金融学概论论文
金融论文范文精选3篇(全文)
金融论文范文精选3篇最近几年，在深化体制改革、保持经济增长、克服通货紧缩的过程中，人们的眼光已越来越多地转向了民间投资，扩大民营企业融资的问题也日益引起了各方面的关注，进展民间金融的问题也日益提上了政策研讨的日程；而加入WTO、进一步对外开放的前景也引起了人们关于如何“对内开放”问题的讨论。
的确，在这方面，有许多问题值得进一步的分析与探讨。
改善资源配置进展民间金融，扩大民营企业的融资渠道，不仅是扩大民间投资、增加就业的需要，更重要地，它是ZG经济进一步健康进展、金融市场和金融体制进一步进展、健全的需要。
在我们的经济中，目前非国有经济对GDP贡献已达63％，对工业增加值的贡献已达74％，而在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30％，70％以上的银行信贷仍然由国有部门利用（证券市场上的直接融资也主要是为国有企业服务的）。
而国有部门目前对工业增加值的贡献率只有不到30％。
这种情况的后果，自然是一方面在国有企业和国有银行之间存在大量的坏账，而另一方面则是非国有经济的“融资渠道不畅”，制约着整个经济的进一步进展，也制约着金融市场的成熟和进展。
纠正资源配置的上述扭曲，显然是当前ZG经济改革和进展所面临的一个重大课题。
进展市场竞争与改善市场治理进展民间金融，也有利于进展金融业的市场竞争和对竞争的治理。
过去20年ZG的市场化改革和市场竞争的进展，在很大程度上得益于民营经济的进展和它们带来的竞争机制。
但是，过去我们积极在制造业进展民营经济，引入市场竞争的同时，却忽视了在金融市场上进展民营经济和市场竞争，致使在金融领域内仍是国有企业、国有银行处于垄断地位，竞争严峻不足。
这种状况不仅不利于金融市场的进展，也不利于对金融市场进行规范、治理的进展与成熟。
其原因在于：政府对市场的治理水平，是随着市场竞争的展开而逐步提高的，治理者只能随着被治理者的成长而成长；只有市场竞争主体进展了、竞争存在了、展开了，治理者才会知道问题会出在什么地方，应该管什么、怎么管。
金融学论文
金融学论文金融学论文范文2500字（通用9篇）金融学论文篇1一、引言在我国经济发展的历程中，金融学发挥不容忽视的作用。
由于近几年我国经济市场的蓬勃发展，金融学也得到各个行业的高度重视，各大金融机构、资产管理企业以及证券公司等都迫切需求金融学专业的人才，而这些需求也给金融学的发展带来的更多的挑战。
如今金融学的发展与人们的生活和生产息息相关，但金融行业也随着经济市场的改变而发生了一定的变革。
二、我国金融学面临的挑战1、金融学基础理论的滞后。
从当前金融行业的发展形势来看，金融学科的自身价值也逐渐被提升。
金融行业想要得到稳定的发展，对其相关储备人员的教育是十分重要的。
我国金融学科的设置就是为了培养金融专业的技术性人才，金融学主要是研究价值规律以及对价值进行评判的一门学科，这门学科也是我国现代经济发展的结晶。
金融学的内容通常会涉及到关于物理、数学和工程学方面的知识，所以想要学好金融学不仅是要掌握经济学科以及金融学科的相关的知识，也会熟练掌握物理和数学以及工程学相关的知识。
金融学的学习有很高的要求，除了要对金融学以及经济学方面的基础理论知识进行掌握，也要具有较强的理性思维分析能力。
但由于现阶段我国金融学科目的内容设定比较落后，对于金融学的本体含义的设定也比较含糊，其中相关知识的布局过于粗略。
并且就目前而言，我国金融学的师资力量还不够完善，在日常教学中可调配的师资比较缺乏，其教学水准也是有待提高，基于这些情况各大高校所培养出金融学人才的专业技能以及素养也不是很高。
另外有些教师对金融学知识的理解不够透彻，在教学过程中很可能会误导学生。
还有就是部分高校关于金融学的教学资源和设备也不够完善，在这种条件下所构建出来的教学模式也存在着各种弊病。
金融学专业的学生大部分都是接受了专门导师的教导，就样就会导致学生在金融学方面的综合水准不高，如今教学体制中又缺少可用的竞争空间，从而就会严重影响金融学的发展。
2、金融学的知识内容没有紧密衔接现实生活。
《金融学概论》期末论文
《金融学概论》期末论文《金融学概论》（公选课）期末论文题目：中央银行与系统性金融风险防范研究姓名：罗忠军系别：机电工程学院专业：测控技术与仪器班级：测控121学号：2012335951342015年5 月15 日诚信声明我声明，所呈交的论文是本人在辛勤研究工作基础上取得的研究成果。
据我查证，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果。
我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。
论文作者签名：签名日期：年月日引言央行在2013年第一季度发布了货币政策执行报告,其中在谈到下一阶段主要的政策思路时,明确的强调“有效防范系统性金融风险，切实维护金融体系稳定”。
专家指出，尽管系统性金融风险防范问题被多次关注，但由于经济和金融形势的不断发展和变化，当今世界的金融风险形势和内容出现了新的变化，因此，防范系统性金融风险的工作也面临着新的挑战。
从国内看，经济平稳运行的基础还不稳定，内生增长动力仍然有待增强。
部分企业的负债和杠杆水平有上升的趋势，一些地方融资平台渠道也很复杂，这些潜在的风险都成为影响我国金融体系稳定的“危险因素”。
从国际看，“主权债务危机仍是全球经济增长面临的最大风险。
”央行的一季度报告指出，虽然目前的欧债危机暂时出现了缓和，但是风险依然存在。
又由于最近西班牙和法国也加入了债务危机国行列，而美国和日本的潜在风险也不容忽视。
另外，近期发达经济体相继开展大范围的“降息潮”更进一步加剧了全球跨境资本流动的波动风险。
一、系统性金融风险概述（一）金融系统性风险的定义和内容金融系统性风险又名市场风险和不可分割风险，它是指由社会环境内的各种因素所造成影响的综合描述，各种因素包括经济因素、政治因素等。
其中，金融系统性风险包括利率风险、汇率风险、经济周期性风险、政策风险。
该风险不能通过一定的方式所消除。
比如，某国经济发生严重危机、持续高涨的通货膨胀、特大自然灾害等。
整体风险造成的后果带有普遍性，其主要特征是所有股票均下跌，不可能通过购买其他股票保值。
现代金融学发展论文（精选五篇）
现代金融学发展论文（精选五篇）第一篇：现代金融学发展论文一、金融问题中的不确定性研究在21世纪以前的经济学研究中，研究者大多关注的是企业中的投入产出效率问题，由于当时资本市场化程度低，很少有人专门研究与资本决策有关的问题，尽管如此，还是有些研究成果对以后金融学的发展起到了很大的推动作用，其中最大的贡献是资金时间价值概念的提出。
随着金融市场的发展，以及人们对不确定性概念的认识，进入30年代以后产生了大量对金融决策问题的研究成果，同时这些成果又积极推进了金融市场的活跃与发展。
在本文以下部分简要概述与评价了这一时期的重要研究成果。
（一）不确定性研究在资产定价领域中的应用1.证券组合理论与资本资产定价模型在整个金融分析的框架中，不确定性概念的引入是具有重大作用的。
最早Kenes(1936)和Hicks(1939)提出了风险补偿的概念，认为由于金融产品中的不确定性的存在，应该对不同金融产品在利率中附加一定的风险补偿。
随后，Von Neumann(1947)应用预期效用的概念提出了解决在不确定性条件下的决策选择的方法，在此基础上Markowiz(1952)发展起了证券组合理论，他认为投资者选择证券组合时关注的只是未来现金流的均值与方差。
他假设投资者的预期效用符合二次分布或者是多项式分布。
Markowiz的主要研究结论是在不确定的前提下，最优的投资决策是分散化持有。
Tobin(1958)认为投资者出于自身流动性偏好的不同选择收益与风险的均衡。
这进一步完善了证券组合选择理论的框架。
在资产定价领域另一著名的理论模型就是资本定价模型(CApM)，Sharp(1994)和Lintner(1995)用公式简明地表述了资产组合的价值与无风险利率以及资产的风险水平之间的关系。
Black(1972)推出了即使在不存在无风险资产的情况下，Sharp和CApM公式仍然成立，只是无风险利率被包括整个市场上所有资产的证券组合的预期收益率代替。
金融论文范文10篇
金融论文范文10篇本文从网络收集而来, 上传到平台为了帮到更多的人, 如果您需要使用本文档, 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载）, 另外祝您生活愉快, 工作顺利, 万事如意！第一篇：对当前经济金融形势的若干思考一、引言自改革开放以来, 我国宏观经济整体呈持续向上的趋势, 社会生产力不断提升, 但是各产业部门的发展严重失衡, 产能水平参差不齐, 加上不同时期政策倾向的引导, 造成了非常严重的经济结构性问题。
不可否认的是我国各产业部门的生产力水平经过近四十年的发展, 取得了很大的进步, 在市场经济背景下, 大部分产品市场已经转变为买方市场, 供大于求的现象非常普遍。
这种转变使得我国宏观经济过热的迹象非常明显, 并且具有非常高的通胀预期。
因此, 对结构性问题进行分析, 并对现阶段的经济金融形势进行认真的思考, 提出合理化的政策建议, 有助于加快改革进程, 引导宏观经济持续向好, 实现经济新常态的发展目标。
二、现阶段我国经济金融形势结构性问题的表现1.产品市场结构性问题。
改革开放以来, 我国企业的生产力水平实现了快速的提升。
但是各个产业部门在长期的发展过程中由于资源禀赋和政策倾向等原因使得各部門的发展水平参差不齐, 出现了非常严重的发展失衡问题。
伴随市场经济的发展, 这一结构性问题愈发严重, 由此带来的通胀预期和经济过热也对宏观经济的发展造成了非常严重的影响。
鉴于此, 我国政府及时制定发展战略对企业的发展给予政策性引导, 供给侧改革在此背景下应运而生, 尤其是对国企改革更是采取了多种政策措施。
目前, 国企混合所有制改革正在如火如荼的进行, 取得了非常大的成就, 国企的结构性问题得到很大的改善。
与此同时, 其他的一些国企经过市场化改革以后也取得了非常大的成效, 一些僵尸企业经过改革重新焕发了活力或者被市场化淘汰。
对于民营企业来说, 在供给侧改革背景下, 其发展的形式和方式也更加丰富。
通过对企业进行改革, 以达到对产品市场结构进行调节的目的, 进而有效解决产品市场的结构性问题。
金融学方面的论文2篇
金融学方面的论文2篇金融学方面的论文篇1浅谈国际金融体系的改革及发展趋势近年来的世界性的金融危机把国际金融体系一直存在的缺点和弊端暴露的淋漓尽致，许多国家政府、金融机构和民众个人都受到了不小的损失。
既然经受不起金融海啸的冲击，换言之，不够完善的国际金融体系造成了金融海啸，那这个体系需不需要进行大刀阔斧的改革?答案是肯定的。
通过各方很高的呼声浪潮中我们知道：国际金融体系改革刻不容缓!既然改革就是改旧革弊，那国际金融体系的改革自然也先从正视体系自身的弊端和缺陷着手。
通过对现有体系的认识和了解，并对现有体系的运作进行总结和分析，查找出运行中的问题，提出解决思路和解决措施。
一、现有国际金融体系的形态特征国际金融体系规模庞大，种类繁多，具有非常复杂的体系分布，主要有国际汇率制度、国际资本之间流动的调控、国际货币制度、国际收支体系等形而上的顶层设计，当然也包括人为建立实实在在看得见也运营着的各金融机构和金融从业人员。
国际金融体系自萌发到现在颇具规模，期间大概经历了百余年的风风雨雨。
在这百年间，随着经济中心的不断转换，国际金融体系里围绕上述各个因素进行调控的机制也不断发生变更。
除了经济中心转换外，市场也是一个极其重要的原因。
市场各类机制的形成都带有自发性，但这种自发并不是盲目的随便形成，细细观察也是有规律的。
所以在市场和经济体制二者的合力下，国际金融体系的形成逐渐发展成熟，并有条不紊地调控者全球各地的金融活动。
国际金融体系的形态特征主要有以下几种：1、相对稳定的政治和经济环境。
国际金融体系的形成首先需要孕育她的土壤，而相对稳定的政治和经济环境就是这片土壤，国际金融体系从其中汲取养分，“土壤”为国际金融体系遮风挡雨。
假若政治，经济不稳定，是不会形成国际性的金融市场的。
例如在二战期间，全球陷入世界大战的阴影当中，各类人士受到战争的迫害，各类市场也因此一蹶不振。
尤其是金融市场，作为一个高风险高效益的冒险家的乐园，更是需要强有力的制度保障。
金融学专业毕业论文范文(三篇)
金融学专业毕业论文范文(三篇)
抱歉，我作为语言模型没有实际的文章或论文可以提供，但我可以给出一些参考建议：
金融学专业的毕业论文，一般需要和金融领域的实际问
题或者对金融理论的深刻理解结合起来。
具体来说，可以
从以下几个方向入手：
1. 对金融理论的探究
可以选择某一个具体的金融理论，通过文献综述和案例
的分析来进行探究。
比如现代投资组合理论、资本市场理论、证券投资理论等，可以结合利率水平、货币政策等实
际问题进行分析，探究理论的优缺点、应用范围等问题。
2. 金融市场监管方面的研究
可以选择某一个国家的金融市场监管机构，通过研究该
机构的组织结构、法律法规、监管措施等方面，分析其监
管情况，以及对金融市场的影响。
3. 市场风险分析
可以选择某个具体的金融市场（如股票市场、外汇市场等），通过对市场风险的评估和分析，来评估市场的趋势，给出整体的投资建议。
同时，可以结合财务报表、新闻事
件等多方面的信息展开。
当然，以上只是个人的建议，具体针对某个问题的论文
需要进行更为细致的操作和阐述。
在写作上，需要注意语
言清晰流畅、论点合理可信、数据可靠等问题，才能得到
更高的评价。
金融学概论论文参考
金融创新对货币供给和货币需求的影响姓名：李栋学号：201126910617 学院：材料科学与工程专业：材料类摘要：金融创新扩大了货币供给主体,使货币定义和计量复杂化，金融创新放大了货币乘数。
同时，金融创新减少了货币需求量，改变了货币内涵和需求结构。
金融创新从政策工具、中介目标、传导机制方面对凯恩斯的货币政策有效性提出挑战。
金融创新降低了存款准备金机制的作用，削弱了再贴现政策的效用，强化了公开市场业务的作用。
金融创新对利率、货币供应量、汇率等中介目标进行着影响。
金融创新使传统的传导机制受阻。
关键词：金融创新；货币供求；货币政策；有效性一、金融创新的含义及动因关于金融创新（Financial Innovation)的含义，目前国内外尚无统一、权威的公认标准。
本文从下面几个方面界定金融创新的内涵：所谓金融创新是指在金融领域内部对经营管理体制、市场资金交易机制、金融商品供给和组织结构等方式进行的创造性变革。
通过金融商品、金融工具、金融服务、金融机构、金融市场等金融要素的重新组合，使货币供求机制和金融体系结构改变，金融资产的流动性、盈利性和安全性达到高度统一，从而提高金融效率。
金融创新的动因大体有以下几个方面：1. 规避风险的创新20 世纪60 年代，西方主要发达国家通货膨胀率急剧上升，进而带动利率的上升，并且波动剧烈。
利率风险的上升降低了长期证券对投资者的吸引力。
同时也使持有这种金融资产的金融机构处境被动。
为了防范利率风险和通货膨胀风险，创造出可变利率的债权债务工具：可变利率存单、可变利率抵押契约、可变利率贷款等。
为了防范汇率风险，推出了外汇期货、外汇期权，利率（货币）互换等金融工具。
为了防范资本市场风险，出现了对冲基金，指数化基金以及指数联结产品等。
2. 规避行政管制的创新20 世纪 30 年代大危机后，以美国为首的西方各国相继立法，对银行经营实行严格的管理和限制。
金融机构为求得自身的发展，就要发掘法规的漏洞，在边缘地带推出新的业务形式。
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北京理工大学珠海学院ZHUHAI CAMPUS OF BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 课程论文课程名称金融学概论论文题目从存款创造到商业暴利—浅谈中国银行业高盈利的背后学院会计与金融学院专业财管4班学号************姓名蒋璇从存款创造到商业暴利——浅谈中国银行业高盈利的背后摘要：自有银行家坦言“银行利润高得不好意思说”开始，银行利润问题备受舆论拷问。
最早主要是网民对银行业高利润的质疑，之后蔓延到各个领域的争议。
“暴利”一词也来源于网络，虽然不能和化妆品、烟酒类的商品暴利相提并论，但这一词也表明了民众对银行高盈利的不满情绪。
为何作为一个只做存款、贷款、结算业务的行业能取得如此高的ROE呢？本文从存款创造、商业银行业务等封面简要分析银行业的高盈利背后的危机与应对方式。
关键词：商业银行，高盈利，利差，危机一、商业银行的起源与特点商业银行是市场经济的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
商业银行经过几百年的发展演变，现在已经成为世界各国经济活动中最主要的资金集散机构，其对经济活动的影响力居于各国各类银行与非银行金融机构之首。
从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
和一般的工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。
获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。
就此而言，商业银行与工商企业没有区别。
其次，商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊的企业。
主要表现在：1、商业银行的经营对象和内容具有特殊性。
2、商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。
3、商业银行责任特殊。
商业银行是以追求最大利润为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及中间业务。
二、银行盈利与存款的创造商业银行有权经营活期存款，商业银行在经营存贷款的过程中还具有创造存款的能力。
在广泛采用非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。
接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。
它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。
这样，又会出现另一笔存款，如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。
而银行吸收一笔原始存款究竟能创造多少存款货币，要受到法定存款准备金、现金流出银行、超额准备金、定期存款等许多因素的影响。
正因为银行有“钱生钱”的能力，它才能在经营过程中通过存，贷业务等其他业务不断收取利差与手续费，取得利润。
银行收入包括：1、存款和贷款的利差。
贷款利率要比存款利率高，中间就有了差。
2、中间业务收入。
如：代售国债的手续费收入、代理保险手续费收入、代收电话费手续费收入、代扣代缴的所有手续费收入等。
3、其他手续费收入。
如：售卖各种支票的手续费收入、电子汇划手续费收入、异地卡存取款手续费等。
4、其他收入。
如：同业拆借（现在只适用于信用合作社向商业银行拆借）利息收益、上存准备金（将本行的钱存到人民银行，利率很高，要比居民存款高出一倍还多）利息收益等。
三、银行业高盈利不断升级银监会数据显示：2011年，中国所有商业银行的总资产超过113万亿，占全部金融资产的90%以上，净利润超过1万亿，商业银行平均每天“吸金”28.53亿元。
近些年，中国实体经济的利润普遍收窄，而商业银行每年利润以20%-70%的增幅高速增长。
[1] 继2011年中国银行业利润首破万亿大关被指暴利后，2012年中国银行业继续一路高歌。
2013年3月1日，银监会发布的监管统计数据显示：我国银行业金融机构共有法人机构3,747家，资产总额133.6万亿元，同比增长17.9%，负债总额125.0万亿元，同比增长17.8%；不良贷款余额1.07万亿元，比年初增加234亿元，不良贷款率1.56%，同比下降0.22个百分点。
商业银行整体加权平均资本充足率13.25%，同比上升0.54个百分点；贷款损失准备金余额1.46万亿元，比年初增加2,653亿元；拨备覆盖率295.5%，同比上升17.3个百分点。
商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元[2]，这意味着以一年365天计算，银行成为真正“日进斗金”的行业，日均获利34亿元，连续4年创历史新高。
但银监会的数据同时显示，中国银行业的净利润增速明显放缓，去年净利润同比增长18.9%，相较于2011年的36.34%大幅回落。
这也意味着中国银行业的盈利能力已经出现了下降的趋势。
四、中国商业银行何来高利润一位银行工作的网友通俗地解释解答：盈利主要来源就是高利贷（授信业务）、乱收费（中间业务）和拉皮条（资产类业务）[4]1、高利贷：日赚30亿，利息收入为主要来源。
16家上市银行利润总额达到5453亿元，日赚30亿元。
银行业的ROE水平确实明显高于其它行业，中国上市银行的平均ROE2011年21.33%，远高于实体产业的利润率，即使普遍认为高利润的房地产行业2011年净资产利润率也仅12.15%。
2、乱收费：五大行手续费及佣金收入半年就过千亿据中国银监会和中国银行业协会统计，中国银行业服务项目共计1076项，其中226项免费，占比21%；收费项目850项，占比79%。
上半年中、农、工、建、交五大行实现手续费及佣金净收入共计1881.88亿元。
个人业务不合理收费、收费项目不明示、贷款业务收取各种巧立名目的费用等现象，成为消费者投诉最多的问题。
3、拉皮条：资产类业务收入增长迅猛资产类业务主要是银行与证券公司的合作，一般通过银证转账、基金托管、证券代理业务以及资金为合作内容。
结构融资、债券承销和资产管理业务收入同比分别增长70.36%、57.6%和52.87%。
五、中国银行业的利差有多高中国的银行业拥有全球最高的利差，最终利差要达到5%-10%，而国外银行利差通常是0.2%-0.5%。
1、国内存贷差3个点远高于发达国家在近两年宏观调控控制通胀过程中，央行频繁提高存款准备金率，通过控制贷款数量来实现对通胀的控制，而不是采用提高利率的方法。
这样带来的后果就是，一边是银行能从储户中取得廉价资金(基本利率3%)；另一边实体经济对有限资金的争夺，抬高实际贷款利率(贷款基准利率是6个点)。
一低一高，丰厚的息差就出来了。
2、中国存贷差是3个点，发达国家是1个点，台湾也是1个点。
根据工商银行的调查，去年温州市的平均贷款利率是25%。
企业不堪重负，25%的利率赚的钱可能是还银行的。
缩小存贷利差也是改革必然要采取的方向。
六、银行资产的高度扩张所带来的隐患1、银行受企业影响大。
银行贷款偏好资信较好的大型企业，如煤炭、钢铁、能源等。
但如今，产能过剩、行业问题久久缠绕这些大型企业。
全球经济危机已呈长期化趋势，国内经济增速放缓在加剧，长三角、珠三角部分中小企业经营困难，偿债能力下降，区域性和行业性风险特征开始显现，银行信贷资产质量已直接受到影响。
2、信用风险增加。
银监会数据显示，截至2012年二季度末，商业银行总体不良贷款率为0.9%，与一季度持平，但不良贷款余额却从一季度的4382亿元，上升至二季度的4564亿元，增加了182亿元。
尽管半年报所显示的上市银行不良贷款率依然维持较低水平，但银行业已普遍出现逾期贷款余额上升和减值的迹象。
3、息差逐步下降。
尽管报告期内银行的净息差仍普遍提升。
但息差与宏观调控银根松紧关系很大。
2012年中的两次降息，使资金市场流动性宽裕，信贷供求关系反转，与此同时，货币市场和债券投资收益率水平开始下降，银行资产端收益整体走低。
另外，各家银行贷存比指标均在监管红线的临界点，但存款增长“冲时点”迹象明显。
七、不良贷款上升银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三种属于通常所说的不良贷款，银行业中期贷款正驶入爆棚期，不良率风险使人担忧。
银监会3月1日发布商业银行主要监管指标情况，2012年年末，商业银行不良贷款余额达4929亿元，较上季度末(下同)增加141亿元；不良贷款率为0.95%，同上季度持平。
其中，大型商业银行不良贷款率为0.99%；股份制商业银行不良贷款率为0.72%；城市商业银行不良贷款率为0.81%；农村商业银行不良贷款率为1.76%；外资银行不良贷款率为0.52%。
商业银行不良贷款中，次级类贷款2176亿元，增加148亿元；可疑类贷款2122亿元，增加48亿元;损失率贷款630亿元，减少55亿元。
[2]八、中国商业银行的生存与发展中国银行业虽然相当于实体经济来看，依旧发展迅速。
但不良贷款率绝大多数还未实现双降，损失类贷款和关注类贷款仍居高不下。
银行业背后的隐患已经显而易见，从这个角度看，我国银行业高增长时代或将不可持续。
这里就谈到一个问题：银行业应该如何正确致富呢？借鉴国外的经验，有以下几点：1、混业经营发展中间业务在欧美、日本等地，金融市场产品丰富，允许银行分业、混业经营，很多优质的公司并不会过多地增加银行贷款负债，而是会选择发行企业债券、短期票据等方式来获得资金。
2、金融体制改革、综合监管我国金融体系内对整个资本体系，要达到业务模式真正的多元化，只有建立在深化国有银行体制改革，调整银行股权结构上，银行业未来的发展才能更加健全。
3、提高服务能力温家宝总理撰文强调：要坚持金融服务实体经济的本质要求。
做好“服务”二字，不仅仅是对大企业，银行更应该发挥信用分配的功能，服务好优质高效率的中小微企业以及消费者。
提到银行改革，首先还是得从压低高利差开始，可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降低下来。
无论是非对称加息，还是采取加存准、降贷款利率。
利差降下来了，才能谈金融的服务属性，才能称得上是金融制度改革的开端。
【参考资料】[1]《中国银行业监督管理委员会2011年报》, 新华网[2]《中国银行业监督管理委员会2012年报》, 新华网[4]《漂亮财报背后暗藏危机》, 搜狐财经【参考文献】[3]《货币银行学原理（第六版）》, 郑道平；张贵乐。
中国金融出版社。