第十五章金融监管(1)

2020/11/28
第十五章金融监管(1)
第五节 金融监管体制
§ 一、金融监管体制及其类型 § 金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金
融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及 监管体系的组织结构 § 按监管机构的设立划分，可区分：一类单一监管体制； 另一类多元监管体制 § 按监管机构的监管范围划分，又可分为集中监管体制和 分业监管体制 § （一）集中监管体制 § 集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统 一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责， 绝大多数国家是由中央银行来承担 § （二）分业监管体制 § 分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务 范围的划分而分别进行监管的体制
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第十五章金融监管(1)
第一节 金融监管概述
§ 一、金融监管的涵义与原则 § （一）涵义 § 狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的
授权对整个金融业实施的监督管理。
§ 广义的金融监管：在上述监管之外，还包括了金融机构 内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、 社会中介组织和舆论的社会性监管等。
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第五节 金融监管体制
§ 二、金融监管体制的相关制度安排 § （一）金融业自律 § 功能：（1）协调功能 ；（2）服务功能 ；（3）沟通职能 ；
（4）监督功能 。
§ （二）金融机构的内部控制 § （三）投资者保护制度 § 一般由存款保险制度、证券投资者保护制度和保险保障制度
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§ 金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，金融机构 在经营活动中常见的风险有：
§ （1）信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的 风险
§ （2）流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增 加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速 获得足够的现金，从而影响其支付能力
做出具体规定，并进行全过程监管
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第四节 对金融市场的监管
§ 一、金融市场监管的涵义与意义 § 金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织
（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作 的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法
§ （一）依法实施金融监管 § 金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管
必须依法进行，这是金融监管的基本点
§ （二）运用金融稽核手段实施金融监管 § 主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、
资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况 等
§ （三）“四结合”的监管方法 § 1.现场稽核与非现场稽核相结合 § 2.定期检查与随机抽查相结合 § 3.全面监管与重点监管相结合 § 4.外部监管与内部自律相结合
§ （3）利率风险是指金融机构的财务状况在利率出现不利的波 动时面对的风险
§ （4）汇率风险是指因汇率的波动而造成的风险 § （5）市场风险是由于产品市场价格（如证券价格、金融衍生
产品价格、汇率、利率）的变动，而使金融机构面临损失的 风险 § （6）操作风险由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险 § 除以上风险之外，还有政策风险、决策风险、诈骗风险、道 德风险、关联风险、法律风险、声誉风险，等
§ 1.双边的谅解备忘录
§ 2.多边论坛
§ 3.以统一的监管标准为基础的协调
§ 4.统一监管
§ （二）金融监管的国际协调组织
§ 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织，包括 巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际保险监管官 联合会等
§ 另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织 ，如欧盟 和北美自由贸易组织等。
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第十五章金融监管(1)
第三节 对商业银行的监管
§ 一、对商业银行市场准入的监管 § 1.对商业银行设立和组织机构的监管 § 2.对银行业务范围的监管 § 二、对商业银行市场运作的监管 § 1.资本充足性监管 § 2.对存款人保护的监管 § 3.流动性监管 § 4.贷款风险的控制 § 5.准备金管理 § 6.对商业银行财务会计的监管 § 三、对商业银行市场退出的监管 § 监管当局主要对商业银行的接管、终止、清算、解散等
三部分构成，其中存款保险制度是核心
§ 1.概念：存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建 立专门的保险机构，投保机构定期向保险机构缴纳保费，当 投保机构面临危机或破产时，保险机构向其提供流动性资助 或者代替破产机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度
§ 2.存款保险制度作用：一是保护存款人尤其是中小存款人利 益；二是建立对出现严重问题濒于倒闭的银行进行处置的合 理程序；三是提高公众对银行业的信心，保证银行体系的稳 定。
§ 对金融市场进行有效的监管，规范市场行为，防范金融风险，形 成合理的市场价格，保护广大投资者的权益，增强投资者信心， 保持货币流通的稳定和良好的金融秩序，提高金融市场效率，就 显得极为必要和重要
§ 二、金融市场监管的原则 § （一）公开、公正、公平原则 § （二）制止背信的原则 § （三）禁止欺诈、操纵市场的原则 § 三、金融市场监管的主要内容 § l.金融工具发行的监管； § 2.对金融工具转让交易的监管； § 3.对证券市场参与者的监管。
§ （二）市场运作过程的监管
§ 1.金融机构业务经营的合规性 ；2.资本充足性 ；
§ 3.资产质量； 4.流动性 ；5.盈利能力 ；6.管理水 平和内部控制能力。
§ （三）市场退出的监管
§ 退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动
退出
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三、金融监管的手段与方式
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第五节 金融监管体制
§ 三、金融监管的国际协调
§ 国际金融监管协调将可能产生两个效应：一是继续推进 金融的国际化和一体化进程，为金融机构的国际化努力 创造良好的金融环境；二是提高全球金融市场监管的有 效性，保持金融稳定。
§ （一）金融监管国际协调的主要形式
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第十五章金融监管(1)
不得不思考但不能回避的问题
§ 一、金融监管成本 § 1.执法成本 § 2.守法成本 § 3.道德风险 § 二、金融监管失灵 § 原因： § 1.监管者的经济人特征 § 2.监管行为的非理想化 § 3.监管机关没有改进监管效率的压力和动机
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第十五章金融监管(1)
四、金融监管的演变历程
§ （一）19世纪中期至20世纪30年代前：相对宽松阶段 § 20世纪30年代前经济自由主义占主导地位的时期，各国
的金融监管有效性不高
§ （二）20世纪30～70年代：严格管制阶段
§ （三）20世纪70年代初至今：放松管制与完善强化阶段 § 第一，审时度势地调整监管的内容与措施 § 第二，各国金融监管逐步向统一化和国际化方向发展
§ （二）金融监管的原则 § 1.依法管理原则 § 2.合理与适度竞争原则 § 3.自我约束和外部强制相结合的原则 § 4.安全稳定与经济效率相结合的原则 § 5.母国与东道国共同监管原则
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第十五章金融监管(1)
第一节 金融监管概述
§ 二、金融监管的必要性 § （一）市场经济的内在要求 § 市场经济具有外部性，需要通过法令、政策和各种措施对市场主
第十五章金融监管(1)
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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第十五章金融监管(1)
体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷。由于金融业的特 殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷
§ （二）金融业的特殊性 § 1.金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 § 2.金融业的内在风险 § 3.金融业的公共性 § （三）根本原因 § 信息不对称、逆向选择和道德风险的存在 § 三、金融监管的特点（与货币政策比较） § 1.具有行政性和法律性 § 2.金融监管直接作用于微观金融主体 § 3.其依据是事前确定的，在一定时期内不变 § 4.其任务是为社会经济运行提供一个稳定的制度环境
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第十五章金融监管(1)
第二节 金融监管体系的一般构成
§ 一、金融监管的目标
§ 1.一般目标：
§ 防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保 护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健 运行和货币政策的有效实施。
§ 2.具体目标：
（1）经营安全性，就是促使银行业成员安全经营，防止倒 闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。
（2）竞争平等性，就是通过金融监管创造一个平等竞争的 环境。
（3）政策一致性，就是通过监督管理，使商业银行的经营 活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。
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第十五章金融监管准入的监管
§ 1.确定金融机构设立的程序；2.规定金融机构设立 的组织形式；3.审批申请设立金融机构的可行性报 告4.审查批准金融机构拟定的章程；5.规定最低的 资本金要求；6.审查批准金融机构的经营方针和营 业场所；7.审查法定代表人及主要负责人的任职资 格；8.发照。