小额贷款公司现场检查方案
小贷现场检查
小贷现场检查第一篇：小贷现场检查豫工信企业〔2013〕380号河南省工业和信息化厅关于做好小额贷款公司现场检查工作的通知作者：本站TAG：担保公司现场检查发布日期：2013-6-28各省辖市工业和信息化局（委），郑州市中小企业服务局，省直管试点县（市）工业和信息化主管部门：为深入贯彻《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》（豫工信〔2012〕525号）和《河南省小额贷款公司日常监管办法（试行）》（豫工信企业〔2013〕369号）精神，加强现场监管，规范现场检查活动，现就小额贷款公司现场检查有关事项通知如下：一、现场检查原则按照《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》和《河南省小额贷款公司日常监管办法（试行）》要求，结合行业年审和年度监管考核，积极稳妥开展现场检查工作。
小额贷款公司的现场检查，要坚持“非现场监管与现场监管相结合，统筹兼顾、加强联动，依法规范、提高实效”的原则,促进小额贷款公司规范运营，防控风险，健康发展。
二、现场检查分类（一）开业现场检查。
在小额贷款公司获得批准开业前，由省级监管部门按照规定组织的现场检查。
省级监管部门以书面形式可委托市级监管部门对申请开业的小额贷款公司进行开业现场检查。
（二）定期现场检查。
根据日常监管需要，结合小额贷款公司行业年审和年度考核评价工作，由监管部门按照规定组织的现场检查。
各级监管部门可根据监管工作需要，在所辖区内开展以防范风险、规范提升和强化管理为内容的定期现场检查。
（三）专项现场检查。
根据非现场监管提供的小额贷款公司综合排名、年度监管考核评价结果、行业年审结果和历次现场检查记录，以及举报暗访情况，对存在风险隐患、涉嫌违法违规的小额贷款公司进行的专项现场检查。
各级监管部门可根据监管工作需要，针对风险防控和规范运营方面的突出共性问题，对辖区内所有小额贷款公司进行专项现场检查。
三、现场检查重点（一）开业现场检查。
在听取筹建过程、团队建设和业务计划等情况汇报之后，重点检查：一是查看现场经营场所、部门设置、人员到位、职责挂图、贷款流程、公开承诺、警示标识等情况；二是查阅批准文件、管理制度、设立申报资料等；核对三方监管协议、银行账号、银行对账单、开业申报材料，并提出核对意见。
贷款核销现场检查方法
国有商业银行已核销贷款现场检查方法一、检查重点和方法检查方法可以根据各自的经验掌握，在这里大体提出一些思路，仅供参考。
（一）把握检查前提，明确检查内容定义。
此次检查政策性、客观性比较强，按照现行法规规定，呆帐的认定是非常严格的，因此检查人员要把握好呆账认定的大前提。
呆帐不同于五级分类中的损失。
一般说，损失的范围要大于呆帐的范围。
只有贷款企业已彻底"死亡"，完全没有偿债能力，才可认定为呆帐。
按照财金〔2001〕127号等相关法律法规的规定，看贷款企业是否有经营活动，是否有资产，是否利用改制逃废银行债务，是否已经以物抵贷而抵贷物银行尚未处置的，是否涉及银行人员渎职丢失债权未处罚的，贷款企业若有这五条之一即不可作为呆帐核销，即使企业已被吊销营业执照，但其仍有资产可追偿的情况下，也不可认定为呆帐。
（二）把握检查对象，确定重点核呆企业。
一是贷款时间短的企业。
贷款放出在较短的时间内就变为呆帐，常常涉及违规放贷，银行常常为了掩饰其员工失职而积极核销，应查清其实际情况及相关责任人是否已处罚。
二是贷款金额大的企业。
金额大的贷款演变为呆帐，常与银行贷后疏于管理相关，要分析考虑呆帐的成因，找出银行贷款管理制度方面的漏洞。
三是国有大中型企业。
这些国企虽大多处境不佳，有的已停产多年，但仍拥有土地、房产、设备等相当可观的资产，仍有对外租赁等少量经营行为。
此外，个别当地政府出于地方保护主义，常常指使国有企业借改制逃废银行债务。
四是银行自办实体。
由于历史的原因，此类企业常涉及银行个别人经济问题，应重点关注。
五是群众举报的企业。
举报者对当地哪些企业有经营，哪些企业有资产等情况比较熟悉，依据举报线索进行调查常常收到事半功倍的效果。
（三）把握核销程序，确定检查步骤。
每笔企业贷款的核销按时间顺序，要经历银行积极追索，诉讼后法院裁定债务人已无资产可执行，银行认真审核各类资料后上报，上级行批复后核销贷款这四个环节，简称为追索、诉讼、审核、核销四环节。
小额贷款公司考评与现场检查内容方案
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小额贷款公司在金融服务体系中扮演着重要的角色，为广大民众提供便捷的贷款服务。
小额贷款公司现场检查要点清单【模板】
小额贷款公司现场检查要点清单检查情况
基本情况
经营地址
是否与注册地一致。
公司名称
公司名称是否规范。
经营资质
是否依法依规取得小额贷款公司经营资质。
登记事项
是否存在擅自变更经营范围、经营地址、法定代表人等违反登记事项的行为。
是否存续
是否长期未开展经营活动成为“僵尸企业”。
检查情况
基本情况
行业准入
是否依法取得融资担保业务经营许可证。
注册资本
是否实缴到位，有无抽逃注册资本行为。
公司名称
公司名称是否规范。
经营地址
是否与注册地址一致。
股东情况
股权结构，股东基本信息以及近3年有无重大违法违规行为。
高管人员
高管人员是否具备丰富金融行业经验，且无违法违纪行为。政府性融资担保机构是否存在公务员兼职情况。
融资担保公司现场检查要点清单
检查内容
检查项目
检查要点
检查情况
合规情况
单户担保额
融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与净资产的比例是否超过10%。
对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例是否超过15%。
应偿未偿
是否存在应偿未偿业务，具体金额多少。公司是否被列为被执行人。
禁止行为
业务机构及放款情况
《典当管理办法》第四十四条第一、二、四、五项。
典当行现场检查要点清单
检查内容
检查项目
检查要点
检查情况
合规情况
对绝当物品处理情况
《典当管理办法》第四十三条，
《典当行业监管规定》第三十八条。
当票使用情况
《典当行业监管规定》第二十六、二十七、三十三条。
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案
2021年融资担保机构和小额贷款公司现场检查工作方案为加强融资担保机构和小额贷款公司（以下简称“两类机构”）监管，全面掌握我县行业经营和风险防控情况，不断改进监管服务方式，促进行业健康规范发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《xx省融资担保公司管理办法（试行）》（省政府令第288号修订）、《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2021〕86号）、《xx省人民政府办公厅关于印发xx省小额贷款公司监管暂行规定的通知》（2021〔2009〕36号）、《xx省地方金融监督管理局关于促进全省小额贷款公司持续健康发展的若干意见》（金〔2021〕13号）等有关规定，决定对全县两类机构2021年度经营管理情况开展全面现场检查。
为规范开展检查工作，特制定工作方案如下：一、检查对象（一）截至2021年12月31日已取得融资担保业务经营许可证的融资担保机构。
（二）截至2021年12月31日经省地方金融监管局核准已开业的小额贷款公司。
二、检查内容（一）融资担保机构检查内容检查2021年1月1日至2021年12月31日期间的机构管理情况、业务合规情况、风险防控情况、公司治理情况、资金运用及管理情况、监管系统信息报送情况、其他融资担保业务开展情况，如有必要，时间跨度可延伸至检查日。
（二）小额贷款公司检查内容检查小额贷款公司的机构及高管人员情况、业务范围情况、资金来源情况、资金运用及管理情况、贷款质量及信贷管理情况、法人治理和内控制度情况、监管系统信息报送情况、创新业务情况等。
三、组织形式（一）属地实施。
县金融监管局聘请第三方开展，采取“双随机一公开”方式，组织对辖内所有两类机构进行全覆盖现场检查。
（二）市级抽查。
淮南市将组织对县区两类机构现场检查进行抽查，重点检查长期（6个月以上）不能正常营业的两类机构。
（三）专项督查。
省地方金融监管局将对现场检查工作情况开展专项督查，并按一定的比例随机抽查部分两类机构。
小额贷款公司经营情况检查专项检查报告
ⅩⅩ小额贷款公司经营情况检查专项检查报告ⅩⅩ金融工作办公室：我们接受委托，对XXX公司（以下简称“XX公司”）2012年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。
建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整，保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。
我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司2012年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。
我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。
在审计过程中，我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。
一、专项检查依据（一）ⅩⅩ人民政府办公厅关于印发《ⅩⅩ小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（ⅩⅩ人民政府办公厅关于印发2009年82号文）；（二）ⅩⅩ金融工作办公室关于印发《ⅩⅩ小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发[2008]1号文）;（三）ⅩⅩ金融办《ⅩⅩ小额贷款公司经营情况检查提纲》（ⅩⅩ小额贷款公司经营情况检查提纲）；（四）ⅩⅩ财政厅关于印发《ⅩⅩ小额贷款公司财务制度（试行）》的通知（鲁财金[2010]8号文）;(五)财政部财金[2008]185号《金融企业财务规则》；（六）ⅩⅩ金融工作办公室关于印发《ⅩⅩ小额贷款公司分类评级暂行办法》的通知（鲁金办发〔2013〕9号文）(七)中国注册会计师审计准则。
二、专项检查范围本次专项检查的范围为XX公司2012年度企业合规经营情况和分类评级情况。
三、XX公司基本情况1、基本情况：XX公司系经ⅩⅩ金融工作办公室XX号文《XX》批准，于年月日在XX工商行政管理局注册成立，企业法人营业执照注册号：，住所：，法定代表人：，注册资本：，实收资本：，公司类型：，经营范围：2、股权结构：XX公司注册资本XX万元由XX会计师事务所验证确认并出具XX审验报告，各股东及投资额见下表（单位：万元）3、财务状况及经营成果：XX公司2012年度财务报表经XX会计师事务所审计，并出具了XX号审计报告，审计后2012年度基本财务状况如下：审计后2012年度经营成果如下四、合规经营检查情况及发现的问题（一）机构及人员情况1、机构情况XX公司经ⅩⅩ金融工作办公室鲁金办字[ ] 号文《》批准成立，各项手续齐全有效，开业批文、牌、印核对相符。
南宁市金融工作办公室关于开展小额贷款公司2022年度考评及2023年现场检查工作的通知
南宁市金融工作办公室关于开展小额贷款公司2022年度考评及2023年现场检查工作的通知文章属性•【制定机关】南宁市金融工作办公室•【公布日期】2023.05.06•【字号】南金办〔2023〕65号•【施行日期】2023.05.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文南宁市金融工作办公室关于开展小额贷款公司2022年度考评及2023年现场检查工作的通知南金办〔2023〕65号各县（市、区）、开发区金融工作部门，市辖区各小贷公司：为了强化现场监管，促进我市小贷行业持续健康发展，根据《广西壮族自治区小额贷款公司、典当行、地方资产管理公司2022年度考评及2023年现场检查工作方案》（桂金监贰〔2023〕9号）等工作安排，我办将于2023年5月至7月对我市小贷行业开展2022年度考评及2023年现场检查工作，现将有关事项通知如下。
一、考评与现场检查对象南宁市辖区内已取得小贷经营许可证的小贷公司（2022年6月30日后开业的公司只参加现场检查，不参加2022年度考评）。
二、考评与现场检查要求（一）考评要求1.考评业务期限2022年1月1日至2022年12月31日。
2.考评内容根据《广西壮族自治区小额贷款公司2022年度考核评价评分细则》（以下简称《考核评价评分细则》，详见附件1），对辖区小额贷款公司2022年度的公司治理、合规经营、经营能力、风险控制和资产质量等方面进行考评。
3.考评对象自评及材料准备（1）公司自评时间：2023年5月8日—5月31日；（2）公司对照《考核评价评分细则》开展自评，并于2023年5月31日前将自评报告和评分表的盖章扫描件及word电子版发至市金融办地方金融科业务邮箱***************，相关纸质版材料加盖公章后于现场检查时递交；（3）公司按照自评情况准备佐证材料。
（二）现场检查要求1.现场检查业务期限2022年1月起至检查进点日。
天津市金融局关于印发《天津市融资性担保机构小额贷款公司现场检查工作指引》的通知
天津市金融局关于印发《天津市融资性担保机构小额贷款公司现场检查工作指引》的通知文章属性•【制定机关】天津市金融工作局•【公布日期】2017.07.11•【字号】津金规范〔2017〕3号•【施行日期】2017.07.11•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文天津市金融局关于印发《天津市融资性担保机构小额贷款公司现场检查工作指引》的通知津金规范〔2017〕3号各区金融主管部门、各融资担保机构、各小额贷款公司：为规范融资性担保机构和小额贷款公司的现场检查工作，根据《天津市融资性担保公司管理暂行办法》（津政发〔2010〕35号）及《天津市小额贷款公司监督管理暂行办法》（津金融局〔2016〕75号）有关规定，我们制定了《天津市融资性担保机构小额贷款公司现场检查工作指引》，现印发给你们，请遵照执行。
2017年7月11日天津市融资性担保机构小额贷款公司现场检查工作指引第一章总则第一条为切实履行对天津市融资性担保机构和小额贷款公司（以下简称“两类机构”）的监督管理职责，规范现场检查行为，确保依法合规履职，防范金融风险,根据《天津市融资性担保公司管理暂行办法》（津政发〔2010〕35号）、《天津市小额贷款公司监督管理暂行办法》（津金融局〔2016〕75号）等有关规范性文件，制定本指引。
第二条本指引所称现场检查，是指天津市金融工作局（以下简称“市金融局”）及各区人民政府金融主管部门（以下简称“区金融办”）为实现监管目标，按照本指引的规定，对两类机构的公司治理和内控管理、业务活动及风险状况等进行实地检查的行为。
现场检查对象是指在本市辖区内经批准设立的融资性担保机构、小额贷款公司及其分支机构，以及外省市融资性担保机构在津分支机构。
第三条现场检查分为常规检查和专项检查。
常规检查由区金融办负责组织实施，根据两类机构监管评级结果安排相应检查频次，确保检查工作及时全面。
专项检查由市金融局负责组织实施，现场检查对象注册地区金融办参加。
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附件1：
小额贷款公司基本情况调查表
小额贷款公司名称及地址：名称：县小额贷款股份有限公司；
地址：县双灵路1号御景园。
批准开业日期：年11 月7 日
工商登记日期：年11 月11 日
开业批复文号：桂金办函〔〕925号
工商营业执照号：（企）832 （1-1）
核准业务经营范围：办理各项小额贷款业务；办理小企业发展、管理财务与咨询业务，其他经自治区金融办批准的业务。
年及2012年上半年业务经营和风险控制情况（另页附简要报告）
是否受过税务、工商等其他部门的处罚无
高管情况：共3 人，持证0 人。
员工总数：共8 人，其中财务2 人，信贷 2 人，风控1 人。
金融办现场检查通知书
金融办检年号
小额贷款公司：
兹指派下列人员于年月日，对你公司进行现场检查，检查期暂定为日，必要时可顺延。
检查范围和内容主要是：
请予积极配合，做好有关资料的准备，并提供必要的工作条件。
检查组组长：
主查人：
检查组成员：
特此通知
年月日
现场检查进场会谈记录
附件4：
现场检查调阅资料清单被检查公司：县小额贷款股份有限公司
4
注：本表一式两份，一份检查组留存，一份被查公司留存。
5
附件5：
现场检查询问调查笔录编号：
附件6：
现场检查工作底稿
编号：
被检查公司名称：县小额贷款股份有限公司
检查日期：2012年8月24日-25日
检查人员：、方浩复核人员：
检查项目：检查小贷公司内控制度、业务合规性和财务真实性
检查过程和事实评价：本次现场检查按照《通知》要求，对县小额贷款股份有限公司的内控制度、业务经营、财务管理情况进行了检查，调阅审查了公司的相关制度、贷款台账、及部分贷款合同档案，审核相关财务报表、账本及会计凭证。
着重检查公司制度的执行情况。
贷款发放的合法、合规性，财务数据的真实性。
并对一些疑似问题与公司管理层和经办人员进行沟通。
总体评价：检查认为，该公司有完善的各项制度、手续齐全，贷款发放合规合法，财务数据真实。
由于贷款期限等原因不良贷款较多，影响该公司流动性和安全性。
附件：
附件7：
现场检查事实确认书
县小额贷款股份有限公司公司：
本次现场检查的主要问题如下：
1、贵公司不良贷款率偏高，建议加大催收力度，减少不良贷款。
进一步健全完善各项制度并贯彻落实到位，切实加强风险防范。
2、加强对从业人员的业务能力和法律水平的培训和教育。
请你单位主要负责人签署意见后加盖公章，并在月日前返回检查组，逾期不退视为同意上述事实和评价。
被检查公司如有情况补充可在该检查事实确认书后附情况说明。
主查人：年月日
检查组组长：年月日
被检查单位意见：年月日
县小额贷款股份有限公司
自查情况的报告
县小额贷款股份有限公司是经广西区金融办批准成立的县首家小额贷款公司,成立于年11月，注册资本金为人民币肆仟万元。
2012年各项贷款业务发展态势良好，截止2012年6月30日，贷款余额3974.5万元。
累计发放贷款7356.5万元，为缓解各类中小企业、个体工商户和三农融资难作出了一定的贡献。
根据区金融办《关于开展2012年广西小额贷款公司现场检查的通知》（桂金办函（2012）463号）文精神，对照小额贷款公司现场检查方案对我公司进行了自查，现报告如下：
一、机构、高管情况：
1.机构情况：
我公司按照银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》的有关规定，依照《公司法》设立相关的组织机构，实行董事会领导下的总经理负责制，下设财务部、办公室、风险控制部和信贷业务部等部门。
公司的各项开业手续齐全，批文、印、牌相符，各项证、照悬挂符合规范。
2.高级管理人员及董事情况：
我公司董事长和高管都经过了任职资格核准，在履职期间未发现任何违法、违规或违反公司章程的经营行为，有较高的专业水平和良好的职业、道德操守，遵纪守法，合法经营，有丰富的管理水平和较强的组织领导能力，并在经营中积极地配合、接受并落实各管理部门的监管意见。
二、资产方面：
1.库存现金及结算帐户方面：
我公司每一笔贷款发放都必须经过银行转帐，杜绝现金发放，避免贷款发放过程中的财务风险。
2.资本方面：
公司注册资本金肆仟万元整，由县宏旺菌业发展有限公司作为主发起人,并联合了籍十二位自然人共同发起，发起人人数和资格严格按照区金融办规定小贷公司注册成立相关条件，并经区金融办核准后注册成立的。
注册资本结构为企业1家，出资800万元，占总注册资本金的20%; 自然人12位，共出资3200万元，全部出资均由上述股东各自用货币资金以实名制方式于年10月15日前一次性足额存入小贷公司在县民兴银行的帐上, 股金结构合理。
并经会计事务所出具了验资报告。
3.贷款质量及信贷管理情况：
(1)贷款合规性：
a贷款对象。
我公司严把借款单位身份审核关，贷款对象具备承担完全民事行为的能力，并侧重于“三农”、个体工商户和小企业。
在贷款中实行“公正、公平”的原则，不向任何关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。