家庭理财规划答案
1+X家庭理财习题与答案
1+X家庭理财习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）A、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值B、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同C、单利俗称“利滚利”D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数正确答案：A2、下列客户信息中不属于财务信息的是（）A、客户的投资偏好B、客户当前收支情况C、客户的财务安排D、客户预期的收支情况正确答案：A3、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。
A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正确答案：B4、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。
A、30%B、50%C、60%D、40%正确答案：B5、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。
A、政策风险B、交易风险C、变现风险D、意外风险正确答案：A6、在通货膨胀条件下，（）。
A、个人和家庭的购买力增加B、实际利率高于名义利率C、固定利率资产贬值D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率正确答案：C7、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。
A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外正确答案：B8、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险正确答案：C9、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。
若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。
A、1799B、1667C、2333D、1333正确答案：C10、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、退休规划B、健康规划C、教育投资规划D、居住规划正确答案：B11、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄最低起存金额为100元D、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策正确答案：B12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
家庭财策规划技术智慧树知到期末考试章节课后题库2024年威海职业学院
家庭财策规划技术智慧树知到期末考试答案章节题库2024年威海职业学院1.信用制度越完善、越发达，货币需求量越少。
（）答案:对2.社会养老保险中，企业缴费的比例不超过企业工资总额的20%，并且不记人个人账户。
（）答案:对3.信任是信托的前提，托付财产是信托的实质。
（）答案:对4.买保险应当先考虑养老保险，其次再考虑健康保险和意外伤害保险。
（）答案:错5.利用信用卡预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。
（）答案:错6.所有的债券都要以特定的财产为抵押才能发行。
（）答案:错7.现金流量表反映了一段时间内客户家庭的收支状况，习惯上一般以一个自然年为一个编制周期。
（）答案:对8.证券投资基金是以其他金融工具为投资对象的金融工具，因此是二次投资工具。
我国证券投资基金的主要投向是（）。
答案:股票###债券9.下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中，说法正确的是（）。
答案:随着剩余还款期限的减少，等额本金所支付的月供中所含利息越来越少###还款初期等额本息所还本金部分比等额本金方式少###整个还款期内等额本息所支付的利息高于等额本金10.在购房贷款中，如果借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数偿还贷款可以向银行提出延长贷款申请，理财规划师在帮客户申请延长贷款时应注意（）。
答案:延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请###原借款期限与延长期限之和最长不超过30年###延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金###借款人应提前30个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书11.在对现金流量表进行分析时需要注意的事项中，下列说法正确的是（）。
答案:对财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对历年现金流量表的时间序列分析来发掘###应当特别注意，保持正的净现金流量###首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例12.王某为了对其死后财产有个妥善处理，先后立有数份遗嘱，后其因心脏病突发死其遗产的处理正确的是（）。
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
家庭综合理财案例与参考答案
冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前），冯先生还有120000元的年终奖（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。
冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。
冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。
夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。
出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。
家庭期望的年投资回报率为6%。
冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。
除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。
2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。
《家庭理财》试题及答案
《家庭理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、家庭理财主要考虑的是资产的增值，因此，家庭理财就是如何进行投资。
（X）2、按照银监会对家庭理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（√）3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）1 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（√）11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业（√）务。
（√）14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（√）（√）15、期权费是指期权的执行价格。
（X ）16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
(X ) 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
(X ) 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
(√) 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√) 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
家庭理财规划(答案)
家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都应该重视的重要事项。
一个合理的家庭理财规划能够帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，避免不必要的财务风险。
本文将从四个方面详细阐述家庭理财规划的重要性和具体内容。
一、明确家庭财务目标1.1 设定短期和中长期目标：家庭理财规划的第一步是明确家庭的短期和中长期财务目标。
短期目标可以包括购买家庭用品、旅行等，中长期目标可以包括子女教育、购房、退休规划等。
1.2 确定目标实现时间和金额：为了更好地规划家庭财务，需要设定实现目标的时间和所需金额。
根据目标的实现时间和金额，可以制定相应的理财计划和投资策略。
1.3 制定具体的行动计划：明确了家庭财务目标后，需要制定具体的行动计划。
包括每月的预算安排、储蓄计划、投资计划等。
这些计划需要根据家庭实际情况进行调整和执行。
二、合理规划家庭预算2.1 分析家庭收入和支出：了解家庭的收入来源和支出情况是制定预算的基础。
通过详细记录和分析家庭的收入和支出，可以找出存在的问题和改进的空间。
2.2 制定合理的预算计划：根据家庭收入和支出的情况，制定合理的预算计划。
预算计划应包括必要的开支，如食品、住房、教育等，也应考虑到未来的储蓄和投资需求。
2.3 监控和调整预算计划：制定预算计划后，需要定期监控和调整。
根据实际情况，对预算计划进行调整，确保家庭财务状况的稳定和改善。
三、合理配置家庭资产3.1 分散投资风险：合理配置家庭资产是家庭理财规划的重要内容。
通过分散投资风险，可以降低家庭投资的风险。
将资金分配到不同的投资品种和不同的市场，可以有效降低单一投资带来的风险。
3.2 考虑资产流动性和收益性：在配置家庭资产时，需要综合考虑资产的流动性和收益性。
流动性较高的资产可以满足家庭短期的资金需求，而收益性较高的资产可以为家庭提供更多的财务增值机会。
3.3 定期调整资产配置：家庭资产配置需要定期进行调整。
根据市场情况和家庭财务目标的变化，适时调整资产配置比例，以实现最优的投资收益。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
继续教育之家庭理财考试答案
1、以下不属于整存零取存款存期的是（）。
（4 分）A．1年B．3年C．5年D．10年参考答案：D2、以下银行中，（）不属于全国性商业银行。
（4 分）A．工商银行B．农业发展银行C．中国银行D．建设银行参考答案：B3、以下银行中，（）不属于政策性银行。
（4 分）A．国家开发银行B．农业发展银行C．中国进出口银行D．民生银行参考答案：D4、下列活动中，（）不属于银行的业务。
（4 分）A．养老金的发放B．股票账户的开立C．房屋贷款的缴纳D．申请劳动仲裁参考答案：D5、余某今年四十有五，任某国企高层干部，两个孩子正在上大学，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划C．50%股票或成长型基金,35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险D．10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代参考答案：B6、小李今年三十而立，已于年初结婚，有一份不错的工作。
作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．50%股票或成长型基金，35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划C．50%股票或成长型基金,35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险D．10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代参考答案：A7、小王今年刚大学毕业，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．60%风险大，长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种、30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
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单选题
正确
1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：
1. A 保有
2. B 交换
3. C 钱如流水
4. D 以金钱为资本创造财富
正确
2.下列哪项属于投资资产：
1. A 自住房
2. B 无偿借给朋友的钱
3. C 工薪收入
4. D 平时自用的钢琴
正确
3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：
1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业
2. B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人
3. C 选择适合自己的保险计划
4. D 选择有高回报率的保险
正确
4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：
1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀
2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好
3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具
4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高
正确
5.下列关于投资股票的表述正确的是：
1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源
2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票
3. C 应该买廉价的股票
4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信
正确
6.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。
1. A 家庭财务合理化
2. B 家庭财务数据化
3. C 家庭财务集中化
4. D 家庭财务分散化
正确
7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：
1. A ETF基金
2. B 货币市场基金
3. C 债券基金
4. D 混合基金
正确
8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：
1. A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用
2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高
3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大
4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄
正确
9.下列不属于固定收益投资工具的是：
1. A 公司债券
2. B 优先股
3. C 政府债券
4. D 股票
正确
10.现金比率等于：
1. A 投资资产/每月支出
2. B 流动资产/每年支出
3. C 流动资产/每月支出
4. D 净资产/每月支出
正确
11.国际标准资产分布是：
1. A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%
2. B 储蓄50%，股票30%，不动产20%
3. C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金
4.3%
4. D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%
正确
12.“生命价值理论”是由（）提出的。
1. A 保险学教授S.S.Huebner
2. B 心理学家马斯洛
3. C 股神巴菲特
4. D 经济学家亚当斯密
正确
13.如果一个家庭当月收入为5000元，那么当月支出不超过（）才能不超过负债收入比率警戒线。
1. A 3000元
2. B 2000元
3. C 1000元
4. D 4000元
正确
14.反映家庭应急基金的财务健康指标是：
1. A 现金比率
2. B 投资与净资产的比例
3. C 盈余比率
4. D 负债收入比率
正确
15.既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金成为
1. A 股票基金
2. B ETF基金
3. C LOF基金
4. D 指数基金。