保险公司反洗钱客户信息表(新)
公司客户洗钱风险等级划分标准2014版(1)
中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一章总则第一条为防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》）等法律法规、监管规定，结合公司实际，制定本标准。
第二条本标准所称客户洗钱风险等级划分，是指公司各业务经办机构在业务活动中，按照各类投保人实际情况，对投保人风险进行等级划分的活动。
第三条本标准参照《指引》所列参考指标、工作流程及控制方法，对公司客户洗钱风险进行等级划分工作。
科学整合内部各类资源，充分发挥业务条线了解客户的基础性作用，真正做到依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。
第四条客户洗钱风险等级划分遵循以下几项基本原则：（一）风险相当原则。
依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域强化反洗钱工作，在洗钱风险较低的领域简化反洗钱工作。
（二）全面性原则。
公司将全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。
（四）动态管理原则。
公司会根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）保密原则。
不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
第二章客户洗钱风险等级与评估指标第五条公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止、高、中、低四档。
第六条公司建立洗钱风险评估指标体系，包括客户特性、地域、业务、行业四类基本要素，每一要素包含相应风险子项，风险子项评分及权重参见附表。
第七条公司使用权重法，根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（a代表子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，公司采用三级分类法，n代表风险子项数量）。
公司反洗钱客户身份识别操作说明
中国*股份有限公司
*公司反洗钱客户身份识别操作说明
第一部分建立保险业务环节的客户身份识别
一、个险/银保业务
（一）识别标准
1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。
2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
计算公式:
累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期
3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。
采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。
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大型保险公司反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训(正式版)
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 对应条款管理主要工作
NO.12对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同， 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， 保险费金额人民币20指定受益人的有效身份证万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保 险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险 人、法定继承人以外的件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。
回访客户
ห้องสมุดไป่ตู้
实地查访
向公安、工商行 政管理等部门核
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
退保时
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)
反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。
二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。
2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。
三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。
2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。
3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。
四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。
保险机构反洗钱执法检查数据提取接口规范(试行)
附件3保险机构反洗钱执法检查数据提取接口规范（试行）一、总体要求（一）数据格式。
人民银行检查组使用本规范要求保险机构提取数据时,可要求保险机构提供EXCEL、文本格式或MYSQL等数据库文件格式。
保险机构应按照人民银行检查组要求制作相应格式数据，如采用数据库文件格式，应按照本规范定义的字段类型和长度提取数据。
如采用文本格式（CSV、TXT等），应采用UTF-8或GBK编码格式，换行符为CR+LF （Windows），确保分隔符与数据内容有效区分，在字段内容加半角双引号，以“|”分割。
如“张三”|“18”|“男”。
可按照时间、网点等口径分割数据，涉及到特殊符号的，一律使用半角。
（二）数据内容。
原则上，要求保险机构的业务系统（或专门对接监管部门提取数据的系统）中设置的数据项目必须包括但不限于本规范中所列的全部数据项目，并在日常工作中将数据内容录入系统。
保险机构在向人民银行检查组提供数据时应据实完整提供，真实反映本机构数据情况，禁止修改源数据以满足规范要求。
所有字段内容均为必填项（允许根据规范要求填替代符，不允许填空值），如果系统未采集某数据项目内容或该项目不适用某业务的（如财险业务无需提取受益人信息、寿险业务无需提取保险标的信息等），字符型数据项用“@N”替代填写，数值型数据项用“-9999”替代填写。
对于填写数字编号的数据项目，若填写规则内未包含所有类别，可以从“61”新增编号，并提供数据字典向检查组说明。
金额数值默认单位为元。
异常交易排查分析记录不设定统一格式，保险机构根据检查组要求另行提供。
二、接口规范定义及说明（一）tb_company机构对照表。
说明:本表数据范围为被检查对象所属法人机构及其全系统内所有向客户提供金融服务（产品）的分支机构或部门条线，每个分支机构或部门生成一条完整的记录。
序号字段名称类型和长度中文名称字段释义填写规则1 Head_no 字符型（20）法人机构报告机构编码中国反洗钱监测分析中心分配各保险机构的报告编码2Company_code1 字符型（20）机构网点代码各分支机构网点代码。
反洗钱非现场监管报表填报规范
表6 客户身份识别（识别客户）
• “新客户”指新建立业务关系的客户。 “新客户”统计原则上以与金融机构新建 立业务的自然人、法人、其他组织和个体 工商户为单位进行填报（银办函〔2007〕 562号）。 保险公司所填的“新客户”是指与金融机 构新建立业务关系且保费为规定金额以上 的客户。
表6 客户身份识别（识别客户）
报表报送规范
• 季度报表 每季度结束后5个工作日报送
• 表6 金融机构客户身份识别情况统计表 (识别客户) • 表7 金融机构客户身份识别情况统计表 (重新识别客户) • 表8 金融机构客户身份识别情况统计表 (涉及可疑交易识别情况) • 表9 金融机构可疑交易报告情况统计表 • 表10 金融机构协助公安机关、其他机关 打击洗钱活动情况统计表
表6 客户身份识别（识别客户）
• “一次性交易”指《身份识别办法》第7条 所规定的“为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或 者外币等值1000美元以上的”的业务。此项 目只由银行业金融机构填写。 • “跨境汇兑”指指汇款人或收款人一方在境 外的汇款业务（银办函〔2007〕562号）， 不包含信用证、托收等方式（局函〔2007〕 674号）。此项目只由银行业金融机构填写。
表6 客户身份识别（识别客户）
• 此表填报的主要依据为《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以 下简称《身份识别办法》）。 • 报表中的勾稽关系 合计数=对公客户总数+对私客户总数 • 对私客户总数=居民+非居民的合计数 • 与“总数”相对应的分别为新客户（总数）、一 次性交易(总数)、跨境汇兑(总数)、其他情形 （总数）。“总数”应大于“通过代理行识别 数”、“通过第三方识别数”、“与离岸中心有 关的”的各项值， 总数与“受益人数”无勾稽关系。
保险业反洗钱典型案例
保险业反洗钱典型案例客户身份识别案例篇【案情简介】案例一投保人张某在一个工作日内到保险公司累计投保5次，每单40万元，合计200万元。
投保人的职业告知为政府机关办公人员，但通讯地址却留存的是办理业务的银行地址。
投保人的执业收入与高额报废支出明显不符，保险公司将此交易作为可疑交易上报至中国反洗钱监测分析中。
随后，有关部门根据保险公司提供的可疑线索核查到以下问题：（1）投保人张某为某机关处级领导，共有24个银行账户，累计大额交易3000多万元，个人账户数量较多，且金额较大。
张某各账户的大额交易现金交易累计1400多万元，未知来源的转账资金200多万元，存在大量的现金交易和未知来源去向的资金进出。
（2）投保人张某的部分交易对象参与经营地下钱庄。
与张某有账务往来的两名交易对手李某和王某，等级身份为农民，但自身交易量大，交易对象多，疑似参与经营地下钱庄。
（3）投保人张某的交易对象中有两人职业与其相同，经查为其下属人员马某和王某。
马某和王某都曾多次收到张某的银行转账汇款，单词转账金额最高达20万元，且无合理理由。
案例二A女士（40岁）在某保险公司投保一款万能险，保费趸交500万元。
该保险公司进一步查询A女士名下还有多张保单，近3年各保单累计交保费近100万元；调查A女士历次投保资料，显示其为普通街道事业单位会计，且前后投保资料存在不一致，投保保费金额与其收入水平不符；查询A女士的洗钱风险等级中风险，且职业为高风险职业；进一步查询历史投保资料，获得A女士某保单被保险人为其丈夫B先生；网络查询B先生的资料，显示其为当地政府某处级官员。
该保险公司综合分析后认为存在洗钱风险且无法排除可疑，遂向反洗钱管理部门报告，反洗钱管理部门进一步查证情况后向公安机关转办了该案件。
案例三2011年初，某保险公司前台受理人员在为B女士办理投保时发现，该投保人以趸交方式投保，投保金额为120万元。
前台人员详细核对投保单信息，发现投保单上投保人填写的职业为公司职员、年收入为10万元，存在“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符“的可疑情形。
保险公司反洗钱报告
保险公司反洗钱报告XX财产保险股份有限公司xx年反洗钱工作总结中国人民银行重庆营管部：xx年，XX财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。
现将xx年反洗钱工作总结报告如下：一、xx年反洗钱工作重点（一）注重领导，进一步完善组织机构体系1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。
4家因 __的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。
2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。
年初，公司制定了xx 年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。
各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。
（二）加强学习，提高对反洗钱工作的认识针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。
一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。
二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。
为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。
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与被保险人关系：
通讯地址：
邮编：
□□□□□□
电话：
住所：
邮编：
□□□□□□
电话：
非自然人
名称：
住所：
经营范围：□□□□
税务登记号码：
执照/证件名称：
有效期：
证件号码：
被保险人
自然人
姓名：
性别：
国籍：
职业：
出生日期：
证件类型：
□ 身份证 □ 其他
证件有效期：
证件有效期：
证件号码：
□□□□□□□□□□□□□□□□□□
工作单位：
与被保险人关系：
通讯地址：
邮编：
□□□□□□
电话：
住所：
邮编：
□□□□□□
电话：
受益人二
姓名：
性别：
国籍：
职业：
证件类型：
□ 身份证 □ 其他
证件有效期：
证件号码：
□□□□□□□□□□□□□□□□□□
工作单位：
与被保险人关系：
通讯地址：
邮编：
□□□□□□
电话：
住所：
邮编：
□□□□□□
电话：
投保人（签章）被保险人/受益人（签章）
年 月 日年 月 日
XXXXXXXXX保险股份有限公司
客户身份基本信息补充单
鉴于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，投保人、被保险人、受益人向保险人提供如下身份基本信息：
投保人
自然人
姓名：
性别：
国籍：
职业：
证件类型：
□ 身份证 □ 其他
证件有效期：
证件号码：
□□□□□□□□□□□□□□□□□□
证件号码：
□□□□□□□□□□□□□□□□□□
工作单位：
通讯地址：
邮编：
□□□□□□
电话：
住所：
邮编：
□□□□□□
电话：
非自然人
名称：
住所：
经营范围：
组织机构代码：
□□□□□□□□□
税务登记号码：
执照/证件名称：
有效期：
证件号码：
法定继承人以外的指定受益人
受益人一
姓名：
性别：
国籍：
职业：
证件类型：
□ 身份证 □ 其他