人身保险核保专业知识科目
第九章 人身保险的核保与承保《人身保险理论与实务》PPT课件
三、核保资料
（一）投保单
1、投保单
投保单是保险合同的重要组成部分，是被保险人申 请投保的要约文件.
记载被保险人年龄、性别、职业及健康状况等告知 信息的书面材料，
是核保人员评估被保险人风险程度的最基本核保资 料。
2、投保单的构成 个人人寿保险的投保单一般是由两部分组成： 一是询问被保险人的基本情况，包括投保人和 被保险人的姓名和地址、被保险人的性别、出 生日期、职业、婚姻状况、习惯、业余爱好、 是否购买其他保险公司保单和以前是否被其他 公司解约，以及受益人的姓名、受益人和被保 险人关系、投保的险种和保险金额等；二是询 问被保险人过去和目前的健康情况，包括被保 险人的身高、体重、过去和现在所患的疾病和 残疾情况、最近看病的情况和原因，甚至还会 询问被保险人是否饮酒、吸烟、吸毒及家族病 史。
（五）生存调查报告（或生存调查表） 生存调查报告，是指核保人员在对被保险人有关风险方面 的事项进行直接或间接调查后所形成的报告，内容包括被 保险人的职业、个人习惯、业余爱好、驾驶纪录、健康状 况、收入水平和道德品质等。有的寿险公司称生存调查报 告为“消费者报告”。
第三节 人身保险的再保险
意义： １.人寿保险公司在承保了人身保险业务之 后，除了承担由被保险转移来的自然灾害、 意外事故、疾病、年老等风险之外，其自身 还面临着利率变动风险、投资风险和管理风 险等多种特殊风险。 ２.为了保持财务状况的稳定与安全，承保 人身保险业务的寿险公司也需要通过再保险 的方式分出、分入业务。
（二）财务因素
在个人寿险中，投保人的财务状况是重要的核保因 素。道理很简单，如果人们购买的保险每年需要交 纳的保险费超出了支付能力，他们就无力承担，保 险合同就有可能因此而终止，给保险双方带来不应 有的损失。此外，购买超额保障有可能隐含着逆选
中保协人身保险核保考试要点
1.海上保险是人身保险的起源，1583年第一张人寿保险单正式签发。
2.人身保险的创始人是洛伦佐·佟蒂。
3.1762年，英国人辛浦逊和道森首次将生命表用于计算人寿保险的费率，标志着现代人寿保险的开始。
4.人身保险分为：人寿保险（寿险）、年金保险、健康保险（健康险）、意外伤害保险（意外伤害险）。
5.人寿保险的经济效益通过“三差益”计算。
6.费差益：预定的管理费用与实际的管理费用的差益，通过经营管理节省费用成本实现。
7.利差益：实际利率与预定利率的差益，通过资金的有效运作得来。
8.死差益：预定死亡率与实际死亡率的差益，通过正确得当的核保取得的。
9.风险产生于对未来的不确定性。
主要指：发生与否、发生时间、导致损失结果的不确定性。
10.风险具有：客观性、普遍性、可测定性、发展性。
11.风险按产生原因分类：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险。
12.风险按性质分类：纯粹风险、投机风险。
13.风险按产生的环境分类：静态风险、动态风险。
14.可保风险的条件：风险是意外的、纯粹的，损失是非巨灾的，损失频率可计算，损失是可测定的，保费经济可行，大量有同质风险的保险标的。
15.大数法则：对特定事件观察次数越多，观察结果就越可能接近于该事件发生的真实概率或可能性。
16.寿险的风险评估特别关注：死亡率。
17.健康险的风险评估特别关注：发病率。
18.个险和团险核保的两大基础：风险评估和风险分类。
19.核保员的任务：确定风险因素对被保人死亡率的影响程度，其中需要考虑的重要因素是实质风险因素、道德风险因素。
20.个人寿险的风险因素划分为：健康风险因素、个人风险因素、财务风险因素。
21.企业关系的保险利益常见情况：雇佣关系、合伙人关系、债券债务人关系。
22.次标准体通常增加承保条件，包括：收取额外保费、增加除外责任、削减保险金、缩短保险期限、加龄。
23.生存调查分为：直接调查、间接调查（侧调）。
24.直接调查就是通过直接面晤投、被保人，最直接、最经济。
人身保险核保专业知识科目
人身保险核保专业知识科目人身保险核保是保险行业中非常重要的一个环节，通过核保专业知识科目的学习，可以更好地理解和掌握核保的基本原则和核保过程。
本文将对人身保险核保的专业知识科目进行详细解析，帮助读者更好地了解核保工作的内容和要求。
一、核保工作的基本概念和职责核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查、评估和决策的过程。
其主要职责是根据保险公司制定的投保标准，对投保人的身体状况、职业、个人习惯等因素进行分析和评估，判断保险风险，并根据评估结果制定相应的保险方案和保费。
二、核保的基本原则1. 收看、待人、提醒技巧的原则核保人员在收看投保人的申请资料时，应注重观察和判断，对于投保人提供的不完整或不准确的信息，要及时向其提醒，并要求其提供更详细的资料。
同时，也要注重待人接物的技巧，亲善待人，以提高工作效率和服务质量。
2. 风险分担的原则核保工作的目的是为了实现风险的有效分担。
核保人员要根据投保人的身体状况、职业和个人习惯等因素，评估投保人的保险风险，并制定相应的保费。
在制定保费时，要确保投保人的缴费能力与保险风险相适应，实现风险的合理分担。
3. 违约风险的原则核保工作的一个重要任务是判断潜在的违约风险，即投保人在保险期限内可能存在的不履约行为。
核保人员在评估风险时，要仔细考察投保人的信用状况和还款能力，以避免潜在的违约风险。
三、核保专业知识科目1. 保险合同法和保险业务知识核保人员首先要了解保险合同法和相关的保险业务知识，在核保过程中要根据保险合同法的规定，判断投保人是否符合保险合同的订立条件，并对保险业务有全面的了解，以便更好地完成核保工作。
2. 医学知识核保人员需要具备一定的医学知识，特别是对于常见疾病和职业病的了解。
这样可以更好地判断投保人的健康状况，进而评估保险风险，并提供相应的保险方案和保费。
3. 职业分类知识核保人员需要具备丰富的职业分类知识，了解各个职业的风险等级，并根据职业特点，对不同职业的投保人进行评估和分类，以确定相应的保险风险和保费。
第九章 人身保险核保与承保 《人身保险理论与实务》PPT课件
9.1 人身保险核保
• 人身保险核保，是指保险人对新业务的风险加以 全面的估计和评价，决定是否予以承保，以及以 什么条件（保险费率）承保。核保的过程就是保 险人对风险进行选择的过程，因此有时核保也被 称为风险选择。
• 在人身保险中，保险人必然要对投保的保险标的 （即人的生命、健康或身体）的风险加以审核、 筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件 如何，采用何种费率，以便使同风险类别的个体 危险达到一致，从而维持保费的公平、合理，这 一风险选择的过程就被称为核保。
9.1 人身保险核保
• 9.1.1人身保险核保主要考虑的因素
– 1）健康因素
• （1）年龄。 • （2）性别。 • （3）家族病史。 • （4）既往病史。 • （5）现存病状。 • （6）身体状况。
9.1 人身保险核保
• 9.1.1人身保险核保主要考虑的因素
– 2）非健康因素
• （1）保险利益。 • （2）职业。 • （3）习惯爱好。 • （4）驾驶记录。 • （5）投保履历。 • （6）药物滥用。 • （7）道德风险。
9.1 人身保险核保
营销人员的初次审核
• 9.1.3人身保险核保流程
审单内勤的书面审核 体检医师的体检审核
核保人员的专业审核
索要可保证明
进行客户生存调查
客户是否提供资料
否
是
再次审核收到资料
否 是否发出变更通知
否
是
是
客户是否同意变更是否符合承 Nhomakorabea条件 否
是
拒绝承保
条件承保
标准承保
交付承保通知书
延期承保
9.2 人身保险承保
• 9.2.2人身保险承保流程
08第八章 人身保险的核保
2015/9/16
17
●缔约未与被保险人见面 ●未经被保险人同意而缔约 ●自行代填投保书与告知事项 ●未将曾住院事实如实告知 做好第一线的核保工作，可以避免逆选择，提高 工作效率，减少合同纠纷，大量的良质保单使业务员 的继续率提升，所以第一线的核保是业务应尽的责任。
2015/9/16
18
第二次核保：体检医师体检
1、在日后的核保工作中，除了对被保险人现有健康状 况的调查外，还应该对这种高额被保险人的生活方式、 工作环境等进行一定的了解，更全面的掌握其健康信 息，从而较好的控制其死亡风险。 2、对于像本案例这样提供财务证明不足的情况，降低 其保额是一种可取的办法，有效的防范了被保险人由 于财务资料不足的可能产生的相关风险。在今后的工 作中应该继续使用 。 3、对于风险保额较高的被保险人应该对其进行定期体 检等健康管理，从而了解其健康状况，有效的监控其 死亡风险，达到风险管理的目的。
嗜好：吸烟、酗酒、毒品 环境
—自然环境：居住环境、工作环境等 ，如异常气候，噪音等 —社会环境：指社会制度、经济发展水平、文化教育、科技发展 和人口状况等
经济状况
—经济收入↑，生活生平↑，健康风险↓ —收入&保费，是否有道德风险或逆选择
投保动机 保费缴付方式
团险核保要素
新业务核保
财务核保：保险的最终目的是经济补偿，即在保险 事故发生时，避免投保人、受益人因为被保人的死 亡使生活水平下降，所以，核保人会注意投保人年 收入与保险金额的倍数关系，以及所交保费年收入 的比例等。如果比例过分，也会引起注意。
第四次核保：生存调查
其主要功能是辅助核保，防止逆选择和道德危险，指 保险人为了解可否承保并以什么样的条件承保的有关 资料，或将具有道德危险或较大逆选择倾向的被保险 人排除出被保险人集团，而对生存中的被保险人进行 的调查，称为生存调查。
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
27
三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
28
四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
29
五、人身保险理赔的程序和内容
人身险个险核保基础知识
最终核保结论：寿险次标准体加费承保
核保案例4
1年之后，被保险人因急性猝死死亡，家属提出理 赔申请。
因没有明确证据证明被保险人死亡原因与既往病史存在 相关性，定期寿险予以全额赔付。
分析： 回顾体检资料，是否应该在当时加查超声心动/Holter？ 或予以拒保（延期）处理？
目录
起源与发展过程 概念和风险分类 人身险核保的作用 须考虑的风险因素 核保决定的种类和依据 国内发展现况 案例分析
核保案例3
1.男52岁，企业管理人员，告知年收入35万元；无烟酒嗜好 2.投保寿险80万元/意外险150万元，保费52万元（趸交） 3.既往史：30年前肺结核病史，近10年未复发；
高血压病史3年余（轻度），未服药； 胆囊炎病史10余年，保守治疗； 4.体检项目：普检、心电图、尿常规、胸片、腹部B超、血检 BMI（27）；BP（150/85mmHg）；视力：4.7/4.6，未见眼底动脉硬化 B超：肝轻度增大，肝实质回声细密增强，肝左叶可见3*2cm大小实质性 低回声，边缘回声增强；胆囊壁毛糙 ECG：不完全右束支传导阻滞 胸部X线：右上肺斑状钙化影 血检：HBsAg（-）;ALT: 45U/L;AST: 30U/L; CHOL:5.8mmol/L;TG: 2.1mmol/L
核保案例3
核保分析： 一、既往病史：肺结核、胆囊炎、高血压
二、体检结果：轻度高血压、脂肪肝、肝血管瘤 心律失常、高脂血症、 肝酶升高
核保结论： 寿险EM=25% 意外险=标准体
核保案例4
1.被保险人男性，33岁，私营企业主，年收入50 万元。 2.投保计划：定期寿险80万元/意外伤害50万元 3.体检结果：
人身保险第十一章
是
依项体检
结果是否正常
否
是否需要复查
是
作出体检结论
否
核保人员
（四）体检中应注意的事项
P245 五点
六、生存调查
(一)生存调查的概念： 所谓生存调查没，是 指保险人为保证经营 的稳定性，在承保前 和承保后，对被保险 人的健康状况、财务 状况及投保动机等实 施全方位的调查。
(二)进行生存调查的标准： 1. 意外险保额达到30万元 以上的保件； 2. 寿险风险保额在50万元 以上的保件； 3. 核保人员根据需要认为 有风险存在，要求做生 存调查的保件； 4. 残疾人作为被保险人或 投保人的，核保人对保 额或告知情况存有问题 的保件； 5. 核保人员判定为异地投 保的保件。
四、核保的相关名词
(一)一般投保规则 (二)特殊投保规则 (三)风险保额 (四)累计风险保额 (五)高额保件
五、核保资料
(一)投保单 1. 投保单 2. 投保单的构成:基本情况+健康情况 3. 投保单的填写要求:P235 (二)体检报告书: 1. 被保险人对体检医生的书面健康陈述。 2. 医师对被保险人进行体检结果的记载。 3. 体检医师对被保险人的综合健康评价。
1.
2.
3.
清分人员将投保书、暂收收据、《委托银行 转帐协议书》、保单和正式收据等单证按其 所列用途进行清分，并加盖保险合同专有章； 打印清分人员将清分好的资料成套装订； 将资料登记后装箱，转发到客户手中。
投保书交付
一、营销人员 的初次审核
1. 2.
3.
了解投保人的投保动机，分析其购买保 险的目的； 详细观察被保险人的健康状况及生活环 境，了解其病史避免逆选择； 了解投保人的经济能力。
二、初审
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保险司法解释（三）理解与适用之一（上）1. 父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和，对于被保险人不满（）周岁的，不得超过人民币20万元。
A.10B.14C.16D.182. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人多选题（共1题）3. 未成年人父母之外的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主参照保险法第三十三条第二款、第三十四条第三款的规定认定该合同有效的，在同时符合哪些条件的情形之下，人民法院应予支持（）。
A.投保人为其他对未成年人履行监护职责的人B.投保人为未成年人的近亲属C.未成年人父母有人健在D.未成年人父母对此表示同意判断题（共2题）4. 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
（）A.正确B.错误5. 当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，在合同订立后不可以进行追认。
（）A.正确B.错误2. 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。
但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过（）规定的限额。
A.中国保险行业协会B.中央银行C.保监会D.国务院保险监督管理机构多选题（共1题）3. 未成年人父母之外的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主参照保险法第三十三条第二款、第三十四条第三款的规定认定该合同有效的，在同时符合哪些条件的情形之下，人民法院应予支持（）。
A.投保人为其他对未成年人履行监护职责的人B.投保人为未成年人的近亲属C.未成年人父母有人健在D.未成年人父母对此表示同意判断题（共2题）4. 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
（）A.正确B.错误5. 某在投保车险与意外险之后，开车更加肆意妄为，甚至酒后驾车，为了获取高额赔偿金，甚至故意制造事故，这是一种消极的道德风险，也是我国保险法司法解释主要防的一种道德风险。
（）A.正确B.错误多选题（共1题）3. 制定保险法司法解释所遵循的指导思想包括（）。
A.注重防道德风险B.注重保护消费者C.支持保险创新D.厘清保险合同法律关系1. 下列哪一种情形，不应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额（）。
A.被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的B.被保险人遵照保险人的要求进行保前体检的C.被保险人同意投保人指定的受益人的D.被保险人与投保人订立劳动合同的A.保险司法解释（三）理解与适用之一（下）1. 被保险人以书面形式向何者通知撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的，可认定为保险合同解除（）。
A.投保人B.保险人C.受益人D.投保人和保险人2. 因投保人未履行如实告知义务的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭。
A.20日B.30日C.60日D.90日多选题（共1题）3. 在下列事项中，属于人民法院在审理人身保险合同纠纷案件时应当主动审查的是（）。
A.投保人订立保险合同时是否具有保险利益B.投保人在保险事故发生时是否具有保险利益C.保险金请求权是否已过诉讼时效D.以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额判断题（共2题）4. 被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
（）A.正确B.错误5. 保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主保险合同无效的，人民法院应予以支持。
（）A.正确B.错误2. 下列选项中，保险人不可以解除合同的是（）。
A.投保人未履行如实告知义务且保险人不知情B.保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，保险人知道被保险人的体检结果，但被保险人隐瞒了无法通过体检检测的重大疾病C.保险人在合同订立时已知投保人未如实告知D.订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益多选题（共1题）3. 甲在某保险公司投保一份住院医疗保险，并在承保之前按照保险公司的要求到指定医院进行了体检。
其后甲心脏病发作，做了心脏支架手术。
甲在投保之前两年经常感到心绞痛，保险公司查知这一事实后以投保人在订立合同时未告知心绞痛的情况为由要求解除合同，不承担保险赔偿责任。
下列说确的是（）。
A.法院应支持保险公司解除合同，不承担保险赔偿责任B.法院不应支持保险公司解除合同，不承担保险赔偿责任C.心绞痛是通过正常体检程序不能发现的，因此不能认为保险公司在订立合同时已经知道或应当知道D.心绞痛是通过正常体检程序能够发现的，而此时保险公司仍然签发保单，属于《保险法》第16条第6款规定的情形，保险人构成弃权5. 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
（）A.正确B.错误5. 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
（）A.正确B.错误保险司法解释（三）理解与适用之二（上）1. 某与某保险公司签订人寿保险合同，后因某未按时缴纳保费而使得合同效力中止。
某于2015年7月23日委托保险公司的工作人员某为其办理保险复效的相关手续，2015年7月24日将现金1240元存入账户中，2015年7月25日保险公司通过银行转账方式收取某保费1228元。
该保险合同何时开始恢复效力（）。
2015年7月23日2015年7月24日2015年7月25日2015年7月26日2. 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）日未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
7；1515；3030；6060；90多选题（共1题）3. 人身保险的受益人应由（）指定。
投保人保险人被保险人被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人指定判断题（共2题）4. 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，且中止后规定时间未达成协议解除合同的，保险人不用退还保险单的现金价值。
（）正确错误5. 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
（）正确错误1. 甲以自己为被保险人，订立死亡保险合同，约定保险金额600万元，并指定受益人为"子女"，其当时育有一子乙。
保险合同存续中，甲又再生一女丙。
不久甲因交通事故死亡，请问何人享有受益权而得请求给付保险金（）。
A.乙B.丙C.乙或丙D.乙和丙2. 根据保险法第三十七条，合同效力依照保险法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
A.半年B.一年C.两年D.三年4. 合同约定分期支付保险费，被保险人在规定期限发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
（）A.正确B.错误3. 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，可以指定（）为受益人。
A.被保险人的朋友B.被保险人C.投保人自己D.被保险人其近亲属）4. 合同约定分期支付保险费，被保险人在规定期限发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
（）A.正确B.错误5. 投保人变更受益人时不须经被保险人同意。
（）A.正确B.错误保险司法解释（三）理解与适用之二（下）1. 投保人兼被保险人甲，向某保险公司投保人寿保险，约定保险金额为1000万元，并指定受益人为"法定继承人"，而当时其继承人有妻子乙、长子丙（已成年）。
嗣后甲于保险合同存续期间老来得女，再生长女丁。
随后甲不幸因车祸死亡，因遗留卡债，乙遂在法定期间为自己及未成年人丁办理抛弃继承，然仍向某公司请求给付保险金。
丙则否认乙、丁的受益权。
请问某保险公司应向何人给付保险金（）。
A.丙B.乙和丁C.丙和丁D.乙、丙和丁2. 当事人对保险合同约定的受益人存在争议时，应以继承法规定的法定继承人为受益人的是（）。
A.受益人仅约定为身份关系B.受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的C.受益人的约定包括和身份关系D.投保人、被保险人在保险合同之外已约定好受益人多选题（共1题）3. 保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，在满足哪些条件的情形下，保险人不得拒绝恢复效力（）。
A.投保人提出恢复效力申请B.投保人同意补交保险费C.被保险人的危险程度在中止期间显著增加D.被保险人的危险程度在中止期间未有显著增加判断题（共2题）4. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。
（）A.正确B.错误5. 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，受益人的约定包括和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
（）A.正确B.错误1. 甲以自己为被保险人，投保死亡保险合同，约定保险金额为500万元并指定受益人为"妻子"，其当时的配偶为乙。
嗣后甲、乙离婚，甲又火速与丙再婚。
甲死亡后，谁可以以受益人的地位，向保险人请求给付死亡保险金（）。
A.乙B.丙C.乙或丙D.乙和丙判断题（共2题）4. 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
（）A.正确B.错误5. 受益人在约定时约定为被保险人的父亲，且未约定具体的，这一类身份约定在法律中不具有法律效力。
（）A.正确B.错误3. 下列选项中，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民国继承法》的规定履行给付保险金的义务的是（）。
A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的B.已指定受益人，但受益人不为被保险人近亲属的C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的第一章核保的历史发展与作用1. 1794年，美国的北美保险公司核保评估的依据是（）。
A.委托机构代查B.询问被保险人的亲戚、朋友或医师C.填写的问卷D.体检2. 人寿保险的经济效益通常是以三差益计算的，即费差益、利差益和死差益，其中利差益指的是（）。
A.预定的管理费用与实际的管理费用的差益B.实际利率与预定利率的差益C.实际利润与预定利润的差益D.预定死亡率与实际死亡率的差益多选题（共1题）3. 下列关于人身保险的起源的表述，正确的有（）。