公司业务基础产品介绍的发展概况

基本存款账户
活期账户
一般存款账户 专用存款账户
临时存款账户
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单位（活期）结算账户类型
账户性质 基本存款 账户 用途 主办账户。办理 日常转账结算和 现金收付。 取现规定 存款人日常经营活 动的资金收付，及 工资、奖金和现金 的支取 管理方式 其他 核准制（开立、撤销、存款人只能在 变更必须获得人行许 一家银行开立 可） 一个基本户
公司业务营销特点
公司业务面对的是法人客户
1 、客户需求差异化是公司客户与零售客户最大的不同，
强调个性化服务。 2、 链式营销，涉及到前期营销+方案设计+柜台开户+后 续维护等多个方面。
3、全方位服务 在企业内部又涉及到主管领导、财务部负责 人、会计出纳等多个层次。 因此，要开展领导营销和能人营销为主的关系营销，方案 营销和团队营销相结合的专业营销，推进项目发展。
中国邮政储蓄银行 成立后，按照《商 业银行法》的要求， 自然准入开办单位 存款和单位结算业 务。
对公存款的来源
①
②
财政性存款：包括财政金库存款、基本建设存款以及机 关、团体、部队、学校等经费单位在银行的存款。具有 来源稳定、资金量较大、结算频次较低等特点。 企业（公司）存款：企业在生产和流通过程的支付准备 金和一部分扩大再生产的积累资金。结算频次高，受季 节性、销售收入以及银根松紧的影响，波动幅度大。
营销的误区
中间业务
定义：围绕存款和信贷业务或其他服务派生出来的收入产 品，中间业务不形成债权债务，依靠提供服务实现收入。 1）与结算有关的各种结算手续费收入、信电汇收入、挂失费 、查询费、代保管票据费、工本费、询证函、存款证明、 开户费、小额账户管理费、点钞费等 2）与信贷业务有关的中间业务收入如：财务顾问收入、贷款 承诺费、押品评估费、委托贷款手续费、贷款意向书收入 、应收账款转让手续费、提前还款违约金、表外信贷业务 收入等（承兑、保函、担保等）
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二、发展公司业务的重要意义
1、开办公司业务，是邮政储蓄银行向全功 能商业银行转型的一个重要标志。
邮储体制改革前，邮政储蓄作为政策性金融机构，长期以 来都是依靠零售业务“一条腿走路”。尽管在网点数量、覆 盖范围上较其他商业银行具有明显的优势，但这种优势并没 有转变成市场竞争中的胜势，无论是从户均余额、人均劳动 生产率，还是从利润水平上来看，都无法与其他银行相比。 邮储银行成立后，通过加快公司、信贷等高效业务发展，可 以摆脱市场竞争边缘化的劣势，在产品体系、服务领域上与 商业银行接轨，加快向现代商业银行转型。
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2、发展公司业务有利我行开发新市场
公司业务开辟了邮储银行在城市新的筹资渠道，通过加快 优质行业性客户的开发，抢占资源丰富的公存市场，能有 效迅速扩大市场份额，带动邮储银行城市业务的快速发展 打通大中城市筹资渠道，吸收企业存款，做大负债业务规 模。 开办 POS 收单业务，发展邮政储蓄的城市商户，促进绿卡 业务发展，为信用卡业务创造良好的用卡环境。
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• 3）与其他服务有关的中间业务收入如：中 期票据主承销商手续费、企业年金手续费 、电子银行安装使用费、保管箱收入、第 三方存管手续费、代理业务（如黄金交易 租赁）
资产业务（信贷业务为核心的授信业务）
1）票据业务介绍与产品组合 承兑业务：银行承兑汇票（全额保证金、部分保证金、承兑 汇票质押）、商业承兑汇票 票据贴现：直贴大类分银票贴现和商票保贴；按付息方式分 买方付息、卖方付息、协议付息；按是否有追索权分有追 和无追贴现；派生新产品包括：代理贴现、集团贴现、票 据代保管、票据拆分等新产品；此外转贴现包括回购式买 断式双买断式（资金类业务）
1 关注其他商业银行领导人事变动。单位领导调整也是移户 的时机。 2 与单位领导、主要经办人员建立紧密的人脉关系，分层营 销，及时获取信息。 3 捕捉地方经济投资方向，时刻保持灵敏市场嗅觉，关注新 兴企业。 4 获取政策支持或者行业主管部门的批文。
营销策略
资金源头开发策略:财政 以代引存策略 结算吸存策略 综合营销策略 信贷牵引策略 系统服务策略
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• （4）单位通知存款：1天、7天 • （5）单位保证金存款：办理银行卡、承兑、担保、保函 、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖业务时收到 的客户存入的保证金。 • （6）同业存款：商业银行、信用社及财务公司、信托公 司等非银行金融机构开办的存款业务。不纳入对公存款考 核。
邮储银行公司业务 基础产品和发展概况介绍
□ 李恒榕/ 201109 / 福州
• 自我介绍 • 本人：李恒榕 来自省分行公司业务部 • 从事公司业务年限：一年
本次培训的目的
了解银行公司业务的基本知识和相关重要概 念； 了解我行公司业务的现状和发展思路。
本次培训的要求
本次培训的内容多，大家要集中精力学习与 吸收，授课后安排一次测试，希望大家认真 对待； 在两天的培训中做一个积极的参与者。
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法人客户需要的服务
资产管理的需要
存款和投资服务
资产转移的需要
资金结算服务
资金融通的需要
贷款服务
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公司业务产品体系
（以存款业务为核心）
负债类
公司业务
围绕存款和信贷业 务或其他服务派生 出来的 收入产品
产品体系
中间业务 资产业务 以信贷业务为核 心的授信业务
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2）贷款
• 按期限分短期贷款（一年含以内）和中长期贷款 • 按抵质押方式分：信用、存单质押、股权质押、应收账款 质押、信用证质押、房产地产抵押、动产抵押、在建工程 抵押、第三方担保、担保公司担保、母公司集团担保、联 贷联保、保单项下融资、内保外贷等 • 短期贷款以流动资金贷款为主（法透、循环额度贷） • 长期贷款有固定资产贷款（政府融资平台类贷款、项目贷 款、基本建设贷款、技术改造贷款）、银团贷款、房开贷 款、并购贷款、搭桥贷款等
办理现金支取。二是定期存款不得提现，
需要报批、报备
笔数少，金额大，多为结算
风险管理
银行业是风险高度集中的行业，风险管理能力正日益成为 银行的核心竞争能力。公司业务具有“高风险、高收益” 的特点，尤其在发展初期，何如在风险可控的前提下，实 现“超常规、跨越式”发展，是当前公司业务发展的重点。 要牢固树立稳健经营的理念，要持续开展合规学习，强化 风险防范意识，在严格控制风险的前提下实现收益最大化。 要关注当前金融经济运行形势和内外部环境变化，坚守经 营风险底线，化解市场风险、外部竞争风险，进一步保障 经营安全。
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公司业务部
三步走发展战略
第一步，继续以 资金归集和支付 结算业务为公司 业务发展的主推 动力，以代收代 付客户和网络型 客户为重点； 第二步，以现 金管理业务为 主打产品，争 取在集团客户 领域取得突破；
对公信贷 集团客户 支付结算 现金管理
成熟期
第三步，适时推出公 司信贷业务，更好地 满足中小企业客户的 需求。最终以公司信 贷和支付结算共同推 动我行公司业务的发 展，使之步入快速成 长期。
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3、发展公司业务，是提高我行经济效益需要
三分之一世界前100家银行，只办理以公司业务为主的批发 业务，不办理个人零售业务。
相关机构对中资银行机构存贷款余额分析得出：在银行信贷
、资金和中间业务三大收入中，对公业务利润占一多半。 公司业务是银行各项业务中含金量最高的业务，是商业银行 利润的主要来源。 公司业务作为一项低成本、高收益的业务，对促进业务收入
成长期 创业期
精确锁定目标客户
选择定位在于找到 一个最能发挥自身 优势的市场，形成 强大的竞争力，获 取更高的效益。
邮政、通信、石油 化工、烟草等
网络型单位
ห้องสมุดไป่ตู้
财政（转移支付、 非税收入）、社 财政、社保 保、 政府、军队等
客户定位
中小企业
批发零售、 科技等
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公司业务营销
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邮储银行公司业务现有产品体系
对公存款 对公结算
中间业务 资产业务
① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦
活期存款 定期存款 通知存款 协定存款 同业存款 保证金存款 公司外币存款 （欧元美元日 元港币英镑）
① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧
支票 汇兑 POS收单 资金归集 委托收款 现金管理 电子结算 国际结算
负债类产品
（1）单位活期存款：公司存款的主要品种，由于活期存款利 率低，因而是各家银行重点开发的负债产品，通常与资产业务、 中间业务等共同组合营销。 （2）单位定期存款：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 （3）单位协定存款：对公客户与银行签订协定存款合同，双 方商定对公客户保留一定金额的存款应付日常结算，此部分按 普通活期利率计付利息，超过定额金额那部分存款按协定存款 利率计付利息。
和利润的稳定增长、提高自身市场竞争能力起到非常重要的
作用。
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三、公司业务的发展思路及营销
公司业务发展总体思路
以科学发展观为指导，提高思想认识，坚定公司业 务发展信心；加快系统建设，丰富业务产品，以项 目营销为重点，努力形成合力，做大业务规模；健 全组织机构，加快团队建设，狠抓制度完善与落实， 强化风险管理；践行“融入企业”的服务理念，加 强业务宣传，树立公司业务品牌，不断提高社会影 响力，实现公司业务更好、更快发展的战略目标。
专用存款 账户
临时存款 账户
临时机构、临时 按照国家现金管理 经营或注册验资、 规定办理现金支取 增资验资需要
临时机构和异地临时 在规定期限内 经营临时存款账户为 使用（含展期 核准制，增资验资临 2年内） 时存款账户为备案制
公司存款与个人储蓄的区别
个人储蓄
1、开户起存金额 2、存款目的 3、活期存款利 率的计算方法 4、账户名称 5、现金支取方式 6、开户是否 审批 7、交易特点
关系介入 领导参与 方案设计 产品跟进 后续维护
我们的优势
大型国有商业银行 法人层次高，全辖执行统一标准 服务大众、服务“三农”的品牌优势 覆盖城乡的网点规模 功能强大的技术平台和结算网络 丰富的代收代付业务经验 邮政独具特色的“三流合一” 已经积累的广泛客户群
营销关键点
活期存款1元，整存整取50元。 为了取得利息收入 活期存款按结息日挂牌活期利率计 息， 按季结息，遇利率调整不分段 计息 实名制
公司存款
定期1万元，结算账户0元；
主要是为了结算需要 单位活期存款按日计息，按季结息， 计息期间遇利率调整分段计息 企业名称 一是一般户只可以办理现金缴存，不得
不限 无需审批 笔数多、金额小，多为取现
① ② ③ ④ ⑤
代收（定借） 代付（定贷） 对公理财 资产托管 保函
① ② ③ ④
银团贷款 小企业贷款 票据业务 国际贸易融资
• 其他需要了解的基础知识
银行账户
银行为客户开立的办理资金收付结算和行间支付
结算的账户，是实现债权债务清偿和货币资金转移的
起点和终点。
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【目 录】
一、公司业务基础知识
二、发展公司业务的重要意义 三、公司业务发展思路及营销 四、公司业务发展现状及远景
一、公司业务基础知识
公司业务的定义
什么叫公司业务？
公司业务是向单位 客户提供的金融服 务业务,是现代商业 银行业务的重要组 成部分,也是商业银 行主要的利润来源。
这里的单位是指机 关、团体、部队、 企业、事业单位、 其他组织以及个体 工商户。
一般存款 账户
辅助结算账户。 因借款（借款转 存、借款归还） 或其他结算需求
按照法律、行政 法规和规章，对 其特定用途资金 进行专项管理和 使用而开立
可以办理现金缴存， 备案制（开立、撤销、在基本存款开 不能办理现金支取 变更由开户行负理后 户银行以外的 向人行备案） 银行营业机构 开立，可多个
能否支取现金根据 不同专用账户规定 预算单位专用存款账 户为核准制,非预算 单位专用存款账户为 备案制