中国银行供应链融资业务流程
中国银行产品供应链融资产品
供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。
适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。
申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。
业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。
业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。
A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。
为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。
随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。
为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。
供应链详细业务流程
供应链详细业务流程在现代商业环境中，供应链管理变得越来越重要。
供应链是指涉及原材料采购、产品制造、物流运输等环节的一系列活动，这些活动共同构成了一个完整的供应链流程。
本文将详细介绍供应链的各个业务环节，以帮助读者更好地理解和应用供应链管理。
一、需求管理需求管理是供应链的起点，它与市场需求紧密相关。
在需求管理中，企业需要通过市场调研等手段了解市场需求的趋势和变化，以便准确预测市场需求，并进行产品规划和销售预测。
通过有效的需求管理，企业可以优化生产计划，避免产能浪费和库存积压，提高产品的供应能力和市场竞争力。
二、采购管理采购管理是供应链中的重要组成部分，它直接关系着原材料的供应和成本控制。
在采购管理中，企业需要与供应商建立良好的合作关系，选择可靠的供应商，并建立供应合同。
同时，企业需要制定采购计划，并进行供应商的评估和选择，以确保原材料的及时供应和质量可靠。
三、生产管理生产管理是供应链流程中的核心环节，它涉及到产品的加工制造和生产计划的安排。
在生产管理中，企业需要根据销售预测和市场需求制定生产计划，并确保生产进度的正常推进。
同时，企业需要进行生产成本的控制，提高生产效率和产品质量，以满足市场需求，并降低生产成本。
四、物流管理物流管理是供应链流程中的另一个重要环节，它与物流运输、仓储管理和配送管理等密切相关。
在物流管理中，企业需要选择合适的物流服务提供商，并建立物流合同，以确保产品的及时和安全运输。
同时，企业需要进行仓储管理，合理安排仓储空间和货物配送，以满足不同地区的需求。
五、售后服务售后服务是供应链流程的最后一环，它与产品质量和顾客满意度息息相关。
在售后服务中，企业需要及时响应客户的投诉和问题，并提供有效的解决方案。
通过优质的售后服务，企业可以增强顾客的忠诚度和口碑，进一步提升市场竞争力。
综上所述，供应链管理涉及到需求管理、采购管理、生产管理、物流管理和售后服务等多个业务环节，这些环节紧密配合，构成了一个完整的供应链流程。
中国银行供应链融资
中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。
与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。
作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。
一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。
它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。
二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。
2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。
3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。
4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。
三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。
中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。
四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。
也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。
供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。
它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。
供应链金融业务流程图(全流程)
借款人
征信查询 申请填写 现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
不良处置
线下
资料审查 调查报告 通知拒绝 流程终止 协 助 完 成 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 审批未通过 上会审批 审批通过 签订担保合同 （如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
后台系统
制作调查信息 图表 未通过 通过 录入还款信息 信息 债权发布 放款
正常转让 转让审核 逾期转让
重新组织投标 或
注册 实名认证 协 助 完 成
注册 实名认证 手机绑定 银行卡绑定
补足标的 放款要素复核 转入债权
手机绑定
线上前台Biblioteka 网站交易密码 设定 银行卡绑定
转入债权 网站交易密码 设定 充值
自动还款设置 投标 获得资金 电子档案 转入债权
还款
债权转让
录入借款信息 系统审核
满标预审 满标 不满标 流标预警
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
《中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法(2011年版)》
中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。
统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。
依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。
从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。
评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
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Step5、客户用款
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、财务部
工作描述：风险管理部总经理每日集中审批融资订单。 风控专员每日17时将已由风险管理部总经理审核完毕 的订单生成需放款清单，并转交风险管理部总经理提 交财务部。 财务执行内部审批流程后办理出账。 涉及的文档：《放款单》（平台电子流） 文档制作人：风控专员
Step1、客户提出授信申请
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户经理收到客户授信需求，与客户沟通贷款初步 方案，同时与核心企业进行沟通，了解该客户特性， 把握合作中的需要注意的事项。 风控专员通过核心企业采集历史交易数据，根据产品 规则，为该客户预估授信额度（额度以最终审批为准）。 涉及的文档：《授信申请表》 文档制作人：客户（但由客户经理指导客户填写）
Step2、还款提醒
参与岗位：客户经理
工作描述：到期还款日前3天，供应链平台系统将向客户发出到期 短信提醒。 客户经理在还款日前1天与客户再次进行确认，敦促客 户及时还款，并处理客户的账务疑问，必要时寻求风 险管理部及财务部协助。
Step3、逾期催收
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：逾期5日内的，客户经理每日保持电话跟进。 逾期6-15日的，客户经理安排上门催收。 逾期16-30日的，风控专员协同客户经理上 门催收。 逾期超过30日，核心企业有提供担保的，则向核心企 业要求代偿
涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协议
参与岗位：风险管理部总经理
工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内容制作合作协 议，并与核心企业理部总经理
Step5、推动核心企业组织客户推介
Step3、客户授信审批
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、副总经理 工作描述：风控专员结合收集的资料和实地考察情况，对客户进行 评分初审。 风险管理部总经理复核风控专员的评分初审结果，对权 限内的业务直接终审，超出权限的提交至副总经理审批。 副总经理对呈批的业务进行终审。
涉及的文档：《客户（评分)审批表》
Step3、核心企业准入审批
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控专员、风险管 理部总经理、公司审贷会、总经理
工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业的有关资料， 分析核心企业的情况，并将拟采取的合作模式、担保 措施、合作限额等方案写入信贷提案后提交风险管理 部审批。风险管理部审批通过后按照规定提交公司审 贷会集体审议。
Step2、预约客户进行上门考察、签约
参与岗位：客户经理、风控专员、合作银行经办人 工作描述：客户经理与客户、合作银行经办人预约上门时间，并 按照公司规定及风控专员的要求通知客户提前准备申 请资料，并根据与客户初步商定贷款方案，通知客户 需要在场面签的人员及其他需要准备的事项。 风控专员与客户经理共同进行双岗考察，对客户的经 营情况、证照、报表等有关事项进行真实性核查，并 指导客户预签授信合同、征信授权等文件。 合作银行经办人现场为客户提供开户、网银等增值服务。 涉及的文档：《客户贷款资料清单》《最高额借款合同》《最高额 担保合同》、《账户确认书》、《征信授权查询书》 文档制作人：风控专员
第三部分 贷后管理流程
Step1、定期回访、临时回访
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户授信后，客户经理、风控专员定期前往客户处进 行定期回访，对客户的经营状况进行复查，并听取客 户意见和需求，反馈至公司管理层。 融资订单异常时，由风险管理部总经理组织安排客户 经理、风控专员3日内进行临时回访，主要调查了解订 单异常的原因，判断是否合理，并向公司管理层反馈。 涉及的文档：《贷后检查表》 文档制作人：客户经理、风控专员
文档制作人：风控专员
Step4、系统平台建档、分配用户密码
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、系统建设商、客户经理 工作描述：客户授信审批通过后，风控专员将客户基本信息、授信 信息完整录入系统平台，提交风险管理部总经理审核。 风险管理部总经理平台审核无误后通知风控专员向系统 建设商申请为该客户分配平台用户名、密码。 风险管理部总经理通知核心企业可以开始启用授信额度。 风险管理部总经理将平台用户名、密码通知客户经理， 由客户经理指导客户熟悉平台操作（登录、查询、收货 确认等）。 涉及的文档：《客户用户账号申请表》 文档制作人：风控专员
Step6、客户推介营销
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理 工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。回答客户提问， 解答疑惑。对有意向的客户立即约妥上门签约时间。 对未表示明确意向的客户分析原因，找出解决方案。
涉及的文档：《客户跟进情况表》 文档制作人：信贷业务部文员
第二部分 终端客户N业务流程
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专员
工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户名单（核心企 业提供担保的，还应提前获取预核的担保额度）。 风控专员根据客户名单，提前查询客户工商信息、法 院征信，预先了解客户基本状况，及未来签约时的注 意要点。 涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业
信息化供应链融资业务流程
某小额贷款有限公司
2013年
第一部分 核心企业营销流程
Step1、市场调研
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业的基本认知，了 解行业特性、交易习惯、市场容量，分析潜在业务机会。 通过合作银行采集行业及目标核心企业数据，印证调研 过程及调研结果。
涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理
Step2、核心企业洽谈
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效营销，并进行 供应链融资平台系统展示及演练，最终获得核心企业 认可。 涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平台系统操作简介》 展示责任人：客户经理