供应链金融运作模式分析报告
供应链金融运营模式分析
供应链金融运营模式分析一、供应链融资供应链融资是指通过金融手段满足供应链上各个环节的资金需求。
这种模式下，金融机构在供应链上的各个环节以非常灵活的方式提供资金支持。
比如，通过应收账款融资、存货融资、订单融资等方式，为供应链上的企业提供资金支持，解决他们的短期资金周转问题。
供应链融资模式有几种常见形式：1.基于应收账款的供应链融资模式：金融机构通过购买企业的应收账款，提前给企业支付货款，解决企业的资金压力。
这种模式可以减少企业的资金占压，提高经营效率。
2.基于存货的供应链融资模式：金融机构通过融资购买企业的存货，提供流动资金支持。
这种模式可以帮助企业减少库存周转周期，降低资金占压。
3.基于订单的供应链融资模式：金融机构通过融资帮助企业履行订单，提前支付货款。
这种模式可以帮助企业提前获得资金，确保订单交付，提高企业竞争力。
二、供应链支付供应链支付是指通过金融工具和服务提供资金结算和支付的支持。
这种模式下，金融机构为供应链上各个环节提供支付服务，包括货款支付、结算服务、跨境支付等。
通过建立供应链支付平台和供应链金融交易网络，可以实现支付的快捷、准确、安全。
供应链支付有几种常见形式：1.供应链集中支付模式：通过建立供应链支付中心，集中处理供应链上的支付事务。
该模式可以提高支付的效率和统一度，减少支付风险。
2.供应链分布式支付模式：各个供应链参与者在自身系统内完成支付，通过供应链金融平台进行数据交互和对账。
该模式可以提高支付的即时性和个性化。
3.跨境供应链支付模式：通过建立跨境支付网络，实现国际供应链的支付和结算。
该模式可以简化跨境支付的流程，降低交易成本，提高付款的速度和可靠性。
三、供应链风险管理供应链风险管理的主要方法包括：1.供应链信用风险管理：通过信用评估、合同约束等方式减少交易方的信用风险。
可以借助供应链金融平台进行信用评估和风险监控，确保供应链上的交易安全。
2.供应链市场风险管理：通过市场研究、竞争情报等方式识别和评估市场风险。
供应链金融运作模式分析报告
供应链金融运作模式分析供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义，他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标，同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融。
供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。
它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式：第一、链融资。
在供应链部，出于成员间良好的合作关系，预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。
这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。
当然，这种链融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。
第二、链外融资。
当链融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。
按照有无实物质押，可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。
基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。
而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度，充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利，也为供应链整体竞争力的提升创造基础。
1. 应收账款融资模式（应收类）——销售阶段供应链金融（1）成员关系：应收账款融资模式包括三个成员，分别是金融机构、上游供应商和下游核心企业。
供应链金融运作模式的案例分析
供应链金融运作模式的案例分析供应链金融是一种以供应链为基础，通过金融手段来解决供应链的融资、支付、结算和风险管理等问题，促进整个供应链的协同运作和优化，提高资金利用效率，降低运营成本，提升供应链上每个环节的效率和竞争力的金融服务模式。
下面我们通过一个实际案例，来分析一下供应链金融的运作模式。
某公司是一家专业的家具生产企业，主要生产家具板材和家居用品，原材料的采购、生产、销售等环节形成了一个较为完整的供应链。
但由于原材料采购和生产环节的资金压力大，公司始终面临着资金周转不畅的问题，尤其是在订单增加、市场需求旺盛的时候，现金流紧张的状况更加严重。
为了解决这一问题，公司开始尝试供应链金融的运作模式。
公司和供应商之间签订了供应链金融协议，通过第三方金融机构进行资金融通。
供应商将原材料销售给公司后，可以选择将应收账款转让给金融机构，以获取现金流。
这样一来，供应商可以更快地收回销售款，提高资金的周转率。
而公司则可以在不增加负债的情况下，减轻资金压力，更好地开展生产和销售活动。
对于生产环节的资金压力，公司与金融机构合作，通过应收账款质押获得了一笔生产资金。
这样一来，公司可以更灵活地运用资金，及时购买原材料，保证生产运营的正常进行。
而且，由于该笔贷款是以应收账款为抵押物，银行对公司的主体信用评价要求相对较低，大大提高了融资的获得率。
对于销售环节，公司将尚未收回的应收账款通过银行保理的方式处理，实现了应收账款的提前变现。
这样一来，公司可以更及时地获得销售款，而不必等待客户的付款到账。
通过银行保理，公司还可以将账户管理、催收等工作交由金融机构进行处理，减轻了公司的运营压力。
通过以上运作模式的优化和改进，公司的资金运作状况得到了明显的改善。
从供应商、生产到销售，整个供应链上下游环节的资金流动更加畅通，资金利用效率明显提高。
公司也因此在原材料采购、生产和销售环节的效率和成本控制方面得到了极大的提升。
除了优化资金流动，供应链金融还能够帮助公司降低风险。
供应链金融商业模式分析(附案例)
供应链金融商业模式分析（附案例）1供应链金融概述供应链的运作以核心企业为依托，以真实的贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，配合第三方监管等手段，封闭供应链环节的资金流或者控制物权，为上下游企业提供授信、结算、理财等综合性金融产品及服务。
供应链金融很好的实现“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的四流合一，可以促进整个“链条”的运转，给中小企业赢得了更多的商机。
2供应链金融的现状传统的供应链金融在钢铁行业、设备制造行业、汽车行业、石油化工等行业会比较常见。
而在这些行业都具备行业空间大，上下游市场分散；生产产品标准化，需求稳定，价格波动小等特征。
在这些行业供应链金融通常会面临这几个业务痛点：1.涉及业务主体多。
除了资金方、核心企业、上下游的中小企业外，还有物流、仓储、质检等第三方服务商，这就导致供应链金融对业务活动中的信息交互同步提出了更高的要求。
2.操作环节多。
包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等。
业务环节多，业务流程复杂，容易出现人员的误操作引发风险的情况。
而随着物联网、区块链等技术和金融科技的应用，供应链金融的痛点得到了解决，同时也开始更多渗透到包括计算机通信、医药、农业、轻工、零售等在内的领域，涌现出更多的商业模式。
3供应链金融商业模式（一）银行主导的供应链金融在银行主导的供应链金融中，银行是主要风控主体，由此导致在选择供应链企业时，规模较大、资金数据全的企业成为银行的优先偏好。
此供应链金融模式下链条企业所承担的资金成本较低，风控能力强。
此模式的供应链金融体现出来明显的安全边际，在贷款、授信、质押中强调各类凭证的有效性和真实性。
同时银行也凭借其金融系统职能，能够帮助供应链企业做好中间环节服务，如资信调查、汇兑等。
以平安银行供应链应收账款服务平台为例平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术，搭建供应链应收账款服务平台（SAS），赋能升级供应链金融服务模式，为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务。
供应链金融运营模式分析
引言：供应链金融是指以供应链作为基础，通过金融手段对供应链环节中的资金流进行优化和管理，以提高供应链效率和降低供应链风险。
本文将分析供应链金融的运营模式，探讨其优势与挑战，并提出相关的改进策略。
概述：供应链金融运营模式是基于供应链金融理念和技术手段的具体实施方案，通过整合金融机构、供应商和采购商等各方资源，优化供应链资金流动，实现资金的高效利用和供应链风险的降低。
目前，供应链金融运营模式主要包括预付款、应收款融资、订单融资和库存融资等。
正文：一、预付款：1.预付款的概念和作用：预付款是指采购商在向供应商购买货物或服务时提前支付一部分货款的行为。
其作用在于提高供应商的现金流，降低供应链风险。
2.预付款的运营模式：在预付款模式下，采购商可以使用自有资金或向金融机构申请贷款，提前支付货款给供应商。
供应商则可以获得资金流动性，使得生产和供应链运作更为顺畅。
3.优势和挑战：预付款模式能够提高供应链运作的稳定性和效率，但也存在采购商支付过多货款、供应商未按约束交付货物等风险。
二、应收款融资：1.应收款融资的概念和作用：应收款融资是指供应商将其应收账款转让给金融机构，从而获得资金流动性。
其作用在于降低供应商的资金压力和采购商的应付款压力。
2.应收款融资的运营模式：在应收款融资模式下，供应商将其应收账款转让给金融机构，金融机构向供应商支付货款，并从采购商收取应收账款。
采购商按原定时间向金融机构支付货款。
3.优势和挑战：应收款融资模式能够提高供应链资金流动性和降低采购商的应付款压力，但也存在金融机构的信用风险和操作风险。
三、订单融资：1.订单融资的概念和作用：订单融资是指金融机构根据采购商的订单向供应商提供融资支持，以保障供应商的交货能力。
其作用在于降低供应商的融资成本和供应链风险。
2.订单融资的运营模式：在订单融资模式下，采购商向供应商下达订单，并通过金融机构向供应商提供融资支持。
供应商按约束交付货物后，采购商向金融机构支付货款。
供应链金融运作模式分析报告
供应链金融运作模式分析报告供应链金融是指企业通过整个供应链的各个环节，运用金融工具和金融服务，为参与供应链的企业提供融资、结算、风险管理等一系列金融支持，以提升整个供应链的效率和竞争力。
供应链金融运作模式主要包括三个环节：供应链金融交易平台、融资服务和结算服务。
首先是供应链金融交易平台。
供应链金融交易平台是供应链金融各参与方之间进行信息和资金流动的核心环节。
这些交易平台通过建立信息共享和交互的网络平台，将供应链上下游企业之间的交易需求进行匹配，并为其提供交易、查询、对账、分析等一系列服务。
供应链金融交易平台的运作模式主要包括信息共享、交易撮合和交易管理。
信息共享是指平台通过收集和整合供应链上下游企业的基本信息、交易信息以及风险信息，将其进行筛选和整理，为供应链金融参与方提供准确的交易信息和风险评估。
交易撮合是平台根据供应链金融参与方的需求和条件，通过算法匹配合适的交易对手方，加速供应链金融交易的达成。
交易管理包括交易过程中的流程管理、合同管理和风险管理，以确保供应链金融交易的安全和效率。
其次是融资服务。
供应链金融的核心目标之一是通过融资服务，为供应链上下游企业提供流动资金的支持。
供应链金融的融资服务主要包括应收账款融资、订单融资和供应链贷款。
应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得短期资金的一种融资方式。
订单融资是指企业通过将订单作为融资担保物，向金融机构融资的一种方式。
供应链贷款是指金融机构根据供应链上下游之间的交易关系，为供应链上下游企业提供的融资服务。
融资服务的运作模式主要包括融资需求分析、融资条件评估、融资合同签订和融资款项发放等环节。
最后是结算服务。
供应链金融的结算服务是指为供应链上下游企业提供结算渠道、结算方式和结算策略等一系列服务。
供应链金融的结算服务主要包括订单结算、应收账款结算和供应链结算。
订单结算是指供应链上下游企业根据订单的实际交付情况，进行货款的结算。
应收账款结算是指供应链上下游企业通过应收账款的转让和支付，进行货款的结算。
供应链金融融资模式及案例分析报告研究
供应链金融融资模式及案例分析报告研究在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的融资模式，正逐渐成为企业解决资金问题、优化供应链管理的重要手段。
供应链金融通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为上下游企业提供灵活、高效的金融服务，促进了整个供应链的协同发展。
本文将深入探讨供应链金融的常见融资模式，并结合实际案例进行详细分析。
一、供应链金融融资模式概述（一）应收账款融资模式应收账款融资是供应链金融中最常见的模式之一。
核心企业的上游供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取融资。
金融机构在评估应收账款的真实性、风险和账期等因素后，为供应商提供相应比例的资金。
这种模式有助于供应商提前回收资金，缓解资金压力，同时降低核心企业的采购成本。
（二）存货融资模式存货融资模式适用于拥有大量存货的企业。
企业以其存货作为质押物，向金融机构申请融资。
金融机构会对存货的价值、质量和流动性进行评估，并根据评估结果确定融资额度。
在存货融资模式中，通常需要第三方物流企业对存货进行监管，确保存货的安全和可控。
（三）预付款融资模式预付款融资主要针对核心企业的下游经销商。
经销商向金融机构支付一定比例的预付款，金融机构根据核心企业的信用和供应链的稳定性，为经销商提供全额或超额的融资，用于向核心企业采购商品。
这种模式有助于经销商扩大采购规模，提高市场竞争力。
二、供应链金融融资模式的特点和优势（一）降低信息不对称供应链金融通过整合供应链上的各方信息，使金融机构能够更全面、准确地了解企业的经营状况和信用风险，从而降低信息不对称带来的风险。
（二）提高资金使用效率供应链金融能够将供应链中的闲置资金充分利用起来，为企业提供及时的融资支持，提高资金的周转速度和使用效率。
（三）增强供应链的稳定性通过为供应链上的企业提供融资服务，有助于加强企业之间的合作关系，提高供应链的协同效应，增强整个供应链的稳定性和竞争力。
三、案例分析（一）案例一：＿____公司的应收账款融资＿____公司是一家为大型汽车制造商提供零部件的供应商。
供应链金融模式研究及其分析
供应链金融模式研究及其分析随着互联网和物联网技术的飞速发展，现代经济越来越呈现出供应链的特征，供应链管理也逐渐成为了企业竞争的重要策略之一。
在供应链管理中，金融是不可或缺的一环，而供应链金融模式的研究和实践可以更好地提高供应链管理的效率和效益。
本文将探讨供应链金融模式的研究及其分析。
一、什么是供应链金融模式供应链金融模式是指利用互联网金融手段对供应链中的各个环节，包括供应商、生产商、物流商、经销商等进行融资，让资金更快、更便捷地流通起来。
从而提高供应链的资金效率，加速资金回笼和利润的释放。
具体来说，供应链金融模式包括采购融资、生产融资、物流融资、销售融资等。
采购融资是指供应商向核心企业提供货物或服务，核心企业通过融资方式为供应商提供资金。
生产融资是指核心企业向下游企业提供资金，以支持下游企业的生产活动。
物流融资是指货物在物流环节中，因为物流成本所占比例较大而难以融资的问题，通过供应链金融模式实现货物流转的资金流转。
销售融资则是指经销商向上游企业采购货物或服务，上游企业通过融资方式为经销商提供资金，以推动经销商销售。
供应链金融模式的优点在于，可以有效地降低供应链上游和下游企业的融资成本，促进企业之间的合作与共赢，提高整个供应链的资金效率和效益。
二、供应链金融模式的创新途径目前，供应链金融模式的实践和探索相对较多，主要表现为以下几个方面：1. 资金池资金池是指多家企业将各自的融资需求放入池中进行融资，从而降低融资成本。
通过资金池，企业可以获得规模更大、成本更低的融资服务。
同时，资金池也带来了更多的门槛和监管要求，如如何避免风险、如何平衡各方利益等问题需要企业在实践中加以解决。
2. 共同保证共同保证是指多方分摊保证责任，企业间互相担保，从而为其融资提供了保障。
通过共同保证，企业可以共享融资成本，提高融资效率。
但需要注意的是，共同保证需要解决如何评估风险、如何识别真实担保方等问题。
3. 票据融资票据融资是指以应收账款或应付账款为基础，通过贴现、保理等方式获得融资。
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供应链金融运作模式分析供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义，他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标，同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融。
供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。
它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链内融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式：第一、链内融资。
在供应链内部，出于成员间良好的合作关系，预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。
这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。
当然，这种链内融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。
第二、链外融资。
当链内融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。
按照有无实物质押，可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。
基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。
而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度，充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利，也为供应链整体竞争力的提升创造基础。
1. 应收账款融资模式（应收类）——销售阶段供应链金融（1）成员关系：应收账款融资模式包括三个成员，分别是金融机构、上游供应商和下游核心企业。
上游供应商与核心企业之间是债权债务关系；金融机构与上游供应商之间是借贷关系，金融机构是放款方，上游供应商是融资方；金融机构与下游核心企业是付款销单的关系，核心企业支付给金融机构欠上游供应商的货款，消除上游供应商所质押的应收账款单据。
（2）业务流程与特点：在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。
应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
（3）案例：金成兴龙应收账款融资①金成兴龙背景金成兴龙公司始建于2003年5月，法人代表张某，注册资本3000万元，主要经营钢材、木材、建筑材料等的批发零售。
企业财务报表显示，截至2009年11月，公司资产总额3.7亿元，其中流动资产2.79亿元，固定资产0.56亿元，负债总额1.12亿元，净资产2.58亿元，资产负债率30.26%。
近两年来，金成兴龙公司大量进行固定资产投资，但其所投资兴建的固定资产项目因土地手续不全及其他原因没有投产运营，资金占用较大。
自2009年以来，借款人经营出现问题，还款能力下降，加上自身融资额及对外担保额较大，对经营失去信心，想借机逃废银行债务，大量转移资产，企业绝大部分资产均已不在法定代表人名下。
与金成兴龙公司有应收账款关系的企业A、B、C三家公司的情况如下：A公司，成立于2002年，注册资金250万元，主营钢材等的批发零售；2005年被信用评级公司评为A 级；银行未结清贷款1490万元；在银行无不良信用记录。
B公司，成立于2003年，主营钢材、生铁等的批发零售，注册资本50万元，总资产3000万元；银行未结清信贷业务余额为0；在银行无不良信用记录。
C公司，成立于2006年，注册资金500万元，主营钢材生铁、汽车配件、橡塑制品、工程机械、金银制品等的批发零售；银行未结清贷款100万元；在银行发生过欠息记录。
三家公司与金成兴龙公司属于正常业务往来关系，金成兴龙公司规模相对较大，从大型钢铁企业以优惠的价格批发到钢材后，加价分售给包括这三家公司在内的一些小公司。
②业务办理及风险形成2009年9月17日，金成兴龙公司因为流动资金紧张，向莱芜市H银行申请办理保理业务726 万元，由应收A公司637.2万元、B公司348.4万元、C公司369万元账款做抵押。
保理业务是H银行近年来主推的一项业务品种，由于有真实贸易和物流做基础，风险相对不大，H银行近年来已做了2亿多元的保理，从未发生过不良。
与以往的保理业务一样，H银行对金成兴龙与三家公司的贸易往来情况进行了考察，确认属于真实贸易往来。
同时这三家公司经营状况良好，有足够经济实力支付应收账款，三家公司对该应收款项做了确认，承诺2010年3月20日将有关款项付至H银行指定账户，并追加A公司承担连带责任保证。
H银行经办人员在该笔业务审批后，与借款人、担保人、债务人签订了相关合同，并在人行应收账款质押登记公示系统中进行了查询，发现以上三笔应收账款均未被质押、转让。
H银行经办人员随后按相关要求在该系统中登记了这三笔业务的信息，包括质权人、出质人的基本信息，应收账款的描述，登记期限等，并及时下载、打印了登记证明。
随后，H银行向金成兴龙公司发放贷款726万元，期限7个月，用途购材料。
2010年，金成兴龙公司为其他公司提供的担保被追索代偿200万元，随后又被起诉和资产保全，承担2050万元担保责任，导致金成兴龙公司资金链断裂，各家银行的信贷业务形成不良，该笔保理业务到期未能收回。
经了解，金成兴龙公司法人代表张某在该应收账款质押业务到期前，向A、B、C三家公司单独要回了应收账款，并未将资金支付到H银行应收账款指定账户用于偿还贷款，造成还款来源丧失，保理形成不良。
H银行已经向当地法院起诉了金成兴龙公司，并连带起诉了A、B、C三家公司。
③风险化解法院收到H银行的起诉书后，认为H银行提供的应收账款质押初始登记和查询报告没有人民银行盖章确认，证据不充分，要求人民银行开具证明，确认该三笔应收账款确实在人民银行应收账款质押登记公示系统登记。
人民银行征信工作人员查询系统后确认，H银行确实登记了这三笔应收账款，遂开具了查询属实的证明。
法院对该应收账款质押登记予以认可，H银行726万元的信贷资产得以保全。
④案例剖析金成兴龙案件虽然涉案金额不大，但比较典型，可从中研究发现应收账款质押存在的风险及化解方法。
1)信息不对称是风险产生的重要原因从应收账款质押的主体看，金成兴龙公司作为一家以钢材贸易为主营业务的中小企业，在2008年以前，由于国内钢材市场销售形势较好，企业规模不断扩大，但从2009年开始，由于市场萎缩加上企业投资经营不善，资金开始紧张，其间向H银行申请办理应收账款质押融资业务。
对这些情况，H银行在进行贷前考察和审批时是了解的。
但办理质押融资业务以后，企业发生了很多变化，如经营周转困难加剧、转移资产、担保代偿等情况，H银行并不了解。
直到企业资金链断裂，被其他多家银行起诉，H银行才发现信贷资金出现了风险。
从应收账款质押的客体看，金成兴龙在申请办理质押融资时，H银行对应收账款的真实性、有效性是考察清楚的，并签订了三方协议。
但办理完质押融资业务以后，债权人和债务人如何私下协商，划走应收账款款项，H银行并不知情。
可见，信息对称性在其中的重要地位。
应收账款质押融资业务发生风险，一个重要的原因是商业银行对债权人、债务人以及应收账款本身的有关信息不能及时、全面了解。
2）风险得以化解，表明应收账款质押风险可控法院在受理应收账款质押融资案件后，对案件各有关要素进行了全面审查，认为借款合同、应收账款质押合同等真实有效，符合《物权法》、《担保法》的要求，唯一的问题是商业银行提供的人民银行应收账款质押登记公示系统查询报告和初始登记证据不充分。
原因是查询报告和初始登记为普通A4纸打印的格式文本，无人民银行或人民银行征信中心公章，无法作为证据使用。
这一问题在经当地人民银行查询确认加盖公章后得以解决，银行资产得以保全。
在本起案件中，应收账款质押展现出了比其他信贷业务更具优势的方面。
由于金成兴龙公司资产大部分已转移，已失去还款能力，同时由于应收账款的债务人A、B、C公司违反了“2010年3月20日将有关款项付至H银行指定账户”的承诺，因此应由三家公司承担连带赔偿责任。
三家公司目前经营正常，有实际还款能力，有利于商业银行信贷资产的保全。
从这个意义上讲，债务人通过对应收账款的还款承诺，实现了对出质人的质押担保，通过隐性担保降低了应收账款质押融资的风险。
金成兴龙应收账款质押案件表明，只要严格对债权人、债务人、应收账款的审查，签订严密的三方合同，严格质押登记公示操作规程，应收账款质押融资业务的风险是可控的，权益是能够得到法律保障的，应收账款质押是安全的中小企业融资产品。
同时也表明，在当前条件下，应收账款质押融资的资金安全必须要满足上述条件。
2. 融通仓融资模式（存货类）——运营阶段供应链金融（1）成员关系：融通仓融资模式包括三个成员，分别是金融机构、融资企业和第三方物流企业。
金融机构与融资企业之间是借贷关系，金融机构是放款方，融资企业是融资方；金融机构与第三方物流企业是合作关系；融资企业与第三方物流企业也是合作关系。
（2）业务流程与特点：基于供应链金融的思想，采用融通仓业务融资时，银行应重点考查企业是否有稳定的存货、是否有长期合作的交易对象以及整个供应链的综合运作状况，并以此作为授信决策的重要依据。
商业银行也可根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移商业银行的信贷风险，降低经营成本。
（3）案例：财信德实业融通仓融资①案例简介深圳市财信德实业发展有限公司（以下简称“财信得”）是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于１９９８年，注册资本１０００万元，是内蒙古伊利牛奶（上市公司，以下简称“伊利股份”）在深圳地区的总代理。
财信德作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与伊利的合作需要。
同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，资金问题成为公司发展的瓶颈。
此时财信德向当地民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。