金融学基础信用概述知识点整理
金融学基础-17-第3章信用（6）银行信用
金融学基础-17-第3章信用（6）银行信用调配资金的主力—银行信用陈红的鸟巢店生意一直火爆，利润增长快。
陈红有志于扩大经营规模，发展连锁经营。
她准备在海淀区五道口开一家规模较小，比较适合大学生购买的体育用品专卖店。
装修和房租一下占用了陈红大量资金，进货成了问题。
陈红向老商家赊购货物，但能够赊购的仍然还不足以摆满商店。
陈红来到她开户的银行，向专门业务人员小杨咨询解决办法。
小杨详细分析了陈红商店的业务状况和财务数据，认为陈红可以使用银行提供的承兑服务。
陈红需要缴纳一定的保证金，获得银行100万元6个月的使用权，用于支付购货。
陈红在向体育用品生产商购买货物时，签发一张汇票，要求银行在指定日期将一定金额的资金转付给持票人。
这样供货商就不用担心陈红的信用状况了，因为这是银行承诺支付的票据。
这种由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票就是银行承兑汇票。
它可以解决赊销中供货商承担的风险问题，而将风险转移给银行，银行通过资产配置、分散化经营或其他方式进行风险转移和分散。
图 3-3 银行承兑汇票银行承兑汇票与商业信用票据相比，额度和期限都较为灵活，能够满足更广泛的信用需求。
银行承兑汇票是具有一定融资功能的结算产品，也可以背书转让和贴现，有利于持票人融通。
而且它的融资成本通常低于流动资金贷款。
银行承兑汇票是商业汇票的一种，由存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
对于这样的信用支持，银行要向出票人收取一定的费用。
陈红如果在银行承兑汇票到期时付款，按规定要计收一定的利息，直到陈红把钱还上。
为什么商业承兑汇票会过渡到银行承兑汇票呢？主要原因在于银行承兑汇票有三个优点：第一，信用好，承兑性强。
由于银行到期无条件付款，对服装厂来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金，服装厂就敢大胆地支持陈红的赊购行为。
金融第二章 信用
(4)它有特殊的转化形式。 借贷资本的转让不是通过买卖的形式，而是通过借贷 来实现。 借贷资本的运动是一种价值的单方面转移。
(五)社会主义信用 • 定义：是指社会主义经济中借贷资金的运动形式。 • 社会主义信用仍然是一种借贷关系，是以偿还为条件 的价值运动形式。 • 社会主义条件下信用关系存在的根本原因在于商品货 币关系的存在，建立和完善社会主义市场经济的需要， 多元化的所有制经济结构之间及部门、企业、家庭、 个人之间的需要，此外对外经济联系与交流也必须借 助于信用关系来实现。
2.2.1.2 商业信用的形式
1、赊购赊销 如：利用商业票据结算、跟单信用证结算 2、分期付款 3、预付款
2.2.1.3 商业信用的作用
在现代市场经济社会，商业信用得到广泛的发展，成 为普遍的、大量的社会经济现象。 ——卖方 加快了商品流通，减少了库存积压，加快了资金周转； 同时也联络和加深了产销关系。 ——买方 一定程度上缓解了再生产过程中临时性资金短缺的矛
盾。
2.2.1.4 商业信用的局限性（4点）
1、信用规模受产业资本规模的局限； 2、信用提供的范围受商品自然流转方向 的限制； 3、信用的期限较短； 4、信用链不稳定性。
2.2.2 银行信用 Bank credit
2.2.2.1 概念与特点 1、定义 银行信用，简单地说，指银行或其它金融机构 以货币形式提供的信用。
四、信用的历史演变
(一)信用产生的原因 • 首先，信用产生的前提是私有制的出现。 即信用是在私有制基础上产生的。贷者和借者是不 同的财产所有者，他们之间不能无偿占有或使用对 方的财产。 如果没有私有制，没有财产的不同所有权，也就不 需要采用信用方式解决彼此之间财产的余缺调剂问 题。
• 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系
金融基础知识-信用
（三）现代信用的各个层面
❖ 个人或家庭——疾病、天灾人祸、失业…… ❖ 企业——创业、扩大经营、设备更新…… ❖ 政府——发行债券（内债、外债） ❖ 现代经济=信用经济
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生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.12.2820.12.28Monday, December 28, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。00:10:4900:10:4900:1012/28/2020 12:10:49 AM
有借有还
◆人们为 什么敢于把自 己的东西借给 别人使用呢？
◆人们为什么愿意把自己的东 西借给别人使用呢？
还本付息
一、信用的含义及其重要性
信用是指体现一定生产关系的 借贷行为，是以偿还为条件的价 值运动的特殊形式。表示的是债 权人（即贷者）和债务人（即借 者）之间发生的债权债务关系。
从下面三个方面来理解信用的含义
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加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月28日 上午12时10分20.12.2820.12.28
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2、自然经济条件 不稳定经济——贫富悬殊、大量物质财富集中在少 数人手中
中国的高利贷
❖ 半殖民地半封建的旧中国 ❖ 20世纪二三十年代，中共的农村政策是废除封建及
半封建的土地制度——分田废债 ❖ 新中国成立后土地改革——废除农民所欠地主、富
农和高利贷者的债务，而不是一切债务。 借贷自由，利息双方议定，政府不加干涉的政策。 ❖ 农村信用合作社——摆脱高利贷，走合作化道路。
2019年初级经济师《金融经济》章节考点第二章第一节
2019年初级经济师《金融经济》章节考点第二章第一节第二章信用与利息第一节信用知识点：信用概述(一)信用的含义：信用是一种以偿还本金或商品并支付利息的借贷行为。
有借有还，到期归还，偿还带有利息。
(二)信用的特征：1.信用关系是一种债权债务关系。
2.信用具有债务偿还性和债权收益性。
3.信用活动具有风险性。
知识点：信用的产生和发展(一)信用的产生1.私有财产的出现是早期信用关系存在的前提条件。
原始的商品交换活动，被认为是早期信用关系的物质基础。
2.商品货币关系是信用的客观经济基础。
早期的借贷主要是实物借贷，能直接满足借方的某种需要，具有直接性和及时性的特点;在货币出现后，货币借贷逐渐取代实物借贷占据信用活动的主导地位。
知识点：信用工具(一)含义：以书面形式发行和流通，保证债权人或投资人债权或所有权的凭证。
都具有偿还性、流动性、风险性和收益性等特点。
(二)分类：1.按照性质分为债权凭证和所有权凭证。
2.按偿还期限分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具。
(1)短期信用工具又称为货币市场信用工具，期限一年以下，包括国库券、商业票据、银行票据、支票、信用证和旅行支票。
(2)长期信用工具又称为资本市场工具，期限1年以上，包括股票和中长期债券。
(3)不定期信用工具主要指银行券。
3.按照发行者的性质分为直接融资信用工具和间接融资信用工具。
4.按照是否与实际信用活动直接相关分为基础信用工具和衍生信用工具。
【真题·单选】下列信用工具中，属于直接信用工具的是()。
A.银行承兑汇票B.信用证C.旅行支票D.股票。
初级经济师金融专业知识点信用
2013年初级经济师金融专业知识点：信用为了帮助考生系统的复习2013年初级经济师考试课程的相关重点，本文特别整理初级经济师考试教材的重点考点，希望提前掌握，以备迎接2013年初级经济师考试！第二章信用与利息本章内容讲解：第一节信用考核内容：1、信用2、信用的主要形式3、信用的作用4、社会信用体系5、征信具体内容如下：一、信用的概念(一)信用：是一种借贷行为，以偿还和付息为条件的价值单方面运动。
信用特点：有借有还，到期归还，偿还带有利息;信用实质：是以还本付息为条件，财产使用权的暂时让渡。
(二)信用的产生和发展1、私有制、剩余产品的出现与贫富分化是信用产生的客观基础。
2、商品货币关系——是信用存在和发展的客观经济基础。
(三)借贷资本及特点借贷资本：是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本。
借贷资本的特点：1、借贷资本是作为商品的资本。
2、借贷资本是所有权资本。
3、借贷资本有特殊的运动形式：G-G’。
4、借贷资本最富拜物教的性质：物生出，掩盖人与人关系。
二、现代信用的主要形式(一)商业信用1、含义：企业之间在商品交易中相互提供的信用。
2、形式：赊销商品、预付货款3、信用主体：债权人，债务人都是企业经营者;4、特点：债权债务人都是企业经营者、贷出的资本是商品;资本、规模与产业资本动态一致。
5、局限性(1)商业信用规模受企业能提供的资本数量限制。
(2)商业信用的供求有严格的方向性。
(3)商业信用期限的局限性(短期借贷)。
(二)银行信用——是现代经济中最主要的信用形式之一。
1、含义：银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。
2、信用主体：银行和各类金融机构是信用中介。
吸收存款时，银行是存款人的债务人;发放贷款时，银行是借款人的债权人。
3、特点(1)银行信用是以货币形态提供的。
(2)银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性。
(3)银行信用以银行和各类金融机构为媒介。
(三)国家信用1、含义：国家(政府)以债务人身份筹集资金的一种信用形式。
金融学 信用
第三章信用本章概念：信用、实物借贷、高利贷、信用经济、直接融资、间接融资、赊购、信用膨胀、信用媒介、信用制度、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、信用工具本章讲解三个内容：一是信用的基本知识，二是信用的主要形式，三是信用工具。
第一节信用概述一、信用的定义：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为和活动。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。
经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
信用是价值的单方面有偿转让，是货币借贷行为，是以偿还本金和利息为条件的付出二、信用存在是社会经济发展的客观需求社会财富的占有与需求的不均衡是信用存在的基础。
“由于价值分配的不均产生了信用”-----洛克。
社会价值的分配不均和需求不对应使信用的得以存在。
商品经济的利益关系决定了信用调剂手段社会分工和经济主体的相对独立国家、企业、单位、个人的相对独立性各个经济主体之间的利益关系不能随意侵犯价值的调剂不能施舍和夺取，只能有偿借贷。
首先是价值的闲置A、生产中的价值闲置B、积累中的价值闲置C、国家与单位的闲置D、居民的价值闲置其次是价值的需求A、固资更新与扩大B、生产临时扩XC、财政举借国债D、居民扩大消费与支付三、信用的起源与发展前资本主义的信用----高利贷信用原始社会末期，贫富的产生形成借贷的必要和可能。
高利贷的贷者：富裕家族、大商人、XX、货币经营业者；高利贷的借者：小生产者、封建主、奴隶主、高利贷的借贷品种：实物或货币。
1、实物借贷：以实物为对象进行借贷的活动。
实物借贷的存在背景：商品货币关系不普与,自然经济占主导地位的社会。
实物借贷的局限性：借贷对象的供求需要巧合；偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。
2、货币借贷：以货币为对象进行的借贷活动。
货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。
货币借贷克服了实物借贷的局限性，使借贷更为便利和灵活。
信用——金融基础知识2信用
一、借债还钱——信用的 含义及其重要性
信用是一种经济上的借贷行为， 表示的是债权人（即贷者）和债 务人（即借者）之间发生的债权 债务关系。
有借有还
◆人们为 什么敢于把自 己的东西借给 别人使用呢？
◆人们为什么愿意把自己的东 西借给别人使用呢？
还本付息
信用的特征
偿还性
最基本的特征
付息性
信用是在商品货币经济有了 一定发展的基础上产生的
信用关系即债权债务关系是现 代经济中一种最普遍、最基本的经 济关系。在现代经济中，信用象一 张无形的网覆盖了整个社会，不仅 对生产和流通有极大的促进作用， 而且渗透到人们生活的许多方面。 从这种意义上说，现代经济是一种 信用经济。
银行信用：银行或其他金 融机构以货币形式向企事业单 位和个人提供的信用。
企事业 存款 单位和 个人
银行
贷款 企业和 个人
银 行
以金融机构作为媒介
信
用
的Leabharlann 特借贷的对象是处于货
点
币形态的资金
银行信用的出现虽然晚于商 业信用，但银行信用不论在规 模上，还是在范围上都大大超 过了商业信用，是现代经济中 最主要的信用形式。
消费 信用 形式
分期付款 消费贷款
消费信用的发展是以收
入的水平和收入的稳定为条 件的。
携手共进，齐创精品工程
Thank You
世界触手可及
金融
货币资金 的融通
货币
信用
二、信用的基本形式
信用形式
商 银 国 消民 业 行 家 费间 信 信 信 信信 用 用 用 用用
基本形式
商业信用：工商企业之间 在买卖商品时，以商品形式提 供的信用。其典型做法是商品 赊销。
金融专业《2.5信用概述》
〔开场白〕今天我们学习信用的有关问题。
对一般的工薪族来说，自己辛辛苦苦挣的那么点工资，除了留一局部供自己日常开支外，其余的绝大局部都会存到银行。
做出这种行为的人并不认识银行里的人员，但是依然让银行保管，这就涉及到两个字——信用。
信用就是以归还和付息为根本特征的借贷行为。
具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间还本并付息的行为。
我们以定期存款为例来说明信用的含义。
假设我们在银行存款100万元，存期为5年，年利率为2%，5年之后，我们从银行取出来的钱就会是110万元。
我们之所以可以取出110万元，是因为这是信用的条件之一：保证还本付息；我们之所以能把存进银行的钱再次取出来，是因为信用的条件之二：价值的所有权没有发生变化，也就是钱还是“我〞的钱，永远成不了银行的钱。
那信用是由哪些要素构成的呢？信用的要素主要包括以下几个方面：第一个要素是信用主体。
指的是债权债务双方，债权人，将商品或货币借出，称为授信，这里的授是授予的“授〞，债务人，接受债权人的商品或货币，称为受信。
这里的受是接受的“受〞。
第二个要素是信用客体，指的是信用交易对象，货币或商品，第三个要素是信用内容，是指借贷主题间的债权债务关系，第四个要素是时间间隔，这是信用的天然的风险性，第五个要素是信用工具，也就是信用的载体，是指记载信用内容或关系的凭证，如、债券等。
金融高度兴旺的今天，信用是经济运行的根底。
不过要想明确哪些金融行为属于信用行为，哪些属于无信用行为，就要先了解信用的根本特征。
首先信用以相互信任为根底，信用作为一种交易行为和交易方式，必须以交易双方相互信任为条件。
我把钱贷给你因为我相信你肯定会连本带息地如期归还，有句俗语说的好“有借有还，再借不难〞。
这句俗语隐藏的意思就是如果债权人对债务人丧失了信任，那么交易就不能进行。
第二个特征是信用以归还本金和支付利息为条件，信用关系一旦确立，债务人将承当按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。
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金融学基础信用概述知识点整理
一、信用的含义与基本特征
（一）含义
以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
（二）基本特征
价值作单方面的让渡；以还本付息为条件。
二、直接融资和间接融资
（一）直接融资
1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。
3.直接融资的优势
（1）资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束；
（2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域；
（3）有助于实现资源的最优配置；
（4）筹集的资金具有稳定性、长期性特点。
4.直接融资的局限性
（1）融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多；
（2）对资金供给者来说融资风险较大；
（3）对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。
（二）间接融资
1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。
资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。
银行信用是典型的间接融资。
2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。
3.间接融资的优势
（1）通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制；
（2）间接融资的社会安全性较强。
各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业；
（3）对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决；
（4）财务保密性较好。
4.间接融资的局限性
（1）投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少；
（2）风险集中于金融中介机构；
（3）对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足；
（4）隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。
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