第3章个人信托业务..
信托员工工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言时光荏苒，岁月如梭。
转眼间，我在信托公司已经度过了半年的工作时光。
这段时间，我在领导和同事们的关心与帮助下，不断学习、成长，对信托行业有了更深入的了解。
现将我在过去半年的工作情况进行总结，以便更好地规划未来。
二、工作内容1. 信托业务学习入职以来，我认真学习了信托业务的相关知识，包括信托法律、信托产品、信托合同、信托公司管理等。
通过学习，我对信托业务有了较为全面的认识，为日后开展业务奠定了基础。
2. 客户关系维护在客户关系维护方面，我积极与客户沟通，了解客户需求，为客户提供专业的信托服务。
在半年的工作中，我成功拓展了若干新客户，并维护了与现有客户的良好关系。
3. 项目评估与审查在项目评估与审查方面，我参与了对多个信托项目的评估与审查工作。
通过深入研究项目背景、风险控制、收益分配等方面，为项目决策提供了有益参考。
4. 团队协作与沟通在团队协作与沟通方面，我注重与同事们的沟通交流，共同完成工作任务。
在遇到问题时，主动寻求解决方案，为团队的整体发展贡献力量。
三、工作成果1. 客户拓展在半年的工作中，我成功拓展了若干新客户，为公司带来了新的业务增长点。
2. 项目评估与审查参与多个信托项目的评估与审查工作，为公司决策提供了有益参考，避免了潜在风险。
3. 团队协作与沟通在团队中发挥积极作用，与同事们共同完成工作任务，提升了团队凝聚力。
四、工作亮点1. 主动学习，提升自身专业素养在信托业务方面，我始终保持学习的态度，不断提升自己的专业素养，为公司提供更优质的服务。
2. 注重客户关系维护，提高客户满意度在客户关系维护方面，我始终坚持以客户为中心，关注客户需求，提高客户满意度。
3. 团队协作，共同进步在团队中，我注重与同事们的沟通交流，共同完成工作任务，为团队的整体发展贡献力量。
五、工作不足与改进措施1. 工作不足（1）在项目评估与审查方面，对部分行业和领域的了解还不够深入，需要加强学习。
（2）在客户关系维护方面，对客户需求的挖掘还不够全面，需要提高服务质量。
对我国个人信托理财业务的思考
商 业 经 济
Ｓ Ｎ Ｅ ＪＮＧ ＨＡ ＧＹ Ｉ Ⅱ
Ｎｏ１ ２０ ２ ．０， １ Ｔ ｔｌ ．ｏ８ ｏａ Ｎｏ４
【 文章编号】 １０— ｏ３２１） 一 １０ ０ ０９ ６４（ｏ２１ ０１－ ２ ｏ
对我 国个 人信托 理 财业 务 的思 考
可以在这一领域内发挥有效作用。 此外 。 在海外信托发达 国家， 个人信托一直是婚姻财产管理和遗产管理的核心 工具。 加之人们对信托税收政策理解的不断关注， 机制灵 活的个人信托需求势必快速增长。
（ 托金融创新优势明显 三膳 随着理财需求的不断旺盛 ， 信托公司通过发挥信托 功能优势， 设计推出了类型丰富的信托品种 ， 为具有风险
ｌ０ １－
程爱明 ： 我国个人信托 理财业务的思考 对
务， 导致 ２ １ 年上半年信托产品
（ 安徽国路高速公路有限公司， 安徽
【 摘
合肥
２ １３ ） ３ １ １
要】 在我 国随着《 信托 法》 的规范以及 对信托公 司的整顿 ， 信托业发展 迅速。信 托理财逐渐进入人 们的理财规划
中， 成为人们进行财富管理的一种工具。但由于信托业在我国起步较晚， 行业在发展的过程中还存在信托项目 本身的市场风
【 词】 信托理财 ； 关键 信用风险 ； 融创新 金
【 中图分类号】 Ｆ ３． ８２ ４
【 文献标识码】 Ｂ 成为困扰社会公众的难题 ，而个人信托的独特属性显然
信托即受人之托， 代人理财。 我国《 信托法》 第二条对 信托作了阐释 ：本法所称信托，是指委托人基于对受托 “
人的信任， 将其财产权委托给受托人 ， 由受托人按委托人
【 收稿 日期】 ０２ １－０ ２ １—０ １
个贷监督管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范个人贷款市场秩序，加强个人贷款监督管理，保护借款人合法权益，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内依法设立的银行业金融机构（以下简称“银行”）发放的个人贷款业务。
第三条个人贷款业务应遵循合法、合规、安全、稳健的原则，银行应加强内部控制，建立健全风险管理体系。
第四条银行应加强对个人贷款业务的监督检查，确保贷款资金的安全、合规使用。
第五条本规定由中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）负责解释。
第二章个人贷款业务管理第六条银行开展个人贷款业务，应制定个人贷款业务管理制度，明确业务范围、贷款条件、贷款程序、风险控制措施等内容。
第七条银行应建立健全个人贷款业务审批流程，确保贷款审批的合规性、及时性和准确性。
第八条银行应加强对贷款用途的审查，确保贷款资金用于合法合规的用途。
第九条银行应建立健全贷款发放、支付、使用、回收等环节的内部控制制度，确保贷款资金的安全、合规使用。
第十条银行应建立健全个人贷款风险分类和评估制度，对贷款风险进行动态管理。
第十一条银行应加强对个人贷款业务的信息披露，及时、准确地向借款人提供贷款相关信息。
第三章个人贷款风险管理第十二条银行应建立健全个人贷款风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第十三条银行应加强对借款人信用风险的评估，包括借款人的收入状况、信用记录、还款能力等。
第十四条银行应建立健全贷款担保制度，包括抵押、质押、保证等，确保贷款安全。
第十五条银行应加强对贷款用途的监控，防止贷款资金被挪用。
第十六条银行应建立健全个人贷款风险预警和处置机制，及时发现和处理风险。
第十七条银行应定期对个人贷款业务进行风险评估，根据评估结果调整贷款政策。
第四章个人贷款业务监督检查第十八条银保监会负责对银行个人贷款业务进行监督检查，确保银行遵守本规定。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
银行从业考试-公共基础-精讲班-第3章讲义(107)
（1）个人住房贷款
主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积 金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最 高额抵押贷款及个人商用房贷款等。是个人贷款最 主要的组成部分。
第二节 资产业务
（2）个人消费贷款 个人汽车贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例， 自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车 50%。 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、 第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定
还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债 券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节 资产业务
一、贷款业务 （一）贷款业务大事总结 2004年10月29日，中国人民银行放开人 民币贷款利率的上限。 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统
产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分 值为20%左右。
第一节 负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的 货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项 的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
1 . 个人存款原则
1 . 单位活期存款（详见下表）
第一节 负债业务
种类 基本存 说明 办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户 指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外 的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。 设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最 长不得超过二年 基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业 资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、 社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等
对我国个人信托理财业务的思考
对我国个人信托理财业务的思考程爱明（安徽国路高速公路有限公司，安徽合肥231131）[摘要]在我国随着《信托法》的规范以及对信托公司的整顿，信托业发展迅速。
信托理财逐渐进入人们的理财规划中，成为人们进行财富管理的一种工具。
但由于信托业在我国起步较晚，行业在发展的过程中还存在信托项目本身的市场风险，投资风险，信托行为违法风险，受托人的道德风险。
促进我国信托业发展，应加强核心竞争力，提升产品附加值和科技含量；建立多层风险控制体系，提高风险管理水平；加强信用建设，树立良好的企业形象；不断完善信托立法，加快与其他法律的衔接，避免由于错误理解《信托法》而产生风险。
[关键词]信托理财；信用风险；金融创新[中图分类号]F832.4[文献标识码]B[收稿日期]2012-10-10第2012年第10期（总第408期）商业经济SHANGYE JINGJINo.10，2012Total No.408[文章编号]1009-6043（2012）10-0110-02信托即受人之托，代人理财。
我国《信托法》第二条对信托作了阐释：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。
在我国，随着中国高净值人群逐渐增多，财富管理的需求日益旺盛。
银行、保险、信托、券商、基金公司等机构不断在财富管理市场中扮演着重要的角色，信托理财也逐渐进入人们的视野。
一、我国信托理财业务发展的现状(一)信托业快速持续增长2011年，信托行业实现经营收入4.8万亿元的资产规模，同比增速高达58.25%，300万亿元的利润，行业人均利润在金融业中处于较高水平。
截止2012年2季度末，全行业信托资产规模再创新高，达到5.54万亿元，环比增长4.53%，在2011年底基础上又实现15.18%的增长。
其中：大客户主导的“非银信理财合作单一资金信托”1.91万亿元，占比34.51%；银行理财资金主导的“银信理财合作单一资金信托”1.77万亿元，占比31.95%；合格投资者主导的“集合资金信托”1.59万亿元，占比28.68%；财产管理信托(非资金信托)0.27万亿元，占比4.86%。
信托公司集合资金信托计划管理办法(2007年1月23日 银监令第7号)
信托公司集合资金信托计划管理办法中国银行业监督管理委员会令（2007年第3号）《信托公司集合资金信托计划管理办法》于2006年12月28日经会第55次主席会议通过。
现予公布，自2007年3月1日起施行。
主席刘明康二○○七年一月二十三日信托公司集合资金信托计划管理办法第一章总则第一条为规范信托公司集合资金信托业务的经营行为，保障集合资金信托计划各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内设立集合资金信托计划（以下简称信托计划），由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动，适用本办法。
第三条信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。
第四条信托公司管理、运用信托计划财产，应当恪尽职守，履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，为受益人的最大利益服务。
第二章信托计划的设立第五条信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（一）委托人为合格投资者；（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；（四）信托期限不少于一年；（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（六）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（七）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。
第六条前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
第三章 信托的种类与特点
（三）信托与代理的区别
• 代理是指代理人以被代理人的名义，在授权范围内 与第三者进行的法律行为，这种行为的法律后果直 接由被代理人承担。 1.当事人不同 2.成立的条件不同 3.财产的性质不同（财产的所有权变化不同，对财产 的控制不同） 4.采取行动的名义不同，掌握的权限不同 5.法律后果的承担主体不同 6.期限的稳定性不同
（二）信托与银行信贷的区别
1.所体现的经济关系不同——多边信用关系；双边信 用关系 2.基本职能不同——财务管理职能；融通资金职能 3.业务范围不同——业务范围广泛；范围较小（吸收 存款和发放贷款为主） 4.融资方式不同——直接金融；间接金融 5.承担的风险不同——委托人或受益人承担；银行承 担 6.收益分配不同——受托人获取协议规定手续费；银 行获取存贷利差 7.意旨/行为主体不同——委托人是意旨主体；银行 是意旨主体
（三）按照受托人对财产处理方式不同分类 1．担保信托
• 是指以确保信托财产的安全、保护受益人的合法权益为目 的而设立的信托。
2．管理信托
• 是指以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的 而设立的信托。信托财产不具有物上代位性。
3．处理信托
• 是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业 务。信托财产具有物上代位性，即财产可以变换形式。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（四）信托与托管的区别
• 托管是指受托人接受委托人的委托，按照预先规定 的合同，对托管对象进行经营管理的行为。 • 从托管的本质来看，托管理念实际上可以看作是来 源于信托理念，托管是信托的发展和延伸。 • 虽然托管与信托存在一些相同的基本原则和特征， 但是信托与托管之间也存在一些区别。这种区别主 要表现在以下几个方面： – 1、受托对象不同。 – 2、受托的主体不同。 – 3、受托方式不同。
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案例简析 随着我国经济的不断发展，个人收入和可支 配财产也在不断增加，但对于没有更多投资知识 和经验的普通居民来说，银行存款和购买国债仍 是他们的主要投资手段，因此，对更好、更多的 理财投资工具的需求也越来越大，信托无疑是一 种可选择的投资工具。本案例中受托人——信托 投资公司属于金融机构，具有良好的信用、雄厚 的资产实力和专业的投资理财人员，委托人将资 财委托给专业的金融机构，无须担心由于自己缺 少投资知识而冒巨大的投资风险，又可以保证得到 一定的投资收益。
第二节
生前信托
一、生前信托的含义与设立目的 （一）生前信托的含义 生前信托是指委托人与受托人签订信托契约， 委托后者办理委托人在世时的各项事务。委托人 必须是自然人，法人团体是不区分“生前”和 “身后”的。 生前信托订立的契约，在委托人在世时即具 有信托法律效力，此类信托的特点是生前签约、 生前有效。
第一节 个人信托业务概述
一、个人信托业务的概念和意义
（一）个人信托业务的概念
个人信托业务是以个人为服务对象的信托业 务，即委托人（指自然人）基于财产规划的目的， 将其财产权转移予受托人（信托机构），使受托 人按照信托契约为受益人的利益或特定目的，对 信托财产进行管理或处分的行为。
（二）个人信托业务的意义 1.个人信托业务规划性强。 2.个人信托业务内容弹性大。 3.个人信托业务最大限度地满足了
个人信托案例二——财产处理 小赵，28岁，在一家外企工作，刚刚结婚， 个人的财富就达到数十万元。朋友们都向小赵打探 他的理财秘诀，小赵告诉朋友，由于他工作非常 忙，根本就没有时间和精力规划自己的财产，只是 将大部分资金存放在银行里，但是两年前他听说市 里一家信托公司推出了外汇理财信托计划，小赵非 常感兴趣，在咨询了有关专家后，决定将自己的外 汇存款投入信托理财，没想到两年后，小赵获得了 可观的收益。朋友们听了小赵的理财秘诀，都纷纷 准备投资信托这种理财工具。
委托人的理财要求。
二、个人信托业务的特点
1．个人信托的目的多种多样。 （1）累积财富 （2）专业管理 （3）指定受益人 （4）财产规划 （5）规划遗产，造福子孙 2．受托人职责的多重性 3．信托财产管理的专业性 4．可以做到合法节税 5．可以使财产得到妥善存续
三、个人信托的成立步骤
1．确定信托目的。 2．确定需交付信托的财产。 3．确定受益人。 4．选择受托人。 5．签订信托合同。 6．转移信托财产。 7．受托人履行职务。 8．完成信托目的，交付财产。
个人信托案例三——财产保全： 张先生是私营企业老板，从事干鲜果品生意，有 一个12岁的儿子。由于业务关系，张先生夫妇常年在外 地做生意，只好将儿子托给孩子的祖母带。他们担心从 事的生意具有一定的风险，为了儿子将来的生活有一定 的经济保障，他们咨询了专业理财人士、了解了一定的 信托知识后，决定利用信托的功能为儿子保存一笔财 产。于是张先生夫妇购买了当地一家信托公司推出的一 个3年期组合投资信托计划，共投入100万元购买了该信 托产品，并指定他们的儿子为唯一受益。在信托成立后 的第二年，夫妇俩在一次生意中不幸蒙受了惨重损失， 不仅血本无归，还欠了一笔债务。债主得知夫妇俩还有 100万元的信托投资，便提请法院要求信托财产收益权 法院在调查后，根据我国《信托法》和相关政 策，驳了债权人的要求。
（二）设立生前信托的目的 1．财产管理
2．财产处理
3．财产保全
4．财产增值
5. 税收筹划
个人信托案例一——财产管理 王大爷夫妇刚刚从工作岗位上退休，老两口有一套自 己的两居室住房，另外还有20多万元银行存款和每月的退 休金，两个女儿也都成家立业，晚年退休生活可以说是幸 福、美满。王大爷退休后闲来无事，听说股票投资可以赚大 钱，比把钱存入银行和买国债的收益都要高，虽然对股票市 场不 甚了解，但他还是准备在股海中一试身手。但王大妈 思想较为保守，追求安逸稳定的生活，对这种有风险的投资 方式极不赞成，为此两人发生了矛盾。最近，听女儿说现在 本地出现了种新的投资工具——信托，既安全可靠，而且收 益比存银行和买国债高不少，夫妇俩就决定试试。他们花10 万元买了一家信托投资公司的基础设施集合资金信托，期限 为2年年预期收益率为4．6％，这样2年后得到的本金加收益 共计109200元，老两口也不再为炒股而烦恼了，可谓一举两得
【解析】
张先生所设立的信托就是个人生前信托。 生前信托的一个重要运用就是（财产）管理信 托，委托人委托受托人掌握信托财产的目的在 于保护财产的完整，维护财产的现状，使之不 受损失，并收取该项财产的收益和支付必要费 用。张医生通过设立财产管理信托，就可以避 免由于自己不懂投资理财专业知识乱投资所带 来的损失，而且还可以大大减轻管理财产的负 担，使自己能够专心于诊治病人，同时获取更 多的个人信托业务概述 • 第二节 生前信托 • 第三节 身后信托 • 第四节 个人代理业务
【章前引例及分析】生前信托的财产管理目的 张医生开私人诊所，收入很高。但他无管理 财产的经验，以前曾做过一些投资却连连亏损。另 一方面，由于他医术高明，病人源源不断，应接不 暇，因此，他也觉得没有足够的时间去理财，挣的 钱一部分要拿去缴税，另一部分存入银行，剩下的 钱他做了这样一些设想：他希望在60岁退休时，有 足够的钱周游世界，也希望供女儿上最昂贵的私立 学校。于是，他与某大银行签订协议，用他的财产 设立一个信托，由该银行作为受托人，为他管理财 产，对其财产进行投资并支付必要的税金缴纳及处 理账务。
案例简析 通过信托契约的签订，委托人将财产权转移给受 托人。受托人必须由具有法律上的完全民事行为能力的 自然人或法人担任。受托人的主要形式是法人即信托机 构，法人自身的经营状况、信誉状况、办事效率、资产 规模等是取得委托人信赖的重要条件。在本案例中，由 于受托人是专业的信托公司，拥有专业的人员、专业的 经营管理能力，可以由专业人员根据每个人的信托财产 及信托理财的目的，按照合同内容提供包含投资、保 险、节税、退休计划、财富管理等全方位的信托规划， 这样可以促使信托财产创造最大的效益，是成功职业人 士管理财产的重要工具。