论金融控股公司界定及其法律风险2000字
金融控股公司的定义与体制
金融控股公司的定义与体制近年来，金融业的发展越来越迅速，金融控股公司也成为了一个备受关注的话题。
那么，什么是金融控股公司呢？其体制又是怎样的呢？在这篇文档中，我们将会就此进行详细的探讨。
一、金融控股公司的定义金融控股公司（Financial Holding Company，FHC）是指专门从事金融控股业务，在国内外范围内通过购买股权或其它方式控制两个或两个以上的金融机构，并对其进行资本投入、资金拆借、业务支持和管理控制的公司。
简而言之，金融控股公司就是一个拥有多个金融机构股份控制权的公司。
二、金融控股公司的体制金融控股公司的体制是指其内部的管理结构和制度。
一般来说，金融控股公司的体制应由以下几个方面构成：1. 董事会：负责制定公司的战略规划和组织架构，确定金融控股公司的发展方向和重点，对下属金融机构的经营情况进行监督和管理。
2. 监事会：对金融控股公司的经营活动进行监督，确保其业务活动的公正、公平和合法性，监督公司管理人员遵守法律法规和公司制度。
3. 高管层：负责金融控股公司的日常管理和运营，制定具体的业务计划和管理制度，分配公司资源和人力，根据公司政策，处理日常的业务决策。
4. 子公司：金融控股公司的业务主体，各个子公司根据其职能分工负责不同的金融业务，例如商业银行、保险公司、证券公司等。
5. 公司治理结构：对公司内部机构、公司政策、经营风险等进行监督和管理，以确保公司的规范运营。
通过上述方面的管理和组织构架，金融控股公司可以做到统筹协调其下属的金融机构的经营活动，分配资源，整合并优化项目，提高企业的整体竞争力和盈利水平。
三、金融控股公司的优势1. 管理核心化：金融控股公司可以对其下属的各个金融机构进行统一的管理和协调，以提高其竞争力和效益水平。
2. 资本整合化：金融控股公司可以通过投资来整合其下属金融机构的资本，以达到扩大规模、增加收益、降低风险的目的。
3. 风险防范化：金融控股公司可以帮助旗下的金融机构分散经营风险，有效降低经营风险和财务风险的影响，提高整个金融集团的安全性。
金融控股公司业务经营法律问题
１９ ９ ９年 ｌ 月美 国国会 通过 了 《 １ 金融服 务现代 化法》 ，该 法案取消 了美 国 自 １ ３ ９ ０年代实施 的限制商业银行 、投资银行 和保险公司跨业的法 律 ，从而 使美 国金融 业迈 人了一 个全新
的阶段 。
控 股 公 司
英 国早在 １８ ９ ６年 １ ０月就通过 了 《 金融服务 法》 ，并 以此 为标志 开始 了 “ 大爆 炸 ”式金 融改 革 ，进一 步 促进 银 行业 、 证券业和保险 业等 金融 服 务 的联 合 。英 国的金 融 “ 大爆 炸 ”
ｂＩ‘ Ｌｎ ｒｃ ｒ； （ ）控股公 司 ｈ ａ ｇｏ ｌ ｎ ｒｃ ￣。 ａｌｔ＇ ｔ ｔ ｔ ｅ ４ ｌ Ｘ￣ ｓ ｕ ｕ ａ ｎ ： ｔ ｙｓ ｕｔ ｍｍ ｔ ， ｕ
ｌ
银行生务 （ 公司） 子
Ｉ
证券生务 （ 子公司）
Ｉ
保险生务 （ 公司） 子
Ｉ
种模式 。 ②金融控股公 司制度 以其规模经济 、范围经济和协同效应而受各界欢迎 。规模经济指厂商单个产 品规模 的扩大 ，带来 生产要素的成本 下降 ， 使利润增加 的现象 ，而范 围经济指厂商生产的多样化产品共享 固定成本 ，使平均成本下降的现象。具体 内容 可见朱 民 Ｏ 管理 和治理的双重角度 Ａ
摘
要 ：美、欧 、亚洲等的一 些国家或地 区 自踟 年代起 纷纷进行金 融体制 改革 ，从分 业经 营走向合 业经 营， 已成为
全球金 融业的发展 潮流。作为金 融混业经营的组织形式之 一——金 融控 股公 司为我 国各界所青睐。本文就金 融控股公
司业 务 经 营 出现 的 一 些 法 律 问 题进 行探 讨 并 提 出建 议 。 关 键 词 ：金 融控 股 公 司 ；经 营 ； 法律 问题
论中国金融控股公司的法律风险控制
由于 我 国 的银 行 、 券 、 险 等 金 融 机 构 与 国 际金 证 保 融 业 巨 头 相 比起 步 较 晚 ， 力 偏 弱 。 了 适 应 全 球 金 融 实 为 业 的发 展 趋 势 ， 对 激 烈 的 国 际 竞 争 ， 多 有 实 力 的 国 应 许 内金 融 机 构 甚 至 是 产 业 机 构 都 在 组 建 或 者 筹 划 组 建 金 融 控 股 公 司 ． 建 统 一 的 金 融 服 务 平 台 ， 出 综 合 金 融 搭 推 业 务 。 强 自身 核 心 竞 争 实 力 。 而 当前 ， 国 对 于 金 融 增 我 控 股 公 司 的 法 律 制 度 ，包 括 金 融 控 股 公 司法 律 风 险 控 制 制 度 几 乎 还 是 一 片 空 白 。 此 ， 何 为 我 国金 融 控 股 因 如
英 联邦 国家主要采 取母子公 司模 式 。许 多学 者从 防范
其 他 业 务 活 动 对 银 行 可 能带 来 风 险 的 角 度 或 者 说 从 银 行 所 承 担 的 法 律 责 任 出 发 ，认 为 金 融 控 股 公 司 模 式 是
适 合 中 国 国 情 的最 优 选 择 。
同一 控 制 权 下 ， 全 或 主 要 在 银 行 业 、 券 业 、 险 业 完 证 保 中至 少 两 个 不 同 的金 融 行 业 大 规 模 地 提 供 服 务 的 金 融 集 团公 司。” 由此 概 念 观 之 ， 融 控 股 公 司 特 征 至 少 包 金 括 ：１ 是 金 融 集 团公 司 ， 备 独 立 法 律 人 格 ， 以 独 立 （） 具 可 承 担法律责 任 。２ 至少 可以依法 从事银行业 、 券业 、 （） 证 保 险业 中 的 两 个 业 务 。 ３ 金 融 控 股 公 司 通 过 控 股 或 其 （） 他 的控制方 式实现对 其他金 融公 司的实际控制 。 在 金 融 全 球 化 的 背 景 下 ，世 界 各 国 和 地 区 放 松 金 融 管 制 。 一 步 开 放 金 融 市 场 和 资 本 市 场 ， 国 资 本 由 进 各 此 得 以在 全 球 金 融 市 场 之 中 自由 流 动 ，全 球 形 成 金 融
我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析
我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析【摘要】随着世界经济一体化和金融全球化的发展，混业经营成为大势所趋。
20世纪 80年代以来，全球金融服务业进入全面的结构性整合，不同金融机构之间的传统界限被模糊，金融机构的集中化、全能化和全球化成为普遍现象。
商业银行、证券公司和保险公司等金融机构不断融合，出现了一股持续至今的并购浪潮，金融控股公司就是这一金融制度变迁进程中出现的能提供银行、证券、保险等综合金融服务与产品的金融组织形式。
各国经过一系列的金融改革促进了金融控股公司的发展，推动了资本全球流动和金融一体化的进程，极大地提升了这些国家的金融效率。
可以预见，在未来的金融发展中金融控股公司这一组织形式将发挥越来越重要的作用。
中国加入世界贸易组织（WTO）后，金融业的对外开放日益加强。
金融控股公司的研究对于我国金融业的未来发展具有重要的意义。
【关键词】金融控股公司风险防范发展一、我国金融控股公司发展状况金融控股公司介于全能银行制完全的混业经营模式与彻底的分业经营模式之间，将金融集团的混业经营与各个子公司的分业经营有机结合，因而兼具了混业经营和分业经营的特点。
这也是我国金融业今后发展的方向。
（一）金融控股公司的优势1.规模经济和范围经济优势。
金融控股公司可以将其固定成本分摊到更广泛的业务中，利用己有的分支机构和销售渠道开展新的业务品种。
2.业务多元化优势。
金融控股公司最根本的好处还在于其适应市场需求，方便客户。
金融控股公司能够为广大客户提供十分便捷的“一站式金融服务”和适应网络时代要求的“网络金融服务”。
3.风险分散优势。
金融控股公司的多元化金融服务具有分散风险的作用。
金融家的格言是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
所以金融控股公司可以用另一种业务的收益来弥补，从而增强了金融控股公司的整体抗风险能力。
4.金融创新优势。
金融控股公司给金融机构带来的另一个好处则是金融创新，它使得金融部内部各要素得以重新组合，并衍生出新的金融业务，为客户提供更多更好的服务。
金融行业存在的风险及控制措施
金融行业存在的风险及控制措施一、引言在当今全球化的经济环境下，金融行业作为经济发展的核心和支撑，扮演着至关重要的角色。
然而，正因为其复杂性和特殊性质，金融行业面临着许多潜在风险。
本文将就金融行业存在的常见风险进行分析，并提出相应的控制措施。
二、市场风险1. 定义：市场风险指由于证券市场价格波动以及套利机会减少或消失导致资产投资价值变动。
2. 市场监管：加强对证券交易市场监管，完善相关法律法规体系，在交易过程中严格执行交易规则和制度。
3. 资产多样化：通过分散投资组合来减小单一资产所带来的风险。
4. 风险评估模型：建立有效并科学地市场评估模型，对各种情景下的可能损失进行量化计算与预测。
三、信用风险1. 定义：信用风险是指因债务人不履行或不能按约定的承诺履行而给金融机构造成经济损失的风险。
2. 信贷审查：加强对借款人或企业的信贷审查，综合评估其还款能力和信用状况。
3. 风险分散：建立良好的风险管理系统，通过在多个领域和不同合作方之间进行资产配置来减少信用风险集中度。
4. 建立担保制度：要求提供充足担保物，并确保担保品价值稳定、可变现。
四、操作风险1. 定义：操作风险是指由于内部流程、系统或个人错误导致的损失。
2. 内部控制体系：建立健全有效的内部控制体系，包括明确定义职责与权限、建立相应的审核与监督机制等。
3. 员工培训与教育：加强员工培训，提高员工对操作流程和规范性要求的理解与遵守意识。
4. 技术支持与信息安全：采取必要技术手段确保交易数据安全，并设置完善技术支持措施以防止出现技术故障。
五、利率风险1. 定义：利率风险是指金融机构资产净值、经济价值和费用收入发生不可预期变动所引起的损失。
2. 利率敏感度测试：根据历史数据和市场预测，进行定期的利率敏感度测试，评估对不同利率环境下资产负债表的影响。
3. 利差管理：通过调整存贷款利差来应对利率波动风险，同时加强固定息收入与变动息成本之间的平衡。
4. 交易避免策略：在高度不确定性时期，尽量避免过多地涉足短期或高杠杆交易。
浅析我国金融控股公司的风险暴露
背景 下所存在 的制度 内部缺陷和制度 约束真 空所产生 的风 险。
一
、 一
般风险暴露
金融控股公 司存在 的市场经济 中金融 机构所面 临的一般金 融风险 ， 根据风险 的来源主要有 以下几种 ：
是指关联方之间发生 转移资源或义务等事项 的交易。 针对金融控 股集 团的关联交 易 ， 巴塞尔联合论坛《 团内部 交易和风险控制 集 原则》把其 界定 为金 融控股集团 内部实体问间接 或直接的交易 。
金融控股公 司的经济绩效很大 的程度上来源 于关 联交易所带来 的协同效益 ， 然而关联交 易也并非总往理性 的轨道上前进 ， 出现
一
１直接 向客户转移风险。 、 比如受 监管 的金融机构通过拒绝 向
关联 机构 竞争对手 提供金融服务 的手段 与关联机构结 成联盟形
成垄断 ， 获得垄断权力 ， 危害客户利益 ； 多元化集 团内部本身存 在 在功能选择的两难境地 ， 商业银行本应向客户 提供 公正的咨询服 务， 但是可能鉴于集 团 自身 的利益向客户推销 自己关联证 券公司 的股票 ； 与客户签 订强制性搭售协议锁定 客户 ， 比如银行 以 自己
二、 特有风 险暴露一基于金融控股公 司复杂的组织结构 和关
联 交易 的共 生 性
（ ） 三 利益 冲突风险 。一般来说 ， 一个市场经营者 自身 的潜在 利益 与其它客户 的利益发生 冲突时 ， 以及市场经营者所代表 的客 户利益 于其所代表 的第三方 的利益冲突时 ， 经营者可能不 以其所 代表 的客户 的利益最大行动 ， 时利益 冲突就产生 了。金融集 团 这 的多元化造成利益 主体更加多元 化 ，从而利益 冲突问题更加 明
金融企业风险分析报告
金融企业风险分析报告概述本报告对一家金融企业进行风险分析，旨在帮助企业了解其面临的风险，并提供相应的建议和措施。
通过对金融行业的宏观环境、竞争环境、内部控制和风险管理能力进行综合评估，报告将识别企业所面临的主要风险，并提出相应的建议和对策。
宏观环境风险宏观环境对于金融企业的运营和发展具有重要影响。
当前，经济增速放缓、政策调整、市场竞争激烈等因素给金融企业带来了一定的风险。
首先，经济增速放缓将导致各行业盈利能力下降，金融服务需求减少，从而影响金融企业的盈利能力。
对于该企业而言，应在经营策略上加以应对，适时调整服务定位，加强对优质客户的开发和管理，以保证盈利能力不受冲击。
其次，政策调整也带来了一定的不确定性。
国家对于金融业的监管力度加大，金融市场准入门槛提高，金融产品也面临更多的监管限制。
对于该企业而言，需要加强与监管部门的沟通与合作，尽早了解政策调整的方向和要求，并及时调整经营策略以符合新的监管要求。
最后，市场竞争的激烈也是一个重要的风险因素。
金融市场的开放和竞争加剧，使得企业的市场份额面临被挤压的风险。
针对该风险，企业需要不断提高自身的服务质量和核心竞争力，突出自身的差异化优势，以赢得客户的信赖和市场份额的扩大。
内部控制风险有效的内部控制是金融企业保持良好运营的关键。
公司应设立健全的内部控制制度，进行规范和有效的运营管理。
首先，内部控制的设立和执行不到位会增加风险。
公司需要通过建立内控制度、明确岗位职责、分工合作等方式，确保内控制度的规范执行。
同时，通过内部审计和风险管理，及时发现和纠正可能存在的风险隐患，保证运营正常进行。
其次，信息技术系统的安全风险也需要引起重视。
随着金融业务的数字化和信息化程度不断提高，信息安全问题已成为金融企业运营中的重要风险因素。
公司应注重信息技术系统的安全建设，并相应增加投入，确保信息的机密性、完整性和可靠性。
风险管理能力金融企业的风险管理能力是保障其稳定发展的关键。
金融控股公司的风险类型及防范手段
92 时代金融
交流与思考
中在同一个法人内，也排除了在境内以 银行、证券、保险等金融机构中的一种作 为母公司，以其他类型的金融机构作为 子公司的金融控股公司模式。但是，以纯 粹 的 控 股 公 司 作 为 母 公 司 ， 以 银 行 、证 券、保险等金融机构中的两种以上机构 作为子公司的经营模式并没有被禁止。
能，而现行的企业会计准则在金融控股 公司中的执行仍然存在一定技术困难， 如果资本、长期股权投资、其他权益类等 在合并报表时计算不当，就可能会发生 重复计算，导致集团整体资本水平的高 估，进而使决策者或管理层发生误判，错 误地扩大财务乘数效应。
（二）系统风险 当金融控股公司内一个子公司经营 不善或倒闭时，很可能导致“多米诺骨 牌”效应，引发系统性风险。1996 年光大 信托的支付危机，导致整个光大集团负 债累累，就是这一风险爆发的典型案例。 金融控股公司系统风险按照传递渠道不 同可分为内部交易或关联交易风险和信 誉风险。 1.内部交易或关联交易风险。广义的 内部交易是指金融控股公司内各法人单 位之间进行的资产交易、资金和劳务提 供、担保等各种有偿或无偿的交易活动。 内部交易或关联交易具有两面性，一方 面可以减少交易的不确定性和交易成 本，拓展利润空间，另一方面可能使交易 脱离市场规则，发生不当交易，损害公司 和其他利益相关者的利益，而且为金融 控股公司内部风险的传递提供了条件。 金融控股公司的内部交易和关联交易种 类繁杂，如从母公司层面看，就有很多种 内部交易：母公司通过举债等负债形式 筹集资金，投资控股子公司；母公司以其 优质资产向银行抵押套取现金，投资控 股子公司；母公司为下属子公司提供担 保向银行套取资金，投资控股另一子公 司等等。在这一系列复杂的投资、借款、 担保等资金运作过程中，一旦某个子公 司出现问题，其风险就会迅速传播到母 公司或其他子公司。 2.信誉风险。在金融控股公司中，风 险不仅会通过真实的业务交易进行传 染，而且还可能通过非接触性传染机制 迅速放大。美国贝弗利山庄银行持股公 司拥有贝弗利山庄国家银行，同时该公 司还从事商业性房地产贷款业务，业务 资金的主要来源为发行商业票据筹资。 1973 年，贝弗利山庄银行持股公司因无 力兑现到期商业票据而面临破产，该事 件本身并不必然导致贝弗利山庄国家银 行的倒闭。但是，由于公众认识到贝弗利 山庄国家银行与该公司之间的密切关 系，担心该公司的破产会牵连到贝弗利 山庄国家银行，储户对贝弗利山庄国家 银行进行了大规模挤兑，最终使该银行 资金枯竭，不得不与其他银行合并。这是 一个典型的因金融控股公司或其某一附 属机构陷入危机而导致对整个控股公司 失去信心的信誉风险案例。
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论金融控股公司界定及其法律风险2000字
摘要:金融业是特殊的高风险行业,而金融控股公司由于是多种金融机构与金融业务的聚合体,一般进行跨行业、跨地区的业务经营,在金融市场上同时担任多种角色,如发行中价、交易中价、投资者、融资者、信息提供者等,加上由母、子公司形成的这种“集团控股”式的组织形式和结构,使其成为了金融风险的高度聚合处和汇集点。
旨在分析金融控股公司这种新生的经济组织形式的特殊性和复杂性。
关键词:金融控股公司;风险;集团控股
1 金融控股公司的界定
结合我国当前金融制度的实际情形,参照其他国家或地区有关对金融控股公司的规定,对金融控股公司做出如下界定:金融控股公司是指持有银行、保险公司、证券公司等金融机构控制性股份,或为银行、保险公司、证券公司等金融机构直接、间接指任或选派过半数之董事,并且其主要资产显著分布在银行、保险、证券等两个以上金融领域的公司。
通常以一个集团的形式出现,以一个金融企业为控股母公司,全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行和保险公司等)的各个子公司:这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照,都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任;集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定和重大决策。
通过内部的资源配置,集团实际上可以从事多元化经营,经营多样化的金融产品。
而且很多的金融控股公司在金融业之外,还兼营其他的产业,如网络通讯、房地产、贸易、建筑和机械等实业和其他的服务行业如酒店等。
2 金融控股公司存在的主要风险
2.1 不正当交易风险
金融控股公司的各子公司之间进行关联交易,使得集团内各子公司法人经营状况互相影响,这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险,集团内的关联交易包括资金和商品的互相划拨,互相担保、抵押以及为了避税和逃避监管而互相转移利润。
由于集团内子公司的利益相互影响,所以就可能出现子公司之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。
尤其我国现在还没有对金融控股公司进行规范的法律,对金融产品的消费者投资人没有明确的保护措施。
此外,消费者协会所能提供的保障太小了,与我国个人金融资产所面临的风险相比显得微乎其微。
2.2 信息披露风险
从独立公司法人的角度看,金融控股公司个体的透明度与其他金融企业具有一致性。
但由于金融控股公司母、子公司之间,子公司之间错综复杂的内部交易,特别是逃避监管的不良内部交易,导致金融控股公司公开的信息占应当公开信息的比例通常要低于非集团化的金融企业,使监管机关、债权人和其他利益相关者难以做出真实、完整、及时和准确的判断。
同样,由于金融控股公司大量内部交易的存在,以及处于不同行业、不同国家和地区,金融控股公司母、子公司适用的会计准则、会计年度存在重大差别,金融控股公司可能会利用这些差异制造虚假信息来谋取不当利益。
如金融控股公司可能会通过内部交易夸大一个子公司的报告
利润和资本水平,从而使集团公司的净资本虚拟增值,或者掩盖金融控股公司的真实风险,这就使金融控股公司的运作存在着极大的透明度风险,极大地加剧了金融监管的难度。
因此,针对金融控股公司组织结构特殊性所导致的透明度风险,信息披露法律制度的建立和健全极为重要。
2.3 “安全网”扩散风险
各国为保证银行经营安全及保护公众存款权益,通常会采用紧急救援制度、存款保险制度、贴现窗口等措施构成了银行的安全网,但是另一方面这些措施不可避免地降低银行资金的成本,形成变相的“政府补贴”。
如果具有银行业务的金融组织参与其他的金融业务,势必造成不公平的竞争,而且安全网也会诱使“道德风险”,金融组织可能将其他业务部门的风险转移给银行部门,从而将损失转嫁于公众。
2.4 垄断风险
一般认为金融领域的竞争不应当过于激烈,因为金融业是一个高风险、宽负债和具有较强外部性的特殊行业,优胜劣汰的竞争法则会导致部分金融机构破产倒闭引发金融危机的可能,因此金融业应在政府严格地监管下保持进行稳健经营。
但由于金融控股公司集中了商业银行、投资银行和保险公司等从事多种金融业务的公司,有的还控制了各种实业,在金融体系中占有举足轻重的地位,它们可以凭借自身在资本、规模、技术和人才等方面的优势占据较大的市场份额。
这种经济金融资源的高度集中、可能会导致垄断、损害消费者利益、甚至还可能滋生腐败现象。
为避免金融机构占据过渡的经济和政治资源而构成对公众威胁,应对金融控股公司的成立或其他金融机构的并购进行反垄断审查。
参考文献
[1]李晗.论我国金融控股公司风险防范法律制度[D].湖南大学博士论文.2007:28-32.
[2]王文宇.金融控股公司法制之研究[J].政大法学论丛,2001,(3).
:郑重,男,湖北咸安人,咸宁职业技术学院文法系讲师。