个人信托业务概述
商业银行表外业务的创新发展
商业银行表外业务的创新发展一、本文概述1、商业银行表外业务的简要介绍商业银行表外业务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表，不形成现实资产负债，但能够影响银行当期损益的业务。
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行表外业务已经成为银行收入的重要来源之一。
本文将对商业银行表外业务的创新发展进行探讨。
商业银行表外业务主要包括三种类型：担保类业务、承诺类业务和金融衍生交易类业务。
担保类业务是指银行为客户的交易提供担保，并承担相应的风险，如贷款承诺、投标保证等。
承诺类业务是指银行在一定条件下向客户承诺在未来某一时间提供某种金融服务的业务，如回购协议、资产证券化等。
金融衍生交易类业务是指银行从事的金融衍生品交易，如远期合约、期权等。
商业银行表外业务的创新发展主要体现在以下几个方面：创新金融产品、拓展服务领域和提升服务质量。
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行表外业务的产品种类和服务领域也在不断拓展。
例如，近年来，银行开始推出基于互联网技术的金融产品，如P2P网贷、网络借贷等，这些产品具有便利、快捷、低成本等优点，深受广大投资者和借款人的欢迎。
此外，银行还通过与第三方合作的方式，拓展服务领域，如与电商、物流等领域合作，提供更加全面的金融服务。
2、商业银行表外业务创新发展的重要性随着金融市场的不断发展和监管政策的逐步完善，商业银行表外业务的创新发展越来越受到关注。
表外业务是指商业银行从事的未纳入资产负债表内的金融业务，这些业务可以增加银行的收益，同时也能降低其风险。
本文将探讨商业银行表外业务创新发展的重要性。
2、商业银行表外业务创新发展的重要性首先，商业银行表外业务的创新发展有助于增强客户体验，提高产品竞争力。
随着金融科技的进步，客户需求日益多样化，商业银行需要不断改进和丰富表外业务品种，以满足客户的个性化需求。
例如，通过开展跨境理财、消费金融等表外业务，为客户提供更多的投资选择和消费金融产品，提高客户满意度和忠诚度。
信托的基本概念概述
一•信托的基本概念信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产或财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为。
同时，也是一种金融制度，与银行、保险、证券一起，构成了现在金融体系。
信托具有信托财产的独立性，权利主体与利益主体相分离，责任有限性，信托管理连续性这些基本特征。
二信托的基本特征①委托人对受托人的信任。
这是信托关系成立的前提。
一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。
②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。
信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。
财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。
③信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。
信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。
并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。
这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权；二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分；三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行；四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据；五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。
④信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。
信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。
信托知识
信托知识信托知识信托概述信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为。
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。
具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
在中国，信托业务因为其灵活性而具有极大弹性和普遍性，在我国金融业分业经营的环境下，信托公司是唯一能够综合利用金融市场、连通产业和金融市场的机构，从基础设施、大型工程建设投融资到企业的兼并重组、改制顾问到租赁、担保，信托公司能够供全程式的金融服务。
几乎涵盖了储蓄、证券经纪、保险以外的其他金融、投行业务。
信托的特点1.以信用为基础，任何类型的信托都是建立在委托人对受托人信用的基础上，如果受托人不为委托人所信用，信托行为就不会产生。
2.具有特定的目的。
信托的目的是为了受益者的利益，受托人接受委托人的信托财产，并按照委托人的意愿去运用，所得收益归于委托者或指定的受益人，受托人所得到的是约定的信托报酬。
3.财产权是信托成立的前提。
委托者必须享有财产的所有权（或支配权），受托者才能接受这项信托，受托人替代委托人行使财产上的法定权利。
4.信托是多边的经济关系。
信托行为一般涉及到三方面关系人即委托人、受托人和受益人，有时委托人本身就是受益人；有时受益人不止一个人。
5. 信托按经营的实际效果计算收益。
信托机构不承担损失风险。
受托人按委托人要求对财产进行经营管理，收益归受益者所有，亏损也由受益者负担。
信托功能信托的本义是受人之托，代人理财，所以信托业的基本功能主要有以下几个方面：（1）社会理财功能。
信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。
金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营，信托公司通过开办信托业务、提供专项服务，发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用，以此实现财产的保值、增值，进而实现社会财富的增长。
信托基础知识
信托基础知识一、内容概括本文档旨在提供信托领域的基础知识，内容涵盖信托的基本概念、原理、运作方式以及信托业务的应用场景等方面。
文章首先介绍了信托的定义，解释了信托是一种基于信任而进行的财产管理和转移方式。
阐述了信托的基本原理，包括信托财产的独立性质、信托当事人的权利和义务等。
文章详细描述了信托的运作方式，包括信托设立、管理、终止以及信托收益分配等环节。
还介绍了信托业务在财富管理、融资、投资等领域的应用场景，并解释了相关信托产品的特点和风险。
文章总结了信托在现代金融体系中的重要地位和作用，强调了信托对于提高社会资金利用效率、优化资源配置以及促进经济发展等方面的积极作用。
通过本文档的学习，读者可以全面了解信托基础知识，为后续的信托业务操作和应用奠定基础。
1. 信托概述：介绍信托的定义、起源和发展历程。
信托作为一种法律意义上的财产管理制度，以其独特的财产转移与管理的灵活性在社会经济活动中发挥着重要作用。
信托是基于信任而委托的法律行为，涉及到财产所有人将财产的使用权和管理权托付给特定的受托人，以实现特定的目的或满足特定的需求。
其核心理念在于实现资产的有效管理和保值增值，满足个人或组织的长期利益需求。
信托的起源可以追溯到古代社会的各种遗产管理和家族财产传承实践。
随着社会经济的发展和法律制度的不断完善，信托逐渐成为一种独立的法律制度和社会经济活动形式。
现代信托制度经过数百年的发展，已经成为国际金融领域不可或缺的一部分。
信托的成熟发展得益于经济环境的变革、法律法规的完善以及社会信任体系的建立。
信托的发展历程中，经历了多个阶段和多种形式的演变。
从最初的家族信托和遗产管理，逐步扩展到商业信托、公益信托、资产证券化等多个领域。
随着全球化的进程，信托业也不断开拓海外市场和引进先进的管理经验。
尤其是在资本市场快速发展的今天，信托制度已经成为资产管理行业的重要支柱之一，为社会各界提供了丰富的投资和财富管理工具。
随着科技的不断进步和法规的完善，信托制度将继续发挥其独特的优势，为社会经济的繁荣和发展做出更大的贡献。
信托业务风险管理与防范概述
信托业务风险管理与防范概述亲爱的读者：我写信给你是为了向你介绍信托业务风险管理与防范的概述。
信托业务是指将客户委托的财富或财产交给托管人进行管理和投资的业务。
尽管信托业务有很多好处，但也存在一些风险。
因此，风险管理和防范措施对于保护客户的利益和确保资金安全至关重要。
首先，信托业务风险管理的一个重要方面是评估和识别风险。
这包括对客户的财务状况进行全面的分析，了解他们的投资目标、风险承受能力和时间限制。
此外，还需要评估市场风险、信用风险、操作风险和合规风险等各种风险。
其次，公司需要制定一套有效的风险管理策略来应对和控制这些风险。
这包括建立合适的流程和程序，确保合规性，并制定风险管理政策和流程。
此外，公司还需要建立内部控制机制，例如风险报告、内部审计和风险讨论会议等，以及培训员工提高他们的风险意识。
另外，信托公司应该采取适当的措施来防止和减少风险。
这包括确保员工熟悉公司的政策和程序，并进行定期培训。
此外，公司应该对投资组合进行风险分散，避免过度集中在某个行业或资产上。
风险控制措施还包括确保与第三方的更好合作，例如经纪商、银行和审核公司。
最后，公司还需要建立风险监控系统来跟踪和监控风险的变化和演变。
这包括定期进行风险评估和风险报告，及时发现和解决潜在的风险。
此外，公司还应该建立风险事件管理机制，以便能够应对突发事件和危机情况。
综上所述，信托业务风险管理与防范是保护客户利益和确保资金安全的关键措施。
通过评估和识别风险，制定有效的风险管理策略，采取预防措施和建立风险监控系统，信托公司可以更好地应对和管理各种风险。
希望这个概述能对你理解信托业务风险管理与防范有所帮助。
谢谢！此致敬礼。
信托概述
1、信托的定义：信托是指委托人基于对受托人(信托投资公司)的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。
概括地说是“受人之托，代人理财”。
2、信托的基本特征：(1)、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
(2)、信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
(3)、信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
(4)、受托人为受益人的最大利益管理信托事务。
3、信托法对信托的设立的规定：(1)、设立信托，必须有合法的信托目的；(2)、设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产，包括合法的财产权利。
(3)、设立信托，信托文件应当采用书面形式。
(4)、设立信托的财产，有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的，应当依法办理信托登记。
4、信托投资公司信托业务的定义：信托业务是指信托投资公司以收取报酬为目的，以受托人身份接受信托和处理信托事务的经营行为。
5、信托业务的范畴：信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。
经央行批准的金融信托投资公司可以经营资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务。
6、信托当事人：委托人：委托信托公司管理其自有财产的人。
条件：财产合法拥有者；具有完全民事行为能力的法人、自然人和依法成立的其他组织。
受托人：是接受信托，按照信托合同的规定管理或处分信托财产的人。
但能够经营信托业务的受托人必须是经中国人民银行批准成立的信托投资公司。
受益人：享受信托利益(信托受益权)的人。
可以是自然人、法人或者是依法成立的其他组织。
可以是委托人自己，也可以是他人。
委托人与受益人为同一人的是自益信托，为不同人是他益信托。
7、信托财产的定义：信托财产是指委托人通过信托行为，转移给受托人并由受托人按照一定的信托目的进行管理或处分的财产，以及经过管理、运用或处分后取得的财产收益。
我国个人信托业务的现状、问题及对策
我国个人信托业务的现状、问题及对策作者：周佳瑶来源：《当代旅游》2019年第02期摘要：随着我国经济的持续发展，人民收入和财富也不断增长，人们急切需要更多有效的理财方式，从而实现财富的积累，这就促使我国信托公司迅速的发展，对于已经富裕起来的人来说，个人信托无疑是个非常恰当的选择，因此它将在人们的生活中变得越来越重要，但随之而来的则是一些问题。
本文对我国个人信托业务进行简要介绍，对其现状进行分析，并指出当前我国个人信托业务存在的问题与不足，为个人信托业的长远发展提出了具体建议和对策。
关键词：个人信托;现状;问题;对策一、个人信托业务的概述及特点（一）个人信托业务的含义个人信托是以个人作为委托人的一种信托业务。
委托人（是指自然人）为了对财产进行规划管理，交由受托人（信托机构）依照信托契约执行各项管理运用，将信托财产权如现金、证券、不动产等移转给受托人，使受托人按照信托合约对信托财产进行管理或处分，从而使受益人获得利益或者达到其他特定目的的业务。
（二）个人信托业务的分类因为个人生命期的限制，所以个人信托业务分为生前信托和身后信托两种类别。
生前信托是指委托人与受托人签订信托契约，受托人办理委托人在世时各项事务的信托。
身后信托是一种委托人提出要求，使受托人办理委托人去世以后各项事务的信托。
（三）个人信托业务的特点（1）目的多样性：积累财富;专业管理;指定受益人;财务规划;规划遗产。
（2）弹性及隐秘性强。
（3）保持财产的完整性。
（4）受托人既要对人负责也要对物负责。
（5）具有较大的灵活性。
二、个人信托业务的现状从最早的信托业务出现发展到现在，个人信托都能按照客户的不同目的，对各种财产进行有效的规划与处理，并且随着我国经济的快速发展，人民收入不断增长，人们需要更多有效的理财方式，而不断出现的关于财务管理的诸多问题也困扰着社会公众，而个人信托的独特属性显然可以在这一领域内发挥有效作用，同时还可以使人民的财富能够得以积累，因此个人信托将会在人们的生活中扮演相当重要的角色。
个人信托销售工作总结
一、工作概述在过去的一年里，我作为一名个人信托销售人员，在公司的领导和同事们的帮助下，积极拓展业务，努力提升自身业务能力和服务水平，现将个人信托销售工作总结如下：二、工作成绩1. 业务拓展：在个人信托业务方面，我成功签约了XX个客户，实现了业绩的稳步增长。
其中，成功销售金额达到XX万元，较去年同期增长了XX%。
2. 客户满意度：通过不断优化服务流程，提高服务质量，客户满意度得到了显著提升。
客户反馈良好，为公司赢得了良好的口碑。
3. 团队协作：积极参与团队活动，与同事保持良好的沟通与协作，共同推动个人信托业务的发展。
4. 业务知识提升：通过参加公司组织的培训、自学等方式，不断提升自己的业务知识水平和综合素质。
三、工作亮点1. 主动挖掘客户需求：在销售过程中，我能够主动了解客户需求，为客户提供个性化的信托产品推荐，提高了销售成功率。
2. 良好的沟通技巧：在与客户沟通时，我能够耐心倾听，准确把握客户意图，用专业的知识为客户解答疑问，赢得了客户的信任。
3. 严谨的工作态度：对待每一笔业务，我都认真负责，严格按照公司规定和流程进行操作，确保业务合规。
四、不足与改进1. 业务知识储备不足：在个别专业领域，我对信托产品的了解还不够深入，需要加强学习，提高自己的业务水平。
2. 客户关系维护有待加强：在客户关系维护方面，我还需要加强与客户的沟通，提高客户粘性。
3. 时间管理有待优化：在时间管理方面，我需要更加合理地安排工作，提高工作效率。
五、未来工作计划1. 加强业务学习，提高自身业务水平，为客户提供更加专业的服务。
2. 深入挖掘客户需求，为客户提供个性化的信托产品解决方案。
3. 加强与客户的沟通，提高客户满意度，维护良好的客户关系。
4. 优化时间管理，提高工作效率，为公司创造更多价值。
总之，在过去的一年里，我在个人信托销售工作中取得了一定的成绩，但也存在不足。
在新的一年里，我将以更加饱满的热情投入到工作中，努力提升自己，为公司的发展贡献自己的力量。
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原因：
遗产的继承未定时。遗产的“继承未定”是 指设立尚未确定合法的继承人的情况。
虽然继承已定，但继承人某方面原因。遗产
的继承已定是指根据遗嘱或法院规定，遗
产已确定合法的继承人。
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三、管理遗产信托
（二）管理遗产信托的设立
• 管理遗产信托的设立可分为两种情况： • 一是在遗产继承未定时，管理遗产信托通常
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二、生前信托的信托契约
（六）委托人的保留条款
• 可保留对合同契约的撤销权利； • 保留改变受益人的权利； • 处理信托期间出现的意外变故。
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第三节 身后信托
一、身后信托及其类型 二、执行遗嘱信托 三、管理遗产信托 四、监护信托 五、人寿保险信托
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一、身后信托及其类型
• 遗嘱是遗嘱人表达身后意愿的一种方式。 从法律立场看，它是遗嘱人按照法律规定 的方式处理遗产或其他事务，并于遗嘱人 死亡时发生效力的法律行为。
• 遗嘱是受托人办理执行遗嘱信托的主要依 据，遗嘱中对受托人的具体职责有详细规 定，受托人要依据遗嘱办理业务。
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二、执行遗嘱信托
遗嘱的基本内容：
申明本份遗嘱的合法性和有效性； 指定受托人； 指定受益人； 特殊条款和附录。
二、个人信托的特点
1、目的多样 2、受托人可以是法人，也可以是个人 3、受托人承担的不仅仅是对信托财产的责
任，有时也要承担对受益人的责任 4、既有营业信托，也有非营业信托
1/26/2020
二、个人信托的特点
【例2－1】判断：个人信托的受托人只能是个人。（ ） 答案: ×
【解析】个人信托的受托人可以是法人，也可以是个人。
4、特定赠与信托业务。该信托以资助重度身心残 废者生活上的稳定为目的，以残废者为受益人，由 委托人将金钱和有价证券等委托给信托投资公司， 进行长期、安全的管理和运用，并根据受益人生活 和医疗上的需要，定期以现金支付给受益人。
1/26/2020
二、个人信托的形式
（二）按个人生存期
• 生前信托是指委托人与受托人签订信托契约，委 托受托人办理委托人在世时的各项事务。生前信 托的契约在委托人在世时即开始生效。
签订信托契约，自愿达成 在世时就生效，可延续至去世以后 受益人可为自己，也可为他人
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一、生前信托及其意义
（二）目的
管理财产 处理财产 保全财产 增值财产
（三）意义
减轻委托人负担 提高财产收益 促进国民经济发展
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二、生前信托的信托契约
（一）信托当事人
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二、执行遗嘱信托
（三）执行遗嘱信托的程序（6步骤）
• 1、确定执行遗嘱信托
• 2、清理遗产进行估价
•
清理： 清理遗嘱人的财产
•
清理遗嘱人的债权
•
估价：对遗嘱人的财产估价
• 3、编制财产目录
• 4、安排预算支出
• 5、支付税款，清偿债务
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三、管理遗产信托
（一）含义
• 管理遗产信托是指信托机构作为受托人对 遗嘱人的遗产进行管理的信托业务。
【例2－2】判断：个人信托既有营业信托，也有非营 业信托。（ ）
答案: √
【解析】个人信托既有营业信托，也有非营业信托。咸宁学院Fra bibliotek、个人信托的形式
（一）按信托目的
1、财产处理信托业务：是受托人接受个人 的委托对信托财产进行管理、运用的一种信 托业务。
2、财产监护信托：是受托人接受委托为无 行为能力人的财产担负监护人或管理人的信 托业务。
• 信托契约中要对信托财产进行详细的规定 • 性质、品种、数量、质量等 • 转移方式、时间（以明确受托人职责）
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二、生前信托的信托契约
（四）信托期限
• 可以是一个准确得时间区段； • 也可以信托目的是否实现为依据。
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二、生前信托的信托契约
（五）信托报酬
• 在营业性信托中，信托契约应明确受 益人的报酬，包括计取报酬的标准、 方法、金额、支付时间和方式等。
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第二章 个人信托业务
1
个人信托业务综述
2
生前信托
3
身后信托
•
第一节 个人信托综述
一、个人信托的含义 二、个人信托的特点 三、个人信托的形式
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一、个人信托的含义
个人信托：以个人（自然人）为委托人 而设立的信托。个人只要符合信托委托 人的资格条件就可以设立信托。
1/26/2020
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二、执行遗嘱信托
• 遗嘱执行人一般由遗嘱人指定，其主要职责就是 负责清偿遗嘱人遗留的债务，收取应有的债权， 分割遗产，并向有关人士和机构交付遗赠物等。 若遗嘱人没有指定，则可以由法院指定。
• 遗嘱执行人可以由遗嘱人的亲朋好友承担，或由 信托机构担任。
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二、执行遗嘱信托
（二）遗嘱及其内容
• 身后信托是指委托人委托受托人办理委托人去世 后各项事务的信托业务。身后信托是个人信托特 有的业务。
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第二节 生前信托
一、生前信托及其意义 二、生前信托的信托契约
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一、生前信托及其意义
（一）含义
• 生前信托是指委托人与受托人签订信托契约，委 托受托人办理委托人在世时的各项事务。
• 委托人：信托财产的合法拥有者 • 受托人：信托期间信托财产法律上的名义所有人（权
限） • 受益人：信托收益的享用者（权限）
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二、生前信托的信托契约
（二）信托目的
• 应不违反法律，不违反民族习惯和公共道德 • 为受益人所接受 • 在受托人力所能及的范围内
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二、生前信托的信托契约
（三）信托财产
（一）含义
• 身后信托是委托人委托受托人办理委托 人去世后各项事务的信托业务。
（二）确定形式
• 个人遗嘱 • 信托契约 • 法院裁决命令书
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一、身后信托及其类型
（三）类型
• 执行遗嘱信托 • 管理遗产信托 • 监护信托 • 人寿保险信托
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二、执行遗嘱信托
（一）含义
• 执行遗嘱信托指由受托人作为遗嘱执行人， 按照遗嘱人的遗嘱，处理有关事项并负责 分配遗产的信托业务。
财产监护信托与财产处理信托有明显区别，前 者重在人而不在物，后者重在理财而不在人。
1/26/2020
二、个人信托的形式
（一）按信托目的
3、人寿保险信托业务。这是指人寿保险的投保人， 在生前以保险信托契约或遗嘱形式委托受托人代领 保险金并交给受益人，或对保险金进行管理、运用， 再定期支付给受益人的信托。