解读互联网金融基本法
互联网金融的法律法规及政策分析
互联网金融的法律法规及政策分析互联网金融行业的迅速发展带来了巨大的市场机遇，同时也引发了一系列的法律法规及政策问题。
本文将从互联网金融的发展背景出发，分析相关的法律法规及政策，以及对互联网金融行业的影响。
一、互联网金融的背景随着互联网技术的不断进步和普及，互联网金融行业迅猛发展。
互联网金融以其高效便捷的特点，为广大用户提供了全新的金融服务模式。
这种模式的出现不仅满足了用户的个性化需求，也对传统金融行业提出了新的挑战。
二、互联网金融的法律法规体系为了规范互联网金融行业，保护用户的合法权益，我国相继出台了一系列法律法规。
其中，最主要的是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《金融机构因特网支付业务管理办法》等。
这些法律法规的出台，为互联网金融的发展提供了必要的法律依据。
三、互联网金融的政策研究在政策层面，我国政府积极引导互联网金融的发展，通过制定一系列扶持政策，鼓励创新和合规发展。
同时，政府也加强了对互联网金融行业的监管力度，通过建立监管机制，规范行业的发展。
四、互联网金融的法律法规及政策对行业的影响互联网金融的法律法规及政策的出台对行业产生了深远的影响。
首先，它规范了互联网金融行业的经营行为，保护了用户的合法权益。
其次，它提高了互联网金融行业的准入门槛，促使行业的良性竞争，推动行业的整体发展。
最后，它促进了互联网金融行业的监管和规范发展，有效防范了金融风险。
五、互联网金融的未来发展趋势随着互联网技术的不断创新和应用，互联网金融行业将面临更多的发展机遇和挑战。
未来，互联网金融的发展趋势将主要体现在以下几个方面：一是加强行业的监管和风险防范；二是加强用户的隐私保护和信息安全；三是推动金融科技的创新和应用；四是促进行业与传统金融的融合发展。
六、结论由于互联网金融行业的特殊性和复杂性，其法律法规及政策的制定与推行面临诸多挑战。
然而，通过不断完善相关的法律法规，加强行业的监管，互联网金融行业将迎来更加健康和可持续的发展。
互联网金融的金融法律与法规体系
互联网金融的金融法律与法规体系随着互联网的快速发展，互联网金融作为一种新兴的金融形态，为人们提供了便捷的金融服务，为经济的发展注入了新的活力。
然而，互联网金融的广泛应用也带来了一系列的金融法律与法规问题。
本文将探讨互联网金融所涉及的金融法律与法规体系，并对其进行分析和总结。
一、互联网金融的定义与特点互联网金融是指利用互联网技术开展金融业务的一种金融模式。
它的主要特点包括金融服务的在线化、数字化和个性化，同时也具有较低的传统金融机构门槛和较高的灵活性。
二、互联网金融法律与法规的重要性互联网金融涉及到资金安全、个人信息保护、市场秩序等方面的问题，如果缺乏相应的法律与法规，将会给金融市场和消费者带来隐患。
因此，建立健全的互联网金融法律与法规体系对于保护金融市场的健康发展和维护消费者权益具有重要意义。
三、互联网金融法律与法规体系的构建互联网金融法律与法规体系的构建主要包括以下几个方面：1. 银行业监管体系的完善互联网金融的兴起给传统银行带来了冲击，因此需要完善银行业监管体系，确保其按照法律法规运营，并加强对互联网金融业务的监管。
2. 互联网金融风险评估机制的建立互联网金融的特点是快速、高风险、高收益，因此需要建立相应的风险评估机制，对互联网金融产品和平台进行评估，并及时采取相应的监管措施。
3. 个人信息保护法规的制定互联网金融业务涉及到大量的个人信息收集和处理，因此需要制定个人信息保护法规，保护用户的隐私权和信息安全。
4. 互联网金融创新的监管机制互联网金融的快速发展导致新的金融产品和业务的不断涌现，需要建立相应的监管机制，对互联网金融创新进行监管和引导，防范金融风险。
五、国际互联网金融法律与法规的比较研究互联网金融的发展不仅在国内，也在国际范围内蓬勃发展。
为了加强国际金融业务的合作和交流，需要进行国际互联网金融法律与法规的比较研究，吸取国外相关国家的经验和教训。
六、互联网金融法律与法规对金融市场的影响互联网金融法律与法规的建立对于金融市场有着重要而深远的影响。
互联网金融新政策与法律法规解读
互联网金融新政策与法律法规解读近年来，互联网金融行业迅猛发展，为经济社会带来了巨大的变革和便利。
然而，随着行业的蓬勃发展，也不可避免地出现了一些问题和风险。
为了规范互联网金融行业的发展，保护投资者的权益，各级政府相继出台了一系列新的政策和法律法规。
本文将对互联网金融新政策与法律法规进行解读，以期为读者提供更全面的了解。
首先，我们来看一下互联网金融新政策。
随着互联网金融行业的快速发展，监管部门逐渐意识到了其所带来的风险和挑战。
为了规范行业秩序，保护投资者权益，中国政府出台了一系列新的政策措施。
其中，最重要的一项政策就是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
该办法明确了网络借贷信息中介机构的监管要求和业务规范，对平台运营、信息披露、风险管理等方面进行了详细规定。
此外，还有《关于加强互联网金融风险专项整治工作的通知》等文件，进一步加强了对互联网金融行业的监管。
其次，我们来了解一下互联网金融的法律法规。
在互联网金融行业的发展过程中，法律法规的完善和落地是至关重要的。
目前，我国的互联网金融法律法规主要包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国网络安全法》等。
这些法律法规为互联网金融行业的发展提供了基本的法律依据和保障。
此外，监管部门还在不断完善相关法规，以适应互联网金融行业的快速发展。
例如，最近出台的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》就进一步规范了互联网金融平台的信息披露行为。
然而，互联网金融新政策与法律法规的出台并非一蹴而就，也存在一些问题和挑战。
首先，互联网金融行业的创新速度远远快于法律法规的制定和完善。
这导致了一些新业务模式和产品没有明确的法律依据，容易出现监管的盲区。
其次，互联网金融行业的跨界经营和合作模式使得监管变得更加困难。
很多互联网金融平台涉及多个领域的业务，不同领域的监管部门之间的协调和合作面临一定的挑战。
此外，互联网金融行业的风险和问题也不容忽视。
互联网金融的金融监管与合规法规解读
互联网金融的金融监管与合规法规解读互联网金融是近年来兴起的一种金融创新形式，它通过互联网技术将传统金融服务与互联网相结合，为用户提供便捷、高效的金融服务。
然而，由于其特殊性质和高风险，互联网金融也需要进行金融监管与合规法规的解读，以确保金融市场的稳定和用户的权益。
首先，我们来了解一下互联网金融的特点。
互联网金融的最大特点就是便利性和高效性。
通过互联网，用户可以随时随地进行金融交易，无需受时间和地域的限制。
同时，互联网金融还提供了更多的金融产品和服务选择，满足了用户多样化的需求。
然而，互联网金融也存在着风险，例如信息安全问题、资金安全问题以及不同平台之间的竞争等。
因此，金融监管与合规法规的制定和执行就显得尤为重要。
在我国，互联网金融的监管主体是中国人民银行和银监会。
中国人民银行负责对互联网金融平台的支付结算、风险防范等进行监管，银监会负责对互联网金融平台的风险投资、贷款、融资等进行监管。
此外，还有其他相关部门参与互联网金融的监管工作，例如证监会、保监会等。
这些监管机构通过制定一系列的合规法规，对互联网金融平台进行监管和约束，以保护用户的权益和维护金融市场的稳定。
在互联网金融的合规法规解读方面，我们可以从以下几个方面进行分析。
首先，互联网金融平台需要具备合法的经营资质。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，互联网金融平台必须取得相应的许可证或备案，并按照规定的业务范围和经营要求进行经营活动。
这样可以确保互联网金融平台的合法性和合规性，防止一些非法平台的存在和发展。
其次，互联网金融平台需要加强风险防范和信息安全管理。
由于互联网金融的特殊性，用户的个人信息和资金安全面临着更高的风险。
因此，互联网金融平台需要建立健全的风险管理体系和信息安全管理制度，采取相应的技术手段和措施，保护用户的隐私和资金安全。
再次，互联网金融平台需要加强对投资者的风险提示和教育。
互联网金融产品和服务的复杂性和高风险性使得投资者容易陷入盲目投资和过度投资的陷阱。
互联网金融相关的法律法规汇总
互联网金融相关的法律法规汇总互联网金融是传统金融行业与互联网精神融合而成的新兴领域，互联网“开放、平等、写作、分享”的精神渗透到传统金融行业，形成了互联网金融行业的独有特色。
近年来，中国互联网金融行业发展迅速，但金融法律体系对于互联网金融这种新生的金融业态的关注明显缺乏。
虽然国家在陆续出台一些互联网金融相关的法律法规，但总体来说总量偏少。
现在，以目前已有的法律法规为基础，整理罗列出与互联网金融有关的监管法律，具体内容如下：【刑法】相比与传统金融行业，互联网金融门槛低，在有电脑和网络条件下，花点钱买一套源代码就可以搭建一个P2P网贷平台。
因此，一些不法分子就利用P2P网贷平台恶意骗款，此类跑路事件层出不穷，给投资者带来了巨大的经济损失。
利用互联网进行非法金融活动，就有可能涉及以下犯罪：《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
【行业监管法规】1、第三方支付法规2010年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(〔2010〕第2号)，该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益。
互联网金融的法律法规与监管要点
互联网金融的法律法规与监管要点互联网金融近年来迅猛发展，为人们的生活提供了便利，但同时也带来了一系列的风险与挑战。
为了维护金融市场的稳定和保护投资者的权益，各国纷纷出台了一系列的法律法规与监管措施。
本文将就互联网金融的法律法规与监管要点进行探讨。
一、互联网金融的定义与分类互联网金融是指利用互联网技术与金融业务相结合的一种金融服务模式。
根据不同的业务特点，互联网金融可以分为众筹、网贷、第三方支付、互联网保险等多个领域。
每个领域都有其独特的法律法规与监管要点。
二、互联网金融的法律法规1. 证券法证券法是互联网金融中的重要法律法规之一。
根据《证券法》，任何机构和个人在互联网上发行证券都必须经过有关部门的批准，并遵守相关规定。
此外，证券交易所也要对互联网证券交易进行监管，确保交易的公平、公正。
2. 银行法互联网金融中的第三方支付涉及到银行业务，因此银行法也是重要的法律法规之一。
根据《银行法》，第三方支付机构必须具备一定的资本实力和风险管理能力，同时需要遵守反洗钱等相关规定。
3. 保险法互联网保险是互联网金融中的一个重要领域。
根据《保险法》，互联网保险机构必须具备一定的资本实力和风险管理能力，同时需要遵守保险业务的相关规定，保护被保险人的权益。
三、互联网金融的监管要点1. 注册制度互联网金融平台必须按照相关法律法规的规定进行注册，并向监管机构报备相关信息。
监管机构会对注册的平台进行审查，确保其合法合规，并对平台的运营进行监管。
2. 风险评估与管理互联网金融平台需要建立完善的风险评估与管理制度，对风险进行科学评估，并采取相应的风险控制措施。
平台应设立专门的风险管理部门，负责监测和管理平台的风险。
3. 投资者保护互联网金融平台应加强对投资者的教育与保护，提供真实、准确、完整的信息，防止虚假宣传和欺诈行为。
同时，平台应建立投诉机制，及时处理投资者的投诉，并给予合理的解决方案。
4. 数据安全与隐私保护互联网金融平台需要建立完善的数据安全与隐私保护制度，确保客户的个人信息不被泄露和滥用。
互联网金融法概述
互联网金融法概述随着互联网的迅猛发展，互联网金融也成为了新型的金融业务模式，为人们提供了更加便捷高效的金融服务。
然而，由于互联网金融行业的快速发展和创新，也带来了一系列的法律和监管问题。
为了保护消费者的权益，维护金融市场的稳定运行，各国纷纷出台了相应的互联网金融法规。
一、互联网金融法的概念和作用互联网金融法是对互联网金融业务进行监管的法律规定和法规体系。
它主要是通过对互联网金融市场参与主体、业务范围和运行规则等方面的规范，来保障金融市场的健康发展和保护投资者的合法权益。
互联网金融法的作用主要体现在以下几个方面：1. 促进互联网金融市场的健康发展。
互联网金融法可以对互联网金融行业进行规范，增加市场的透明度和可预测性，减少市场风险和不确定性。
同时，它也可以为各类金融机构提供相应的经营准则和标准，以确保它们在互联网金融市场中的合法权益。
2. 加强金融监管和风险防范。
互联网金融法可以加强对互联网金融行业的监管力度，及时发现和处置违法违规行为，维护金融市场的稳定运行。
它可以规范各类金融机构的运营行为，减少金融风险的发生，降低投资者和消费者的损失。
3. 保护消费者的合法权益。
互联网金融法可以强化对互联网金融产品和服务的监管，保护消费者的合法权益。
它可以要求互联网金融机构提供真实、准确的信息披露，确保消费者充分了解风险，做出明智的投资决策。
同时，互联网金融法还可以规定互联网金融机构对消费者隐私的保护和个人信息的安全管理。
二、互联网金融法的主要内容互联网金融法的主要内容包括互联网金融市场准入、互联网金融产品和服务的监管、互联网金融机构的运营规则、互联网金融风险防范等方面。
具体而言，互联网金融法可以围绕以下几个方面进行规定：1. 互联网金融市场准入。
互联网金融法可以规定互联网金融机构的准入条件和审批程序，以确保市场的有序运行。
它可以对互联网金融机构的注册资本、业务范围和实际控制人等方面进行规范，以保护投资者的合法权益。
互联网金融的法律与金融风险管理
互联网金融的法律与金融风险管理互联网金融是指借助互联网技术和创新金融模式，以集合资金等渠道为企业或个人提供融资和投资服务，是互联网与金融相融合的产物。
在近年来，随着移动互联网的普及和金融创新的发展，互联网金融行业逐渐成为新经济增长的重要领域。
然而，随着互联网金融行业的快速发展和扩张，金融风险也随之而来。
为此，政府应及时制定互联网金融相关法律，以规范市场秩序，降低金融风险。
一、互联网金融的法律现状互联网金融涉及的金融、电子商务、信息技术等方面，相关法规不充分、不完备、不完整，亟需修订和完善。
在我国现行的法律法规方面，主要有《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《电信法》等等，这些法律条目虽然保证了各自领域的正常、稳定运作，但是对于大部分的金融模式还是缺乏规章制度的（比如P2P等新型的金融模式），成为互联网金融行业在立法上的一大难点。
二、互联网金融的法律风险互联网金融平台，无论是委托贷款还是第三方支付，都是直接面向公众提供服务，其面临的损失和风险也将直接源自公众。
因此，在制定互联网金融的相关法律时，必须充分考虑金融消费者的利益，尤其是识别和做好金融领域的风险，增强金融行业的对象的信任。
三、金融风险因素随着互联网金融的普及，诈骗、非法集资、“雷电”之类的金融风险也随之而来。
这其中，最为普遍的风险就是互联网金融平台的运营风险。
各类金融机构通过互联网渠道开展金融活动时，可能与相关的信息技术服务供应商合作，而相对于金融机构这些供应商的资质、信用等并不方便查看。
在这样的情况下，可能会遭遇由其他非金融机构向其提供的虚假数据、信息的风险。
四、金融监管与风险防范国家匡扶的经济依然以股权为核心，其保护小股东权益是企业的基本道义。
然而在金融业，小股东的权益还缺乏国家对其的一定保护力度。
为此，政府应该加强监管力度，并对互联网金融平台的风险防范方面进行强制规定，建立市场监管框架，强制实行监管协调机制，完善金融消费者救济机制，给投资人提供完整的风险披露，广泛宣传风险，帮助到各类投资人，通过合理的风险防范措施降低投资人的获得风险和损失。
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解读互联网金融基本法然后作为理财，收益也是投资者考虑的因素，“民贷网”在这一块上有着很大的优势，虽然随着行业的规范发展利率有所下降，但是行业平均14%年化收益还是远远高于存款（3%—5%），这对于上班族来说是不小的诱惑。
以“民贷网”为例，一款年化收益14%、期限3个月的标，投资了20000元，20000X14%/4=700，3个月下来的利息解决了我的一部分零花钱。
2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》），让网络支付、P2P、股权众筹、网络理财销售等行业终于被纳入监管。
自2013年5月，监管层乃至更高层开始关注互联网金融，央行开始会同有关部门进行研究。
2014年初开始起草，其间十数次易稿，和业内密切沟通，不断完善，至2014年底，基本完成。
随着近年互联网金融行业快速发展，综合目前已经暴露的行业风险因素，衡量利弊，推动了《意见》的出台。
据一位央行权威人士介绍，《意见》指导思想的一个重要的转变方向是从最初的侧重监管，到最终版本的鼓励创新、加大政策扶持和监管并重。
财新记者获悉，“一行三会”针对各自分管的行业，还将分别出台细则。
证监会正在编写股权众筹管理办法，银监会也正在编写P2P的管理办法，预计将于年内公布。
前述人士表示，《意见》解决的关键问题是监管底线，给出一条向上开放式的红线，相当于负面清单原则，在此红线之上“法无禁止即可行”。
他举例说，如果业务边界不清会面临政策风险和法律风险，最典型的就是非法集资问题。
他强调说，观察互联网金融领域的风险，一个很重要的特点是很容易放大为系统性风险。
比如作为平台业务，不管是P2P或网络小额贷款，由于平台的性质，作为借贷双方的连接点，很容易将风险放大。
另一方面，目前众多互联网企业，特别是互联网企业巨头都在积极布局金融业务，服务的客户规模如此庞大，提供的金融产品种类如此之多，未来很可能出现一批具有系统重要性机构。
一旦机构出现风险，很可能直接导致系统性风险。
在监管归属上，几种此前处于模糊地带的互联网金融业态终于明确。
其中，互联网支付归央行；P2P和网络小额贷款、互联网信托和消费金融归银监会；股权众筹、互联网基金销售归证监会；互联网保险归保监会。
对于整份文件的基调，行业人士认为“比较宽容”。
《指导意见》提出了“六个鼓励”，即鼓励创新、鼓励机构合作、鼓励多渠道融资、鼓励政府部门简政放权、鼓励税收优惠、鼓励互联网和信用基础设施建设。
银客网副总裁李飞表示，《指导意见》的出台与预期相差不大，即保留了对互联网创新发展的包容空间，又在红线上做了明确要求。
邦帮堂董事长寇权表示，《指导意见》与此前国家大力支持互联网金融发展的思路高度一致，是一个鼓励创新、适度监管、强调自律的较为“宽松”的政策。
值得一提的是，《指导意见》中提到，推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。
方达律师事务所律师徐骁睿认为，这意味着国家肯定了互联网金融从业机构介入到央行征信中心的资格。
“分类监管，各抱各娃。
”是坊间对这次《指导意见》的简单总结。
总的来说是上班族资金局限与“民贷网”相吻合。
众所周知，“民贷网”作为互联网与金融的产物，有着强大的互联网属性—快捷、方便、灵活，这一特性正好符合上班族的理财需要。
上班族因为各方面资金的需要量比较大，因此投资的时候都喜欢短期投资，灵活提取，并且上班族一般工作比较忙，不会在理财上面过度关注，这一切都完美符合“民贷网”，也是上班族青睐的理由之一。
然后作为理财，收益也是投资者考虑的因素，“民贷网”在这一块上有着很大的优势，虽然随着行业的规范发展利率有所下降，但是行业平均14%年化收益还是远远高于存款（3%—5%），这对于上班族来说是不小的诱惑。
以“民贷网”为例，一款年化收益14%、期限3个月的标，投资了20000元，20000X14%/4=700，3个月下来的利息解决了我的一部分零花钱。
从整体角度，《指导意见》明确了互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
《指导意见》明确了互联网金融的四类主体，即互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台。
从宏观角度给予了合法性。
安理律师事务所合伙人王新锐认为，《指导意见》这次明确了互联网金融的本质是金融，决定了整体的监管思路，即以金融监管为主，还是互联网监管为主。
“既然是金融，必然把监管的责任交给一行三会，按照金融的严格标准管理。
”银库金融富总裁齐俊杰说。
目前中国的金融监管体制属于分业监管，而互联网金融企业已经形成了实际上的混业经营。
央行人士对财新记者表示，目前对分业还是混业监管还没有定论，至少《指导意见》走的是分业监管的路子，但是，对于相关机构来说，指导意见只管业务，不管机构，并不意味着P2P机构不能做众筹，具体还要看监管部门的具体要求，在明确了金融本质的前提下，《指导意见》指出，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。
2015年7月23日，保监会印发了《互联网保险业务监管暂行办法》。
该《办法》分总则、经营条件与经营区域、信息披露、经营规则、监督管理、附则6章30条，自2015年10月1日起施行，施行期限为3年。
这是《指导意见》出台后的首份行业配套监管细则。
“金融机构和互联网机构各有优势，金融机构的优势是风险控制识别能力和专业性更强，互联网企业的优势是降低服务成本、重视客户体验。
从这个角度看，《意见》更希望双方互相借鉴和学习，彼此推动发展”。
《意见》称，“鼓励从业机构相互合作，实现优势互补。
支持各类金融机构与互联网企业开展合作”。
合作体现在三个方面，一是银行为互联网企业提供服务，比如为第三方支付机构和网络贷款平台提供资金存管、支付清算等配套服务；二是互联网企业为金融机构提供服务。
《意见》表示支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道；三是支持小微金融机构与互联网企业开展合作，实现商业模式创新。
无论从互联网产品或者征信，目前还做不到以大数据作为核心。
第二，在监管架构方面，《意见》强调互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理确定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。
此前对于监管原则，金融机构和互联网企业一直有两种鲜明的呼声。
金融机构希望互联网企业开展同类业务应在统一监管框架内公平监管，互联网企业则希望对于规模相对小、风险隐患并不是很突出、对实体经济有支持作用的业务给予相对宽松的弹性监管，等到充分发展以后再考虑加强监管。
“这两种观点都有其合理性，”前述人士解读称，对于前述二十字的监管原则，对于已有制度的业务依法监管，属于监管空白的业务尽快完善，在制度完善之前采取“适度监管”的监管态度。
“采取了一种弹性的包容性的监管态度”。
前述二十个字的监管原则，也体现了在当前分业监管背景下，针对混业经营的现实，强调“协同监管、创新监管”。
“创新监管包括监管手段创新，比如利用第三方监管、行业自律组织的形式等。
”目前人民银行会同有关部门，正在组建中国互联网金融协会。
协会将按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享;并明确自律惩罚机制，提高行业规则和标准的约束力。
第三，《意见》明确了互联网金融三大发展方向，即服务实体经济、服从宏观调控、维护金融稳定。
这三大发展方向亦与金融行业的监管要求一致，《意见》中亦多次强调“服务实体经济”。
《意见》强调，“发展互联网金融要以市场为导向，遵循服务实体经济、服从宏观调控、维护金融稳定的总体风险，切实保障消费者权益，维护公平竞争的市场秩序。
”“维护金融稳定就是要防止系统性风险，加强风险控制，特别是具有系统重要性的互联网企业，要防范自身的风险。
”前述人士称。
前述人士进一步解读称，第一大发展方向就是服务实体经济，包括服务小微企业、服务创新创业企业和普惠金融。
前述三个领域与互联网结合发展有天然优势，比如服务于普惠金融，网贷相当于使民间金融阳光化，通过规范发展，可以降低整体的社会融资成本。
业务创新是否服务于实体经济，是一个重要的监管考量因素。
第二个发展方向是服务于宏观调控，不要把资金投入到“两高一剩”及非国家鼓励行业。
也就是说，互联网金融业务的发展业态，是否符合服务“实体经济、宏观调控和金融稳定”这三个大方向，将是监管的和政策支持的重要考量因素。
《指导意见》第十四条规定，除另有规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
这条规定对互联网金融企业，尤其是P2P公司而言，掀起轩然大波。
主要冲击有三：第一，第三方支付机构不能存管资金了；第二，不能搞资金池了；第三，不能自己给自己担保了。
仅第一条冲击，第三方支付机构不能存款资金，就足够让大批P2P平台倒闭。
“等到银监会的具体监管细则落地时，我判断会有90%的P2P平台面临关门或者转型。
”许建文说。
值得注意的是，《指导意见》用的词是“存管”，而非“托管”。
“存管”一词源自券商业，央行人士表示，托管和存管在法律上并没有显著的区别，但存管强调“管”，就是负责存管的商业银行要承担一定的对资金流向的监管责任。
“中国的第三方支付机构内部发生的资金流，银行都是无法获知的。
所以第三方支付的‘假托管’，不仅没有解决安全问题，反而让平台和银行之间多隔了一层。
第三方支付机构帮P2P又包了一层账。
”顾崇伦说，“等于有资金流发生在国家可控的体系外。
”伪造标的套现的现象，银行托管也无法完全避免。
但顾崇伦认为，银行托管资金的好处在于，银行的信息安全性、审核要求、预警机制、事后追责能力都更成熟。
假设发生跑路，银行可以提前发现资金异动，或事后找到记录追责。
如今，《指导意见》彻底堵住第三方支付机构托管资金的渠道。
但随之而来的问题是，银行对托管资金的公司是有选择的，要看公司的背景和资金规模，这样一来，很多新型创业公司可能会资金无处托管。
“对于缺乏市场影响力的中小P2P平台会是很大的挑战，因为银行在筛选合作方时，普遍比第三方支付结构要严格得多。
”王新锐说。
据财新记者了解，《指导意见》是2013年就由央行条法司开始起草，从2015年初市场传出发布的风声，市场对《指导意见》抱有颇高期望，互联网金融概念股也在这种期望值下一路狂涨，2015年1月到6月，中科金财（002657）翻了8倍，银之杰（300085）翻了6倍，用友网络（600588）翻了3.5倍。
业内人士认为，总体来说，指导意见只是解决了什么业务归谁管的问题和大体上怎么管的问题，很多问题并没有涉及，最主要的就是没有规定市场准入、退出和处罚。