大小额支付系统操作手册(第一版)
大小额支付系统[1].ppt
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13、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存” 信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经 由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参 与者。
1、组借记回执业务包 2、合法性检查并编地方押 3、销记登记簿
付款行
图例： 借记回执业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
小额支付系统业务流程
跨CCPC小额普通（定期）借记业务 图例： 借记业务包：
业务发起阶段
4、合法性检查并核地方押。 5、编全国押，将业务包转发 NPC. 6、登记借记业务登记簿
13、从SAPS获取清算回 执并转发至CCPC。
14、向各清算行转
发清算通知，根据 轧差净额清算回执
发起CCPC
接收CCPC
报文，向各清算行
下发清算通知。对
发起行可能有拒绝、
排队、轧差通知，
对接收行只有清算
920通知
。
付款行
9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务 包
1、组贷记业务包
2、编地方押发送
7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
7、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 金清算。
图例： 贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
交行小额支付系统操作流程-初稿(改)
核心账务系统小额支付系统操作流程（试行稿）第一章基本定义一.小额支付系统的总体结构：小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；我行通过前置机系统（MBFE）与支付系统连接；国债、银联、外汇、城市商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只接入大额支付业务。
二.小额支付系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。
同城业务在CCPC，异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算，每日16：00日切后进行当日最后一场的轧差清算，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算。
清算时间为参数设定，接收人行报文的变化进行实时更新。
如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不纳入人行资金清算，统一在节假日后的第一法定工作日进行清算。
三.人行小额支付系统的业务种类：1.普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。
2.定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。
其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
3.普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。
4.定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。
5.实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。
6.实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。
小额支付系统操作手册
小额支付平台系统操作说明书V 2004-1.0中国电子口岸数据中心2004年12月09日目录第一章引言 (1)1.1编写目的 (1)1.2背景 (1)1.3相关概念说明 (1)1.3.1小额支付平台系统 (1)1.3.2专用账户 (1)1.3.3专用账户别名 (2)1.3.4余额更新 (2)1.3.5汇款转账 (2)第二章系统概述 (3)2.1系统功能简介 (3)第三章业务操作规程 (4)第四章操作说明 (6)4.1使用本系统的资格 (6)4.2进入和退出系统 (6)4.2.1进入系统 (6)4.2.2用户注册 (6)4.2.3退出系统 (7)4.3具体操作 (8)4.3.1账户管理 (8)4.3.2支付业务 (23)4.3.3交易查询 (24)4.3.4密码修改 (27)第五章填写规范 (28)5.1专用账户新增 (28)5.2汇款转账 (28)5.3交易查询 (28)5.4密码修改 (29)第一章引言1.1编写目的感谢您使用《东方口岸小额支付平台系统》。
您能成为我们的用户，是我们莫大的荣幸。
为了使您能尽快熟练地使用本系统，我们配备了内容详细的用户书册。
我们对用户手册的编排力求内容全面而又简单易懂，从中您可以获取有关系统配置、基本操作、软硬件使用方法以及安全注意事项等各方面的知识。
在第一次安装和使用本系统时，请务必仔细阅读本手册，这有助于您更好地使用本系统。
本手册适用于具备初级电脑知识的用户。
在这里，我们认为用户已熟悉WINDOWS 98/2000/xp系统，并能够使用鼠标进行操作，具有IE浏览器的使用经验。
我们认为手册中所提供的信息是正确可靠的，并尽量避免人为的失误，但难免会有在印刷之前未曾发现或检查出来的差错，以及那些我们无法控制的疏漏，请您多加包涵。
1.2背景随着电子商务、电子政务的发展，与之相关的收费项目也不断涌现出来，其普遍特点是：金额小、数量多、涉及用户地域范围广、实时要求比较高。
银行大额支付系统操作规程
银行大额支付系统操作规程银行大额支付系统操作规程为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。
一、业务发起行的日间操作（一）录入员的操作。
1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。
2．输入录入员代码、密码登录系统。
根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。
汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。
发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。
3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。
（1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”；（2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”；（3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”；（4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。
4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。
5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。
（二）复核员的操作。
1．输入复核员代码、密码登录系统。
复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。
2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。
3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。
4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。
5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。
大小额支付系统讲义
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定
1、负责发送往账的柜员应定时查询往账报 单状态，对状态为“发送不成功、人行拒绝” 的往账报单，必须立即取消。在“录入” 状态不需要发送的，要及时撤消。负责接收 来账的柜员在日终柜员签退以前必须查询当 日未处理报单明细，并及时处理。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
二、关键概念
（九）接收清算行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 在国家处理中心开设账户，接收城市处理中 心发来的支付业务并进行账务处理的银行的 分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。接 收清算行也是接收行。
大额支付子系统功能上的特点是：往账实 时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。
二、关键概念
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
（一）人民银行国家处理中心（NPC）
大额支付系统中负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并 对集中开设的清算账户进行资金清算和处理 的机构。
（十）实时全额清算
每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。
三、相关交易
（一）录入 1、往账报文录入〔5760〕 2、修改往账报单〔5761〕 3、删除往账报单〔5762〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（二） 确认 1、确认贷方报单〔5765〕
中国农业银行
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
大小额支付系统讲义
00500 30501
30503
30502
客户账户信息应答
客户信息查询
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定 1、全部往账业务的确认应于当日营业结束 前完成。 2、需手工核销的来账业务应及时处理。 3、收到查询、查复应当日处理，至迟不得 超过第二个工作日上午。
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（1）同意撤销 撤销贷方报单（5778） 过渡资金重新发送。 （2）拒绝撤销 打印“拒绝撤销通知书”。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
小额支付系统
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记 卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕
小额支付系统上线步骤书
小额支付系统上线步骤书附件1小额支付系统上线步骤书为保障小额批量支付系统的成功上线，系统的上线运行时间应选择2个连续的休息日后的第一个工作日，将其定义为T日。
T-2、T-1分别为2个休息日，T-3为切换前的最后一个工作日。
为保证大额支付系统的稳定运行，应确保在T-3日大额支付系统日终处理全部完成后，系统状态处于T日“营业准备”的状态下开始进行小额批量支付系统的上线工作。
T-1日完成上线的所有准备和验证工作，T日小额批量支付系统正式投入试运行。
根据本上线步骤书中支付系统国家处理中心（NPC）、城市处理中心（CCPC）、商业银行前置机（MBFE）等节点的工作内容，中央银行会计集中核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）以及需加入小额支付系统的同城清算系统等应相应制定本系统的上线步骤书。
小额支付系统上线步骤分为四个阶段：技术准备阶段、业务准备阶段、系统验证阶段和上线运行阶段。
一、技术准备阶段该阶段应完成小额支付系统上线业务操作前的各项技术准备工作，包括：系统软件安装配置和应用软件安装配置等。
(一)NPC1．NPC的技术准备工作由清算总中心负责。
T-5日前完成NPC 小额应用软件的版本及介质的验证工作，T-3日前完成NPC 小额应用服务器的安装、配置和大额环境确认工作，其他技术准备阶段的工作在T-3日大额支付系统日终处理完成且当日系统维护工作完成后开始（假定为20:00），并在T-2日18:00前完成。
详细步骤如下：（N101）T-5日前完成小额NPC应用软件的版本及介质的验证工作。
（N102）T-3日前应完成小额应用服务器的安装和配置、小额MQ网关服务器的安装和配置、小额支付系统客户端、小额计费系统客户端以及小额应用备份和恢复客户端的安装和配置。
上述安装和配置，不得涉及NPC数据库服务器和大额应用服务器的系统变更，不能影响大额支付系统生产环境的稳定运行。
（N103）T-3日前，依据《小额支付系统NPC上线集成规范》，确认大额NPC的处理资源和存储资源满足小额支付系统上线要求。
信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程（1）
信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程（1）信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。
大额支付系统采用全额方式实时清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。
一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。
大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理[3711]进行往帐录入。
（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。
执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。
（2）复核员做往帐复核[3712]交易。
（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。
（4）复核员打印往帐凭证。
（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。
复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。
修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。
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第ห้องสมุดไป่ตู้版
包商银行运营服务部
目录
第一节大小额支付系统概述 ................................................................................................... 4 一、 系统构架介绍...................................................................................................4 二、 系统基本业务...................................................................................................4 三、 系统运行流程...................................................................................................4 四、 系统运行时间...................................................................................................7 五、 系统收费标准...................................................................................................8
一、 普通贷记.........................................................................................................10 （一）基本规定 ............................................................................................................. 10 （二）业务操作 ............................................................................................................. 10 二、 来账信息打印.................................................................................................15 （一）业务操作 ............................................................................................................. 15 三、 退汇.................................................................................................................16 （一）业务操作 ............................................................................................................. 16 四、 来账挂账手工处理.........................................................................................17 （一）业务操作 ............................................................................................................. 17 五、 来账未入账手工入账.....................................................................................20 （一）业务操作 ............................................................................................................. 20 六、 手工补账.........................................................................................................22 （一）业务操作 ............................................................................................................. 22 七、 事务信息打印.................................................................................................24 （一）业务操作 ............................................................................................................. 24 八、 查询.................................................................................................................24 （一）基本规定 ............................................................................................................. 25 （一）业务操作 ............................................................................................................. 25 九、 查复.................................................................................................................25 （一）基本规定 ............................................................................................................. 26 （二）业务操作 ............................................................................................................. 26 十、 银行承兑汇票查询.........................................................................................27 （一）业务操作 ............................................................................................................. 27 十一、 自由格式报文.................................................................................................28 （一）基本规定 ............................................................................................................. 28 （一）业务操作 ............................................................................................................. 28 第四节小额支付系统业务 ..................................................................................................... 29 一、 普通贷记.........................................................................................................29 （一）基本规定 ............................................................................................................. 29 二、 来账信息打印.................................................................................................33 （一）业务操作 ............................................................................................................. 33 三、 退汇.................................................................................................................34 （一）业务操作 ............................................................................................................. 34 四、 来账挂账手工处理.........................................................................................35