人身保险核保核赔课程考核大纲完整版
人身保险核保核赔课程考核大纲标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]课程名称：人身保险核保核赔一、课程性质与目标（一）课程性质和特点《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。
（二）课程目标与基本要求学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力；能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。
通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。
（三）与本专业其他课程的关系《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。
从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。
以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。
二、课程考核内容与考核目标第一章核保基础知识（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。
（二）课程内容第一节核保的起源与发展第二节核保的概念、意义和原则一、核保的概念二、核保的意义1.公平性——维持差别费率的公平原则2．预防性——防止逆选择和道德风险3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。
4.竞争性——利于业务人员的展业三、核保的原则1.保证经营安全2.实现长期利润3.促进业务发展（三）考核知识点核保的概念，核保的意义，核保的原则。
（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）1.核保的起源与发展2.核保的概念、意义和原则（重点）第二章人身保险核保（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握人身保险核保的风险因素评估、承保方法的应用及核保结论的判断，熟悉核保的流程及投保书、生存调查报告的书写。
（二）课程内容第一节人身保险核保的流程营销人员的核保——第一次风险选择（一）营销人员核保的重要性1.健全经营2.提高效率3.减少合同纠纷4.防止道德风险(二)营销人员核保的主要步骤（三）营销人员核保的注意事项1.注意避免道德风险，防止逆向选择2.注意投保人或被保险人的健康状况3.正确指导投保人填写投保单及有关专项问卷4.营销人员报告书要准确、详细体检医师的核保——第二次风险选择（一）保险医师与临床医师的不同1.面对的人群不同2.目的不同3.判断的结果不同(二)体检医师核保的步骤1.听取被保险人的告知2.进行身体检查3.完成体检报告，提出核保建议（三）体检医师核保过程中的注意事项1.受检人的身份验证2.引导受检人如实告知3.发现可疑，详细记录4.体检资料的保密5.体检结果的处理三、核保人员的核保——第三次危险选择生存调查——第四次危险选择（一）生存调查的必要性（二）生存调查的内容第二节核保过程中的信息资料1.投保书2.健康状况及医疗情况告知3.医师体检报告及实验室检查4.业务员报告书5.既往病史及住院病历6.生存调查7.各类问卷及补充告知第三节人身保险的核保结论一、核保结论的基本要素及其形式（一）评估部分（二）结论部分：该部分主要是指公司是否接受该投保文件及接受的方式。
二、结论形成前应考虑的主要因素三、形成结论的主要环节第四节人身保险核保风险因素评估一、健康因素的评估（一）年龄（二）性别（三）身体机能状况1.体格2.血压（四）病史1.现病史2.既往病史（五）家族史1.寿命2.疾病3.家族背景与家族习惯二、非健康风险因素评估（一）保险利益（二）受益人（三）道德危险（四）职业（五）生活习惯及嗜好三、财务因素评估第五节人身保险的核保要点及实务流程一、个人保险的核保（一）人寿保险1.风险因素2.核保处理结果（二）意外伤害保险（三）健康保险核保（四）保全中的核保二、团体保险核保（一）团体保险概述（二）团体保险核保时应考虑的因素（三）团体保险核保的一般要求（三）考核知识点核保的流程、营销人员核保的注意事项、专职核保人员核保的步骤、生存调查的内容、核保过程中的信息资料的分析、标准体、次标准体、延期体及拒保体的概念、次标准体的承保方式、延期体的范围、常见的拒保疾病、人身保险核保风险因素评估。
（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）掌握核保的流程、营销人员核保的注意事项、专职核保人员核保的步骤、生存调查的内容、核保过程中的信息资料的分析、标准体、次标准体、延期体及拒保体的概念、次标准体的承保方式、延期体的范围、常见的拒保疾病、人身保险核保风险因素评估。
通过案例分析核保中的风险因素，判断最佳承保方法第四章理赔基础知识（一）学习目的和要求通过本章学习，要求学生掌握保险索赔与理赔的含义、新保险法中关于理赔的相关规定及保险理赔的任务，熟悉保险理赔的意义及原则。
（二）课程内容一、保险的索赔和理赔二、保险理赔的意义1．保险理赔是保险人履行合同义务的最终体现2．理赔是客户服务的最后一个环节，直接影响保险公司的美誉度3．理赔是保险公司控制经营风险的重要手段三、理赔的基本原则四、保险理赔的任务1．确定造成保险标的损失的真正原因2．确定标的的损失是否属于保险责任3．确定保险标的的损失程度和损失金额4．确定被保险人应得的赔偿金额（三）考核知识点保险索赔、理赔的概念、保险理赔的任务及原则。
（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）识记：保险理赔、索赔的概念、保险理赔的任务理解：保险理赔的意义第五章人身保险理赔（一）学习目的和要求通过本章学习，要求学生掌握人身保险理赔的流程、人身保险理赔相关词语释义，掌握人身保险理赔案例的分析，使学生在案例分析中提高基本理赔知识，提升理赔案例的分析能力。
（二）课程内容第一节人身保险理赔流程一、接案（一）报案方式及要求（二）报案受理的内容及操作步骤1.报案登记2．应急措施3.报案编号的设定4．出险人身份确认二、立案（一）立案的条件（二）立案规则（三）作业流程1．资料提交2．立案审核及处理3．立案登记4．缮制报案登记表及理赔案件抄单5．案件提交三、单证审核（一）初审的主要内容1．审核出险时保险合同是否有效。
2．审核出险事故是否为保险责任范围内的事故3．审核申请人所提供的证明资料是否完整、有效。
4．审核出险人是否需要进行伤残观察。
5.审核出现事故是否需要理赔（二）审核的作业流程1.案件移入登记2．审核保险合同的有效性3.审核出险事故的性质4.审核事故证明材料5．理赔调查确定及案件移交四、理赔调查（一）调查的基本要求（二）调查的主要方法（三）调查作业流程1.案件移入登记2.理赔调查3.调查报告的撰写4.调查结果的处理五、理赔计算（一）案件移交及审核（二）拒赔处理（三）给付处理（四）豁免处理（五）缮制《理赔计算书》（六）案件提交（七）补扣款计算说明（八）注意事项六、复核与审批（一）复核内容及要点（二）复核作业流程1.案件提取2.案卷复核3.复核结果的处理（三）审批七、结案归档（一）案件移入登记（二）拒赔案件的处理（三）给付案件的处理（四）豁免案件的处理（五）领款处理（六）归档（七）注意事项八、预付赔款（一）预付赔款的条件（二）预付赔款的处理（三）注意事项第二节人身保险理赔实务一、人寿保险理赔（一）人寿保险理赔相关词语释义死亡给付、死亡、宣告死亡、疾病死亡、意外伤害、意外伤害死亡、死亡证书、索赔、拒赔、预付赔款、故意行为、自杀、猝死（二）人寿保险对死亡保险的限制性规定1．被保险人的条件2．寿险合同的订立3．保险单的转让或质押（三）人寿保险理赔实务1．疾病死亡理赔2.意外伤害死亡给付3.宣告死亡给付4．自杀死亡给付二、健康保险理赔（一）健康保险理赔词语释义医疗证明材料、免赔额、共同保险、观察期、原位癌、必要而且合理的费用、分级累进比例给付、住院、责任免除、先天性疾病、遗传性疾病、职业病、妊娠、流产、分娩、性病、艾滋病（二）健康保险理赔的特点（三）健康保险理赔实务1.医疗费用给付2．残疾给付3.身体高度残疾给付三、意外伤害保险理赔（一）意外伤害保险概述（二）意外伤害保险理赔（三）考核知识点1.人身保险理赔流程、出险人身份的确认、立案的条件、单证审核的主要内容、审核的作业流程、调查报告的书写、理赔案件抄单的书写、理赔计算书的书写、预付赔款的条件。
2.概念：死亡给付、死亡、宣告死亡、疾病死亡、意外伤害、意外伤害死亡、死亡证书、索赔、拒赔、预付赔款、故意行为、自杀、猝死、医疗证明材料、免赔额、共同保险、观察期、原位癌、必要而且合理的费用、分级累进比例给付、住院、责任免除、先天性疾病、遗传性疾病、职业病、妊娠、流产、分娩、性病、艾滋病。
（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）1.识记：人身保险理赔流程、立案的条件、单证审核的内容、预付赔款的条件、死亡给付、死亡、宣告死亡、疾病死亡、意外伤害、意外伤害死亡、死亡证书、索赔、拒赔、预付赔款、故意行为、自杀、猝死、医疗证明材料、免赔额、共同保险、观察期、原位癌、必要而且合理的费用、分级累进比例给付、住院、责任免除、先天性疾病、遗传性疾病、职业病、妊娠、流产、分娩、性病、艾滋病。
2.掌握不同人身保险理赔案例的分析及给付。
第七章理赔调查和保险事故现场勘查（一）学习目的和要求通过本章学习，要求学生了解和掌握、理赔调查的原则、方法和流程及人身保险理赔调查的要点。
（二）课程内容第一节理赔调查一、理赔调查的原则、方法和流程（一）理赔调查基本原则（二）理赔调查的方法1、文件的核实调查。
2、实地调查访问（三）理赔调查的流程1、理赔实务流程。
2、理赔各环节工作安排说明二、人身保险理赔调查（一）死亡给付调查1、非意外死亡。
2、意外死亡。
3、自杀死亡。
4、他杀死亡。
5、宣告死亡。
（二）伤残给付调查（三）重大疾病给付理赔调查（四）医疗费用给付调查第二节保险事故现场查勘一、道路交通事故现场查勘（一）现场查勘的要点（二）保险责任的查勘要点（三）其它相关工作二|、灾事故现场查勘（三）考核知识点理赔调查的原则、方法和流程、道路交通事故现场的勘查、灾事故现场的勘察。
（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）识记：理赔调查的原则、方法和流程理解：道路交通事故现场的勘查、灾事故现场的勘察。
第八章保险欺诈（一）学习目的和要求掌握保险欺诈的含义、熟悉保险欺诈的常见情形及防范。
（二）课程内容第一节保险欺诈概述一、保险欺诈的含义二、常见的保险欺诈（一）为欺诈而在购买保单上的准备（二）非保险损失“转化”为保险损失（三）伪造损失（四）夸大或扩大损失（五）伪造投保和出险时间（六）损失处理中的欺诈第二节保险欺诈的防范一、展业时做好关于保险欺诈的宣传工作二、完善保险条款，剔除欺诈责任三、建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质四、建立资料基地，发挥信息职能（三）考核知识点保险欺诈的含义、常见保险欺诈的情形（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）识记：保险欺诈的含义，常见保险欺诈的情形理解：防范保险欺诈三、关于大纲说明和考核实施要求（一）考试大纲的目的和作用本课程考核大纲明确了《人身保险核保与理赔学》课程学习的内容以及深度与广度，也规定了本课程考试的范围和标准。
《人身保险承保核保实训教程》
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活动1 承保业务操作技能训练
导言： 人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险 经营中的基础工作，承保质量高低，直接 关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的 好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理 水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点 承保含义
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活动1 承保业务操作技能训练
2．业务员报告书
业务员报告书并非保险合同的一部分， 保险公司有义务对其内容保密。因此保险 代理人可以无所顾忌地在其中披露有关被 保险人各方面的详细信息。因为只有保险 代理人面见过被保险人，对被保险人的健 康状况、家庭情况、身体缺陷等有真实的 了解，保险代理人的如实告知有利于承保 员保证保单的承保质量。
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活动1 承保业务操作技能训练
（二）获取和评价承保信息 承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保 申请。为了做出准确、合理的承保决策， 承保人员必须从各个方面获得各种信息， 以便分析和评价投保人面临的风险。这些 信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单
投保单是保险合同的重要组成部分，也是不 可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保 险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重 要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填 写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担 能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能 如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投 保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此， 投保单成为承保人的第一手资料。
人身保险 第九章 人身保险核保与理赔
③收入情况 收入水平高，意味着营养结构合理、医疗条件较好， 人的身体较健康 第九章 人身保险核保与理赔 2013年8月6日5时47分
第一节 人身保险核保
④教育
一个家庭或个人所受教育水平的高低与人的身 体健康状况呈正相关关系，即文化程度愈高，对健 康的正面影响愈大，反之则负面影响愈大。 教育对健康的影响可以从两方面看：父母（尤其是 母亲）的文化程度对儿童的健康影响很大；另一方 面，教育对成人的健康影响也很大。
2013年8月6日5时47分 第九章 人身保险核保与理赔
第一节 人身保险核保
• （二）核保的意义 • 1.通过核保工作，可以为投保客户提供适当的保 险费率 • 2.增强保险公司的竞争地位 • 3.保证保险公司的正常经营与合理利润 • 4.有利于防止逆选择和道德风险的产生
2013年8月6日5时47分
一、人身保险理赔的概念： 所谓人身险理赔是指被保险人在保险合同有效期间 内发生保险事故时，受益人依照保险合同约定申请保 险金给付，保险公司依照保险合同约定，受理、调查、 审核并给付保险金的过程。是被保险人或受益人获得 人身险保障和实现其保险权益的必经途径，是保险人 履行保险合同义务的具体体现，同时也体现了寿险公 司经营的品质。
不进行娱乐活动 （男女）
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第九章 人身保险核保与理赔
第一节 人身保险核保
• 3.后果处理
健康保险经风险选择后，同样将投保体分为标准 体、次标准体和拒保体三类。标准体与拒保体的 处理方法与寿险基本相同。对于次标准体，承保 方式如下：缩短给付期限、消减给付保险金、延 长免责期、加收保费。
人身保险产品考试大纲
《人身保险产品》考试大纲一、人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以与人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以与人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。
考试内容〔一〕人身保险概述了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以与对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以与财产保险的区别；掌握人身保险按保障X围、投保方式、实施方式、保险期间以与被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求根底以与人身保险的供应根底。
〔二〕人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义与其根本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。
〔三〕人身保险产品的形态与演变了解人身保险产品的主要形态与其区别；了解我国人身保险产品开展的历程；了解国外人身保险产品的开展历程。
〔四〕人身保险产品的创新了解人身保险行业进展产品的源动力与其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程与其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原那么以与需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。
二、人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原那么与其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以与社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。
考试内容〔一〕开发和设计原那么与考虑因素了解人身保险产品开发和设计的根本原那么；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进展人身保险产品组合需要考虑的不同因素。
〔二〕人身保险产品设计与相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点与主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。
〔三〕人身保险保单的编排了解人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任。
第8章人身保险核保与理赔
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
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v 什么是核保
保险人需要确定是否接受一个人身保险的投保申请， 并且在接受投保人申请的同时，确定一个合理的费率基 础，这个过程就被称为核保。
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
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2.财务情况(续) v 收入来源与金额，是确定未来所发生的经济损失大小的
给付和保费支付能力 --因工作所赚取的收入 --非工作所赚取的收入 v 净资产状况 v 保障需求 --个人保障 --商业保障
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
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核保的资料来源
v 投保书 v 代理人报告书 v 体检报告 v 就诊医院的病历 v 特别补充告知问卷 v 调查报告 v 财务资信证明资料 --财务报表、纳税表、审计报告等
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
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核保决定的种类
v 标准体承保 --指以标准保险费率承保的被保险人群体 v 附加条件承保 --额外加费/固定加费法 --减少次标准体加费 --加龄法 --保险金削减法 --抵减保险金法 --保险期限缩短法 --除外责任 v 延期/拒保
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✓ 获取全面、客观的客户资 料
✓ 避免道德风险和逆选择 ✓ 提供优质客户服务
第8章人身保险核保•人与身理保赔险核保与理赔
v 核保人危险选择
•研读代理人、体检医 生、调查人员调查结果
•根据自己的经验及 专业知识作出判断
•作出最终决定
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✓ 做出承保决定 ✓ 决定承保条件
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
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三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
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四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
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五、人身保险理赔的程序和内容
人身保险课件：人身保险核保与理赔
（2）保險理賠代理（仲介）人處理賠案。
1
3.保險理賠的作用
及時賠付； 檢驗承保業務品質； 提高企業聲譽。
1
人身保險理賠的原則
主動 迅速 準確 合理 實事求是
重合同、守信用
1
保險理賠的程式
受理通知 單證審核 現場查勘 核定損失和計算賠款 賠付結案
承保控制的內容
控制逆選擇控制保險責控任制保險金預額防保險欺控詐制保
1
承保控制的處理結果
承保決策
正常承保
附加條件承保 拒保
提高保險費率 減少保險金額 提高免賠額 其他條件
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承保控制的程式
接受投保單。 審核驗險。 接受業務。
如果投保金額或標的風險超出保險人承保許可權，則無權決 定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。
繕制單證。
即接受業務後填制保險單或保險憑證的過程。
復核簽章。
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人身保險理賠（claim）
保險理賠的含義 保險理賠的原則 保險理賠的程式
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人身保險理賠的含義
1.定義：
是指保險公司在保險標的發生風險事故後，根據保險合 同的規定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處 理的行為。
2.保險理賠的機構： （1）保險公司直接處理賠案。
在賠付方式確定後，既應根據損失情況，分別按標
的損失、施救費用、殘值收回、免賠額、其他責任
專案列出計算公式，進行計算
1
5.賠付結案
賠付結案
有爭議
無爭議
協商
仲裁
訴訟
10日內支付
60日內支付 最低確定額
殘值處理
資料歸檔 權益轉讓
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核保考试大纲
核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲（试行）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部2009/4核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲（核保师分册）目录考试说明 (1)基础部分（A 系列） (4)第一章基础类保险基础知识（A10，助理级/中级） (4)第二章专业基础类承保理论与实务（A21，助理级） (8)专业部分（B系列，中/高级） (38)第一章财产保险（B1） (38)第二章工程保险（B2） (41)第三章机动车辆保险（B3） (43)第四章船舶保险（B4） (48)第五章货运保险（B5） (53)第六章农业保险（B6） (56)第七章责任保险（B7） (59)第八章意外伤害/健康保险（B8） (65)第九章能源及航空航天保险（B9） (69)第十章再保险理论与实务（B10） (72)附录：考试指定教材及部分参考文件 (75)考试说明2009年，中国人保财险将推行核保核赔师制度。
根据总公司人力资源部的统一部署，全系统将在下半年举办首次中国人保财险核保核赔专业技术职务任职资格考试（以下简称“双核考试”）。
为使“双核考试”更加科学化、标准化、规范化，帮助考生及时了解考试信息，提高学习和应考能力，总公司组织各相关部门编写了“核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。
本册为核保师分册。
现将考试及考试大纲有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质“双核考试”是公司推出的集资格性与选拔性考试为一体的专业技术职务任职资格考试项目。
凡助理级、中高级考试成绩合格者，表明其具备助理、中高级相应级别专业技术职务任职资格，是接受聘任相应专业技术职务的首要条件。
（二）考试方式采用闭卷笔试方式。
助理级必考两门（基础类、专业基础类各一门）；中级必考三门（基础类一门，专业类两门，其中专业类可十选二）；高级必考两门（专业类十选二），获得合格成绩后，须通过综合实务考评后才能取得任职资格。
（三）考试时间计划暂定2009年9月，由总公司统一组织，分别为上、下午两场。
两核初级资格考试大纲P
中国人寿财产保险股份有限公司核保核赔专业初级资格考试大纲第一部分基础知识一、保险基础知识（一）风险与保险1．风险和风险管理（1）风险单位的概念及其特点；风险衡量的具体内容。
（2）风险管理与保险的关系以及风险经理如何运用保险这一风险管理工具进行企业风险管理。
2．保险的概念和特征（1）保险定义：从法学、经济学、风险管理学的角度对保险的解释，《中华人民共和国保险法》对保险的定义。
（2）保险的要素：保险关系成立必须具备的五大要素。
（3）保险的基本特征。
3．保险的分类保险理论分类、保险实用分类和法律分类的内容和差别；保险法对保险的分类；保险分类的四种方法；财产保险与人身保险的定义；单一风险保险和综合风险保险；原保险、再保险、重复保险和共同保险的区别及实际中的运用；强制保险和自愿保险的区别。
（二）保险的基本原则1．保险利益原则保险利益的概念、保险利益确立的要件、保险利益的效力、财产保险合同保险利益种类及具体认定、人身保险合同保险利益的确立原则和具体种类；确立保险利益原则的意义；物权、债权和负有法律上的责任都可以作为保险利益；保险利益转移和消灭的具体情形，如继承和破产。
2．最大诚信原则最大诚信原则的含义和表现形式；保险人如何履行说明义务；如实告知义务的含义；告知义务人；告知的时间与范围；违反如实告知义务的构成要件；违反如实告知义务的法律后果；保险人行使解除权的除斥期间；保证的含义、种类；违反保证的法律后果；弃权与禁止反言的含义。
3．损失补偿原则损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义、损失补偿的范围和方式；代位原则的含义、种类；代位求偿权的含义和适用范围；代位求偿权的构成要件，代位求偿权的行使；物上代位权的含义；物上代位权产生的两种主要情形；分摊原则。
4．近因原则近因原则的含义；近因原则的具体运用；在单一原因造成损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定；确定近因的方法。
中国寿险理财规划师《人身保险产品》考试大纲完整篇.doc
中国寿险理财规划师《人身保险产品》考试大纲：前程() 2009-12-2611:01:02 【前程：】第一章人身保险产品概论考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。
考试内容（一）人身保险概述了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。
（二）人身保险产品的概念与特点了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。
（三）人身保险产品的形态及演变了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。
（四）人身保险产品的创新了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。
第二章人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。
考试内容（一）开发和设计原则及考虑因素了解人身保险产品开发和设计的基本原则；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。
（二）人身保险产品设计与相关制度了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。
第9章 人身保险核保与理赔
9.3 人身保险的理赔
9.3.5 人身保险理赔体系的完善 1.要建立科学的理赔程序 2.努力提高理赔人员的素质 3.健全审核制度，加强理赔的监督管理 4.详细调查危险事故发生原因 5.实现理赔管理的规范化制度化和现代化
9.4 人身保险理赔的程序和内容
9.4.1 9.4.2 9.4.3 9.4.4 9.4.5 被保险人进行索赔的前提 被保险人进行索赔的前提 正式提出索赔申请 正式提出索赔申请 保险人进行理赔审核 保险人进行理赔审核 索赔问题的解决――赔偿给付 索赔问题的解决 赔偿给付 赔付纠纷的仲裁 赔付纠纷的仲裁
9.2.1 人身保险核保的概述 1.核保的概念及意义 2ห้องสมุดไป่ตู้核保的产生与发展 3.核保的基本原理 4.核保要素
9.2 人身保险的核保
9.2.2 人身保险核保的程序 1.接受投保单 2.体格检查 3.核保调查 4.核保规定
9.2 人身保险的核保
9.2.3 人身保险核保的内容 1．风险因素 2.信息收集 3.风险评估 4.风险判断 5.具体寿险核保
第9章 人身保险核保与理赔 章
9.1 9.2 9.3 9.4 人身保险承保的概述 人身保险的核保 人身保险的理赔 人身保险理赔的程序和内容
9.1 人身保险承保的概述
9.1.1 人身保险承保的含义 9.1.2 人身保险承保的基本要求和程序 1.业务争取 2.保险业务选择 3.承保控制
9.2 人身保险的核保
9.3 人身保险的理赔
9.3.1 人身保险理赔的概念 9.3.2 人身保险理赔的意义 9.3.3 人身保险理赔的原则和基本要求 1.重约守信 2.实事求是 3.“主动、迅速、准确、合法。
9.3 人身保险的理赔
9.3.4 人身保险的理赔机构 1.保险代理人 2.公司理赔员 3.理赔服务机构 4.独立的理赔人