投资理财规划
20万投资理财方案
20万投资理财方案在当前经济形势下，投资理财成为很多人实现财富增值的重要途径之一。
对于拥有20万资金的投资者来说，选择适合自己的投资理财方案至关重要。
本文将为您提供一些可行的投资理财方案，帮助您合理规划和增值您的资金。
1. 分散投资：将20万资金分散投资于不同的资产类别，可以帮助降低风险并提高回报。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产和基金等。
根据您对不同资产类别的了解和风险承受能力，您可以在不同的资产类别间进行合理的分配。
2. 股票投资：股票投资是较为常见和广泛的投资方式之一。
您可以选择购买个股，也可以选择购买股票基金。
个股投资风险较大，需要您对公司的基本面和行业动向进行深入研究。
而购买股票基金可以降低风险，由专业基金经理管理，适合风险承受能力较低的投资者。
3. 债券投资：债券投资是相对低风险的投资方式。
您可以选择购买政府债券或公司债券，根据债券的期限和收益率来选择适合自己的债券产品。
债券投资相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。
4. 房地产投资：房地产投资是一种长期投资方式，可以获得稳定的租金收入和资产增值。
您可以选择购买商业房产或住宅房产，或者通过房地产投资基金等方式参与房地产市场。
房地产投资需要考虑市场需求、地段及价格等因素，需要充分的市场调研和风险把控。
5. 基金投资：购买基金是一种简单且多样化的投资方式。
您可以选择购买股票基金、债券基金、混合基金等，基金经理会帮助您进行资金投资和调配管理。
但请注意，选择合适的基金公司和基金经理至关重要。
6. 配置养老金保险：除了以上投资方式，您还可以考虑购买养老金保险来规划未来的养老生活。
通过缴纳一定的保费，保险公司会按约定时间向您支付养老金。
养老金保险是一种稳定的养老规划方式，可以增加您的养老资金来源。
在选择投资理财方案时，不仅要考虑收益，还要根据自身风险承受能力、投资知识和经验以及未来的财务规划来进行选择。
并且，无论选择何种投资方式，都需要建立科学合理的风险控制机制，定期进行投资组合的复评估和调整。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财的四大规划和四大原则
个人理财的四大规划和四大原则个人理财的四大规划和四大原则不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。
而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。
下面是yjbys小编为大家带来的个人理财的四大规划和四大原则的知识，欢迎阅读。
个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。
一、累积财富：在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的`财务目标。
累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。
二、保险财富：包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。
人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。
税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。
三、运用财富：你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。
比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。
四、分配财富：千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。
钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。
个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。
原则一：收益风险相匹配。
投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
原则二：量入为出，量力而行。
理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
原则三：做足功课，不盲目投资。
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。
天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
原则四：控制欲望，不可贪婪。
家庭的投资理财规划包括哪些呢？
家庭的投资理财规划包括哪些呢？家庭的理财规划包括哪些呢?1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。
2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。
3、教育规划：子女教育。
4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备。
5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。
6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。
7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活家庭如何投资理财一、家庭投资理财的重要性家庭投资理财是一个重要的话题，它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。
家庭投资理财是指家庭在投资理财方面所做的行为，包括财务规划、资产配置、风险管理和财务决策等。
它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。
二、家庭投资理财的方法家庭投资理财的方法有很多，比如说定期储蓄、股票投资、基金投资、房地产投资等。
定期储蓄是一种简单实用的投资理财方式，可以有效地节约家庭开支，以备不时之需。
股票投资可以帮助家庭获得高收益，但也有很大的风险，因此家庭需要积极管理自己的投资。
基金投资是一种低风险的投资理财方式，可以让家庭有效地分散投资风险，同时也能获得一定的收益。
房地产投资是一种长期的投资理财方式，可以通过租赁、出售等方式获得收益，但同时也要面临市场波动的风险。
三、家庭投资理财的原则家庭投资理财的原则包括实行“安全优先”、“投资配置优先”和“有效预算优先”等。
安全优先原则指的是，在投资理财时，应优先考虑资产安全性，避免过分追求高收益。
投资配置优先原则指的是，家庭应根据自身的财务状况，合理分配资产，分散投资风险，以获得的投资收益。
有效预算优先原则指的是，家庭应合理安排财务预算，控制支出，以便在有限的资金内限度地发挥投资收益。
大学生个人理财投资计划书
大学生个人理财投资计划书（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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投资理财工作计划（精选12篇）
投资理财工作计划（精选12篇）投资理财工作计划篇1我叫公文站，于20xx年毕业于*大学专业，曾经在证券任投资顾问一职。
*年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。
刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。
我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。
现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。
在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。
我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在**市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。
一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。
另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。
在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。
这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
投资理财的五大规划是什么
投资理财的五大规划是什么投资理财的五大规划清楚你的资源有多少首先你得清楚你的资源有多少。
第一是资产，你得注意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。
还有就是你的赚钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。
要算出这些你能够利用的资源，可投资资金等。
评估风险承受能力对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，“大不了重头再来”。
年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。
而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波动性大，投资失败就不太好了。
而老年时期，如果财富再有大的波动，就更加不合适了。
故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。
年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。
评估资金的流动性比如你的一笔资金，你要规划多久需要使用，这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。
而短期的资金，需要的流动性较高的，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年及更长时间的都有。
设置合理的目标做规划需要一个理财目标。
“先定一个小目标，赚上一个亿”，这显然是不适合的。
你的目标一定要符合的自身的情况。
另外，月薪3000元，一年内赚20、30万，这目标订得也是过于浮夸。
而比如月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。
投资你自己最后还有一个是投资你自己。
这可能是关于理财之外的，但是也是投资。
你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。
此外你还可以学习各种理财知识，提高自己的投资的胜率。
个人理财的投资有哪些1、投资理财的基本概念投资理财是一种财务管理方式，旨在通过合理配置资产来实现财富增长和稳定收益。
它主要包括资金的合理配置、投资组合的优化、风险的控制和财务规划等内容。
2、投资理财的原则投资理财的原则是：以安全为第一原则，以收益为第二原则，以分散为第三原则，以灵活为第四原则，以科学为第五原则。
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目录：第一部分：家庭成员基本信息1、非财务信息2、财务信息3、理财目标第二部分：分析客户财务状况1、个人财务分析2、资产负债表3、收支表4、比率分析第三部分：分析客户风险偏好及测评第四部分：个人理财规划方案1、现金及消费规划及储蓄规划2、保险规划3、房地产规划4、教育规划5、退休养老规划6、投资规划第五部分：理财规划建议实施评估1、评估理财目标顺利实施2、投资是否符合客户的风险偏好第六部分：风险揭示第七部分：个人理财规划方案的后续服务和重要提示尊敬的朱先生：您好！感谢您选择本公司为您提供理财服务，很荣幸能有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我们会为您保密！这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。
当前您需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。
制订科学合理的理财目标。
我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
第一部分家庭成员基本信息（一）非财务信息：家庭信息表朱先生一家居住在贵州省贵阳市内，夫妻二人都有较稳定的工作，福利待遇不错，家庭收入受经济波动影响不大。
朱先生和妻子朱太太都是国家机关的公务员，女儿现在四岁了，上幼儿园。
双方父母都还健在，并且有完善的保险保障及退休金，基本不用负担什么，就是平时周末有时间要常去看看。
其他的基本情况如下：（二）财务信息朱先生的一家年收入为117600元，其中夫妻二人的工作年总收入为87600元，奖金为20000元，其他收入为10000元。
朱先生每年日常生活消费支出为30000元，其他包括养车支出为7000元。
朱先生现有一套在金阳附近的住房一套，面积为120平方米，总价为63万元，以付33万元，现每年还房贷为36000元。
朱先生夫妇二人有五险一金,其他无任何商业保险。
（三）理财目标1、朱先生希望通过这个理财规划方案，合理的配置家庭财务收支，且目前认为自己的保险状况还不够完善，希望能有一份合理的保险来完善家庭的生活保障。
2、客户朱先生想知道，以自己60岁为退休年限，在保持目前生活品质不变的基础上，到底需要多少资金？自己的资产结构是否合理？该如何调整？3、客户朱先生想为女儿筹划一笔一直到大学毕业的教育基金。
并计划在14年后女儿上大学，希望把自己的女儿培养成一个独立、动手能力强，并具有一定创新能力的人才。
顺利完成研究生学业。
4、客户朱先生希望除了给全家人做个保障计划以外。
到45岁时，每年至少可以和家人一起外出旅游一次；60岁时，退休后和自己的爱人安享晚年，享受天伦之乐。
第二部分：分析客户财务状况（一）个人财务分析根据以上的财务信息和非财务信息和下表的资产负债表、收入支出表可知朱先生一家的财务状况，朱先生家庭的金融资产为银行存款和股票投资，没有其他的投资资产了，虽然安全性较可以，但也造成收益水平偏低，考虑到通货膨胀的因素，资产不但不能增值，反而可能会缩水。
当前负债率为0.37，虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的，但也失去了利用财务杠杆进一步扩大自己资产的机会。
家庭收入来源结构较好，整个家庭的收入来源是工资性收入（主动性收入），理财收入（被动性收入）很少，距离财务自由（日常固定开支主要依赖理财收入）还有很大的距离。
目前的节余比例为38%，还算合理，但是考虑到李先生还有几项理财目标要实现，如子女教育、保费的增加等，因此还存在很多潜在的支出，会造成收支节余比例的下降。
保障缺失：虽然朱先生夫妇二人都已拥有社会保险，但作为家庭经济支柱的朱先生和朱太太的保障缺失，这将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中首先满足好朱先生和朱太太的保障需求。
（二）资产负债表：（三）收支表（四）比率分析评价：从上表可以看出该客户的负债比率为0.37，负债比率的数值变化范围在0~1之间，客户最好是将负债比率控制在0.5以下但也不能接近0的程度，0.37这个比率还可以。
资产负债率为37%，一般的适度水平为40%-60%说明该客户的资产负债率还是比较适中，偿债能力较强。
流动性比率为6.85，建议应在3左右，因为朱先生一家的工作都比较稳定，因此可以保持较低的资产流动性比率，应将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
月结余比率为0.38，而一般的结余比率为 0.3，因此这个数值比较合理。
投资与净资产比率为0.048，这个比率太低了，投资收益是提高净资本水平的一个重要途径，一般这个比率因在0.5较好，或稍高一点都合理，这样既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。
但是年轻可以因为自身较低的投资能力可以在0.2左右较正常。
因此该客户可以适当的调节一下。
清偿比率是反映客户的综合偿债能力的高低，该比率一般在0.6~0.7比较适宜，该客户的清偿比率为0.51，较合理，但也可以适当的调高一点。
第三部分：分析客户风险偏好（一）风险承受能力测试：1、您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是（Ａ）A、定存或房地产B、股票（中长期投资）或单日冲销、期货等C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等2、对于金钱的看法（Ｂ）A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠B、积累财富的方式就是现有的资产进行投资，以增加其积累的速度C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的3、您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将（Ｂ）A、用多余的资金、小笔投资B、解除定存或卖股票变现来投资C、借钱融资大赚一笔4、在进行以上的投资以后，您不幸有亏损并被套牢，您可以忍受多少的亏损（Ｂ）A、三至五成的损失B、二至三成的损失C、一成左右的损失5这样的亏损被套牢后您可以忍受多久（Ａ）A、长期持有、6个月以上B、好一阵子、1~3个月内C、不能忍受、几天几周而已6、在这期间内其实并无特别相关信息，对于亏损金额，您会考虑（Ｂ）A、停损并赶快卖出B、观望看看C、再买进以降低平均成本7、您的年龄是（Ｂ）A、退休年龄或55岁以上B、青壮年或30岁以上C、辣妹酷哥或30岁以下8、对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是（Ｂ）A、不过是个泡沫，迟早会爆掉B、现在论断尚言之过早，再观察看看C、象征未来的发展，及早抢进答题方式：只能单选，选出最接近的答案即可记分方式：A—1分，B—3分，C—5分判断标准：8~18分—保守谨慎型19~34分—理智稳健型35~40分—投机冒险型（二）结论：通过以上的风险测试调查问卷，可知该客户属于第二种类型的客户“理智稳健型”的客户，客户在投资方面是比较稳健、理智，并且风险容忍度比较适中，投资目标是稳健成长型，因此可以投资于蓝筹股票、平衡基金、世纪理财保险等。
第四部分：个人理财专项规划一、金消费及储蓄规划家庭现金状况综合评论:朱先生的家庭现在正处于家庭成长期，这个时期的家庭的最大生活开支是家庭生活基本支出和小孩上幼儿园的费用。
朱先生家庭负债比较小，没有什么压力。
在必要的情况下，可以适当运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
朱先生家庭的资产的流动性过高，应适当的调低比率，用于资产的扩大投资。
投资与净资产比率也比较低，应适当的向上调整。
（一）现金及储蓄规划方案———家庭备用金建立家庭备用金是现代社会家庭成员正常生活的基础，可以避免失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动，使家庭成员更安心的工作和生活。
所以，每个家庭都要规划好现金流，必须存有家庭资金，以备不时之需。
储备家庭应急备用金，首要是保持其较高的流动性和安全性，然后在此基础上尽量多得点收益。
根据理财的角度来看：现金储备一般是家庭月生活费用的1—6倍。
朱先生夫妇的职业较为稳定，失业风险较小，所以建议朱先生一家的家庭储备金保留在家庭的月均支出的3倍左右，大概是18250元。
这部分存款可从定期存款的30000元中提取（也就是说从定期存款的30000元中提取67%左右就可以满足这部分资金的需求。
其余的资金会用在投资方面，下面会详细的提到这部分资金的具体用途）。
由于考虑家中有小孩，可以适当的增加家庭储备金，预留到20000元左右果不出什么意外，一直保持这个数就可以了。
但是不建议朱先生不把这笔钱存银行存定期，建议朱先生购买货币市场基金，因为货币市场基金收益高于活期存款，变现能力较强，还免缴利息税，同时也比较安全。
还可以把一部分资金做基金定投，这不仅能达到资产的增值的目的，还可以达到专款专用的效果。
（二）现金及储蓄规划方案———定活两便储蓄鉴于朱先生在从定期存款的30000元中提取了20000元用于家庭备用金，还有10000元的余额，并且这笔存款目前没什么急用，因此将剩余的这笔存款10000元全部转换成定活两便，因为这种储蓄存款方式比较适合那些有较大的额度的结余，但在不久的将来需要时，可随时全额支取使用。
并且利息比活期存款要高。
二、保险规划（一）根据以上资料可知朱先生一家的保障有严重的缺失。
这将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在下列的规划中首先满足好朱先生和朱太太的保障需求。
朱先生家庭资产状况分析家庭净资产=总资产-负债=82万-30万=52万确定保险金额：朱先生保险金额=年收入*5+负债=50000*5+300000=55万朱太太保险金额=年收入*5+负债=37600*5+0=188000+0=18.8万确定保费支出额保费=年收入*(10%~20%)=117600元*(10%~20%)=11760元~23520元（二）确定缴费期由于朱先生和妻子的年龄都小于40岁，且收入比较稳定，所以缴费期选择在10年至20年制定保险理财规划方案保险理财建议。
目前朱先生的家庭净资产只有52万元，为了避免朱先生家庭中的任何一位成员在遭受意外后房屋还款中断等风险，保证家庭的经济生活水平，所以通过测算，建议朱先生的个人保险金额应为55万元，妻子的个人保险金额应为18.8万元，爱女的个人保险金额应为10至20万元左右，这样以便风险转嫁给保险公司，并达到积累资金，保值增值的理财目的。
建议夫妻二人首先选择缴费少的定期寿险、意外伤害保险、健康保险等，然后再选择一些风险性较低、收益较稳定的分红保险、万能保险。
所得的回报及本金可以用于孩子的大额教育开支，也可用于将来夫妇的养老。
通过测算，建议整个家庭的年保险费支出控制在25000元以内。
具体的保险理财组合，请见下表所示根据上表计算可知朱先生每年所需保费为13660元。
则每月需缴纳保费为1138.3元，（即：13660\12=1138.3元）此费用可以从收入中支取，也可以从银行存款中拿出部分支出。