按揭贷款业务操作流程
按揭贷款的流程
按揭贷款的流程
按揭贷款的流程如下：
1. 了解贷款条件和选择楼盘：在选择楼盘时，通过开放商了解该房产是否获得银行的支持，保证按揭贷款的顺利进行。
确定可以办理按揭贷款后，向银行了解相关的支持规定，并填报按揭贷款申请书。
2. 提出申请：客户向银行提出书面借款申请，并提交相关资料，包括借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、还贷能力证明材料等。
3. 银行审核：银行收到申请后进行审核，确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款的承诺书。
4. 签订合同：借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
5. 开立账户：选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。
6. 支用贷款：经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存
款账户内。
7. 按期还款：借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
以上就是按揭贷款的基本流程，不同银行和机构的具体流程可能有所不同，建议在实际操作前向相关机构咨询并详细了解。
商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程一、总则个人住房按揭贷款是商业银行为广大居民提供的一种专门用于购买住房的贷款产品。
为了规范商业银行的个人住房按揭贷款业务操作，保障客户利益，根据相关法律法规和监管要求，制定本规程。
二、适用范围本规程适用于商业银行及其分支机构在开展个人住房按揭贷款业务中的操作和管理。
三、贷款申请与批复1.客户申请：客户向商业银行提出个人住房按揭贷款申请，填写相关申请表格，并提交所需的资料。
2.申请初审：商业银行对客户提交的申请资料进行初审，判断客户的还款能力和风险情况。
3.风险评估：商业银行进行风险评估，根据客户的信用状况、债务负担等情况进行评估，确定贷款额度和利率。
4.批复决议：商业银行根据风险评估、监管要求等因素，决定是否批准客户的贷款申请，并将结果通知客户。
四、贷款发放与抵押登记1.合同签订：商业银行与客户签订个人住房按揭贷款合同，明确双方权益和责任。
2.抵押登记：商业银行作为贷款人，与客户共同到相关部门进行住房抵押登记。
3.贷款发放：商业银行根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户，或直接支付给住房的卖方。
五、贷款管理与还款1.贷款管理：商业银行按照相关制度和流程进行贷款管理，包括贷款账户管理、信息更新等。
2.还款方式：客户可以选择等额本金还款或等额本息还款方式，并按合同约定准时还款。
3.提前还款：客户可以在合同约定的提前还款情况下，提前偿还贷款本息，并支付罚息和手续费。
4.逾期还款：客户若逾期还款，商业银行将按照相关规定进行催收和处罚，包括利息罚息、逾期利率等。
六、贷后管理与风险防控1.贷后管理：商业银行对个人住房按揭贷款进行贷后管理，包括还款监测、贷款档案管理等。
2.风险评估：商业银行定期对贷款客户进行风险评估，及时发现风险并采取相应措施。
3.风险防控：商业银行建立风险防控措施，包括风险预警、风险排查等，及时发现和应对风险。
七、信息保密与合规管理1.信息保密：商业银行对客户提供的个人信息进行保密，严格遵守相关法律法规和监管规定。
一手房按揭贷款流程
一手房按揭贷款流程一手房按揭贷款是指购买新房时，向银行申请贷款购房的过程。
对于很多购房者来说，一手房按揭贷款是一种常见的购房方式。
下面将为大家介绍一手房按揭贷款的具体流程。
首先，购房者需要提前做好贷款前的准备工作。
这包括核对自己的信用记录，了解自己的还款能力，以及选择合适的贷款银行等。
购房者需要在购房前就开始准备这些工作，以便在购房时能够顺利进行贷款申请。
其次，购房者需要选择合适的贷款银行进行申请。
一手房按揭贷款可以向各大银行进行申请，购房者可以根据自己的需求和条件选择合适的银行进行贷款申请。
在选择银行时，购房者需要考虑银行的信誉度、贷款利率、还款方式等因素。
接着，购房者需要向选择的银行提交贷款申请。
在提交贷款申请时，购房者需要准备好相关的材料，如身份证、收入证明、房屋购买合同等。
购房者需要确保提交的材料齐全、真实有效，以便银行能够尽快审批贷款申请。
然后，银行会对购房者的贷款申请进行审批。
银行会根据购房者的信用记录、还款能力等情况对贷款申请进行审核，最终决定是否批准贷款申请。
购房者需要耐心等待银行的审批结果，并配合银行进行相关的信息核实。
最后，如果银行批准了购房者的贷款申请，购房者就可以与银行签订贷款合同，并办理相关的按揭手续。
购房者需要按照合同约定的还款方式和时间进行按揭还款，直到贷款全部还清。
总的来说，一手房按揭贷款流程包括准备工作、选择银行、提交申请、审批和签订合同等环节。
购房者需要在购房前做好充分的准备工作，以便顺利进行贷款申请和购房手续。
希望以上内容能够帮助购房者更好地了解一手房按揭贷款的流程，为自己的购房计划做好充分的准备。
设备按揭贷款操作全流程
XX 公司工程设备按揭贷款操作流程一、按揭全流程二、对按揭资料的收集递交要求1、经合同评审同意作发卖按揭的业务, 公司业务员在签订发卖合同的同时,必需请客户同时签订个人征信系统查询授权委托书〔见附件二〕、法定代表人身份证明〔见附件三、个体客户可不签订〕、工程机械按揭发卖协议〔见附件四〕、提前发货承诺函〔见附件五〕、委拜托款授权书〔见附件六〕、担保承诺函〔见附件七〕、借款申请书〔见附件八〕、借款审批表〔见附件九〕。
签订后一日内公司业务员应到本地车管所〔或工商局〕咨询打点典质的流程及所需资料，取得打点典质所需空白申请表格及典质所需资料清单，将一份资料清单送交客户，并向客户详细说明银行打点典质时客户需配合的工作及需提供的证件。
2、公司业务员按照工程设备按揭贷款需提供资料清单〔见附件一〕收集齐全所有资料后，最迟于车辆正式发货或现场装配设备验收完毕之前一个星期送交〔邮寄〕发卖内勤，内勤收件后当即查对完整无误后一日内列具清单送交财政部分，财政部分收件后当即查对完整无误后签收，并于一日内列具清单送交银行信贷员签收。
如果业务员送交资料不完整或不及时，发卖内勤当即传递发卖部分带领处置。
三、对银行按揭的配合要求1、银行通过按揭贷款审批后,财政部分负责联系银行信贷员和发卖部分人员,协助提醒银行作好典质资料的前期筹办工作，如银行盖章、出具委托书等等，协助商行、发卖部分与客户协商确定打点按揭手续的具体时间。
2、公司业务员〔或发卖内勤〕应在正式发货或设备现场装配完毕后，协助配合客户领取牌照或进行现场设备验收，领取牌照或进行现场设备验收完毕后，应取得并保管好以下三项资料原件：①、车辆登记证原件〔仅限于车辆〕；②、购车发票原件〔仅限于发票联〕；③、保险单原件〔第一受益报酬“汉口银行民族路支行〞〕，配合银行人员打点完毕典质借款手续后交由银行人员签收。
四、实际操作中的注意点1、外地企业客户，应以法人代表个人名义进行按揭贷款，每人限贷500万元，超出500万元局部由企业股东进行追加贷款，企业同时为贷款人出具连带还款责任承诺〔见附件七〕。
按揭房贷款手机操作流程
按揭房贷款手机操作流程按揭房贷款是一种常见的房屋购买方式，许多人选择按揭贷款来实现自己的购房梦想。
在现代社会，手机已经成为人们生活中不可或缺的工具，因此许多银行和金融机构也提供了手机操作的按揭房贷款服务。
下面将介绍一下按揭房贷款手机操作流程。
首先，申请按揭房贷款的借款人需要下载银行或金融机构的手机App。
在手机应用商店中搜索并下载相应的App，然后进行注册和登录。
在注册过程中，需要填写个人基本信息，如姓名、身份证号码、联系方式等。
接下来，借款人需要选择贷款产品和填写贷款申请表。
在手机App中，通常会有详细的贷款产品介绍和申请表填写指引。
借款人需要根据自己的需求和财务状况选择合适的贷款产品，并填写相关信息，如贷款金额、贷款期限、还款方式等。
提交贷款申请后，银行或金融机构会对借款人的信用情况进行评估。
在手机App中，借款人可以随时查看贷款申请的进度和审核结果。
如果贷款申请被批准，借款人需要签订贷款合同并提供相关的贷款材料。
在贷款审批通过后，借款人可以通过手机App进行贷款放款操作。
在放款过程中，借款人需要确认贷款金额和还款方式，并提供相关的银行账户信息。
一般情况下，贷款放款会在数个工作日内到账。
贷款放款后，借款人需要按时还款。
在手机App中，借款人可以查看贷款的还款计划和还款记录，方便进行还款操作。
借款人可以选择通过手机银行转账、支付宝、微信等方式进行还款。
总的来说，按揭房贷款手机操作流程相对简单方便，借款人可以随时随地通过手机App进行贷款申请、审批、放款和还款等操作。
然而，在操作过程中，借款人仍需谨慎对待，确保信息的准确性和安全性，以免造成不必要的损失。
希望以上介绍对您有所帮助。
按揭贷款买二手房的基本操作流程有哪些
按揭贷款买⼆⼿房的基本操作流程有哪些有⼀些购房者在购买⼆⼿房时，选择进⾏贷款，但却不知道如何使⽤⼆⼿房贷款，也不知道贷款利率是多少。
下⾯店铺⼩编来为你解答，希望对你有所帮助。
购买⼆⼿房交易按揭贷款的基本操作流程1、确定按揭服务公司和贷款⽅案借款⼈在办理贷款前⾸先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款⽅案。
2、查询公积⾦(如需公积⾦贷款)与卖⽅确定购房意向后，借款⼈提供公积⾦帐号，由按揭服务公司进⾏公积⾦查询，确定可贷款的⾦额和贷款年限。
3、签定房屋买卖合同借款⼈与卖⽅签定房屋买卖合同。
由于交易中⼼要求不同，江岸、江汉、桥⼝、洪⼭等区的房屋，需在合同签好后到所在区域的交易中⼼办理房屋过户。
4、准备贷款资料，审核贷款资质按揭服务公司协助借款⼈按照银⾏要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进⾏房价评估;并且由按揭服务公司进⾏初步审核。
5、签贷款协议，公证，保险按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银⾏审核，通过后，按揭服务公司将安排借款⼈与银⾏签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费⽤，包括房屋保险费等。
6、办理房屋过户和抵押⼿续借款⼈到房屋所在区的交易中⼼办理房屋过户和抵押⼿续，并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银⾏。
7、办理房产证和抵押证明贷款⼈的房产证和他项权利证明办出后，按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银⾏。
8、银⾏放款银⾏在收到借款⼈的以上两证后，按揭服务公司将所贷⾦额发放给借款⼈。
⼆⼿房贷款利率1、2018年7⽉6⽇住房公积⾦存贷款利率再次下调，五年期以上个⼈住房公积⾦贷款利率由4.70%下调⾄4.50%;五年期以下(含五年)个⼈住房公积⾦贷款利率由4.20%下调⾄4.00%。
2018年7⽉6⽇央⾏下调存贷款利率，6个⽉内存贷款年利率为5.6%，6个⽉⾄1年存贷款年利率6.00%，⼀年⾄三年存贷款利率6.15%，三年⾄五年存贷款利率6.40%，五年以上存贷款利率6.55%。
设备按揭贷款操作全流程
ＸX 公司工程设备按揭贷款操作流程一、按揭全流程ﻩﻩ未通过ﻩ二、对按揭资料的收集递交要求1、经合同评审同意作销售按揭的业务，公司业务员在签订销售合同的同时,必须请客户同时签订《个人征信系统查询授权委托书》(见附件二)、《法定代表人身份证明》（见附件三、个体客户可不签订)、《工程机械按揭销售协议》(见附件四）、《提前发货承诺函》（见附件五）、《委托付款授权书》（见附件六）、《担保承诺函》（见附件七)、《借款申请书》（见附件八)、《借款审批表》(见附件九）。
签订后一日内公司业务员应到当地车管所(或工商局)咨询办理抵押的流程及所需资料,取得办理抵押所需空白申请表格及抵押所需资料清单,将一份资料清单送交客户,并向客户详细说明银行办理抵押时客户需配合的工作及需提供的证件。
2、公司业务员按照《工程设备按揭贷款需提供资料清单》（见附件一）收集齐全所有资料后,最迟于车辆正式发货或现场装配设备验收完毕之前一个星期送交(邮寄）销售内勤,内勤收件后当即核对完整无误后一日内列具清单送交财务部门，财务部门收件后当即核对完整无误后签收，并于一日内列具清单送交银行信贷员签收。
如果业务员送交资料不完整或不及时,销售内勤当即通报销售部门领导处理。
三、对银行按揭的配合要求1、银行通过按揭贷款审批后,财务部门负责联系银行信贷员和销售部门人员,协助提醒银行作好抵押资料的前期准备工作，如银行盖章、出具委托书等等，协助商行、销售部门与客户协商确定办理按揭手续的具体时间。
２、公司业务员(或销售内勤)应在正式发货或设备现场装配完毕后，协助配合客户领取牌照或进行现场设备验收,领取牌照或进行现场设备验收完毕后,应取得并保管好以下三项资料原件：①、车辆登记证原件(仅限于车辆);②、购车发票原件（仅限于发票联）；③、保险单原件(第一受益人为“汉口银行民族路支行”）, 配合银行人员办理完毕抵押借款手续后交由银行人员签收。
四、实际操作中的注意点1、外地企业客户,应以法人代表个人名义进行按揭贷款，每人限贷500万元，超出500万元部分由企业股东进行追加贷款，企业同时为贷款人出具连带还款责任承诺(见附件七)。
银行个人住房(商用房)按揭贷款操作规程
银行个人住房（商用房）按揭贷款操作规程一、前言个人住房（商用房）按揭贷款是银行业务中的一项重要内容，是指在房地产市场中购买住房（商用房）的个人，通过向银行申请并获得批准，取得贷款，再按照约定的期限和利率进行按揭还款的业务。
为了规范和改进银行个人住房（商用房）按揭贷款业务，在此提出银行个人住房（商用房）按揭贷款操作规程。
二、贷款业务的申请（一）贷款人需要准备以下材料：1.个人住房（商用房）购房意向书或购房合同。
2.贷款人及配偶身份证复印件。
3.贷款人及配偶户籍证明复印件。
4.贷款人及配偶工作单位和联系方式证明复印件。
5.贷款人及配偶个人信用报告和负债情况证明。
（二）贷款业务的申请流程1.申请人首先需要到银行进行咨询，并进行初步评估。
2.贷款人选择银行并提交所需材料。
3.银行对申请材料进行审核和评估。
4.银行向申请人发放贷款批准书。
三、贷款额度的确定（一）贷款额度的基本原则根据国家有关规定和银行的相关规定，按照以下原则确定个人住房（商用房）按揭贷款额度：1.根据贷款人的实际购房需要，以及银行对该房产的评估情况。
2.根据贷款人及其家庭的综合财务状况和信用情况，确定贷款额度。
3.贷款人的还款能力是贷款额度确定的基础。
（二）贷款额度的具体确定方法贷款额度的具体确定方法如下：1.参照贷款人的工资、奖金、津贴等收入证明，计算其家庭资产情况，以及其他资产情况。
2.银行根据贷款申请材料审核后，在合规范围内确定贷款额度。
3.如果贷款额度少于实际需要，贷款人可以适当提高首付款，或者寻找其他资金来源。
四、还款方式和还款期限（一）还款方式银行个人住房（商用房）按揭贷款的还款方式如下：1.等额本息还款方式。
2.等额本金还款方式。
（二）还款期限根据贷款人还款能力、贷款额度等具体情况，银行在规定合理的范围内设定还款期限。
一般还款期限为5-30年。
五、利率的确定（一）利率形式银行对个人住房（商用房）按揭贷款的利率是根据央行的基准利率，加上浮动比例同实际贷款情况。
住房按揭贷款操作全计划流程文件
住房按揭贷款操作全流程文件步骤1步骤2 零售业务部（支行）否决同意步骤3 否决同意步骤4 分行信审会否决同意步骤5步骤6 零售业务部（支行）与进展商签定有关合同和协议步骤7步骤8 否决同意步骤9 终审人否决同意步骤10 通知按揭人存入首付款步骤11办妥步骤12 发放贷款注：步骤1--步骤6是对开发商的审查和约定步骤6--步骤12 是对购房人的审查住房按揭贷款操作流程讲明步骤1：开发商需提交“住房按揭所应提供的资料”（第 5 页）中所列开发商提供的16项资料和“银行按揭申请书”（第6页）步骤2：零售业务部（支行）受理申请时，需填制“按揭资格审批表”（第 14--18 页）步骤3：零售业务部（支行）同意报送信审部对需提供步骤1、步骤2要求的所有资料，由信审部审核。
步骤4：由信审会终审按揭项目的最大金额、最长期限及保证金比例。
步骤5：信审部出具“按揭项目审批通知书”（第 19 页）终审人授与零售业务部经理和支行行长级。
步骤6：零售业务部（支行）得到按揭项目审批通知书”（第 19 页），由终审人与开发商签订“按揭协议”（第 7--10 页）和“回购协议”（第11--13页）步骤7：购房人需提供“住房按揭所应提供的资料”（第5页）要求按揭人提供的6项资料及“申请审批书”的“收入证明”和其他有关材料（第 22，23，24页）由购房人交与开发商，由开发商在“申请审批书”（第24页）签署保证人意见并盖章后交与支行。
步骤8：零售业务部（支行）填制“谈话记录”（第 20 页），并由购房人亲自签名后，对提供的资料进行调查，需复审的交与复审人复审，并填制“申请审批书”（第25页）信贷员填写部分。
步骤9：终审人需在“申请审批书”（第25页）中签署意见。
步骤10：主办信贷员通知按揭人存入首付款（不低于总房款的30%。
步骤11：在我行交纳首付款后终审人和购房人及开发商签订“借款合同.抵押合同.保证合同”（第 26--42页）共3个合同。
按揭贷款操作流程
齐齐哈尔市市区农村信用合作联社个人住房/商业用房按揭贷款操作流程第一章总则第一条为规范个人住房/商业用房按揭贷款业务操作，防范信贷风险，根据《齐齐哈尔市市区农村信用合作联社个人住房/商业用房按揭贷款暂行办法》和国家有关法律法规，结合市区联社实际，制定本流程。
第二条本办法所称个人住房/商业用房按揭贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于购买各类住房或商业用房的贷款。
第三条本办法所称贷款人是指齐齐哈尔市市区农村信用合作联社有权经营个人住房贷款业务的分支机构。
第四条个人住房/商业用房按揭贷款遵循授信管理规定。
第五条个人住房/商业用房按揭贷款操作流程包括：贷款营销、评级授信、业务受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理等环节。
第二章贷款营销一、楼盘项目营销【责任人】贷款社客户经理【工作职责】选择营销区域，在营销区域内综合测量楼盘所处地段，预期售价等信息，选择重点优质楼盘进行营销。
【操作要求】房产开发商必须同时具备以下条件：（1）须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、经营企业；（2）已取得合法开发手续；（3）具有较强的资金实力和开发、经营能力；（4）具有良好的信用记录，愿意无条件为确保借款人履行《个人借款合同》提供回购房产及连带保证等担保责任；（5）愿意配合信用社对其资质等级、经营情况、文件签字规定、资信状况、财务状况、房产项目资格及工程进度等所做的调查、评估；（6）愿意以售楼款优先对借款人所欠信用社的债务提供连带保证担保责任；（7）愿意在信用社开立售楼款存款专用账户，并接受信用社对其账户进行监管；（8）信用社要求的其他条件。
二、按揭贷款客户营销【责任人】贷款社客户经理【工作职责】应重点对有固定职业或者稳定、合法的经济收入的且符合贷款条件的客户进行营销。
【操作要求】借款人必须符合以下条件：（1）年满18周岁且年龄与贷款偿还年限之和不得超过65周岁；（2）有当地户口或有效居留身份，并有固定详细的住址；（3）有固定职业或者稳定、合法的经济收入；（4）拟购买的房产必须是与信用社有合作关系的房地产开发公司名下的房产；（5）已在信用社开立基本账户或一般存款账户；（6）信用社规定的其他条件。
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按揭贷款业务操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行” ）按揭贷款业务的操作规范和风险控制要点，旨在规范按揭贷款业务操作和有效控制风险，提高资产质量。
2适用范围本文件适用于本行办理按揭贷款的业务，如个人住房、购车按揭等。
3定义、缩写与分类3.1定义按揭贷款：是指借款人以所购得的动产或不动产等作为抵押品而从银行获得资金，用于支付所购动产或不动产，并按合同约定分期偿还本息的贷款。
3.2缩写与分类无4 职责与权限5原则与基本规定5.1 原则本行办理按揭贷款业务应遵循合规性原则、审慎性原则、灵活性原则。
5.2基本规定5.2.1 按揭贷款条件1）年龄在18 周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件；2）具有稳定的经济收入，信用良好，无不良嗜好，有偿还贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明；3）借款人已经按要求足额支付首付款项并出具相关证明；4）能提供本行认可的有效、足额担保。
5）购房按揭贷款还应有合法有效的购房合同、协议以及本行要求提供的其他证明文件；6）汽车按揭贷款借款人所购车辆必须办理车辆交强险，应办理第三者责任险、损失险和盗抢险，同时在保单附加条款内注明本行对汽车财产保险赔付享有优先受偿的权力, 本行规定的其他条件。
7）本行规定的其他条件。
5.2.2客户申请按揭贷款时，应提交以下申请资料1）申请人需要提交以下资料料的原件及复印件；a）申请人及配偶（共同借款人）的有效身份证件（包括身份证、护照、居住证件、军官证等）、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复印件；b）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；c）收入证明和其他财产证明；d）担保人需要提交以下资料的原件及复印件；①担保人为个人的提供：担保人身份证或抵（质）押人/ 共有人身份证、婚姻状况证明、抵（质）押物权证；②担保人为公司的提供：企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书、贷款卡、近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）。
e）本行要求的其他条件。
f ）须填写《按揭贷款借款申请书》（附件一），2）购房按揭贷款的申请人除按申请提交上述资料外，还应提供以下资料：a）申请人提供与商品房开发商（经销商）、汽车经销商签定的合同或协议；b）申请购房按揭贷款的申请人，须填写《个人购房借款申请书》（附件二），并提交申请人身份证等相关资料：c）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；合法的购（建造、大修）房合同或其他证明借款用途的文件以及本行认为需要的其他合法批准文件；d）借款人用于购买（建造、大修）住房的首付款发票或收据；e）如以房产作抵押，应提供由本行认可的评估机构出具的房产评估报告。
3）购车按揭贷款除按申请人需要提交资料外，还应提供以下资料：a）申请人填写《个人购车借款申请书》（附件三）；b）申请人和配偶的有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明及借款人收入证明；c）担保人有效身份证明及担保人本行认可的其他资料；d）如购买营运车辆，应提供车辆挂靠协议、挂靠单位同意车辆抵押给本行的书面文件、营运资格证等。
5.2.3按揭贷款的政策规定1）利率调整规定：在贷款期限内贷款利率的调整，由借贷双方根据中国人民银行有关利率管理的规定并按照商业原则在借款合同或协议中约定，于贷款利率调整的次年1月1日按年调整。
2）现行住房按揭政策规定：《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10 号）规定90 平方米以上首套住房，贷款首付比例不低于30%；对贷款购买第二套（含）以上住房的家庭，贷款首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1 倍；暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1 年以上当地纳税证明或社保缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。
5.2.4按揭贷款偿还方式1）利随本清：贷款期限在1年以内（含1年）的，原则上可采取到期一次性还本付息还款方式。
2）分期还款：贷款期限在1 年以上的，实行分期偿还贷款本息，可采取以下方式：a）等额本息还款法。
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
计算公式为：还款总期数每月还款额＝×贷款本金还款总期数（1＋月利率）－ 1b）等额本金还款法。
即在贷款期内将本金平均分摊在每个月归还，贷款利息逐月结算，确定每月还款额。
计算公式为：贷款本金每月还款额＝还款期数＋（贷款本金—已归还本金累计额）×月利率6流程描述与控制要求环节名称 : 是否否决 适用部门 : 行长 ; 适用岗位 : 行长 ;职责要求 : 对授信管理委员会审议通过的 合作事项行使“一票否决权” 。
操作规范 : 对授信管理委员会审议通过的 合作事项行使一票否决权。
否决的原则上退 回授信管理委员会办公室秘书。
外合作事项直接提交授信管理委员会审议。
环节名称 : 审批适用部门 : 授信审批部门 ; 适用岗位 : 审批岗 ;职责要求 : 负责对权限内合作事项业务的 审批。
操作规范 : 根据审查通过的报告，结合自 身审批权限， 充分考虑本行资金供给的可能 性、国家产业政策、存贷比例、单户授信额 度、资本金比例等情况进行审批， 提出明确 的审批意见。
具体操作可参见 《审查审批操 作流程》。
风险描述 : 未严格执行审批制度和程序 ,审批通过不符 合国家产业政策、 监管规定及本行信贷制度 的信贷业务；超权审批；未执行回避制度 加大信贷风险。
风险等级 :高风险控制措施 :严格按照国家现行政策、省联社 及本行信贷制度进行审批，执行回避制度， 严禁超权审批。
控制部门 :授信审批部门 ; 控制岗位 :审批岗 ;环节名称 : 审议适用部门 : 授信管理委员会 ; 适用岗位 : 委员会委员 ;职责要求 : 负责合作事项的审议。
操作规范 :1）严格按照授信管理委员会议事规则进行审议， 具体操作参见 《授信管理委员会议事 规则》；2）对审议通过的合作事项，连同授信管理委员会会议记录等报行长行使一票否决权。
风险描述 :未严格执行审议制度 ,委员会人员构成不符 合规定； 参会委员未达到规定人数； 审议通 过不符合贷款条件、 信贷政策或明显化整为 零的贷款； 委员会成员审议意见不明确， 审 议记录未留存， 致使责任不清； 委员会成员 受到指使或暗示，不能独立行使表决权,导致信贷风险加大。
风险等级 :高风险 控制措施 :严格按照规定程序审议贷款，严 禁逆程序、 缺程序或简化程序审议贷款； 坚 持集体审议原则， 参会委员必须签署明确的 意见和理由； 委员会成员结构、 数量应符合 风险管控要求； 委员会委员应坚持原则、 秉 公办事，严禁接受他人暗示或授意审议贷 款；加强检查，严肃追究有关人员的责任。
控制部门 :授信管理委员会 ; 控制岗位 :委员会委员 ;适用岗位: 审批岗;职责要求: 负责制作并下发按揭贷款审批意见书。
操作规范:1）对于审批岗权限内的按揭贷款业务，制作并下发批复意见书；2）对于行长行使否决权后且不需报备的按揭贷款业务，按照授信管理委员会的审批意见，制作并下发批复意见书；3）对于向省联社报备咨询的按揭贷款业务，有异议的，应逐条落实，并将落实结果反馈省联社，省联社无异议后，制作并下发批复意见书。
6.2.5发放支付环节名称: 签订借款合同适用部门: 个人业务部门;适用岗位: 客户经理岗; 职责要求: 负责合同的面签。
操作规范: 1）客户经理应使用本行统一的合同文本，合同文本选用正确，在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备，格式合同文本的补充条款合规，主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接，合同的填写符合规范要求，一式多份合同的形式内容一致。
2）借款合同应使用钢笔书写或打印，内容填制完整，不得涂改；客户经理必须当场监督借款人及其他相关当事人在借款合同、担保合同等相关合同及其他相关协议（电子银行渠道办理的贷款除外）上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效；3）合同内容详细：a）按照合同文本要求明确各方当事人的权利、义务以及诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付条件和支付方式等；明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应承担的违约责任。
b）借款人以汽车或现房抵押的，必须将汽车或现房用于贷款抵押；借款人以期房抵押的，必须采取抵押加开发商阶段性担保方式；借款人采取质押方式担保的，按规定办理质押手续。
风险描述: 合同主体不真实,合同签订的当事人非实际借款人和担保人；各类申请书、合同、通知书、清单、协议等使用不规范，或内容填写不齐全、不准确或签字不真实；合同文本使用错误；非格式化文本未经法律部门审查、存在歧义和瑕疵；合同文本签字、签章不合法；主从合同之间无法律关系；合同当事人未在规定的营业场所当面签署,导致合同瑕疵和无效,造成债务不落实，引起纠纷。
风险等级:高风险控制措施:执行合同面签，认真核实签约人的身份及授权书，确保签订合同真实、有效；加强审查审核，加强合同的交叉复核。
控制部门:个人业务部门; 控制岗位:客户经理岗;7检查监督8附件附件一：《按揭贷款借款申请表》附件二：《个人购房按揭贷款借款申请表》附件三：《个人购车按揭贷款借款申请表》。