银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0415-46
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0415-46
1、由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（）。
【单选题】
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
正确答案:B
答案解析:市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生损失的风险。
2、我国刑法的基本原则包括（）。
【多选题】
A.属地管辖原则
B.罪责刑相适应原则
C.保护原则
D.刑法面前人人平等原则
E.罪刑法定原则
正确答案:B、D、E
答案解析:我国刑法的基本原则包括：（1）罪刑法定原则（2）刑法面前人人平等原则（3）罪责刑相适应原则
3、只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质。
4、平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。
【单选题】
A.所有者权益
B.股东的资金
C.债权人提供的资金
D.贷款
正确答案:C
答案解析:资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是
来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。
5、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有( )。
【多选题】
A.设立临时机构
B.期货交易保证金
C.在异地成立分公司
D.异地临时经营活动
E.注册验资。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。
A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。
A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。
A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。
A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。
（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 商业银行是( )。
A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】 B2. 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。
A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D3. 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 B4. 信用卡透支利率是日利率的（）。
A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 C5. （）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】 C6. Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。
A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值【答案】 C7. 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。
A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】 D8. 以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 D9. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。
2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附解析
2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金2、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。
A.行政许可B.行政处罚C.行政强制D.行政诉讼3、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债4、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平5、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。
A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权6、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告7、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。
A.1年B.7年C.5年D.3年8、下列（）不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属9、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】 B2. 下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 D3. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A4. 下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】 D5. 下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 C6. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。
A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B7. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】 C8. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平【答案】 B2. 近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。
A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线【答案】 C3. 下列关于消费金融公司的说法错误的是()。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D4. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B5. 商业银行贷款合同（）。
A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】 A6. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C7. 下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A8. 作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。
A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】 C9. 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。
A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 B10. 进行夫妻财产约定，应当（）。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。
A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。
（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。
A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。
（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。
A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。
A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D3. 公司成立的日期是（）。
A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C4. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C6. 资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A7. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 A9. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D10. （）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案单选题（共20题）1. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B2. 下列不属于农村中小金融机构的是（）。
下列不属于农村中小金融机构的是（）。
A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B3. 某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。
该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。
某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。
该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。
A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】 B4. ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B5. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。
某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。
A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D6. 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。
我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。
2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题 附解析
2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。
A.转账，取现B.透支，取现C.取现，转账D.取现，透支2、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构3、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算4、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机5、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益B.市盈率=净利润／期末总股本C.市盈率=每股市价／每股净资产D.市盈率=净利润／资本净额6、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。
A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下7、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场8、扩张性财政政策对经济的影响是（）。
A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务9、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(十五)(含答案)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（十五）(含答案)一、单选题(90题)1.商业银行()的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务2.在下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。
A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利3.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的()，被代理人才承担民事责任。
A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认4.()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务5.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()。
A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作6.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。
A.人民法院B.抵押权人C.债务人D.抵押物登记机构7.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。
A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利8.在以下存款种类中，（）那种存款利率最低。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜存款9.（）叫看跌期权。
A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权10.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。