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○ 与此同时，工商银行还加大了私人银行海外业务的发展力度，以个性化
的跨境金融服务与解决方案延伸服务范围，努力满足境内外私人银行客 户全球化资产配置需求。2011 年底，该行依托其控股的工银亚洲在香 港设立了私人银行中心（香港），利用香港国际金融中心的优势，以全 球视野提升跨境金融产品研发和整合能力，为客户提供包括商业银行、 资产管理、投资银行和私人增值服务四大板块的境外私人银行产品服务 体系。
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第一，私人银行客户全球范围内的统一视图。香港中心将重点与中国内地 10 大私人银行分部 , 以及 华侨集中地的分行联动，共同为客户的境内境外两部分资产提供无缝的专业服务；
第二，私人银行中心将作为工行私人银行海外业务拓展中的产品中心，其研发或遴选的产品将供给 其它地区的私人银行客户。香港中心将建立开放式的产品平台，整合集团内外资源，设计不同的解决方案， 以满足海外客户投资内地市场和境内客户投资海外市场的需求，帮助客户把握投资机遇，实现全球化资 产配置。同时，逐步建立信托、专家咨询等方面的服务能力，满足私人银行客户在财富传承、公益慈善、
I 硬件设施 I
CONIENIS
＞＞＞ 目录
个人篇
一、工商银行私人银行
01
二、理财类产品
08
三、工银商友俱乐部
12
四、牡丹白金信用卡钻石会员服务 15
五、工银芯片卡
17
六、个人贷款业务
18
七、分期付款业务
25
八、贵金属业务
29
九、个人外汇业务
35
十、渠道类业务
39
对公篇
十一、基本信贷产品 十二、国内贸易融资产品 十三、国际贸易融资产品 十四、特色产品
同期召开的首届私人银行业务高峰论坛，以“中国 私人银行的市场拓展与资产管理”为主题，银监会创新部 杨晓军副主任和北京大学曹和平教授作了主题发言，7 家 发起行私人银行的高层管理人员就论坛主题展开了深入讨 论，针对各自不同的私人银行经营管理模式以及跨市场、 跨机构、跨产品的资产管理等具体问题，尤其是如何整合 商业银行的集团资源，发挥品牌优势，如何实现高净值客 户分层、分类精细化经营，如何加强合规销售管理机制建 设等问题充分交流了各自的经验和观点。
中国工商银行财富管理中心
产品手册
ICBC Private Banking
工行西城支行
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA GONGHANG XICHENGZHIHANG
I 企业简介 I
○高效、优质的服务源自高素质的员工队伍
中国工商银行西城支行财富管理中心为客户配备了多名业务精湛的理财 经理，经过严格的训练，有一对一专业服务的能力。包括 CFP（国际金 融理财师）和 AFP（金融理财师）专业资格认证人员，并与财富管理专 家团队通力合作，全方位满足高端客户财富需求。
合解决方案提供者”的发展新路径，为客户提供 投融资一体化服务，从“销售产品”到“提供方 案”转变，将金融服务从个人向其家族与企业延 伸，向个人投行服务、海外市场投资服务进行探 索和延伸，很好地帮助客户实现了财富生财、理 财、护财与传财全面管理的目标。
☆加快发展跨境金融服务》》 2011 年 12 月，中国工商银行依托工银亚洲在港 设立私人银行中心（香港），搭建私人银行跨境 金融服务平台，全面升级跨境金融服务体系。私 人银行中心（香港）的建立旨在探索利用香港国 际金融中心的优势，以全球视野提升跨境金融产 品研发和整合能力，对未来工行全球私人银行业 务发展的产品支撑和旗舰引领作用。私人银行中 心（香港）为客户提供境外财务管理、跨境投资、 境外资产管理、境外投资银行业务、移民金融服 务、留学金融服务、跨境金融解决方案等七大系 列跨境金融服务。除了基于工银亚洲已有的货币 市场、债券、外汇、结构性产品为高净值客户提 供定制化产品外，还将不断满足客户在财富传承、 公益慈善、艺术品投资等方面的需求。 今年，工商银行还将在欧洲、中东延伸机构，进 一步加大私人银行海外业务的发展力度，以个性 化的跨境金融服务与解决方案，进一步延伸服务 范围，充分满足境内外私人银行客户资产全球化 配置的需求。
近年来亚太地区高净值人群增长迅猛，成为各跨国私人银行关注和争夺的焦点， 工行此举旨在把握全球新兴市场发展机遇，探索利用香港国际金融中心全球资产管理 的优势，满足客户全球资产配置、财富传承等现实需求。据工行相关负责人介绍，私 人银行香港中心将负责全面开展私人银行产品研发遴选和区域内私人银行客户的营销 组织、业务实施和客户服务。其发展战略主要包括以下三方面：
阎庆民主席助理在总结讲话中指出，我国私人银行业 务在国内是一项全新的业务，具有广阔的发展空间，需要 依托行业交流合作，加强与监管部门沟通，防范探索期的 经营风险。联席会议要积极推进私人银行业务的有序发展， 发挥自律、沟通、协调、服务、引导作用，推动国内财富 管理进一步践行社会责任，实现财富管理与社会发展长期 信赖、共存共荣的良性互动。
○专业的财务管理团队
财务管理专家团队汇集证券、基金、外汇、保险、信托、贵金属、房地产等多个领域的专业精英， 为客户提供面对面的顾问服务，协助客户制定最合适的投资组合方案和资产管理计划。
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○ 据介绍，自 2008 年 3 月 27 日成立国内首家持牌经营的私人银行业务专
营机构——工商银行私人银行部以来，工商银行积极整合集团内外部资 源，针对私人银行客户的个性化需求，提供包括财务管理、资产管理、 顾问咨询、私人增值以及跨境金融等在内的全方位金融资产服务。目前， 该行的私人银行服务机构已达 14 家，服务范围覆盖了中国大陆主要经 济发达区域以及香港地区。截至 2011 年底，工商银行服务的私人银行 客户超过了 2.2 万人，管理资产超过 4345 亿元人民币，均居国内同业 首位。
私人银行业务
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中国银行业私人银行联席会议是在银监会、中国银行 业协会等部门指导下，由工商银行、农业银行、中国银行、 建设银行、交通银行、民生银行及招商银行等 7 家成员单 位共同倡议、自愿发起的私人银行业务交流沟通的合作平 台，也是商业银行与监管机构之间进行沟通的平台。工商 银行担任联席会议首届轮值主席，交通银行、民生银行担 任首届轮值副主席。
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I 团队合影 I
○高效、优质的服务源自高素质的员工队伍
中国工商银行西城支行财富管理中心为客户配备了多名业务精湛的理财经理，经过严格的 训练，有一对一专业服务的能力。包括 CFP（国际金融理财师）和 AFP（金融理财师）专业 资格认证人员，并与财富管理专家团队通力合作，全方位满足高端客户财富需求。
20 日下午在北京召开。中国银监会阎庆民主席助理出席会议并发表总结讲话，中 国人民银行金融稳定局副局长刘兴亚、中国银监会创新监管协作部副主任杨晓军、 中国银行业协会专职副会长杨再平、中国工商银行副行长张红力等嘉宾到会致辞， 并与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、民生银行、招商银 行等 7 家发起单位行领导共同为私人银行联席会议成立剪彩。随后召开的高峰论 坛，由第一财经资深制片人马红漫主持，监管部门、业内专家和 7 家发起行代表 分享了各自私人银行领域的思路与经验。共约 170 位来自商业银行和媒体的代表 参加了成立大会及论坛。
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（二）中国银行私人银行联席会议成立大会暨私人银行业务 高峰论坛在京召开
○中国银行业私人银行联席会议成立大会暨私人银行业务高峰论坛于 2011 年 9 月
☆引领同业的核心竞争力》》 工行私人银行业务的核心竞争力在于工行集团资 源优势，以及本土经营的丰富经验。作为全球市 值、盈利、存款和品牌价值四个第一的银行，工 行服务着中国最大的对公、对私客户群体，拥有 多元化的业务结构和业界领先的信息技术平台以 及综合全面的服务能力，其稳健经营的品牌形象 与诚信服务的企业文化深入人心。 工行私人银行整合集团内外部优势资源，针对民 营企业家、企业高管、专业投资人和社会名流等 私人银行客户的个性化需求，制定了“核心投资 + 卫星产品”的资产管理策略，全面提供财务管 理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增 值服务以及跨境金融服务。 同时，工行私人银行积极探索成为“金融服务综
联席会议的成立不仅为各家银行搭建了数据共享、相 互学习、合作创新、良性竞争、共同发展的平台，更有助 于私人银行从业者共同研究私人银行的服务规范、业务发 展方向，推动私人银行业务的经营价值与服务价值的进一 步提升。联席会议将定期和不定期召开，积极推动业内合 作发展，研究制定行业标准，促进服务创新，提出政策建 议，强化投资者教育与合规销售，建立与媒体、商业评论 机构的交流机制。
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（一）工商银行私人银行——加快海外业务拓展
○工商银行私人银行部成立于 2008 年 3 月 27 日，是中国首家经中国银监会
批准持牌经营的私人银行业务专营机构，致力于为个人金融资产在 800 万 元以上的高净值客户提供全EAL TH MANAGEMENT CENIER