金融理财规划案例分析1题
金融理财规划案例分析1题
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家庭财务分析
家庭期初资产负债表
资产项目 现金 人民币存款 流动资产小计 国内股要 国内基金 房产投资 经营资本投入 预付款 投资资产小计 自用房地产 自用汽车 退休年金 公积金 其他自用资产 自用资产小计 合计 512,000 1,312,000 512,000 1,369,120 37.40% 100.00% 10,000 2,000 10,000 2,000 0.73% 0.15% 750,000 500,000 807,120 500,000 58.95% 36.52% 50,000 700,000 50,000 757,120 3.65% 55.30% 50,000 50,000 50,000 50,000 3.65% 3.65% 原价 现值 % 负债项目 信用卡余额 分期付款余额 贷记卡余额 其他消费贷款 小计 证券融资余额 房产投资贷款 小计 自用房地贷款 自用汽车贷款 小计 合计 400,000 29.22% 400,000 400,000 29.22% 29.22% 金额 % 净值 流动净值 生息净值 自用净值 小计 金额 50,000 407,120 512,000 919,120 % 3.65% 29.74% 37.39% 70.78%
注：基金的预期收益率以北美成熟市场的平均收益率估计，新兴市场的投资收益率应 高于此。
家庭资产结构分析
家庭资产结构图
活期储蓄
房地产投资
4% 10%
•活期存款占资产的比重
92%
4%
基金投资
•基金投资占资产的比重
房地产投资
•自住房和商住房的投资比 较占全部资产的比例
家庭资产结构分析
通过资产分布图，现得出如下结论：
• 流动资产比例偏 低! 个体工商户应准 备充足的应急款
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
金融理财~案例分析
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
理财规划师考试案例分析
案例1 重组家庭的规划案例一、案例成员背景本案例中所涉及成员的基本情况如表9-1所示表9-1 案例1成员情况姓 名 年 龄 成 员 职 业 身体状况** 43岁 两年前与前妻离婚 小企业主 佳** 38岁 3年前丧偶 国营单位职工 佳** 10岁 **与前妻女儿，由王抚养 学生 佳** 8岁 **与前夫的女儿，从母性 学生 佳** 76岁 **的母亲，由王赡养 已退休 行动不便需看护二、收支情况1.**先生于5年前创业，拥有一家30名员工的个人独资企业---自强制鞋厂，目前业务稳定。
前一年年底的财务报表见表9-2。
王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后5年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。
王先生每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担5年左右。
王先生离婚后暂与女儿租用100平米房屋居住，房租每月3000元。
另外还需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
2.**小姐为国营事业单位职工，20年前进入该单位工作，但其所在单位10年前才参加国家基本养老保险。
目前的月税前工资为5000元，预计以后工资增长率为5%。
每月的税前房租收入为3000元，另外需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。
三、资产负债情况1.**先生目前有活期存款2000元，还有自强制鞋厂企业投资净资产1000000元，详细情况参见表9-2。
原有一套150平方米、无贷款的房子，已于离婚时分给前妻。
2.**小姐的前夫三年前英年早逝，留着张小姐与女儿一栋100平方米，现值90万元，房龄3年的投资用房产，至今还有商业房贷200000元未还，贷款剩余期限10年。
另外还留有已上市的三通公司股票5.8元。
三通公司的财务报表见表9-2。
张小姐名下还有名下还有活期存款1000元，外币存款5000美元和房龄10年，现值40万元的50平方米房改房。
目前与女儿共同居住，无贷款。
张小姐国家基本养老金保险个人账户储存额为3000元，住房公积金账户余额4000元。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
理财规划师案例分析题
案例分析题：1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。
（1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？（3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。
李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。
（1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？（2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？（3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？（4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还款额是多少？3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。
（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答下列问题：（1）蒋先生的最低还款额为多少？（2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？（4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。
根据案例，回答下列题：（1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？（3）若王先生的爱车发生事故，且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？（4）若王先生的爱车发生事故，损失10万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？5.2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
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LIU YU
“留余”理财工作室
留
余
凡事“预”则立
LIU YU
LIU YU
，不“预”则废
LIU YU
2020/7/19
LIU YU
“留余”理财工作室成员
投资总监：李璐 方案规划：刘洋 法律监督：连修柱 产品经理： 张景
其他成员：缪俊杰、周传皓、韩晓飞
2020/7/19
一个精英的理财 团队，接到唐先 生的理财要求， 即开始了严密的 规划方案。
2020/7/19
家庭财务诊断及建议
孩子现年十三岁，需要注重在教育方面的资金投入 考虑到现在家庭的状况，建议配购置车辆一部，方
便出行。 建议唐先生和唐太太在忙碌的工作之余，充分享受
人生，可适度提高每年的旅游支出。
2020/7/19
家庭的投资风险测评
资产特征以及风险承受度调查
目前家庭的理财投资主要投放于银行存款以及少量基 金，很少部分投向股票和其他投资渠道。 从理财产品投向表明唐彬夫妇属于低风险的偏好者，这 一点与我们对唐彬夫妇的《理财个性自我评估表》的测 试结果一致。分值结果是15分，表明唐彬先生属于保守 型的投资人。
2020/7/19
家庭财务诊断及建议
唐彬先生家庭收入较高，目标属于需求缺口型。
就目前的收入状况在未来一年进行积极的基金定投规划，保 证换房首付现金流，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家 庭资产配比。 唐彬先生为个体工商户，收入具有较大的不稳定性，虽目前收 入较高，但由于需承担无限责任，未来的经营风险和财务风险有 较大的不确定性。同时唐彬先生的社会保险和医疗保险偏少，应 对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能， 将对整个家庭造成巨大经济损失和影响。建议增加保险的配置， 提高风险保障程度。
2020/7/19
4% 10%
4%
活期储蓄
•活期存款占资产的比重
基金投资
•基金投资占资产的比重
家庭资产结构分析
通过资产分布图，现得出如下结论：
• 流动资产比例偏 低!
个体工商户应准 备充足的应急款
• 固定资产的投资 比重达92%
• 相关性过高，家 庭资产和收益的 潜在风险很大
• 投资品种单一
• 只有基本社保和 比例很小的基金 投资
2020/7/19
2020/7/19
学费的预计支出
以投资报酬率为6%的共同基金为准备，一次提拨需 50000元，另每月定投基金610元： 则大学期间学费净现值
PV=50000CHS, N=5*12, I/Y=6%/12, PMT=610
CPT FV=110002 投资介时收回11万以满足孩子未来的大学教育金与 生活支出。
2020/7/19
2020/7/19
2020/7/19
2020/7/19
换房方案的对比
方案一： 考虑商铺租金的减少和原自住房租金的增加，此
方案最终对家庭月支出的影响为6956.37
方案二: 出售旧房后需另行租住，假定租期6个月，月租
金￥2000，造成存款减少12000
方案三: 房产的比重太高，而且会造成月供贷款增加，加
靠租金收入做为退休后收入的主要来源，房产投资的风险性会给退 休后所期望的稳定生活带来不确定性。考虑提前在第三年卖出房产 重新配置资产，可以轻松地同时为子女教育金储备，养老储备做充 分的规划，且能够实现在退休前享受有车、有房、并为女儿准备丰 厚嫁状的目标 。
2020/7/19
换房方案的建议
根据理财团队的精密分析，建议客户选 择方案二进行筹划。同时由于换房后仍未解 决资产过度集中于固定资产的问题，将在后 续年份卖出店铺，进而调整投资资产分布。
大唐彬家的月支出。
2020/7/19
LIU YU
换房方案的对比：
第一方案与第二方案相比会造成客户现阶段支出的小幅增加，虽 然固定资产比率降低，风险降低。但是离合理配置资产的目标尚远， 仍然存在固定资产比率过高的情况。且郊区住房增值潜力不大。选 择第二方案，为重新配置资产做准备。
后续卖出商铺的决策分析： 房产投资固然是一项收益性较高的理财项目，但唐彬夫妇如果依
理财性向特征：追求资产的流动性，以稳定为首要考 虑因素，追求低风险，可容忍低报酬。
2020/7/19
2020/7/19
家庭资产配置
资产组合
2-4%
3-5% 5% 10%
3% 5%
70%
紧急储备金 货币基金 债券基金 混合型基金 偏股型基金 房地产 保险
2020/7/19
LIU YU
精英团队经过周密 分析,根据客户的需求, 制定了详尽的理财规划 方案。
2020/7/19
LIU YU
了解，从沟通开始！
2020/7/19
家庭现状
家庭基本结构
▪唐彬
个体工商户,年收入12万元
▪陈媛
中学教师,年收入3万
▪女儿
现年十三岁,求学中
2020/7/19
2020/7/19
2020/7/19
家庭现状
唐彬
•退休帐户 •余额10000元
2020/7/19
陈媛
•住房公积金 •余额2000元
2020/7/19
LIU YU
在征得客户同意以后，特请保险专 业人士为唐先生设计祥尽的保险规划。
2020/7/19
家庭理财目标
•换房目标
一年后换购市区现值90万元的住宅
• 教育目标
女儿求学,预估每年学费与生活费现值11万元
•养老目标
退休后每月希望有生活费现值0.5万元
•旅游目标
2020/7/19
每年旅游支出现值1万元
2020/7/19
家庭资产配置方案
1.唐彬为经营服装的个体工商户，应该在资产中保持足 够的流动性，在此一共设置超过8%的现金和货币基金， 可以在保持流动性的同时获取接近定期储蓄的回报； 2.对家庭经济支柱唐彬和房屋按揭余款进行保险，保险 比例占2-4％； 3.房地产在整个唐彬资产中占比由92％，逐步调整到 70%左右，其余资产进行其他投资； 4.由于唐彬先生的工作性质特殊，应该没有时间进行主 动选择投资，所以我们选择了部分基金进行专家理财， 目前市场上基金组合能够达到综合收益率5.04％应该 有很多选择。
2020/7/19
家庭资产结构分析
2019年1月收支储蓄表分析图：
资产分布
养老1%
公积金0%
0%
存款4% 基金4%
商铺53%
2020/7/19
自用住房 38%
2020/7ห้องสมุดไป่ตู้19
2020/7/19
家庭资产结构分析
家庭资产结构图
房地产投资
92%
房地产投资
•自住房和商住房的投资比 较占全部资产的比例