第三章 金融中介与金融机构(42)
金融学课件第3讲金融中介
金融中介的类型
01
02
03
直接金融中介
指提供直接融资服务的金 融机构，如证券公司、投 资银行等。
间接金融中介
指提供间接融资服务的金 融机构，如商业银行、保 险公司等。
混合金融中介
兼具直接和间接融资服务 的金融机构，如信托公司、 基金公司等。
金融中介在金融体系中的地位与作用
地位
金融中介是金融体系的重要组成部分 ，是资金供需双方的桥梁和纽带。
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金融学课件第3讲金融中介
目录
• 金融中介概述 • 金融中介的运作机制 • 金融中介的风险与管理 • 金融中介的创新与发展 • 金融中介的监管与政策
01
金融中介概述
金融中介的定义与功能
定义
金融中介是指通过提供金融服务 获取报酬的专业机构，包括银行 、证券公司、保险公司等。
功能
金融中介的主要功能是资金聚集 、资产配置、风险管理以及信息 处理等。
务效率和用户体验。
开放银行
开放银行模式使得金融中介机构能 够与其他机构合作，共享用户数据 和业务流程，提供更加个性化的金 融服务。
区块链技术应用
区块链技术为金融中介提供了去中 心化、安全、透明的解决方案，有 助于降低交易成本和提高效率。
金融中介的创新模式
平台化模式
金融中介通过搭建平台， 整合资源，为用户提供一 站式的金融服务，如在线 支付、财富管理等。
金融中介将特定资产组合成证券化产品，进 行销售和交易。
03
金融中介的风险与管理
金融中介的风险来源与类型
信用风险
由于借款人或债务人违约而导致的损 失。
市场风险
由于市场价格波动而导致的损失，如 利率风险和汇率风险。
了解金融市场的金融机构和金融中介
了解金融市场的金融机构和金融中介金融机构和金融中介在金融市场中起着重要的作用。
它们作为金融系统的重要组成部分，通过提供各种金融服务和产品，促进了经济的发展和资金的流动。
本文将介绍金融机构和金融中介的基本概念、功能和分类，并探讨它们对金融市场的影响。
一、金融机构的概念和功能金融机构是指专门从事金融业务和金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过吸收存款、发放贷款、提供保险和投资等活动，为个人和企业提供融资、储蓄、支付和风险管理等服务。
金融机构的主要功能包括资金调剂、风险分散和信息中介。
首先，金融机构通过吸收储户存款并发放贷款，实现了资金的调剂，满足了不同主体的融资需求。
其次，金融机构通过分散资金投向和风险管理，降低了金融交易的风险，提高了金融系统的稳定性。
最后，金融机构通过收集、加工、分析并传递各种金融信息，为市场参与者提供决策依据，提高了市场的效率和透明度。
二、金融机构的分类金融机构根据其组织形式、业务范围和授权机构的不同，可以分为多种类型。
下面简要介绍几种常见的金融机构：1. 银行：银行是最基本的金融机构，主要从事吸收存款和发放贷款的业务。
根据业务范围的不同，银行分为中央银行、商业银行、投资银行等。
2. 证券公司：证券公司是进行证券交易和提供相关服务的金融机构。
它们为投资者提供股票、债券等证券的买卖和托管服务，并提供投资咨询和研究报告等。
3. 保险公司：保险公司主要从事风险管理和风险转移的活动。
它们通过向个人和企业提供保险服务，将风险分散到保险公司，并对受损方提供经济赔偿。
4. 信托公司：信托公司是一种受信托人委托，为受益人管理和运用财产的金融机构。
它们提供信托服务、财富管理和基金托管等服务。
三、金融中介的概念和作用金融中介是指在金融市场中连接金融机构和金融市场参与者之间的机构或个人。
金融中介通过提供信息、建立信用和降低交易成本等方式，促进了金融市场的发展和运作。
金融中介的主要作用包括信息中介、风险分散和支付结算。
金融学中的金融中介与金融机构
金融学中的金融中介与金融机构在金融学领域中，金融中介和金融机构是两个重要的概念，它们在金融市场中扮演着关键的角色。
金融中介是指那些将资金从有闲置资金的个人和企业转移给需要资金的个人和企业的机构或个人，而金融机构则是指那些供给金融产品和服务的机构。
本文将从不同的角度探讨金融中介与金融机构。
一、股份制银行：典型的金融中介机构以中国的股份制银行为例，它是一种典型的金融中介机构。
股份制银行作为商业银行的一种形式，通过吸收储户的存款，将资金贷款给企业和个人，实现了从存款者到借款者的资金转移。
股份制银行的主要业务包括：存款业务、贷款业务、投资业务和国际结算业务等。
通过进行各种金融业务，股份制银行实现了资金的再分配，对促进经济增长和社会发展起到了重要作用。
二、证券公司：兼具金融中介和金融机构的特点证券公司在金融市场中起到了金融中介和金融机构的双重作用。
首先，证券公司作为金融中介机构，通过自营和代客两种方式参与证券市场，将投资者手中的资金引导到能够为企业提供融资的渠道。
同时，证券公司还能够为各类机构和个人提供证券投资咨询、证券交易代理等服务，帮助投资者获得更好的投资回报。
三、保险公司：重要的金融机构保险公司是一种重要的金融机构，它的主要业务是承担被保险人的风险，并提供赔偿服务。
保险公司通过收取保费，形成保险基金，用于承担未来可能发生的损失。
保险公司具有风险分散和时间分散的属性，能够有效地满足人们对风险保障的需求。
与此同时，保险公司还能够将保费的投资收益用于寿险和财产险赔款的支付，从而提供更好的保险服务。
四、互联网金融：新型金融中介与机构的兴起随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐崭露头角。
互联网金融通过互联网平台连接资金提供方和融资需求方，提供在线借贷、股权众筹、第三方支付、虚拟货币等服务。
互联网金融的发展，打破了传统金融机构的地域限制和时间限制，提高了金融服务的效率和便利性。
同时，互联网金融也给传统金融中介和机构带来了新的机遇和挑战。
金融机构与金融中介
金融机构与金融中介金融机构和金融中介是现代金融体系中不可或缺的两个重要组成部分。
虽然它们都在金融领域发挥着关键作用，但它们之间存在着一些区别和联系。
本文将从不同的角度探讨金融机构和金融中介的定义、功能和作用，并比较两者之间的异同。
一、定义金融机构是指专门从事金融业务活动的机构，它们提供各种金融产品和服务，如存款、贷款、投资等。
金融机构通常由银行、保险公司、证券公司和基金公司等组成。
金融中介是指作为金融市场参与者的机构，它们在金融市场上充当中介角色，将资金从资金供给方转移到资金需求方。
金融中介包括商业银行、证券公司、保险公司、投资基金、信托公司等。
二、功能金融机构的主要功能是接受存款、发放贷款和提供其他金融服务。
它们通过吸收存款、贷款投资等方式调动社会资金，为经济发展提供资金支持。
此外，金融机构还能提供支付结算、资产管理、风险管理和金融咨询等服务。
金融中介的主要功能是进行资金的中转和分配，它们可以将资金从储户处募集起来，并将这些资金提供给借款人。
同时，金融中介还通过金融工具的创新和设计，实现风险分散、资本配置和信息中介等功能。
三、作用金融机构在经济中的作用主要表现在以下几个方面：1. 经济发展支持：金融机构通过提供资金支持、风险管理和金融服务等，促进经济的良性发展。
2. 资金调剂功能：金融机构能够将闲置资金集中起来，再由实力雄厚的资金需求方使用，实现资金的调剂。
3. 财富增值和保值：金融机构为人们提供投资渠道，帮助他们获取更高的收益，实现财富的增值和保值。
金融中介对经济的作用主要表现在以下几个方面：1. 资金融通：金融中介在资金供求双方之间搭建了桥梁，促进了资金的流动和配置。
2. 风险管理：金融中介通过风险分散和风险管理等手段，减少了金融市场中的风险，保护了投资者的权益。
3. 信息中介：金融中介通过收集、分析和传播信息，提高了市场的透明度，为投资者和企业提供了决策依据。
四、金融机构与金融中介的异同1. 定义不同：金融机构是指专门从事金融业务的机构，而金融中介是指作为金融市场参与者的机构。
金融学课件第3讲金融中介
金融学课件第3讲金融中介的概念、功能和特点。讲解金融中介的分类方法， 包括业务类型、机构类型和所有权与控制权分类。介绍银行业和非银行业金 融中介的定义、发展历程、功能和特点。
金融中介的分类
按业务类型分类
将金融中介按照提供的业务类型进行分类，如信贷中介、支付中介等。
按机构类型分类
2 风险管理意识的提升
探讨金融中介如何提升风险管理意识，以提高中国金融系统的安全性。
3 国际化运作的加强
介绍金融中介在中国金融国际化运作中的重要性和作用。
结论
1 金融中介在金融市场中的重要性
总结金融中介在金融市场中的核心地位和重要作用。
2 金融中介的未来发展趋势
展望金融中介在未来的发展趋势，如数字化转型和跨境合作。
将金融中介按照机构的类型进行分类，如商业银行、保险公司等。
所有权与控制权分类
将金融中介按照所有权和控制权的归属进行分类，如公有中介和私有中介。
银行业金融中介
定义及发展历程
介绍银行业金融中介的定义，以及银行业金融中介在历史上的发展过程。
功能及特点
探讨银行业金融中介的功能，包括储蓄、贷款、支付和风险管理等，并介绍其特点。
3 金融中介对经济发展的支撑作用
强调金融中介对经济发展的支撑作用，如促进资金流动和提供融资。
非银行业金融中介
保险业
介绍保险业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
证券业
探讨证券业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
基金业
介绍基金业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
金融中介的风险管理
1 信用融中介如何管理借贷过程中的信用 风险，以保证资金的安全性。
金融机构与金融中介服务
金融机构与金融中介服务随着经济的发展和全球化的进程，金融产业在世界范围内得到了迅速的发展。
金融机构作为金融市场的重要主体，承担着提供融资、理财、风险管理等服务的重要职责。
而金融中介服务作为金融机构的一种重要形式，发挥着连接投资者和借款者的桥梁作用。
本文将就金融机构与金融中介服务进行探讨，旨在揭示二者之间的关系以及对经济的重要意义。
一、金融机构的定义和职能金融机构是指各类金融组织或者机构，包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司等，这些机构承担着经济体系中巨大的资金流动的中介作用。
金融机构的职能主要包括：提供融资服务、资金融通、风险管理、存款与贷款等。
商业银行作为最具代表性的金融机构，提供了广泛的金融服务，包括个人储蓄、企业贷款、支付结算等。
保险公司则主要承担着风险分担和保障的职责。
证券公司则提供股票、债券等证券产品的发行和买卖服务。
信托公司则通过信托业务实现对委托人财产的保管和管理。
二、金融中介服务的定义和功能金融中介服务作为金融机构的一种形式，是指在金融市场中发挥连接投资者和借款者之间资金流通的角色。
金融中介服务的主要功能包括：信息交流、融资、资金调配和风险管理。
信息交流是金融中介服务的基本功能之一。
金融中介机构通过信息收集、整理、传递等方式，将投资者的需求和借款者的资金需求有效对接起来，促使市场资源的合理配置。
融资是金融中介服务的核心功能之一。
金融中介机构通过吸收存款和发放贷款，将存储在金融机构中的资金转化为借款人的融资需求。
资金调配是金融中介服务的重要功能之一。
金融中介机构在收集到投资者的资金后，将其有针对性地运用到各类项目和企业中，实现资源的配置和优化。
风险管理是金融中介服务的必要功能之一。
金融中介机构通过审慎的风险评估和监控，为投资者和借款人提供一定的风险保障，确保金融市场的稳定和安全。
三、金融机构与金融中介服务的关系金融中介服务是金融机构的一种形式，两者之间存在着密切的联系和互相影响。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
《货币银行学》名词解释
第一章货币和货币制度货币：（1)货币是贵金属、是财富。
（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。
（3）货币是名目或符号。
(4）货币是核算社会劳动的工具。
（5)货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。
(6）货币是“流动性"。
（7）货币是信用关系的载体。
价值尺度:交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量,货币代表一定的价值单位,可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较,货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。
流通手段：货币在商品交易中充当媒介,才使得商品在不同主人之间顺利地实现了转换或流通，从功能的角度出发，货币首先表现为一种流通手段或交易媒介。
储藏手段：当货币被当做价值或财富而为人们保存起来、退出流通并处于静止状态时,就是其发挥价值储藏功能的时候，货币因此被看做是一种价值储藏手段。
支付手段：现代经济生活中的种种支付，如清偿债务、交纳赋税、借贷、支付租金、利息、工资等,都是用货币完成的，因此，货币是一种支付手段或延期偿付标准。
铸币：一种由国家铸造的具有一定形状、重量、成色和面额的金属货币便产生了,这就是铸币。
纸币：纸币根源于铸币。
国家有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。
货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-—-—纸币来充当流通手段。
信用货币：信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币.银行券：可称为可以兑现的信用货币，因为它是由银行签发，交给持有人以保证向其对付金银货币的债务凭证.存款货币:进入20世纪50年代以后,信用货币主要采取了非实体化的存款货币的形式，人们的货币只有一小部分以现金（钞票和铸币)的形式持有,大部分以记账符号的形式存在于银行的账面上。
电子货币：用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。
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第三章金融中介与金融机构一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。
答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
答案：政策性银行3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。
答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。
答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。
答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。
答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
答案：存款货币银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。
答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。
答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。
答案：财政信贷管理14、截止1996年底，我国经过重新登记的金融租赁公司有（）家。
答案：1615、我国规模最大的商业银行是（）。
答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、中国建设银行的经营战略是（）A、以效益为中心、集约化经营B、不放弃农村，但不局限于农村C、为大行业、大企业服务D、发展国际金融业务答案：C3、1997年底，我国经重新登记的信托投资公司为（）家。
A、244B、72C、90D、3500 答案：A4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、改革开放以来，我国保险业迅速发展，基本形成了以（）为主体的保险业体系。
A、中国人民保险公司B、中国太平洋保险公司C、中国平安保险公司D、天安保险股份有限公司答案：A6、我过第一家股票上市的商业银行是（）A、上海埔东发展银行B、招商银行C、深圳发展银行D、福建兴业银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。
A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司答案：B8、第一家城市信用社是在（）成立的。
A、驻马店B、北京C、平顶山D、西安答案：A9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A、1983B、1984C、1985D、1986 答案：B10、我国城市信用社改组之初，采用了（）的过渡名称。
A、城市商业银行B、城市发展银行C、城市投资银行D、城市合作银行答案：D11、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇答案：B12、我国财务公司在行政上隶属于（）。
A、政府部门B、中国人民银行C、各企业集D、商业银行答案：C13、我国的金融租赁业起始于（）。
A、80年代初期B、80年代中期C、80年代末期D、90年代初期答案：A14、1986年2月，我国开办了（）业务。
A、邮政储蓄B、信托投资C、金融租赁D、证券投资答案：A15、我国在（）年建立了第一家政策性银行。
A、1992B、1993C、1994D、1995 答案：C三、多选题。
1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（）A、财政部B、货币当局C、商业银行D、在华外资金融机构答案：BCD2、下列是政策性银行的是（）A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、城市商业银行答案：ABC3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（）。
A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营C、分业管理D、保本微利答案：ABD4、下列属于我国非银行金融机构的有（）。
A、信托投资公司B、证券公司C、财务公司D、邮政储蓄机构答案：ABCD5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是（）。
A、混业经营B、分业经营C、分业管理D、混业管理答案：BC6、投资基金的优势是（）。
A、投资组合B、分散风险C、专家理财D、规模经济答案：ABCD7、下列属于财产保险业务的是（）。
A、责任保险B、财产损失保险C、信用保险D、意外伤害保险答案：ABC8、专业银行的主要种类包括（）。
A、开发银行B、储蓄银行C、外汇银行D、进出口银行答案：ABCD9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（）。
A、代理业务B、委托业务C、咨询业务D、兼营业务答案：ABCD10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（）趋势。
A、重组B、兼并C、分业D、收购答案：ABD四、判断题1、政策性银行也称政策性专业银行，他们不以盈利为目标。
（）答案：正确。
2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。
（）答案：错误3、我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。
（）答案：正确。
4、 1998年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。
（）答案：错误5、我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。
（）答案：错误6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。
（）答案：正确7、农业银行的资金来源完全由政府拨款。
（）答案：错误8、投资银行可以执行本国政府对外援助。
（）答案：错误9、保险业的大量保费收入用于实业投资。
（）答案：错误10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。
（）答案：错误五、简答题。
1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？2、列举五项中央银行的具体职能。
3、简述一国金融机构体系的构成。
4、保险公司的具体业务范围有那些？5、简述投资基金的特点及功能。
〖参考答案〗1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。
2、(1)依法制定和执行货币政策(2)发行人民币，管理人民币流通(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备(4)经理国库(5)按照规定审批、监督管理金融机构(6)按照规定监督管理金融市场(7)从事有关的国际金融活动。
3、(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。
4、(1)财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等(2)人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
5、(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
(2)功能：投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具，同时也是一种追求高收益的手段。
六、论述题1、论述发展中国家金融机构体系的特点。
2、试论述如何完善我国的金融机构体系。
〖参考答案〗1、经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看，还是呈现许多共同特点，主要表现在：(1)绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。
(2)现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一，在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。
(3)多数发展中国家为了支持经济较快的发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动，在取得一定成绩的同时，往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。
2、(1)中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。
首先，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。
其次，中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。
最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。
(2)国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体：a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题。
(3)广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。
(4)建立为直接金融服务的规范化机构。