财产保险基础知识
财险基础知识
财险基础知识
财险是一种保险，旨在保护个人或企业的财产或与财产有关的利益。
财险主要分为以下几类：
1. 家庭财产保险：覆盖家庭中各类财产的风险，如房屋、家具、电器等。
2. 企业财产保险：覆盖企业所拥有或控制的财产风险，包括固定资产、存货、机器设备等。
3. 机动车辆保险：主要针对机动车辆的风险，包括车辆损失险、第三者责任险等。
4. 建筑工程保险：覆盖建筑工程项目的风险，包括建筑工程一切险、安装工程一切险等。
5. 安装工程保险：针对设备安装工程的风险，包括安装工程一切险等。
6. 货物运输保险：主要针对货物在运输过程中可能遭遇的风险。
此外，财险还包括农业保险、责任保险、保证保险和信用保险等类型，这些都是以财产或利益为保险标的的各种保险。
在购买财险时，投保人需要根据自己的实际需求选择适合自己的保险类型，并仔细阅读保险合同条款，确保明确了解保险的范围、赔偿方式和条件等内容。
责任险财产险基础知识
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一、什么是责任险？ 责任险是指以被保险人对第三者依法应负的 赔偿责任为保险标的的保险。被保险人对第 三者依法应承担的民事赔偿责任，是责任险 存在的基础。因此要求责任险核保人员和理 赔查勘人员在处理责任险业务的承保、理赔 时，除了要熟识责任险的条款，费率、核保、 现场查勘规定外，还要熟悉相关的法律法规 条文中的有关赔偿规定。
责任险、 责任险、财产险基础知识 3、损害对象的区别：财产险的保险事故损 害对象包括财产本身和对第三者的责任。 责任险的保险事故损害对象则是第三者 人身安全和财产安全，保护的是公众利 益。带有强制或政策引导的准强制险种； 4、保险期限的区别：财产保险的保险期限 为自保险单生效日期起至保单终止期止； 而责任险的保险期限可根据不同条款规 定扩展追溯期、宽限期、索赔提出期等；
责任险、财产险基础知识 责任险、 5、司法管辖的区别：责任险相对于财产险须特别注 意承保和赔偿的司法环境，尤其在涉外责任险业 务中，人身损害赔偿标准与国内有较大差异，例 如出口产品责任险等； 6、索赔方式和举证责任的区别：财产险中的举证责 任往往由受损方承担。而在部分责任险中，存在 举证倒置的规定，举证责任由被保险人承担，被 保险人须证明伤害事故事实的发生与自己无关。 还有部分责任中适用严格责任的规定，只要损害 事实和被保险人的行为有因果关系，即使被保险 人已证明自己无疏忽和过失，保险人仍然需要赔 偿；
责任险、 责任险、财产险基础知识
4、责任险参考法规：Fra bibliotek（1）《保险法》 （2）《民法通则》 （3）《民法通则若干问题的实行意见》
责任险、财产险基础知识 责任险、
（4）《最高人民法院关于审理人身伤 害赔偿案件的司法解释》 （5）《最高人民法院关于（民法通则） 若干问题的意见》 （6）《最高人民法院关于审理人身损 害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
保险基础知识财产保险练习题
保险基础知识财产保险练习题财产保险利益是保险法上的一项基本原则吗，具有重大的理论和实践意义。
以下是由店铺整理关于保险基础知识财产保险练习题，希望大家喜欢!保险基础知识财产保险练习题(一)1、天下冰雹，使路滑发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是(风险因素)P32、在风险管理中，损失的含义即(经济损失)P33、“一人为众，众人为一”体现的保险公司(互助性)原则4、风险管理的方法即风险管理的技术，可分为(控制型和财务型)P135、保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件是(风险的大量性和风险的同质性)P196、保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的保险是(再保险)P307、有关保险的最早法规是( 《汉谟拉比法典》 )P368、保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同，称为不足额保险，它是怎么承担赔偿责任(按保险金额与保险价值的比例)。
P519、投保人与保险人之间签订合同的正式凭证是(保险单)P6310、保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的单证，也是保险合同变更时最常用的书面单证，是(批单)P6511、在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的的所有权转移，从而引起投保人或被保险人的变更，属于(保险合同主体的变更)P7212、投保人对已经拥有财产的所有权、占有权、使用权等而享有的利益即为(现有利益)P9213、在重复保险情况下，保险人一般采用(比例责任制和限额责任制)分摊方法。
P10714、物上代位权的取得一般是通过委付实现的，委付针对的保险损失状况是(推定全损)P10615、近因原则中多种原因连续发生，如果前因是保险风险，后因是除外风险，且后因是前因的必然结果，则保险人就(承担赔付责任)。
P11216、在《保险法》中，下列属于专业化推销流程的是(准保户开拓)P11517、在保险销售渠道中，保险公司致力于直接与准保户而不是通过销售代理人来建立联系的这种销售渠道为(直接销售)P11918、财产保险核保中，保险公司对保险标的物所处环境附近有无诸如易燃、易爆的危险源的检查，其核保要素属于(保险标的物所处的环境)P12419、人寿保险核保中，对于不仅身体健康，且有良好的家族健康史，无吸烟、酗酒等不良嗜好的称为优质风险，保险人在承保时可以考虑适当给予费率的优惠，即可以按照(低于标准)的费率予以承保。
财产险基础知识
家庭财产 （火灾） 保险
出租房屋租金损失险 房屋出租人责任 个人现金及珍贵财物险
家庭住房附属建筑物险 第三者责任险 现金、首饰盗抢险
家庭财产（火灾）保险10个附加险
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
附加盗抢保险
保 险 责 任 由于遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，持械抢劫，并有明 显现场痕迹，并经公安部门确认系盗抢行为所致保险标的的丢失、 损毁的直接损失，且三个月以内未能破案的。
争议处理和法律适用
家庭财产保险产品概述
家庭财产保险
1、被保险人自有； 2、座落于保单所载地址内； 固定装置的水暖、气暖、卫 生、供水、管道煤气及供电 设备、厨房配套设备等；
房屋及其室内附属设备 ：
可 保 财 产
室内装潢；
室内财产：
1．家用电器和文体娱乐用品； 2．衣物和床上用品； 3．家具及其他生活用具。
财产基本险、财产综合险、财产一切险的保险责任 范围由窄到宽。
财产保险附加险常见险种：机器损坏险、营业中断保 险、现金保险等
鼓励承保的企财险业务
企/事业办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、 学校、医院、大型综合性物业； 一级、二级工业企业； 建筑物耐火等级为一级、以往三年企财险平均赔付率 在30％以下、管理规范、所处位置的各种自然灾害威
* 损害事实的存在
* 受害人向被保险人提出索赔要求
责任险常用险种分类
场所责任保险：公众责任险、物业管理责任 险、火灾公众责任保险等 雇主责任险：雇主责任险、教职员工校方责 任保险等
产品责任险
其它：道路危险货物责任险、客运承运人责 任险等
家庭财产保险
靳彦玲 2012年5月
目
企财险基础知识
企业应定期检查和更新保单，确保保障范围与企业风险状况相匹配 。
04
风险评估与防范策略
风险识别与评估方法
风险识别
通过全面调查、专家咨询、历史 数据分析等方式，识别企业可能 面临的各种风险，如自然灾害、
意外事故、人为破坏等。
风险评估
采用定性和定量评估方法，对识别 出的风险进行分析和评估，确定风 险发生的概率和可能造成的损失程 度。
识，减少意外事故发生。
人为破坏风险防范
加强安保措施，如安装监控设备 、加强门禁管理等；提高员工保
密意识，防止内部泄密事件。
建立完善的风险管理体系
制定风险管理政策
建立风险管理团队
明确风险管理目标、原则、流程和组织架 构，为风险管理提供制度保障。
组建专业风险管理团队，负责风险的识别 、评估、监控和报告等工作。
拓展国际市场
积极开拓海外市场，推动我国企财险产品“走出去”，提升国际影响 力和竞争力。
前景展望
随着企业风险管理需求的不断提升和保险市场的创新发展，企业财产 保险市场将迎来更加广阔的发展空间。
THANKS
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02
企财险产品种类与特点
财产保险
保障范围
涵盖企业财产，如设备、库存、 建筑物等因自然灾害或意外事故 造成的损失。
赔偿方式
根据保险合同约定，对企业财产 损失进行赔偿，帮助企业恢复生 产经营。
责任保险
保障范围
承保企业因生产经营活动造成第三者 人身伤亡或财产损失而依法应承担的 赔偿责任。
赔偿方式
根据受害者的损失和企业的责任，对 受害者进行赔偿，降低企业经济压力 。
国际合作
中国保险市场正逐步与国际接轨，加强与国际保险机构的 合作和交流，有助于提升我国企财险市场的国际竞争力。
财产险基础知识
财产险基础知识嘿，朋友们！今天咱来聊聊财产险这个有意思的东西。
你想想看啊，咱家里那些宝贝玩意儿，大到房子车子，小到电视电脑，可都是咱的心肝宝贝呀！万一哪天来个天灾人祸，比如火灾啦、水灾啦，那可不得心疼死咱呀！这时候，财产险就像一个超级英雄一样出现啦！财产险其实就好比给咱的财产穿上了一层保护衣。
你花点小钱买个安心，真要有啥事儿发生，保险公司就会出来帮你兜底啦。
就好像你有个超厉害的朋友，在关键时刻总能帮你一把。
比如说，你刚买了辆新车，那得多宝贝呀！要是不小心蹭了撞了，自己修得花不少钱呢。
但如果你买了车险，嘿，那就不用担心啦！保险公司会帮你出一部分甚至全部的修理费用呢。
这不是挺好的嘛！再说说房子，那可是咱的大宝贝呀！要是遇到地震呀、洪水呀啥的，损失可就大了去了。
但有了财产险，至少能让你的损失降低一些呀。
你说这是不是很有必要呢？还有那些家里的贵重物品，什么金银首饰啦、古董字画啦，要是不小心丢了或者损坏了，那得多心疼呀！但如果有专门的保险，不就可以减少损失了嘛。
咱可别小看财产险，它真的能在关键时刻发挥大作用呢！你想想，要是没有它，一旦出了事儿，咱得自己掏腰包，那压力得多大呀！有了它，咱就可以稍微松口气啦。
而且哦，选择财产险的时候也得注意呢！不同的保险产品保障的范围可不一样，就像不同款式的衣服适合不同的场合一样。
你得根据自己的实际情况，仔细挑选，找到最适合自己的那一款。
别觉得买保险是浪费钱呀，这可是为了咱的财产安全着想呢！就像给咱的财产上了一道保险锁，让咱能更安心地生活。
总之呢，财产险真的是个好东西呀！它能在咱最需要的时候帮咱一把，让咱的财产得到保护。
咱可别等到出了事儿才后悔没买保险呀！赶紧去了解了解，给自己的财产也找个可靠的“保护神”吧！。
财产保险基础知识问答
问题1：损失概率和风险大小之间是何关系？风险是损失的不确定性。
损失频率亦称损失机会，是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分率来表示,即：损失频率＝损失次数／危险单位数。
不确定的程度可以用损失概率来描述，当概率从0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至1时，随着概率的增加，不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件。
概率为0，表示肯定不发生；概率为1，表示肯定发生问题2：风险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？风险的组成因素有：风险因素、风险事故和损失。
风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。
问题3：何谓风险管理？风险管理的基本程序包括那些步骤？风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
风险管理的基本程序以下几个基本环节：（1）风险的识别风险的识别是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
它是风险管理的第一步。
（2）风险的估测风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。
（3）风险管理方法的选择风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。
（4）风险管理效果评价风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。
问题4：什么是可保风险？其条件有哪些？可保风险是保险人可接受承保的风险。
财产险基础知识概要
雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇 佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受 意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或 死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误 工费用和医疗费用的经济赔偿责任，保险公司依据保险合同的约 定，在约定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险：
保险的基本原则
损失补偿原则
损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险 责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到 受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
•有损失有赔偿，无损失无赔偿； •损失多少赔偿多少；
必备知识要点
基础知识—保险基本原理
—保险基本原则 产品知识 —财产险 —责任险
财产险基本险
保险金额的确定方式
（一）按照账面原值确定；
（二）按照账面原值加成数确定； （三）按照重置价值确定；
（四）按照其他方式确定，包括被保险人以及估价或评估后的市 场价值确定其保险金额。
综合险、一切险的保险金额确定方式均采用上述方式。
财产险综合险
-列明风险
保险责任
（一）火灾，爆炸；
（二） 雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、 暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落； （四）保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取 必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合 同的约定也负责赔偿。
财产险一切险
除外责任
下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失； （三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存 放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪 水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失； （四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械 或电气设备本身的损失；
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金银珠宝 施工设备
…….
•不保财产
无法定价 与法律抵触 必然发生损失
……….
保险金额(Sum Insured)的确定
•帐面原值 •重置价值 •帐面余额
•建筑物（结构和附属物） •机器设备、办公设备
•存 货
保险责任
自然灾害和意外事故
自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、 洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、 地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
•限制性 •条款
仓储申报 共保条款
•扩展性 •条款
建筑物变动 特别费用 恶意破坏
•特约性 •条款
重置价值 时间调整
费率与保费
决定费率(rate)的因素
建筑物结构、类别、年限和用途 损失记录 周边环境 防火设施 经营管理
成损失）
风险因素的分类
实质风险因素(有形的因素) 道德风险因素(偷车) 心理风险因素(乱停乱放)
风险、风险因素、风险事故、损失之间 的关系
风险单位及其划分
风险单位的定义 指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围 风险单位相对于风险事故而言：比如台风的损失范围、地震的 损失范围就可能是一个国家。
保险人承保的风险 列明风险承保与一切险承保
除外责任 (Exclusions)
保险人不予承保的风险
财产保险的条款（2）
赔偿处理 (Treatment of Claim) 被保险人的义务 (Obligations of the Insured)
如被保险人未尽义务，保险人责任免除 格式保单：司法实践上偏向被保险人
内容提纲
1 业务基础知识 2 公司核保政策 3 部门职责与组织架构 4 基本规章制度 5 承保、理赔业务流程
一、业务基础知识
•风险的概述 •保险基础 •财产保险概述 •核保政策
风险的概述
• 风险的概念 • 风险的分类 • 风险单位及其划分
风险的定义
• 什么是风险 • 风险就是不确定性
– 风险无处不在（比如购房的价格风险） – 风险无时不在 – 不确定性并不意味着损失（到上海的台风不是个个都造
意外事故：不可预料的、无法控制、突发的和造成物质损失 的。
财产险
列明自然灾害和意外事故 (Named Perils)：12类
财产一切险
除外责任以外的自然灾害和意外事故
除外责任 （1）
•政府和 •战争行为
政府命令 战争、民变等
•污 染
大气、土地和水 核风险及费用
•标的 •自身原因
制造商风险 自然磨损等渐变原因 非外力
风险单位的划分
• 按地段划分（区域） • 按投保单位划分（企业等） • 按标的划分（电站、船舶等）
保险概述
保险的概念 保险的定义 • 从经济角度来看 • 从法律角度来
保险概述
保险的定义（续） 从经济角度来看 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
保险概述
从经济角度来看（续）
• 投保人：通过缴纳保险费购买保险,实际上是将他的不确定 的大额损失变成固定的小额支出。
•企业财产保险分类（1）
•企业财产保险
• 财产基本险 •财产综合险
•企业财产保险分类（2）
•企业财产保险
• 财产险
•Property Insurance
列明承保责任 无免赔
•财产一切险
•Property All Risks
列明除外责任 有免赔
•保险标的
•保险标的
•可保财产
•特约可保财产
《保险法》第九十一条：
“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保 险等保险业务”
财产保险的种类
•财产损失保险
•财产保险
•责任险
•企业财产险 •家庭财产险 •工程保险 •机动车辆险
•水 险
•意外险
财产保险的条款（1）
保险标的 (Interests)
被保险财产的种类及其描述
保险责任或承保范围 (Scope of Cover)
保险概述
四、保险分类
（一）按保险标的分类： • 财产损失保险 • 人身保险 • 责任保险 • 信用保证保险
保险概述
（二）按风险转嫁形式分类： • 原保险 • 再保险 • 共同保险 • 重复保险
保险概述
（三）按投保单位分类： • 团体保险 • 个人保险
• 财产保险概述
• 企业财产保险 • 机器损坏险 • 建筑及安装工程
• 保险人：通过向所有投保人收取保险费建立保险基金,来补 偿少数被保险人遭受的意外事故损失
保险人由于集中了大量同质风险,所以能借助大数法则来 正确预见未来损失的发生额,并据此制定保险费率
保险概述
从法律角度来看 保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排
保险概述
从法律角度来看（续）
• 保险人：同意提供损失赔偿的一方是保险人 • 被保险人：接受损失赔偿的另一方是被保险人 • 投保人：投保人通过承担支付保险费的义务,换取保险人为其提供保险
经济保障(赔偿或给付)的权利
保险概述
• 《保险法》定义 保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责 任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
一切险
• 责任保险 • 家庭财产保险 • 人身意外伤害保险
什么是财产保险
“财产” 包括：一切动产或不动产、固定或流动、在制或制 成的有形物；各种费用、责任和信用等无形物。
在保险责任范围内，对被保险人的财产及相关利益给予经 济补偿。
西方：财产与意外险 Property & Casualty, or P&C
总则 (General Conditions)
特别条款 (Conditions)
扩展性条款 限制性条款 特别约定
保单的组成
保
保
投
单
保
明
单
批
单+ 细 + 条+ 单
表
款
•目 录
• 财产保险概述 • 企业财产保险 • 机器损坏险 • 建筑及安装工程
一切险
• 责任保险 • 家庭财产保险 • 人身意外伤害保险
•市场原 因
贬值 丧失价值
•巨 灾 地震、海啸
•被保险人 原因
故意行为 重大过失 盘点
除外责任（2）
财产险 除外责任：列明除外责任 ＋ 关门条款
财产一切险
列明除外责任
免赔额 (Deductible)
保险事故发生后被保险人需要承担的损失 目的：降低管理成本、避免道德风险
特别条款