第三章电子支付概述.pptx

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该框架结构由三层组成：底层是网络平台， 它是传输数据的载体和用户接入的手段，它 包括各种各样的物理传送平台和传送方式； 中间层是电子商务基础平台，核心是CA认证； 第三层是各种各样的电子商务应用系统，如 网上交易系统，移动电子商务系统等等。前 两层属于社会经济环境，取决于政府或社会 其他部门，而第三层是企业及其合作伙伴的 共同任务。
INTERNET的发展促进了新的交易方式 和支付手段（电子货币）的出现。
支付功能是网上购物的关键问题。几种 传统支付方式：邮寄和送货上门
新的支付工具（信用卡）促进了网上支 付的实现。
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1.6网络支付与结算
1.6.1网络支付的兴起
传统支付方式限制了网上交易的发展
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1.2 电子支付概念
电子支付是以金融电子化网络为基础， 以商用电子化工具和各类交易卡为媒介， 以计算机技术和通讯技术为手段，将货 币以电子数据形式存储在银行的计算机 系统中，并通过计算机网络系统以电子 信息传递形式实现流通和支付。
本质：支付方法和手段的电子化
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政控制困难。
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1.1.4 支付是电子商务发展的瓶颈之一 资金流是商务运作的核心环节。
基于INTERNET的电子商务要求支付过程自动 化、高效快捷、安全、全天候、跨区域，传 统的支付方式不能满足以上要求。
资金流的处理受到传统习惯的抵制。
支付方式需要创新，但现实中不能放弃现有 的支付手段。
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电子商务安全体系贯穿整个电子商务系 统，它是设计和实现电子商务系统所必 须始终考虑的问题，电子支付也不例外， 也必须考虑它的安全问题。从电子商务 系统的体系中我们可以看出：电子支付 既是电子商务平台的基础，也是电子商 务在金融机构的一种应用。
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结算 银行与其他行业之间的资金结算（如代发工
资） 利用网络终端向客户提供各项银行服务
（ATM服务） 利用银行销售点终端（POS）向客户提供自
动扣款服务 网上支付（信用卡、数字现金等）
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电子支付的安全性问题
机密性问题 保证数据不被非法截获。
完整性问题 防止信息不被随意生成、修改、删除， 同时防止信息传送过程中的重复和丢失。
第三章 电子支付概述
电子支付与电子商务 电子货币基础 网络支付基本理论 典型电子支付过程 网络银行
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第一节电子支付与电子商务
1.1 传统支付结算的发展和方式 1.1.1支付结算的概念
支付结算就是通过银行提供的金融服务，清偿商务 交易双方由于商品交换和劳务活动引起的债权债务关 系的经济行为。
审查能力问题 保证对交易双方身份的合法性进行审 查。
不可抵赖性问题 保证交易双方的自己的交易行为的 不可否认。
有效性问题 保证电子商务活动所传输的数据在确定 的时刻和确定的地点是有效的。
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1.3电子支付在电子商务系统中的地位和作用
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现金有纸币和硬币两种形式。由国家发行。 纸币是由国家权利机构强制发行和使用的货 币符号，本身没有任何价值。硬币即金属货 币，本身具有一定的价值。 优点：简单便捷、匿名性 缺点：容易磨损、丢失、被盗、伪造，交易 时空受限（交易时空不可分离），大量携带 不方便。
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票据支付
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1.4电子支付在电子商务交易阶段的作用
电子商务交易后，银行按照合同要求， 依照双方的支付指令完成资金的支付与 结算，同时完成商品的交割。该阶段是 银行介入电子商务的一个入口点，也是 整个商品交易的关键一环，完成商品使 用价值和价值的交换。
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1.5电子支付是网上交易的关键
支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行，不 同于一般的货币给付。
支付结算是一种必须使用一定法律形式而进行的行为。
支付结算的发生取决于委托人的意志。
支付结算实行统一和分级相结合的管理。
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1.1.2 传统支付方式 物-物交换（以物易物） 现金支付（一手交钱，一手交货）
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电子支付的特点：
以计算机技术和通讯技术为支撑，进行 货币的存储、支付和流通
集中多种功能为一体
应用领域广泛（生产、交换、分配、消 费领域）
使用简便、安全、迅速、可靠
通常要经过银行专用网络
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电子支付的形式： 银行利用计算机处理银行之间的业务，办理
广义定义 ： 各种记载一定文字、代表一定权 利的文书凭证。
狭义定义：票据法所规定的汇票、本票和支 票。
优点：异地交易、汇兑功能、避免清点现金 的错误、节约时间
缺点：业务费用较高、方便性和实效性比现 金差，存在不能兑现的可能性。
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银行卡支付
银行卡是由银行发行的、供客户办理存取款和转 帐支付服务的工具的总称。
传统支付方式不能满足即时在线支付的 要求
Internet成为信息交互和共享的良好平 台
优点：高效率、便捷，减少现金流量，简化收款 手续，提高结算效率。
缺点：容易失效，交易费用较高，安全性低。
贷记卡和借记卡
资金汇兑
资金汇兑指支付一方委托银行将其款项支付给收 款换的可能性。
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自动清算所支付（ACH）
电子资金转账EFT
为安全支付高额资金所涉及的电子支付系统。
ACH和EFT的应用已经逐渐脱离了传统的支付 结算的方式，具备了电子化、自动化、网络 化处理的特点，我们也将这些支付形式称为 电子支付，它是网络支付的重要基础。
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1.1.3 传统支付结算方式局限性 运作速度和处理效率比较低。 大多数支付方式存在安全问题。 大多数支付方式应用起来不方便。 运作成本较高。 提供全天候服务困难。 增加企业运作资金规模，增加在途资金，造成财