农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标表
县银行类金融机构考核评价指标及标准
5分
重点建设项目贷款
县属重点项目贷款占比
本县属年重点项目新增贷款/本年各项贷款新增
15分
中小企业贷款
中小企业贷款占比
本年中小企业新增贷款/本年各项贷款新增额
15分
无此项贷款业务的银行得3分
涉农贷款
涉农贷款占比
本年涉农贷款新增额/本年各项贷款新增额
15分
非涉农银行得3分
5分
代偿情况：
代偿情况：5分。未发生代偿得5分，代偿率每1%扣1分；发生代偿能全额追偿得5分，追偿率90%的得4分，每少10%扣1分。
5分
融资性担保损失率
融资性担保损失率=本年度累计融资性担保损失/年度累计解除的融资性担保额×100。
5分
合规经营
（分值15分）
合规经营
按规定足额提取风险准备金得5分。未足额提取的按提取比例得分。
非利息收入占比
非利息收入占比
非利息收入/营业收入
5分
服务质量
营业网点能够满足客户服务需要，为发生经核实的客户投诉事件
未发生得5分，每发生一次扣1分，发生3次（含）3次以上不得分
5分
风险控制类（分值10）
不良贷款率
不良贷款率
次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款/各项贷款*100％
7分
重大违规事件
出现重大违规事件，被上级部门或监管部门处理的
信贷产品创新
有信贷产品创新得2分；未开展此项工作，不得分。
2分
贷款抵押、担保方式创新
有抵押担保方式创新的得2分；未开展该项工作，不得分。
2分
附件2：
ⅩⅩ县保险类金融机构考核评价指标及标准
中国银保监会办公厅关于推动村镇银行坚守定位、提升服务乡村振兴战略能力的通知
中国银保监会办公厅关于推动村镇银行坚守定位、提升服务乡村振兴战略能力的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.20•【文号】银保监办发〔2019〕233号•【施行日期】2019.12.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于推动村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的通知银保监办发〔2019〕233号为贯彻落实党中央、国务院关于深化金融供给侧结构性改革，推动中小银行回归本源相关要求，督促村镇银行更好坚守定位，有效提升金融服务乡村振兴战略的能力，现就有关事项通知如下：一、严格坚守县域和专注主业。
支农支小是村镇银行的培育目标和市场定位。
必须始终坚持扎根县域，不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现。
必须始终坚持专注信贷主业，当年新增可贷资金应主要用于当地信贷投放，贷款应主要投向县域农户、社区居民与小微企业，有条件的可根据当地实际适度加大对新型农业经营主体的信贷支持。
要建立单户贷款限额制度，保证户均贷款余额始终保持低位。
除结算性用途的同业存放业务、与主发起行及同一主发起行发起的村镇银行之间的同业业务外，不得跨省开展线下同业业务。
二、有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。
村镇银行要充分发挥扎根基层、掌握信息充分、工作链条短、决策效率高等特点，构建完善符合支农支小金融需求的特色经营模式。
要注重不断改进创新产品与服务方式，为农户、社区居民和小微企业提供差异化、特色化的金融服务。
要结合生产经营和消费特点，合理设定贷款期限，与生产经营和资金循环周期相匹配。
要根据当地经济发展水平及借款人生产经营状况、偿债能力和信用状况，在有效做好风险防控的基础上，逐步减少对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重，科学确定小额信用贷款额度。
要充分运用支农支小再贷款、扶贫再贷款等政策工具，降低资金来源成本。
支持多渠道拓宽资金来源，推动和利用开发性、政策性银行对村镇银行开展转贷款业务。
农村商业银行经营目标考核办法
农村商业银行经营目标考核办法XX农村商业银行经营目标考核办法第一章总则第一条为全面评价我行各支行的经营业绩和管理水平，完善激励、约束机制，促进经营机制转换，推动我行各项业务健康快速发展，根据省市联社有关文件制度，特制定本办法。
第二条本办法的制定，坚持以国家规定的政策为方向，以风险控制为重点，以提高经济效益为核心，以分类指导为原则，综合考虑效益、质量、速度等方面，对全辖经营效益、业务发展和资产质量进行考核。
第三条本办法适用于我行所有支行（含营业部，下同）。
第四条本办法为指导性文件。
每年年初，总行将根据省市联社下达的各项业务指标结合我行的具体情况和考核重点，以本办法为指导，确定当年考核具体指标构成及其分值，按照各支行完成经营目标任务和经营成果的情况，计算考核得分对其经营目标进行考核。
第二章考核指标设置第五条考核指标体系实行百分制考核，各指标分值之和为100分。
为鼓励先进促进各支行业务发展，对部分指标超额完成时可适当给予奖励分。
第六条考核指标全部分为定量指标,无法定量考核的指标全部纳入岗位考核。
总行应积极创新工作思路，充分利用技术手段改进考核办法，对于条件成熟，可实现定量考核的指标应适时转入定量考核。
第七条按照省市联社考核要求，我行经营目标考核指标体系的构成如下：(一)存款指标存款是立行之本。
在年初制定考核办法时，存款所占分值应在25-35（含上、下限，下同）分之间。
在进行本指标时，可根据当年的中心工作和工作重点，对考核项目进行细分，如分为存款总量、存款日（或月）平、低息存款总量、低息存款日（或月）平、卡存款等指标。
(二)贷款营销指标贷款是我行最重要的收入来源。
在年初制定考核办法时，可根据国家宏观调控的总体形式，考虑是否进行贷款营销考核。
贷款营销考核所占分值应在5-10分。
在进行本指标考核时，可根据当年的中心工作和工作重点，对考核项目进行细分，如分为贷款总量、贷款日（月）平、贷存比例、农业贷款、中小微企业贷款、商户贷款等。
金融企业绩效评价指标及结果计分表
资本充足率
15
净资本负债率
15
偿付能力 充足率
15
核心资本 充足率
15
资产负债率
10
绩效评价指标总得分
评价加分
效益提升
管理难度
其他事项
小计
评价扣分
重大损失
信息质量
其他事项
小计
行业调节系数
年度调节系数
本期绩效评价分数Байду номын сангаас
请注意甄别内容中的联系方式诱导购买等信息谨防诈骗
金融企业绩效评价指标及结果计分表
附件2：
金融企业绩效评价指标及结果计分表
评价内容
银行类
证券类
保险类
其他类
一
二
三
四
五
六
七
八
九
十
指标
权重(%)
指标
权数
指标
权数
指标
权数
指标
权数
实际值
本档
标准值
上档
标准值
功效
系数
上档标
准系数
上档 基础分
本档 标准系数
本档
基础分
调整分
单项指
标得分
盈利能力状况
30-60
资本利润率
15
加权平均 净资产收益率
15
净资产收益率
15
资本利润率
30
资产利润率
10
资产利润率
10
总资产报酬率
10
资产利润率
15
成本收入比
5
收入利润率
5
收入利润率
5
成本收入比
15
支出利润率
5
村镇银行运营考核评价标准
各村镇银行人均业务量占比=各村
镇银行人均业务量/四家村镇银行
达到全行平均业务量得40分, 人均业务量*100%
40
各村镇银行均业务量占 每提高2个百分点加0.5分， 注:新设机构超平均量的按实加分,
比
最多加5分；每降低2个百分 低于平均业务量的，3年内实施保
点扣0.5分，最多扣5分
护规则：1年内的保底得分90分，2
每发生一次“一票否决”事项的， 扣10分
各相关部门
村镇银行KPI运营考核评价标准
考核部门：村镇银行财务运营中心
评价内容
具体指标
考核分值
考核对象：村镇银行算公式
网点运营业务质量指标
40
包含五大核心指标、三 八大考核指标的综合得分
大次级指标
*40%
详见附表
考核期限：2016年度 数据来源
苏州银行运营管理部
基础指标 体系 网点业务量指标
年内的保底得分80分，3年内的保
底得分70分;超过3年的按实扣分
综合报表平台
网点服务质量指标
20
网点服务检查综合得分
考核得分=网点服务综合得分 *20*
苏州银行财富管理部、 美兰德
一票否决 项
重大风险问题或重大声 誉事件
定性
说明：以上内容自2016年1月1日开始实行，按季考核计分
评价周期内本人经监管部门 、总行稽核部、运营管理部 检查发现的重大风险问题或 发生重大声誉事件，影响全 行形象，实行“一票否决” 制.
XX村镇银行零售业务考核分值表
储蓄存款有效户
加分项
批量获客项目
（上限 信贷资产平均风险权重
200分） 贷款平均定价水平
（小微贷款>1亿元）
扣分项 （上限 100分）
零售贷款不良发生额 零售逾期贷款余额
有效户较基数新增累计 批量获客项目 与全行平均水平 与全行平均水平
新增发生不良贷款 新增发生逾期贷款
50 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每1户加1分
100 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每300万加10分 50 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每500万加10分 50 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超1%加10分 150 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每300万加10分 100 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每500万加10分
考核分值
指标名称 责任收入
2018零售业务考核指标表
指标口径
标准分 浮动范围
计分规则
各项业务创利 --资本成本-非正常拨备 200 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每30万加10分
资本收益率
责任收入/资本占用
200 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每1%加10分
责任利润
责任收入-营业费用
100 0~150% 计划内，S=实际完成数/累计进度计划*标准分值，超计划每10万加5分
标准分值 （1000
分）
储蓄存款日均 储蓄存款余额 个人存款派生率 零售贷款日均 零售贷款余额
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读作者：陈清民来源：《时代金融》2020年第05期银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（以下简称“意见”），旨在推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业，增强金融服实体务能力，支持农业农村发展，解决小微企业融资难融资贵问题。
实际上，《意见》是对国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发〔2003〕15号）的进一步强调和细化。
我们现在需要从这个《意见》最本源的角度进行理解，涉及战略、管控与运营三个层面。
一、坚守定位是监管要求，更是农商银行发展趋势《意见》提出“坚持正确改革发展方向，坚守服务‘三农’和小微企业市场定位。
这不仅对农商银行的发展战略提出了明确的要求，还要求农商银行如何推进“坚持定位”的实施路径。
（一）农商银行的战略定位《意见》再次明确了农商银行是服务“三农”和小微企业的主力军。
国发（2003）15号文也明确农商银行都要坚持服务“三农”的经营方向，其信贷资金大部分要用于支持本地区农业和农民。
实际上，全国大多数省联社明确提出本省各农商银行的定位与《意见》的定位一致，都要求做小做散，努力成为当地自己人民的银行。
如，浙江省联社提出“姓农、姓小、姓土”的核心定位，努力打造成当地的“小冠军”。
但是，很多农商银行并没有坚守这一定位，而是在做大放小。
西部某农商银行成立小微支行，而在经营时追求大客户，其中单笔客户放贷资金就超过3000万。
农商银行经营背离“支农支小”的战略定位的根本原因在于部分员工，甚至是高管的意识上仍然存在追求“短、平、快”的偷懒动机，认为做小做散太辛苦，放100个10万客户，不如1个1000万客户来得容易。
第三，大部分农商银行并没有形成完整的战略管理体系，仅有战略定位、战略目标，而在战略实施路径方面存在很大的缺失，不知道如何去做小做散。
为了确保农商银行能够坚守定位，真正成为当地的主力军银行，农商银行需要从战略规划、思想认识以及路径措施等方面展开。
商业银行经营绩效评价指标
商业银行经营绩效评价指标
1.净资产收益率（ROE）：是衡量商业银行经营效率和盈利能力的核心指标，它反映了银行利用出借资金创造价值的能力。
2.资本充足率：商业银行经营稳健性的重要指标，反映了银行经营风险承受能力。
银行的资本充足率越高，其经营风险也越小。
3.不良贷款率：是银行信用风险的重要指标，反映了银行贷款风险的承受能力。
不良贷款率越低，银行信用风险越小。
4.息差和手续费收入：息差是银行利润的主要来源，手续费收入反映了银行在提供各种服务时所收取的收益。
5.成本收入比：反映银行的经营效率，成本收入比较小表明银行拥有较高的经营效率。
6.贷款增长率、存款增长率等：反映银行经营规模的增长情况。
7.客户满意度和员工满意度：反映银行的服务质量和员工满意度，对于银行的长期发展具有重要意义。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
建档评级的小微企业户数期末余额/当地所 有小微企业户数期末余额
主要电子交易笔数/（主要电子交易笔数＋ 柜面交易笔数＋其他交易笔数）
目标值
原则上逐年上升 原则上逐年上升 原则上逐年上升 原则上逐年上升 原则上逐年上升
逐年上升
备注
─ ─ ─ ─ ─ ─
标权重
─
注：相关指标的目标值应根据银保监会和其他部门有关规定同步进行调整。
附件
农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标表
序号 分类
指标名称
公式
目标值
备注
1
各项贷款占比
各项贷款期末余额/表内总资产期末余额
≥50%
─
2
新增可贷资金用于当地比例
经营定位
3
涉农及小微企业贷款占比
4
大额贷款占比
5
涉农与小微企业贷款增速
年度新增当地贷款/年度新增可贷资金
≥70%
对县域农商行，“当地”指该行所在的县（市 、旗）；对城区农商行，“当地”指该行所在 的一个或几个市辖区。若年度可贷资金减少， 则贷款余额应保持增加。
（涉农贷款期末余额+小微企业贷款期末余
额-涉农贷款与小微企业贷款重复部分）/ 逐年上升直至超过80%
─
各项贷款期末余额
大额贷款期末余额/各项贷款期末余额
逐年下降直至低于30%
大额贷款指单笔贷款超过（含）一级资本净额 2.5%或5000万元人民币（孰低）的贷款
（涉农贷款与小微企业贷款扣除重复部分 的期末余额-涉农贷款与小微企业贷款扣除 重复部分的期初余额）/涉农贷款与小微企 业贷款扣除重复部分的期初余额
序号 分类
指标名称
7
农户授信覆盖面
8 金融供给 小微企业授信覆盖面
9
农户与小微企业用信覆盖面
10
农户建档评级覆盖面
金融基础
11
小微企业建档评级覆盖面 设施
12
电子交易替代率
公式
授信农户户数期末余额/当地农户总户数期 末余额 授信小微企业户数期末余额/当地小微企业 总户数期末余额 农户和小微企业的用信（贷款）户数/农户 和小微企业的授信户数
≤当地银行业金融机构
13
涉农贷款不良率容忍度
涉农不良贷款余额/涉农贷款余额
各项贷款不良率以上3个
─
百分点与5%的孰高值
金融服务
机制
≤自身各项贷款不良率
14
小微企业贷款不良率容忍度
小微企业不良贷款余额/小微企业贷款余额
之上3个百分点
─
＞其他业务绩效考核指
15
支农支小业务绩效考核倾斜度
支农支小贷款业务绩效考核指标权重
小微企业贷款扣除重复部分的期初余额）/
单户授信在500万元以下的农户贷款与单
户授信1000万元以下小微企业贷款扣除重
复部分的期初余额
≥各项贷款增速
单户授信在500万元以下的农户贷款、单户授 信1000万元以下小微企业贷款以及重复部分 的计算口径参考银保监会非现场监管报表S71 。
附件
农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标表
≥各项贷款增速
涉农及小微企业贷款占比超过80%的， 可替 换为“涉农与小微企业贷款余额持续增长”
（单户授信在500万元以下的农户贷款与
金融供给
单户授信1000万元以下小微企业贷款扣除 重复部分的期末余额-单户授信在500万元
普惠型农户贷款和普惠型小微企ห้องสมุดไป่ตู้ 以下的农户贷款与单户授信1000万元以下
6
贷款（扣除重复部分）增速