创业担保贷款发放工作存在的问题及建议
创业小额担保贷款中存在的问题和建议
创业小额担保贷款中存在的问题和建议小额担保贷款，是国家为解决各类人员创业自有资金不足的一项促进就业政策，近年来随着政策的不断落实和推进，越来越成为各级政府改善民生、扩大就业、提高经济总量的一项重要举措，它既实现了社会效益和经济效益双赢，又为稳定就业形势，促进社会和谐作出了较大的贡献。
武穴市小额担保贷款工作自2005年底启动，8年来，我市小额担保贷款政策实施情况较好。
截至目前，全市小额担保贷款累计发放1334笔7056万元，贷款余额4343万元，通过小额贷款扶持创业带动12896人稳定就业。
在实际工作中，我们也发现小额担保贷款运行中也存在一些困难和问题。
一是担保基金规模严重不足。
随着就业扶持政策不断调整和扶持力度的不断扩大，全民创业的热情日益高涨，城乡广大创业者对资金的需求越来越多，随之出现担保基金不足的问题。
由于地方财政注入的担保基金有限，虽然经办银行按担保基金1：5放贷，但考虑到期贷款还款不及时等因素，担保基金缺口仍然较大。
今年上半年仅审批发放小额担保贷款52笔263万元，根据发放比例要求，全市担保基金缺口500万元。
由于缺口严重，阻碍了小额担保贷款的及时发放。
二是中央贴息资金补贴不及时。
由于每年的中央财政的贴息资金并未列入国家财政预算，今年以来，中央财政贴息资金未见到位，影响了小额贷款发放进度。
全年实际需要贴息资金400万元以上，但财政帐上余额不足20万元，既影响经办银行的利息结算，又增加了顾虑，束缚了手脚。
三是小额担保贷款担保方式单一。
目前我市小额担保贷款的反担保人，主要以机关公务员和财政全额拨款事业单位在职在编工作人员、社会上知名的老板、担保机构的股东为主，虽然降低了贷款风险，确保了贷款回收率，由于担保方式单一，少数创业者望而却步，使政策惠及面缩小，有待于研究创新。
四是小额担保贷款扶持项目过小。
在我市历年来的贷款扶持对象中，主要是以个体经营为主，合伙经营“捆绑式”贷款仅4户，不足100万元，劳动密集型小企业贷款仍然是空白，其主要因素：一是贴息幅度太小，对微利项目全额贴息，但对劳动密集型企业贴息，分为中央和地方各贴百分之二十五，企业还得承担百分之五十。
当前创业担保贷款存在的问题与对策
当前创业担保贷款存在的问题与对策【摘要】在我国经济发展水平不断提高的背景下，国家政策颁布并实施，为了有效解决就业方面的问题，“创业担保贷款政策”应运而生，主要目的就是帮助创业群体自谋职业，从而落实自主创业工作。
这就要采取多种措施，保证具体落实的创业担保贷款工作与标准要求相符，既要推动小额担保贷款工作，也要不断优化创业和创业环境，为后续从业人员高效工作提供资金保障。
本文从创业担保贷款存在的问题入手，展开阐述，针对如何正确处理创业担保贷款相关问题进行全面探讨。
【关键词】创业担保贷款；问题与对策；自主创业；就业压力【引言】就业和创业方面的内容非常关键，为了带动社会整体经济稳定发展，“自主创业”逐步成为一种主流形式。
在充分发挥作用的基础上，既能高效解决劳动者自身需求方面的问题，也能为社会整体提供更多就业岗位。
政府做好自身本职工作始终将解决“结构性就业矛盾”这项工作放在重要位置，具体表现为通过鼓励创业带动就业，在支持创业担保贷款这项工作的基础上，提供全方位公共就业服务。
1创业担保贷款存在的问题1.1没能全面认知创业贷款担保政策诸多创业群体中虽然都听说过小额贷款，但是存在没能全面认知创业担保贷款政策的问题，如对相关业务缺乏了解，导致实际出现资金短缺问题时没能及时向银行提出贷款申请；甚至还有一部分人没能结合政策要求做好细节处理工作，无形中就会减弱创业担保贷款在创业方面的支持力度。
不仅如此，一些符合创业担保贷款条件的人员，没能将政策要求作为保障，忽视自主创业，难以为社会整体提供诸多就业岗位。
1.2创业贷款额度与需求缺乏协调性目前我国经济发展水平显著提高，各个行业创新发展，并在小额贷款额度方面提出严格要求，一旦创业担保贷款实际提供的信贷资金数量受限，就会出现创业贷款额度与实际需求不符的问题。
在实际办理创业担保贷款业务中，放款金融机构要求创业人员提供反担保。
“反担保”很多银行要求保证是公职人员等特定人群，同时也要具备较好的征信[1]。
创业担保贷款存在问题及建议
创业担保贷款存在问题及建议创业是每个青年都会梦想的事情，但是想要实现它并不是一件容易的事情。
为了支持初创企业，政府推出了创业担保贷款。
虽然这项贷款政策使得许多年轻人能够实现他们的梦想，但是它也存在着一些问题。
本文将从几个方面探讨这些问题，并提出相应的建议。
一、标准不透明在贷款审批过程中，很多创业者会遇到一个问题，就是担保所需的标准不够透明。
虽然官方已经公布了标准，但是实际执行起来还是存在一定的主观因素。
因此，许多初创企业感到无从下手，甚至被拒绝贷款。
建议：政府应尽快明确准确的标准，并将其公之于众。
此外，为了避免官员主观思想对审批结果的影响，政府也应当更加重视审批部门对标准的宣传和培训。
二、还款难度大由于许多初创企业本身就没有信誉，所以申请到的贷款利率较高，还款难度也相应增加。
此外，一些企业可能会在经营过程中遇到问题，导致贷款还款困难。
建议：政府可以加大对初创企业的帮助力度。
比如，通过为初创企业提供一些培训和指导，帮助他们更好地运营自己的企业。
同时，政府也可以加大对贷款还款困难的企业的支持，给予一定的宽限期或贷款延期等方式缓解压力。
三、利益诉求不均衡由于不同企业之间的实力不同，如果政府无法对贷款的利益诉求进行平衡，有些企业将会受到不公平的待遇。
这将导致越来越多的初创企业失去信心，不再愿意寻求政府的帮助。
建议：政府应该尽一切可能确保贷款发放的公平性。
根据企业的实力和发展潜力，制定差异化的贷款利率和还款方案，确保每一个企业都能够得到公平的待遇。
总之，创业担保贷款是一项非常有帮助的政策，但是它存在的问题也应该引起我们的重视。
政府应尽快采取行动，确保所有初创企业都能够得到适当的帮助。
如果我们能够共同努力，相信这项政策一定能够对推动中国的经济发展起到积极的促进作用。
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索创业担保贷款政策是政府为了促进创业创新而制定的一项重要政策，通过提供担保贷款的方式为创业者解决资金问题，帮助他们实现创业梦想。
在实际实施中，创业担保贷款政策也面临着一些问题，例如担保机构缺乏资信度、创业者缺乏资金使用规划等。
下文将围绕这些问题，探讨其产生的原因，并提出相应的对策。
一、担保机构缺乏资信度在创业担保贷款政策中，担保机构作为中间环节，承担着对创业者信用、还款能力等方面进行评估和担保的重要职责。
在实际操作中，由于担保机构的管理水平和专业能力存在差异，导致一些担保机构缺乏资信度，无法有效履行担保职责，使得政策落地效果不佳。
原因分析：部分担保机构因为监管不严和行业准入门槛过低，导致市场竞争混乱，一些缺乏资金实力和管理经验的机构也可以进入该行业，从而降低整体的行业水平。
一些担保机构可能存在懈怠态度，对于担保的工作不够尽职尽责，只是单纯地履行表面上的程序和手续，而缺乏对创业者的真实情况和所面临风险的全面分析。
对策探索：2. 完善担保机构的内部管理制度。
担保机构应当完善内部管理机制，建立健全的信用评估体系，提高专业水平和服务能力，增强自身的资信度。
3. 增加风险共担机制。
建立风险共担机制，让担保机构与贷款机构共同承担一定比例的风险，从而激励担保机构更加慎重地评估担保对象和风险。
二、创业者缺乏资金使用规划创业者缺乏资金使用规划也是创业担保贷款政策实施中的一大问题。
许多创业者在获得贷款后，缺乏系统的资金运作计划，导致资金使用效率低下，甚至出现了滥用资金的情况，严重影响了政策的效果。
由于创业者在创业初期可能缺乏财务管理经验和知识，缺乏对资金使用的规划和控制，导致了资金的盲目使用。
一些创业者可能由于自身的急切心态，盲目扩张规模，或者进行非经营性的大额支出，使得资金的使用效率降低。
1.加强创业者的培训和辅导。
政府和相关机构应该加强对创业者的培训和指导，向其传授财务管理知识和技能，提高其对资金使用的规划和控制能力。
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索随着经济的快速发展和社会的进步，越来越多的人选择创业，希望通过自己的努力和创新为社会创造价值。
为了支持创业者的创新创业活动，政府出台了一系列的创业担保贷款政策，以帮助创业者获得资金支持，降低他们的创业风险。
在实施过程中，我们也发现了一些问题，这些问题不仅影响了政策的有效性，也影响了创业者的创业体验。
本文将探讨创业担保贷款政策实施中出现的问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 贷款难度较大在创业者发展过程中，资金一直是最大的难题。
虽然政府出台了创业担保贷款政策，但是创业者在申请贷款时仍然面临着很大的困难。
一方面，创业者缺乏抵押品和担保人，很难符合银行的贷款要求；银行对创业者的创业项目缺乏信心，不愿意给予贷款支持。
这导致了创业者难以获得资金支持，影响了他们的创业计划。
2. 利率较高即使创业者成功申请到了担保贷款，但是很多情况下，贷款的利率较高，给创业者带来了较大的负担。
高利率不仅增加了创业者的创业成本，也增加了创业项目的风险。
在创业初期，创业者的资金需求往往较大，高利率的贷款可能导致创业者无法及时偿还贷款，进而影响了其信用记录，甚至让创业者陷入经济困境。
3. 缺乏资金监管在实际操作中，一些创业者利用担保贷款行为不端，将贷款资金挪作他用，甚至将贷款资金投入风险投资，导致贷款违约。
而政府和银行对于贷款资金的使用缺乏有效监管，导致了资金的流失和浪费。
这不仅影响了政策的实施效果，也影响了亟需资金支持的创业者的利益。
二、对策探索1. 加强政府监管为了解决创业担保贷款政策实施中出现的问题，政府应该加强对创业担保贷款的监管力度，建立健全资金使用的监管体系。
一方面，政府可以制定相关法律法规，明确创业者对贷款资金的使用范围和限制，对违规行为进行惩罚；政府可以增加对贷款资金使用情况的跟踪监控，及时发现问题，及时处理，确保贷款资金的落实和使用达到政策预期效果。
2. 创新贷款审批模式对于创业者的贷款审批，银行可以创新审批模式，放宽抵押品和担保人的要求，提高对创业项目的判断力度，降低对创业者的资质要求，为创业者提供更多的获得资金的机会。
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索创业担保贷款是为了支持和鼓励创业者进行创业活动而设立的一种金融政策。
这种政策利用政府或金融机构的担保，为创业者提供一定额度的贷款，并承担一定的风险，以便鼓励创业者发展自己的事业。
在实施创业担保贷款政策的过程中，也出现了一些问题，需要我们进行探索和对策的思考。
一、问题分析在实施创业担保贷款政策过程中，出现了以下一些问题：1.贷款利率过高。
在一些地区和金融机构，创业担保贷款的利率较高，使得创业者难以承担这种高成本的贷款。
2.贷款审批周期长。
一些地区和金融机构在审批创业担保贷款时，程序繁琐，审批周期长，导致创业者在急需资金的情况下难以及时得到支持。
3.贷款额度不足。
一些创业者在申请创业担保贷款时，发现贷款额度难以满足他们的需求，导致无法实现更大规模的创业发展。
4.贷款风险控制不到位。
有些地区和金融机构在实施创业担保贷款政策时，对担保风险的控制不够严格，导致贷款违约率较高，影响了政策的可持续性。
二、对策探索针对以上问题，我们可以提出一些对策探索，以期解决这些问题：1. 降低贷款利率。
政府和金融机构可以通过政策引导，降低创业担保贷款的利率，以减轻创业者的经济负担，鼓励更多的人投身创业活动。
2. 简化贷款审批程序。
政府和金融机构应该加快审批流程，简化审批手续，提高办理效率，缩短贷款审批周期，以便创业者能够更及时地获得资金支持。
4. 加强贷款风险管理。
政府和金融机构应该加强对创业担保贷款风险的监控和管理，建立健全的风险评估机制和风险补偿机制，确保贷款资金的安全性和可持续性。
5. 加强宣传和指导。
政府和金融机构可以通过各种方式加强对创业担保贷款政策的宣传，向创业者普及政策的相关内容和申请流程，并提供必要的指导和帮助，以便创业者更好地理解政策，提高申请贷款的成功率。
6. 加强监督和评估。
政府应该加强对地方金融机构实施创业担保贷款政策的监督和评估，对政策实施效果进行定期评估，及时发现问题并采取措施加以解决，保障政策的有效实施。
当前创业担保贷款业务存在的问题及建议
当前创业担保贷款业务存在的问题及建议作者：韩配阵来源：《金融周刊》2020年第17期近年来，随着“大众创业、万众创新”政策的落实和推进，创业担保贷款有效解决了各类人员、小微企业创业自有资金不足的问题，在促进地方经济发展、扩大有效就业和推动新冠疫情后的复工复产方面发挥了重要作用。
但是，随着创业担保贷款业务不断发展，该业务也出现一些亟待解决的问题。
本文着眼于当前创业担保贷款业务存在的问题，并试图提出合理化建议。
一、当前创业担保贷款业务中存在的问题一是大型商业银行参与不积极。
由于创业担保贷款贷款存在利率较低、笔数较多、单笔金额较小等特点，而且除了贷款利息收入外，很难给银行带来其他额外收益，该项贷款业务的各项成本比其他贷款业务要高得多。
再加上当前市场资金面趋紧，致使大型商业银行发放该类贷款的积极性不高，各地农商行（农信社）、邮政储蓄银行是创业担保贷款的主要承接金融机构。
二是财政贴息资金补贴不及时。
目前来看，政府部门不能按照按月付息的方式及时对创业担保贷款进行贴息资金拨付，有的地方政府虽然和银行约定采用按季付息或半年付息的方式，但是资金往往不能及时到位。
为此。
银行发放贷款时往往选择利随本清的还款方式，在一定程度上影响了经办银行的利息结算，打消了积极性，不利于工作开展。
三是地方政府工作过于行政化。
为推动新冠疫情后的复工复产，财政部、人力资源社会保障部和中国人民银行联合下发了《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》，各地方政府也下发了专门通知，出台了一系列文件。
但是地方政府在创业担保贷款工作落实上过于行政化，一级一级下任务、定贷款指标，并要求必须完成贷款任务。
有的乡镇政府不考虑实际贷款需求，要求村两委人员必须贷款，导致基层工作人员意见很大。
四是部分人员的诚信意识较差。
由于当前社会信用环境较差，少数人信用观念淡薄，又有政府贴息的诱惑，部分借款人以创业为名企图骗取银行创业担保贷款。
部分创业人员甚至认为创业担保贷款就是政府的救济金，将取得的贷款用于生活消费，甚至有钱不还。
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索
创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策探索创业担保贷款是一种针对创业者的特殊贷款，旨在帮助他们解决资金短缺的问题。
这种贷款通常由政府或金融机构提供担保，降低了创业者的融资成本。
虽然创业担保贷款政策对于支持创业者有着重要意义，但在实施过程中往往会遇到一些问题。
本文将对创业担保贷款政策实施中出现的问题及对策进行探索。
1. 信用风险高：由于创业者通常缺乏成功的创业经验和资产积累，他们的信用风险较高，金融机构难以承担这种风险。
2. 担保条件不清晰：一些创业者在申请担保贷款时，由于对担保条件不清晰，导致在申请过程中出现不必要的麻烦。
3. 利率过高：一些金融机构对创业担保贷款采取了较高的利率，使得创业者的融资成本增加，难以承受。
4. 申请流程繁琐：创业者在申请担保贷款时，常常需要提供大量的资料，申请流程繁琐，耗时长，影响了创业者的创业计划。
5. 资金到位周期长：由于担保贷款需要经过一系列审批程序，包括评估、审核、审批等，使得贷款资金到位周期较长，难以满足创业者的资金需求。
二、对策探索1. 加强信用评估：金融机构在提供创业担保贷款时，应该加强对创业者的信用评估，通过科学的评估模型，降低信用风险，为创业者提供更加合理的贷款条件。
2. 明确担保条件：政府和金融机构应该明确创业担保贷款的担保条件，让创业者清楚知道自己的权利和义务，避免因担保条件不明确而产生纠纷。
3. 控制利率水平：金融机构在制定创业担保贷款利率时，应该合理控制贷款利率水平，降低融资成本，让创业者更容易承担。
4. 简化申请流程：政府和金融机构可以通过整合审批流程、简化资料要求等方式，简化创业担保贷款的申请流程，提高办理效率。
5. 缩短资金到位周期：政府和金融机构可以通过优化审批程序、提高工作效率等方式，缩短创业担保贷款的资金到位周期，更好地满足创业者的资金需求。
在解决创业担保贷款政策实施中出现的问题时，政府和金融机构需要共同努力，从政策制定、实施和监督等多个方面入手，推动创业担保贷款政策的完善和实施。
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槐荫区创业担保贷款发放工作
存在的问题及建议
创业担保贷款，是国家为解决登记失业人员；军队退役人员；被征地农民；残疾人；随军家属；高校毕业生；返乡农民工；城乡妇女；化解过剩产能企业职工和失业人员；网络商户；建档立卡贫困人口等各类人员创业资金不足的一项促进就业政策，近年来随着政策的不断落实和推进，越来越成为各级政府改善民生、扩大就业、提高经济总量的一项重要举措，它既实现了社会效益和经济效益双赢，又为稳定就业形势，促进社会和谐作出了较大的贡献。
在我区实际工作中，我们也发现创业担保贷款运行中也存在一些困难和问题。
一是创业担保贷款贴息政策宣传力度不够，由于每年的创业担保贷款任务主要是分配到各街道办、镇及社区，由于工作繁忙，街道办、镇及社区在政策宣传方面力度小，因此许多创业者了解政策的途径相对单一，要么是来自于新闻媒体，要么是自己到街道办、镇及社区或者就业部门咨询，部分创业者甚至还不知道创业担保贷款贴息政策。
建议加大对创业担保贷款的宣传力度，通过电视、广播、报纸、手机等媒介全方位覆盖，商业街区、商户集中的市场等商户相对密集的区域有针对性的集中宣传，力争使每一个有需求的创业
者都能对创业担保贷款政策有所了解。
二是创业担保贷款相比于普通商业银行贷款，存在着办理程序简单、无利息，无抵押的优势，对于自主创业人员而言，10万元的创业担保贷款能够解决部分资金周转问题，但由于自主创业人员创业一般都需要大量的资金周转，10万元的创业担保贷款额度就显得捉襟见肘了。
此外，创业担保贷款贴息时间为1年，于创业者而言仍然觉得贴息时间太短，相比于普通商业银行贷款在额度上和周期上有一定的局限性。
建议提高贷款额度和使用期限，让创业担保贷款政策真正成为创业者的有效周转资金，而不是水中月，镜中花。
三是对贷款申请人自申请之日起向前追溯5年内应没有商业银行其他贷款记录这一规定于创业者而言非常苛刻，在创业之初一般都需要创业启动资金周转，资金缺口一般都来自于银行贷款，所以没有贷款记录对贷款申请人而言等于将真正的创业者拒之门外，更无从享受创业担保贷款贴息优惠政策。
即便创业担保贷款申请人申请时没有商业银行贷款记录，在2-3年贴息时间期满之后，大部分创业者仍然需要周转资金，资金缺口还是要商业银行贷款，导致创业者一般都会有商业银行贷款记录，再次申请还是不符合创业担保贷款条件。
建议全面放开商业银行其他贷款记录这一规定，让真正需要资金的创业者能够享受到创业担保贷款政策，切实做到“扶上马，送一程”。
四是少数贷款人员信用意识不强。
部分创业人员对创业担保贷款的性质存在曲解，个别人甚至把创业担保贷款当成政府的救济金，将取得的贷款用于生活消费。
少数借款人信用观念淡薄，有钱不还、不催不还、催了扔不还的情况依然存在。
此外，有相当一部分贷款需求者接受教育程度较低，劳动技能简单，缺乏创业培训，缺乏经营管理能力。
贷款项目缺乏可行性与说服力，创业成功率相对较低。
同时家庭收入水平不稳定，缺乏有效资产，自我筹资能力不足，对贷款具有较强的依赖性。
担保机构和经办银行为了控制贷款风险，通常对贷款项目审查比较严格，从而使一些需求者无法申请到创业担保贷款。
建议有关部门在宣传创业担保贷款政策的同时，能够加强创业者对政策的正确解读，提高创业者的还款意识，同时建立完善的信用机制，严惩失信人员。
尽管创业担保贷款政策已出台多年，但随着近年来创业者对资金需求及贷款周期需求的不断增大，因此对政策完善以及从业人员提出了更高的要求，创业担保贷款事业依然任重道远。