小额担保贷款新政策解读
2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策
2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策小额贷款小额贷款一般流程：以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。
农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。
信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。
有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。
小额贷款条件：按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。
合作社贷款农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。
合作社贷款流程：2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
3、放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
合作社贷款条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。
家庭农场贷款家庭农场贷款条件：家庭农场通过流转土地不可以用于抵押。
按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。
土地经营权抵押贷款农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。
土地贷款一般流程：1、贷款申请2、贷款调查3、贷款审查、审批4、签订抵押借款合同5、办理抵押登记手续6、贷款发放7、贷后检查8、贷款归还。
土地贷款条件：具有完全民事行为能力，无不良信用记录;用于抵押的承包土地没有权属争议;依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。
新版扶贫小额信贷政策(关于进一步完善扶贫小额信贷有关政策的通知)
2021年四部委联合发文规范和完善扶贫小额信贷管理中国银保监会财政部中国人民银行___扶贫办联合发布《___规范和完善扶贫小额信贷管理___》近日，中国银保监会、财政部、中国人民银行、___办联合印发了《___规范和完善扶贫小额信贷管理___》(以下简称《__》)，对当前和今后一个时期的扶贫小额信贷重点工作作出安排部署。
《__》从坚持和完善扶贫小额信贷政策、切实满足建档立卡贫困户信贷资金需求、稳妥办理续贷和展期、妥善应对还款高峰期、进一步完善风险补偿机制、分类处置未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷、强化___保障等方面提出了规范健康发展扶贫小额信贷的具体措施。
主要内容包括:一是明确了发展扶贫小额信贷的总体要求。
必须坚持两手抓、两促进，即一手抓精准投放，能贷尽贷;一手抓规范完善管理，防范化解风险。
二是重申了扶贫小额信贷的政策要点。
坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点。
扶贫小额信贷支持对象应包含已脱贫的建档立卡贫困户，借款人年龄上限可放宽到65周岁。
扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。
三是强调了扶贫小额信贷用途。
要充分满足建档立卡贫困户的扶贫小额信贷资金需求。
坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于非生产性支出，继续禁止将新发放的扶贫小额信贷以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业、政府融资平台或其他___使用。
四是提出了防范化解风险的政策措施。
明确了办理扶贫小额信贷续贷、展期的条件和期限。
要求稳妥处置逾期贷款，妥善应对还款高峰期。
要求进一步完善风险补偿机制，科学合理确定风险补偿金规模，明确风险补偿启动条件及程序。
对已发放的、未直接用于贫困户发展生产的扶贫小额信贷，要加强监管，建立台账，分类处置。
第1页共7页五是明确了相关部门职责分工。
将扶贫小额信贷质量、逾期贷款处置等情况纳入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容，定期通报扶贫小额信贷工作开展情况。
银行业对中小企业的信贷政策
银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。
然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。
银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。
本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。
一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。
银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。
具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。
此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。
2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。
为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。
3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。
这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。
4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。
这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。
二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。
为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。
这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。
2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。
创业就业小额担保贷款实施方案
千里之行，始于足下。
创业就业小额担保贷款实施方案创业就业小额担保贷款实施方案一、背景和意义随着中国经济的快速进展和就业压力的不断增加，创业就业成为了越来越多人的选择。
然而，对于没有足够创业资金的人来说，创业往往只能成为一种无法实现的幻想。
为了挂念更多的人实现创业幻想，解决就业问题，小额担保贷款成为了一种有效的手段。
小额担保贷款是指银行或其他金融机构向小额创业者或就业者供应担保的贷款服务，以挂念他们解决资金问题，开展经营活动。
这是一种风险较低、利好效应明显的政策措施，对于促进创业就业、推动经济进展具有重要意义。
二、目标和原则1. 目标：通过小额担保贷款，挂念更多的人实现创业幻想，解决就业问题，促进经济进展。
2. 原则：公正公正、风险可控、效果明显。
三、实施步骤和措施1. 制定贷款政策：建立完善的小额担保贷款政策，明确贷款对象、贷款额度、贷款利率、贷款期限等相关规定，提高贷款申请的透亮度和可操作性。
2. 设立担保机构：设立特地的担保机构，负责对贷款申请进行审查和担保，降低银行风险，增加贷款的可承受性。
3. 宣扬推广：通过多种渠道开展宣扬推广活动，让更多的人了解小额担保贷款政策和申请流程，鼓舞他们乐观申请贷款，开展创业和就业活动。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
4. 申请流程简化：简化贷款申请流程，削减办理时间和材料，提高贷款申请的便利性和效率，便利申请人快速获得资金支持。
5. 加强监管和风险把握：加强对贷款使用状况的监管，确保贷款资金用于创业和就业活动，防止消灭挪用贷款等不当行为。
同时，建立风险防控机制，准时发觉和解决可能存在的风险问题。
6. 优化服务和培训：建立健全的贷款服务体系，供应贷款申请询问、培训指导等相关服务，挂念贷款申请人更好地实施创业和就业方案，提高经营管理水平。
四、预期效果和评估方式1. 预期效果：通过小额担保贷款的实施，估计能够挂念更多的人实现创业幻想，解决就业问题，推动经济进展。
落实新一轮就业政策 全力推进小额担保贷款工作
办实事的具体体现 。近年来 ， 兰州市在 两块牌 子 ）借鉴 成功经 验制定 小额贷 帮扶作用 ，鼓励下 岗失业 人员改 变就 ， 推进小 额担保贷款工作过程 中， 按照就 款担保 工作实施 办法 ，规定 了 申请小 业 观 念 ，实 现 以 创 业 带 动 就 业 的倍 增
业 服 务 制度 化 、专 业 化 和 社 会 化 要 求 ， 额贷款 担保需要提 供的材 料 ，明确 了 效应 ，真正帮助一 部分 自主创业 但资
力 地 促 进 了 下 岗失 业 人 员 就 业 和 再 就 是 定 期 组 织 召 开 促 进 下 岗 失 业 人 员 小 关 ，即 ：创 业 培 训 机 构把 好 培 训关 ； 街
业。 截至 目前 ， 全市累计为 １０ ２ ２名下岗 额担保 贷款业务专 题会议 及 经验交 流 道 、社区把好贷 款推荐 和跟踪服务关 ；
１ ４
维普资讯
论
坛
家志愿团咨询活动 ， 申办小额担保贷 为
场分析 、 开业 指导等 帮助 ； 二是 充分发
每月定期 了解 辖区 内申请小额担保 四、 索建立信 用社 区 ， 探 降低 反担 账 ， 贷款 的下 岗失业人员 的经营情况 、 信用 家庭地址 的变动等 情况 ， 确保 担 为 了降低小额担保贷款风险 ， 在该 表 现 、
维普资讯
发 展 论 坛
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落 实 新一轮 就 业政 策 全 力推 进小 额 担保 贷款 工作
口 兰 州 市 就 业 服 务 局
就业 工 作 摆 在 突 持 贷款 担保项 目实 地考 察制度 ，降 低 出位置 ， 真贯彻 小额担 保贷款风险 。 认 六是结合 实际 ， 把 落 实 再 就 业 各 项 创 业 培 训 、 目开 发 、 岗 失 业 人 员 小 项 下 扶 持政策 ， 积极 开 额担保 贷款 和下 岗失业 人员就业 服务
小额担保贷款基本政策
小额担保贷款基本政策一、背景介绍随着经济的发展和社会的进步，个体经营者和小微企业的数量不断增加，但由于缺乏资金和信用等问题，他们在融资方面面临着诸多困难。
为了解决这一问题，政府推出了小额担保贷款政策，帮助个体经营者和小微企业更好地获得融资支持，推动其发展壮大。
二、政策目标小额担保贷款政策的主要目标是提供贷款担保服务，降低个体经营者和小微企业的融资成本，增加贷款获得的机会，促进其经营发展，推动就业增长和经济稳定增长。
三、政策范围小额担保贷款政策适用于以下范围：1. 个体经营者：包括个体工商户、个体劳动者等个体经营者；2. 小微企业：以所有制为非国有和非集体所有制，按规模标准属于小微企业范围内的企业。
四、申请条件个体经营者和小微企业需满足以下条件方可申请小额担保贷款：1. 具备独立的经营能力，符合相关法律法规规定；2. 在当地注册或依法办理相关经营手续；3. 具有健全的财务状况和可靠的还款能力；4. 无不良信用记录，没有违法犯罪记录；5. 提供真实、准确的相关资料和证明文件。
五、贷款额度与利率根据个体经营者和小微企业的实际需求和信用状况，小额担保贷款的额度在一定范围内灵活调整，通常不超过其固定资产净额的80%。
贷款利率按照市场利率进行浮动，具体由银行或金融机构根据实际情况确定。
六、担保方式小额担保贷款采取多元化的担保方式，以满足个体经营者和小微企业的不同需求。
主要担保方式包括：1. 抵押担保：个体经营者和小微企业可以提供房产、车辆等有形财产作为担保物；2. 质押担保：个体经营者和小微企业可以提供存款、股权等有价值的财产作为担保物；3. 保证担保：个体经营者和小微企业可以提供第三方保证人作为担保；4. 联保担保：个体经营者和小微企业可以由多家企业共同担保。
七、申请流程个体经营者和小微企业可以按照以下流程进行小额担保贷款申请：1. 提前咨询：个体经营者和小微企业可前往当地银行或金融机构咨询小额担保贷款政策和申请条件；2. 准备材料：根据要求，个体经营者和小微企业准备相关资料和证明文件，包括营业执照、财务报表、银行流水等；3. 申请提交：将准备好的申请材料和证明文件提交给当地银行或金融机构；4. 审核评估：银行或金融机构对申请材料进行审核评估，综合考虑信用状况、还款能力等因素，决定是否批准贷款；5. 签订合同：若贷款申请获批准，个体经营者和小微企业与银行或金融机构签订贷款合同；6. 放款使用：贷款放款后，个体经营者和小微企业按照合同约定使用贷款资金，用于经营发展和还款。
三部委：个人小额担保贷款利率可上浮3个百分点
力度 。
在扩大对 劳动密集型 小企业 小额担保贷款额度的同
时 ， 对 现 有 在 职 职 工 人 数 在 1 0 0 人 以 上 的劳 动 密集 型 小 企 业 ，
只 要 企 业 当年 新 招 用 符 合 小额 担保 贷款 申请 条件 的人 员达 到
企 业 在 职 职 工 总 数 的 1 5 740 以 上 并 与 其 签 订 1 年 以 上 劳 动合 、
构 开 展 小额担保信贷业 务 i 四 是 实施 中小企 业 税 收优 惠政
策 ． 促 进 中小 企 业 发 展 。 今年 起 实施 的新 企 业 所 得 税 法 及 《企
业 所 得税法实施条例 》 ．
对 内外资企 业 统一
实行 2 5 ％ 的所 得
税税率 。
对符合条件 的小型 微利 企业
，
减按 2 0 ％ 的税 率征 收
企业 所 得税 。
对 国家需要 重 点扶持 的高新技术企业
．
减按 1 5 ％
的税 率征收企 业 所 得税 。 对 创业 投资企 业 从 事 国 家需 要 重 点
扶持和鼓励 的创业 投资 可 以按照其投资额的一 定 比例抵扣 ．
应纳税所 得额 ：
五 是 完善政 府采购制度 ，
拓 宽 中小企 业 市 场
资讯平 台
IN F O R M A T IO N P L A T F O R M
止 ‘ J
．
中央财政明确六 大政策扶持 中小 企业 发展
国家财政部有关 负责人 日前表示 为 帮助解决 中小企业 ．
发展 中面 临的困难和 问题 ． 中央财政 今年 以来 明确 了六 大政
策 ．
安排 中小企业 专项 资金 3 5
空间 。
财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知
财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2008.08.28•【文号】财金[2008]100号•【施行日期】2008.08.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部关于印发《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的通知（财金[2008]100号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、人事厅（局）、劳动保障厅（局），财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，中国人民银行上海总部、各分行（营业管理部）、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为做好促进就业工作，加强对小额担保贷款财政贴息资金的管理，现将《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。
自本文印发之日起，《财政部、中国人民银行、劳动保障部关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2003]70号）废止。
附件：1.小额担保贷款财政贴息资金管理办法2.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表3.小额担保贷款财政贴息情况季度统计表填报说明二○○八年八月二十八日附件1：小额担保贷款财政贴息资金管理办法第一章总则第一条为做好促进就业工作，加强下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，根据《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）及有关小额担保贷款政策的文件规定精神，制定本办法。
第二条本办法所称小额担保贷款财政贴息资金（以下简称贴息资金），是指国家对符合规定条件的小额担保贷款借款人（以下简称借款人）用于从事微利项目的小额担保贷款、经办银行对符合规定条件的劳动密集型小企业（以下简称小企业）发放的小额担保贷款给予的财政贴息资金。
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创业促就业小额担保贷款新政策解读
2012年中国人民银行西安分行、陕西省财政厅、陕西省人力资源和社会保障厅联合下发关于印发《陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法》的通知（西银发…2012‟128号），根据省政府有关会议和文件精神，重新修订了《陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法》，新办法从2012年7月1日起实施。
一、小额担保贷款的对象及范围
小额担保贷款的对象：凡户口在渭南市辖区内，年龄18-59岁之间，身体健康、遵纪守法、诚实守信的下岗失业人员、失地农民、返乡农民工、农村富余劳动力、青年团员、复员转业退役军人以及个人档案在市人才中心托管6个月以上的大中专毕业生，具备一定劳动技能和创业能力的个人和社区就业实体。
（渭劳发…2008‟161号将返乡农民工和农村富余劳动力纳入贷款扶持对象）
小额担保贷款的发放范围：主要指经营的微利项目。
对符合小额担保贷款条件的创业人员从事个体经营或合伙经营的项目（除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外），均可视为微利项目。
二、贷款额度和期限
（一）新政策个人贷款额度，一般情况下为2-5万元，最高额度不超过8万元；毕业5年以内的高校毕业生，贷款额度最高不超过10万元。
贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。
（二）新政策对合伙经营与组织起来就业的贷款额度，一般为30万元，最高不超过50万元（老政策为最高不超过20万元），贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。
（三）微小企业（劳动密集型小企业）的贷款额度，根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定，新政策为最高不超过400万元，贴息标准为银行同期贷款基准利率的50%，其中，中省财政承担37.5%，市级财政承担12.5%。
（老政策为最高不超过200万元，按银行同期贷款基准利率给予全额贴息），贷款期限不变，最长不超过2年。
三、业务办理程序
1.参加SYB创业培训；
2.提交个人申请和相关资料；
3.小额贷款担保中心对项目进行实地考察；
4.担保中心工作人员提出考察意见；
5.领导小组审议会审议；
6.担保中心、借款人、担保人三方签订担保协议；
7.经办银行办理借款手续。
四、申请小额担保贷款所需资料
（一）个体：
1.参加劳动部门举办的创业培训并取得《陕西省创业培训合格证》，合格证复印件一式二份；
2.个人身份证、户口本、《就业失业登记证》或《复员转业退伍证》、《陕西省城镇失业人员证》原件及复印件一式二份；
3.《申请表》一式三份及《情况表》一式二份；
4.创业计划书(格式：经营项目、经营地址、自有资金、市场前景分析及还款能力)一式二份；
5.经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件一式二份；
6.营业执照原件及复印件一式二份；
7.从事种植和养殖的借款人，贷款时可不提供工商营业执照，但必须提供土地承包合同或场地租赁合同原件及复印件一式二份；
8.结（离）婚证或结（离）婚证明原件及复印件一式二份；
9.借款人配偶身份证、户口本原件及复印件一式二份；
10.担保人身份证复印件、3-6个月的工资卡详单、单位证明原件一份（担保人在50周岁以下）。
（二）合伙经营与组织起来就业的：其他同上，增加税务登记证和组织机构代码证。
（三）微小企业：
1. 营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件；
2.当年新招用登记失业人员花名册（企业盖章）、《就业失业登记证》原件及复印件；
3.企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件；
4.企业盖章的工资支付凭证（工资表）；
5.需要提供的其他资料。
注：新政策还对担保人进行了扩展，提出担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。
获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。
小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保。
（一）以抵（质）押品作为反担保。
包括：房屋（两证齐全）、汽车、机械设备（有购置发票）、大件耐用消费品或有价证券；
（二）以第三人作为反担保。
其对象为：党政机关、事业单位工作人员；
（三）以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。
出于对贷款安全性的考虑，目前我市反担保只采取商品房担保和行政事业单位人员担保两种形式，其他形式暂未执行。