案例_银行理财产品分析
中国银行原油宝事件案例分析
3、机构投资者漠视市场环境的改变，风控部门和具体操作人员没有 做出应有的任何风险应对措施，而且还在积极误导投资者购买产品。
在正常的情况下，“原油宝”可以在现行的规则下运行，只是移仓成本可能会偏高。但由于 新冠危机带来的国际原油需求大幅下降，库存迅速上升，市场格局出现了很大的变化。
早在4月初已经开始有了关于负油价的讨论。相对于布伦特原油，美国市场需求低迷、库容不 足的情况更为严重，这也不是最近刚刚出现的情况，而“原油宝”正是在WTI原油上出现了问题 。2012年，质量更好的WTI原油价格曾因美国高库存，一度比布伦特原油低了25美元/桶；德州一 些品级的原油在四月中旬就已经跌至负值；纽约商品交易所（COMEX）在4月15日修改软件编程 ，认为负油价有出现的可能。个人投资者可以不熟悉这些市场基本情况，而作为机构投资者和做 市商的中国银行应该且有责任了解市场环境出现的剧烈变化。
三、汇总买 卖后再分配 到个人
银行每天都会接到大量客户的交易指令 ，很多交易指令是鸡零狗碎的，有的只有1 桶或几桶，每个客户的报价又不一样。银行 不可能一一对应为这些客户到境外期货市场 去买卖原油期货，而是将这些交易指令汇总 以后再执行，然后再根据自添己加标的题买入成本加 价分摊给每个客户，只有对大客户才会实时 执行买卖指令。这就是买入价和卖出价的由 来，这也是银行不会亏的原因。
四、个人名下并 无原油期货仓位
原油期货的交易结算单都是银行跟交易所 之间的，所有的仓位都在银行的名下，从未到 过原油宝投资者个人的名下。原油宝投资者拿 到的交易明细，都是跟银行之间的，是银行根 据自己设置的交易系统生成的。实际上，投资 者是模拟买进了原油期货，真正的原油期货交 易是由银行的原油宝大账户来完成的。
从4月20日当天合约具体价格走势来看，中行或是根本找不到交易对手、 或是不想承担盘中交易的责任（在较低价位卖出后如果市场大幅反弹可能需要 向客户解释）、或是被“围猎”。最终在市场流动性极差的情况下，结算价被 打压到了非常不堪的位置，中行在结算价位置卖出了绝大多数的持仓。结果客 户在11美元/桶时被停止交易（北京时间20日晚上10点），而最终被以-37.63 美元/桶结算，这也是各方目前争议的焦点之一。
理财产品成功营销案例3篇
理财产品成功营销案例3篇篇一：银行理财产品成功营销案例日前，渤海银行渤鑫27号理财产品和农银汇理增强收益债券型证券投资基金在“2012中国金融创新奖”评选中获得“十佳金融产品营销奖”。
这是渤海银行继2011年在该评选活动中获奖之后，再次夺得殊荣。
渤海银行一直致力于探索通过创新模式增强整体的竞争力，从产品创新，服务创新，再到营销创新，都体现了对客户需求的深刻理解，对政策和形势的准确把握，对个人零售市场的细分，及对服务流程的不断完善。
这次“理财产品及基金承销营销案例”即是渤海银行在理财产品和基金承销工作中，以客户需求为中心，从产品设计和服务入手、以创新模式取得成功营销的具体体现。
“中国金融创新奖”评选是由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心共同主办，并携手中央电视台、北京电视台、凤凰财经、中国证券报、新华网、搜狐网等联合发布的。
活动体现了中国金融创新功能、动态、趋势的风向标。
评选以其专业性、权威性和实践性成为中国金融创新的最具影响力品牌之一。
本届“中国金融创新奖”评选活动参与单位范围广，评选过程公平公正，真实客观，共有工、农、中、建等全国性及地方性银行报送的超过600余份案例参选，案例全面涵盖金融产品、品牌策划、市场推广、金融服务等主题篇二：工行理财产品成功营销工商银行榆林世纪广场支行充分利用春节后客户理财需求旺盛、市场回暖的有利契机，积极向重点客户宣传营销工行个人理财产品。
近日，该行向一客户成功营销1000万元高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品，使支行在2013年个人理财业务发展中迈出有力的第一步。
一、通过优质的理财服务，赢得客户的信任。
该行在年初就认真分析了市场形势，对各种理财产品进行比照筛选，根据客户风险承受能力、资金闲置时间制定了针对性的理财方案，并对理财金客户开展重点产品的营销，使用先尝试小额购买，让客户在短时间内尝到“理财的甜头”，客户经理后续及时跟进的方式。
本次购买1000万理财产品的客户就是在前期获得较高收益后，倾听了支行对其资产的配置建议后，欣然接受并购买我行理财产品。
理财产品违约纠纷案例分析
理财产品违约纠纷案例分析分析理财产品违约纠纷案例引言：近年来，随着金融市场的不断发展，理财产品作为一种投资工具备受青睐。
然而，由于信息不对称和监管不到位等原因，理财产品违约纠纷日益增多。
本文通过分析一起典型的理财产品违约纠纷案例，旨在揭示违约纠纷的成因以及解决的思路，为投资者提供有益的参考。
正文：案例背景某投资者A先生在2018年购买了一款银行发行的理财产品，合同期为2年，承诺年化收益率为5%。
然而，在合同期满后，银行只提供了3%的年化收益，违约了合同约定。
A先生感到非常迷惑和不满，决定通过法律途径维护自身权益。
违约原因分析1. 信息不对称合同是理财产品购买的依据，但在现实操作中，银行往往拥有对合同的解释权和一些条款的调整权，而普通投资者对产品的风险和合同条款了解有限。
在此案例中，银行未向投资者提供充分、准确的风险提示和合同解释，导致投资者难以了解产品的风险和约定。
2. 风险控制不到位在理财产品的设计和销售过程中，银行应当根据投资者的风险承受能力进行相应的评估和警示。
而在本案例中，银行并未充分了解投资者的风险偏好，并未向其提供符合风险偏好的投资产品。
结果导致A先生投资了与自身风险承受能力不符的产品，增加了违约风险。
解决思路1. 引入第三方仲裁机构为了解决理财产品违约纠纷，可以引入第三方仲裁机构，该机构可以公正客观地对双方的争议进行仲裁。
双方可以自愿选择仲裁机构，将争议提交仲裁，在仲裁员的公正裁决下解决纠纷。
2. 完善监管体系监管部门应加强对理财产品的监管力度，规范理财产品的设计、销售和信息披露，确保投资者的合法权益得到保护。
同时，应加强对金融机构的监管和考核，确保其合规运作，减少违约风险的发生。
3. 加强投资者教育投资者自身的知识和风险意识对于避免理财产品违约纠纷起到至关重要的作用。
因此，银行和监管部门应加强对投资者的教育，提高其金融知识水平和风险意识，让投资者能够更加理性地选择和管理理财产品。
银行理财案例
银行理财案例
银行理财案例
近期，银行理财产品的收益不断下降，许多投资者开始寻找新的投资机会。
本文将介绍几个银行理财案例，帮助读者更好地了解银行理财市场。
案例一：资产配置方案
一位投资者王先生想要进行资产配置，以提高投资收益。
他考虑到银行理财产品的收益不断下降，决定把一部分资金投资于股票市场。
他在证券公司开立了账户，购买了几只成长股。
几个月后，王先生的收益达到了 20%,比他之前的银行理财收益高得多。
案例二：短期理财产品
另一位投资者李先生想要进行短期投资，以应对紧急情况。
他选择了银行短期理财产品，投资期限为一个月。
他选择了高收益、风险较低的理财产品，获得了 8% 的收益，比银行定期存款收益更高。
案例三：宝宝类产品
近年来，宝宝类产品成为投资者的新宠。
这类产品通常由银行推出，投资于货币基金，收益相对稳定且较高。
一位投资者小张购买了宝宝类产品，收益达到了 4.5%。
这不仅比他存银行定期存款收益高，也比大多数理财产品收益更高。
银行理财市场不断变化，投资者应该根据自身情况，选择合适的理财产品。
资产配置方案适合想要提高投资收益的投资者，而短期理财产品和宝宝类产品则适合想要高收益、风险较低的投资者。
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例在当今社会中，个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
银行作为金融机构的重要组成部分，提供了各种个人理财产品和策略，旨在帮助客户实现财务目标。
本文将分享银行行业内个人理财产品和策略的一些成功案例，并探讨其背后的原理和价值。
一、财富管理产品——综合投资组合财富管理产品是银行个人理财的核心产品之一，它通过将客户的资金投资于各种不同的资产类别，如股票、债券、黄金和房地产，实现资产的多样化配置，从而降低风险，提高收益。
以下是一个成功案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”。
案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”该产品面向稳健型投资者，投资期限为3年。
投资额度从10万元起，最多不超过100万元。
该产品的投资组合包括股票、债券和货币市场基金，并由专业基金经理进行管理。
根据该产品的历史业绩表现，以往的年收益率在5%到8%之间波动。
虽然相对于股票市场来说，这一收益率可能并不算高，但考虑到该产品的风险较低，受到了许多保守型投资者的青睐。
该产品背后的原理是基于风险分散的投资策略。
通过将资金投资于不同领域和不同风险等级的资产，可以降低整体的风险。
而专业基金经理的投资决策和操作技巧，则是保证产品获得稳定回报的关键。
二、储蓄型保险产品除了财富管理产品，银行还提供了许多其他类型的个人理财产品。
其中，储蓄型保险产品是一种结合了储蓄和保险功能的产品，旨在为客户提供保障和收益。
以下是一个成功案例：某银行的长期储蓄型保险。
案例：某银行的长期储蓄型保险该产品旨在为客户提供长期的保障和财务规划。
客户每月缴纳一定的保费，并获得储蓄和保险双重收益。
产品的投保期限可灵活选择，最长可达30年。
该产品的保单价值随着时间的推移逐渐增加，同时，客户在遭遇重大疾病或意外事故时，还可以获得额外的保险保障。
储蓄型保险产品的核心理念是为客户提供长期的保障和积累财富的机会。
三、个人投资咨询服务除了产品，银行还为客户提供个人投资咨询服务，帮助他们制定适合自己的个人理财策略。
3-3-3银行理财产品配置案例分析[18页]
![3-3-3银行理财产品配置案例分析[18页]](https://img.taocdn.com/s3/m/386ffa56d4d8d15abf234e46.png)
调整后的家庭资产负债状况：
许先生家庭资产负债状况如表所示：
许巍先生家庭资产负债状况表（单位／万元）
家庭资产
活期及现金
5
定期存款
0
基金
15
股票
35
房产（自用） 298
合计
353
家庭资产净值
家庭负债 房屋贷款 0
其它贷款 0
合计
0
353
根据以上信息，请对许先生家庭金融资产配置给予优
化建议。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
一、优化家庭备用金 存在问题：许先生家庭现金及活期存款5万元的流
动性高但收益率极低。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
一、优化家庭备用金 建议依据：流动性比率一般在3—6。 改进措施：建议许先生保留1.5万元（3,000*5，占
生息资产2.73%）以备不时之需，可以分为货币基金和活 期储蓄两部分。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
二、减少股票投资及基金投资 存在问题：35万元股票和15万元基金占生息资产约
90.9%。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
二、减少股票投资及基金投资 建议依据：证券市场环境、资产安全、退休养老…… 改进措施：建议其将高风险资产配置比例降至60%，
即33万元。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施：剩余的20.5万元投资于低风险资产及无
项目三 熟悉和开展银行理财业务
本单元主讲教师：吴娜
知识点 银行理财产品配置案例分析
案例：许巍先生家庭
50多岁的许巍先生与太太均为中学教师，拥有十余年的 教学经验。收入和各项福利比较稳定，扣除必要的生活成本 之外，二人的消费水平并不高。此外，家中无债务，没有儿 女。许先生和太太虽然不从事金融行业，但对投资倒是饶有 兴趣。许先生夫妇曾靠教学收入、投资获利购置了两套房产。
银行法律风险案例_理财(3篇)
第1篇一、背景介绍随着金融市场的不断发展，理财产品逐渐成为广大投资者理财的重要选择。
然而，在理财产品销售过程中，银行作为金融服务的提供者，常常面临法律风险。
本文将通过对一起理财产品违规销售引发的纠纷案例进行分析，探讨银行在理财产品销售中可能面临的法律风险及应对措施。
二、案例简介2018年，某城市居民王某通过某国有银行购买了一款名为“XX稳健增长理财计划”的理财产品。
王某在购买前，银行工作人员对其进行了产品介绍，并承诺该产品风险较低，预期年化收益在5%左右。
王某相信了工作人员的承诺，于是将30万元资金投入该产品。
然而，在理财产品到期后，王某发现实际收益远低于预期。
经过调查，王某发现该理财产品存在以下违规行为：1. 产品宣传材料中未如实披露产品风险等级；2. 银行工作人员在销售过程中未充分揭示产品风险；3. 产品实际投向与宣传材料不符。
王某认为银行存在误导销售行为，遂将银行诉至法院，要求返还本金并赔偿损失。
三、案例分析（一）银行的法律风险1. 违规销售风险：本案中，银行工作人员在销售理财产品时未充分揭示产品风险，违反了《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定。
2. 违约责任风险：由于银行未如实披露产品风险，导致王某的预期收益与实际收益存在较大差距，银行可能面临违约责任。
3. 消费者权益保护风险：银行在理财产品销售过程中未充分保障消费者权益，可能引发消费者投诉和诉讼。
（二）法律依据1. 《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行应当依法合规经营，不得误导、欺诈客户。
”2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保业务合规。
”3. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”四、应对措施1. 加强员工培训：银行应加强对员工的产品知识、法律法规和职业道德等方面的培训，提高员工的法律意识和业务水平。
银行养老理财案例分享
银行养老理财案例分享随着人口老龄化的加剧和养老问题的日益凸显，越来越多的人开始关注如何有效地进行养老理财。
银行作为传统金融机构，以其稳定性和安全性备受人们的青睐。
在这篇文档中，我们将分享一则银行养老理财案例，帮助读者更好地了解如何通过银行理财产品来规划和实现自己的养老目标。
背景介绍李先生，今年55岁，即将步入退休生活。
他希望通过养老理财来保障自己和妻子的生活质量，确保在退休后能够享受稳定的收入。
然而，他对金融投资知识的了解并不深入，因此他希望能够在风险可控的前提下，获得稳定的回报。
需求分析根据李先生个人情况和需求，我们的理财规划师为他量身定制了一份银行养老理财方案。
1. 投资目标李先生的投资目标是在退休后每月获得稳定的现金流，并且保值增值，以应对日常生活开销和可能的健康支出。
2. 风险承受能力鉴于李先生对金融投资知识的了解相对有限，他具有较低的风险承受能力，对投资的风险和波动性要求不高，更倾向于稳健型投资。
3. 投资时间李先生预计退休后每年持续10年左右的时间内，需要获得稳定的现金流。
因此，投资时间为10年左右。
理财方案基于李先生的需求分析，我们给出以下银行养老理财方案：1. 存款型理财产品为了确保投资资金的安全性，我们建议李先生将一部分资金投资在银行的存款型理财产品中。
这类理财产品通常具有低风险、固定收益的特点，非常适合稳健型投资者。
通过将资金分散投资于不同期限和不同类型的存款产品中，可以有效地降低风险。
2. 债券型基金为了获得相对较高的回报率，我们建议李先生将另一部分资金投资在债券型基金中。
债券型基金是一种相对低风险的投资工具，通常以固定收益为目标。
李先生可以选择具有良好信用评级的债券型基金，以降低投资风险。
3. 养老年金保险为了更好地规划退休后的收入，我们建议李先生购买养老年金保险。
养老年金保险是一种保险产品，投保人可以在退休后获得每月固定的养老金。
李先生可以选择符合自己需求的养老年金保险产品，并按照自己的经济状况和需求进行缴费。
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案例：银行理财产品分析一、银行理财产品简介以下是几个典型的此类结构性理财产品：浦东银行汇理财2006年第9期F2计划：浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品(以下简称F2)给出客户（甲方）的收益率计算公式如下：收益率=最大值[16% －（最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%]按照合同约定：银行挂钩了在香港上市的四只股票：中国建行（股票代码 0939）简称建行中国人寿保险（股票代码 2628）简称人寿中银香港（股票代码 2388）简称中银招商银行（股票代码 3968）简称招行按照合同约定股票表现值：（该挂钩股票2007年12月19日当天收盘价-该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价）/ 该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价。
深发展银行聚财宝飞跃计划2007年1号：该产品的投资收益与三大国有银行H股挂钩，分别为：中国银行、工商银行、建设银行。
该产品的收益设计如下：该产品设有三个观察日，分别为2008年1月30日、2008年1月31日和2008年2月1日。
初始日价格：3只银行股的H股于2007年1月30日在香港联合交易所收市的收盘价。
观察日价格：3只银行股的H股于上述观察日在香港联合交易所收市的收盘价。
单只股票在某观察日的股价表现＝（该观察日股价/初始日股价）－1单只股票的平均股价表现：该股票在上述三个观察日的股价表现之算术平均值。
投资期末对挂钩的三只银行股的平均股价表现进行比较，取最高值作为最好表现，取最低值作为最差表现。
收益率计算公式：收益率＝15%－（最好表现－最差表现），下限为0。
平安银行第12期“盈丰理财0702号”：该产品投资币种为港币，投资期限为12个月，起点金额为5万港币。
产品的收益与五只电力股票挂钩，挂钩股票为：大唐国际发电股份有限公司 [991 HK]、华能国际电力股份有限公司 [902 HK]、华润电力控股有限公司 [836 HK]、华电国际电力股份有限公司[1071 HK]、中国电力国际发展有限公司 [2380 HK]。
产品的收益设计如下：启始观察日：2007年2月16日。
到期观察日：2008年2月13日。
基准股价：启始观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。
参考价格：到期观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。
最好表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最好的2只分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最好表现平均值。
最差表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最差的2只股票分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最差表现平均值。
两组平均值之差＝(最好表现平均值－最差表现平均值)。
年收益率＝25%－两组平均值之差；最低值为0%，最高为25%。
民生银行非凡理财人民币第十二期：一、产品要素挂钩标的： 8 只香港银行保险股：股票名称指定交易所股票代码路透系统代码彭博系统代码1 中国工商银行股份有限公司香港股票交易所 1398 1398.HK 1398 HK Equity2 中国银行股份有限公司 3988 3988.HK 3988 HK Equity3 中国建设银行股份有限公司 939 0939.HK 939 HK Equity4 招商银行股份有限公司 3968 3968.HK 3968 HK Equity5 交通银行股份有限公司 3328 3328.HK 3328 HK Equity6 中国人寿保险股份有限公司 2628 2628.HK 2628 HK Equity7 中国人民财产保险股份有限公司 2328 2328.HK 2328 HK Equity8 中国平安人寿保险股份有限公司 2318 2318.HK 2318 HK Equity期限： 2 年（2006 年 12 月 8 日至 2008 年 12 月 8 日）观察日：初始观察日： 2006 年 12 月 8 日期末观察日： 2008 年 12 月 4 日二．理财收益率的计算理财收益率按照公式 32 ％－ (B-W) 来计算，并且，理财收益率最低为 0 ，即如果 32 ％－ (B-W) 小于0，则理财收益率为0。
B= 最好三只股票平均表现，即按照各只股票表现值进行排名，排名前三位股票的平均表现；W= 最差三只股票平均表现，即按照各只股票表现值进行排名，排名最后三位股票的平均表现。
股票表现值：就每一挂钩股票而言，该股票的表现值为 “[ （期末观察日当日收盘价 / 进场价）－ 1]×100 ％ ”买还是不买？二、观察结论根据中科院发布的数据，2008年到期的理财产品，在剔除了QDII基金系理财产品后（该类理财产品本质为代销境外发行的基金，由于美国次贷危机引发的全球金融危机不断深化，导致资本市场深幅下挫，商品市场超速回调，该类理财产品几乎全军覆灭），共有34款理财产品实现了零/负收益，其中结构类产品共有22款，对这些引发了多起投资者风波的零负收益的理财产品进行分析后发现，在这类理财产品中，很大一部分产品都设计了相似的支付条件，均挂钩境外股票或者商品市场。
三、产品结构与运作模式分析对以上产品进行简单的对比我们可以发现几个很相似的地方：1、支付条款非常相似又让人难以看懂。
2、均为挂钩型产品，挂钩的市场都是境外股票市场，以上几例均为H股。
3、均为保本型的结构性理财产品。
4、产品的投资期限一般都较长，短的一年，长的２到３年。
5、到期收益均为0。
问题：这些从境外市场购买来的协议到底值多少钱？实现盈利的概率有多高？是否真如银行所说的是受全球性金融风暴产生的市场系统性风险导致的零负收益？四、数据分析为了对以上问题进行回答，我们用H股市场的历史数据来进行分析，由于国内公司在香港上市的时间不长，不具备统计分析的条件，在考虑了上市时间和行业相关度的因素后，以香港上市的3家本土银行（汇丰控股、恒生银行、东亚银行）的股价进行数据分析，收集了从1990年到2006年这三家银行的股票价格（银行股价历史数据见附件《港股数据.xls》）。
步骤一：计算从90到06年，这三家银行每年股价涨跌幅度，计算：（最好的股票表现值－最差的股票表现值）。
不考虑市场走向的影响，分析90年至06年港股市场三只本地银行股票的价格变化，剔除了91年和99年的数据（因为这两年恒生银行股价异动，出现了过大的偏离），得到样本数据如下：90年92年93年94年95年96年97年98年00年01年31．27 15．60 48．69 18．9549．1617．9065．0827．8627．90 4．03 02年03年04年05年06年17．85 58．47 6．84 2．83 82．11其中，第二行为（最好的股票表现值－最差的股票表现值）。
步骤二：以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值－最差的股票表现值）落在16%里面的概率，也即：实现正收益的概率＝3/15x100%=20%（９２年偏差值为15.60，几乎不盈利）。
步骤三：计算期望值、标准偏差和置信区间，得到数据如下：期望值：31.63总体标准偏差：23.12置信区间（0.01, 23.12,15）=15.37（假设该偏离值服从正态分布）以上统计分析的结果说明99%的概率三只股票的总体价格波动平均值会落在（31.63-15.37，31.63+15.37）中，均大于１６％。
不到1％的概率会落在0－16的区间里面，实现正收益的可能性<1%。
于这些零收益理财产品发行期和到期日都介于2006年和2008年之间，这期间，A股和H股市场均经历了从牛市到熊市的市场变化，因此，我们将市场划分为上升、下降、振荡调整三个阶段来进行分析，这样得出的结论将会更加准确，也更利于回答零收益产生的原因到底是不是全球金融风暴引发的系统性风险。
下图是香港恒生指数从１９９０年到２００６年的变化趋势图。
步骤一：上升阶段1991年7月3日至97年7月3日，样本数据如下：920703-930702930702-940701940701-950703950703-960703960703-970703 910703-920703汇丰91.01 48.04 11.92 17.75 20.60 96.67 控股恒生89.96 11.32 -12.29 14.01 32.63 44.41 银行东亚122.54 -1.30 -11.84 -30.60 21.72 15.19 银行偏离32.58 49.34 24.21 48.35 12.02 81.47步骤二：以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值－最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值-最差的股票表现值）落在16%里面的概率，即实现正收益的概率＝1/6x100%=16.7%。
步骤三：计算期望值、标准偏差和置信区间，得到数据如下：期望值：41.33标准偏差：24.30置信区间（0.01, 24.30,6）=25.5699%的概率三只股票总体平均价格波动会落在（41.33-25.56，41.33+25.56）之间，均大于16%。
同理，下降阶段1997年7月3日至1998年7月3日，2000年3月1日至2003年3月3日，样本数据如下：970703-980703 000301-010301 010302-020*********-030303 汇丰控股-19.07 16.53 -17.39 -3.42 恒生银行-59.73 30.25 -8.78 -1.99 东亚银行-73.62 0.00 -20.32 -1.01 偏离54.55 30.25 11.54 2.41以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值－最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值-最差的股票表现值）落在16%里面的概率，即实现正收益的概率＝2/4x100%=50%。
振荡调整阶段2000年1月3日至2001年1月2日,样本数据如下：20000103-20010102汇丰控股 5.09恒生银行18.05东亚银行-8.92偏离26.98通过以上三个不同阶段的数据分析可以看到，只是在港股处于下降阶段时实现正收益的概率略大，但是也不高于50%，也就是说无论市场走势如何，该款产品实现正收益的概率都是很小的。
五、结论无论挂钩市场的表现如何，这类结构性理财产品的投资价值几乎为０。
从投资者的角度来考虑，这类难以看明白的收益公式让投资者很难明白里面的真正含义，赔钱赔的不明不白，所以在出现零收益时，这类理财产品往往比那些“伪基金”类理财产品更容易让人愤怒和不解，从而引发了银行信誉危机。