金融支持县域小微企业的难点及建议 (1)
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
小微企业贷款存在的问题及下一步工作措施
小微企业情况一、存在的问题（一）企业自身存在的问题首先，大部分高新技术企业成立时间不长，大多为小微企业。
而银企信息不对称，信用风险较大。
小微企业的规模较小，多采用业主制和合伙制。
许多小微企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全，有的没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度。
另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的不完善，导致银企双方信息不对称，极大增加了银行向这类企业发放贷款的风险。
（二）金融支持存在的问题防范化解金融风险方面，是目前面临的主要问题之一，企业失信现象比较普遍，企业杠杆过高，僵尸企业多，企业想方设法变更法人、转移资产，恶意逃废银行债务现象普遍，给银行形成了极大的风险和压力。
企业失信、恶意逃废银行债务已经不是个别现象，也不是偶然现象，正在形成一种巨大的社会暗流，已经成为经济运行中的“毒瘤”。
如果资金继续注入这些失信企业、僵尸企业，将来会形成下一轮坏账，任何促进高质量发展的措施都无济于事，必须引起各方的高度重视。
二、下一步工作安排（一）明确目标，确保小微企业信贷总量。
一是通过制定授信政策、营销指引、考核办法等多项措施，加强信贷政策与产业政策的协调和配合，引导信贷资源充分投向小微企业。
二是积极争取新增信贷规模，结合实际情况，采取申请再贷款、再贴现、转贴现或开展信贷资产转让等方式增加可用资金，盘活现有信贷存量，腾出信贷规模，增加小微企业信贷投放总量，确保小微企业信贷总量与小微企业发展需求相适应。
（二）大胆突破，积极创新金融产品与服务方式。
一是创新金融工具。
从小微企业业务全流程出发，根据上游、中游、下游企业的不同特征，综合考虑买方市场和卖方市场的不同需求，充分运用贷款业务、票据业务、保理等业务，提供多层次、差异化、针对性强的多元化融资工具，创新开发与实体经济发展相适应的金融产品；二是创新还款方式。
通过开发、设计符合小微企业融资特点的还款方式，解决贷款期限错配问题，减少信贷过程中的结构性摩擦，降低续贷成本。
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议金融支持中小微企业发展是促进经济稳定增长和就业的重要手段。
然而，目前存在一些问题限制了金融支持的效果，需要采取相应的对策来解决。
首先，金融支持的规模和途径有限。
由于中小微企业数量庞大且多样化，需要大规模的金融支持。
但是，当前金融机构的资金和资源有限，无法满足所有企业的需求。
此外，金融机构偏好向有稳定收入和较低风险的企业提供融资支持，而对于创新型和高风险的中小微企业，往往面临较高的融资难题。
对策建议：首先，金融机构应加大对中小微企业的金融支持力度，提供更多的贷款和融资产品。
同时，政府也应加大对金融机构的支持力度，提供更多的金融资源。
其次，金融机构应建立风险分担机制，通过与风险投资机构的合作，共同为中小微企业提供融资支持。
此外，政府还可以设立风险担保基金，为中小微企业提供担保服务，降低其融资风险。
其次，中小微企业存在信息透明度不高的问题。
由于中小微企业规模相对较小，非上市企业的信息披露要求较低，在融资过程中，金融机构难以全面掌握企业的真实情况，从而增加了金融机构的风险和不确定性。
对策建议：金融机构应加强与中小微企业的沟通与合作，了解企业的真实情况。
同时，政府应加强监管，推动中小微企业加强信息披露，提高信息透明度。
此外，金融机构可以通过与供应链金融平台合作，获取企业的交易数据和供应链信息，从而更好地评估企业的信用风险。
最后，中小微企业在融资过程中存在较高的利率和融资成本问题。
由于中小微企业的规模小、风险相对较高，金融机构对其往往采取较高的贷款利率和融资成本，这增加了企业的负担，限制了其发展的空间。
对策建议：金融机构应根据中小微企业的实际情况确定合理的利率和融资成本。
政府可以通过设立中小微企业贷款利率上限和融资成本优惠政策，引导金融机构为中小微企业提供更加优惠的融资支持。
此外，金融机构可以采用创新的融资方式，如股权融资、债券融资等，降低企业的融资成本。
综上所述，在金融支持中小微企业发展过程中，需要针对存在的问题采取相应的对策。
金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议今年以来，在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻落实中央、省、市优化营商环境及促进民营中小微企业发展等相关政策措施，紧盯中心工作，着力解决中小微企业融资难题，止某某月末，全市中小微企业贷款余额某某亿元，较年初增加某某万元，占全市企业贷款的某某％，但中小微企业融资难的问题依然存在，金融“活水”作用发挥的还不够充分，现将问题产生原因和工作建议报告如下：
一、存在问题及原因
1.金融机构方面。
一是受内部风险控制和管理，授信门槛较高。
金融机构采取了各种措施，如制定金融机构资本金充足率、不良资产率等考核指标，实施信贷管理权限上收、贷款评审责任制等，形成对小微企业的“惜贷”和对大企业的“青睐”现象。
二是银行放贷现实风险制约了放贷规模。
银行放贷的风险由于小微企业信用度低而加大。
三是银行信贷审批权限上收，影响了中小微企业获得信贷支持的灵活性、及时性。
四是信贷产品创新不足。
金融机构结合本地中小微企业推出的产品很少，使我市中小微企业获得贷款难度加大。
2.小微企业方面。
一是经营不确定性影响银行放贷积极性。
中小微企业大多因为规模小、固定资产少，应对市场风险能力弱，增加了投资预期的不确定性。
二是企业规范程度低，合规审查通过性低。
三是资产状况存在较大缺陷，担保措施落实难。
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
关于金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议近年来，中国政府不断加大对中小微企业的金融支持力度，通过不断创新金融产品和服务，为中小微企业提供融资、扶持和风险保障等方面的支持。
然而，金融支持中小微企业发展也存在一些问题，主要包括资金到位难、流程繁琐、信息不对称等。
为了进一步完善金融支持中小微企业的机制，提高支持效果，以下就这些问题提出对策建议。
首先，资金到位难是当前金融支持中小微企业发展的主要问题之一。
由于中小微企业的创业风险和融资难度较大，银行普遍存在对中小微企业贷款审批难、放贷过程繁琐等问题。
为了解决这个问题，应该通过建立更加简化和高效的贷款审批流程，降低中小微企业的融资成本，同时完善风险评估和防控体系，提高银行对中小微企业的信贷投放比例。
其次，流程繁琐是金融支持中小微企业发展的另一个问题。
目前，中小微企业在获得金融支持的过程中，往往需要提供大量繁杂的资料，审批过程长，增加了企业的时间和精力成本。
在这方面，应该推进金融机构的政务服务“一网通办”，通过政府部门和金融机构的共享平台，实现企业信息的一次性录入和自动获取，大幅度简化企业申请流程和审批时间。
另外，信息不对称也是金融支持中小微企业发展的一大问题。
由于中小微企业在信息披露方面的不足，银行在评估中小微企业信用风险时存在一定的不确定性，往往偏向谨慎。
为了解决这个问题，可以加强中小微企业信息披露的规范化建设，推进企业信用信息公示平台的建设，提高企业信用信息的透明度和可靠性。
同时，金融机构应该加大对中小微企业的信用评估力度，通过建立客观、科学的信用评估指标体系，减少主观因素的干扰，提高对中小微企业信用的准确评估。
另外，虽然政府加大了对中小微企业的金融支持力度，但是在实际执行过程中，还存在一些地方性的问题。
一方面，一些地方政府在执行金融支持政策时可能会存在偏爱某些企业、某些行业的问题，导致支持力度不平衡。
另一方面，一些金融机构在实施金融支持政策时可能会存在违规操作，挤占中小微企业的融资空间。
加大金融对小微企业支持力度的对策建议
加大金融对小微企业支持力度的对策建议随着经济的快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，由于资金和市场资源的不足，小微企业往往面临着融资困难的问题。
为了促进小微企业的健康发展，需要加大金融对小微企业的支持力度。
本文将从多个方面提出对策建议，以实现金融对小微企业的有效支持。
一、完善融资渠道小微企业因为规模小、信用评级低等原因，往往难以通过传统的融资渠道获得贷款。
为了解决这一问题，应当推动建立多层次、多元化的融资渠道，既要发展银行贷款、信用担保等传统融资方式，也要积极推行新型的融资模式，如创业板、股权众筹等。
同时，还需要加强金融创新，借助互联网技术，拓宽小微企业的融资途径。
二、提高金融服务水平金融机构应当加大对小微企业的金融服务力度。
首先，应当建立健全小微企业金融服务体系，为小微企业提供个性化、差异化的金融产品和服务。
其次，金融机构要加强对小微企业的信贷审批和风险管理，降低融资成本和融资门槛。
另外，还要加强对小微企业的金融知识培训，提高其金融管理和风险防范能力。
三、加大财政支持力度财政部门应当加大对小微企业的财政支持力度。
首先，要出台税收优惠政策，降低小微企业的税负。
其次，要加大财政资金对小微企业的扶持力度，提供直接财政资金支持和贷款贴息等措施。
另外，还要鼓励金融机构与小微企业联合出资，共同设立风险投资基金，为小微企业提供风险投资支持。
四、加强政策扶持力度政府部门应当出台一系列的政策扶持措施，以促进小微企业的发展。
首先，要加强对小微企业的市场准入和竞争环境等方面的监管，提供公平竞争的市场环境。
其次，要加大对小微企业的创新支持，鼓励小微企业加强自主创新，提高核心竞争力。
此外，还要加强对小微企业的知识产权保护和技术转移支持，提高小微企业的技术水平和创新能力。
五、加强企业家培训和创业指导为了帮助小微企业提高经营管理水平，需要加强对企业家的培训和创业指导。
政府应当加大对企业家培训机构的投入力度，提高培训质量和覆盖面。
小微企业融资难问题与改善建议
小微企业融资难问题与改善建议随着市场经济体制的不断完善，小微企业规模不断扩大，成为国民经济中不可或缺的重要组成部分。
然而，小微企业在发展过程中面临着一系列问题，其中之一就是融资难，这是制约其发展的瓶颈之一。
本文将对小微企业融资难问题进行浅谈，并提出改善建议。
一、小微企业融资难的问题表现小微企业在融资方面遇到的问题主要有以下几个方面：1. 银行贷款难。
小微企业常常因缺少抵押或担保而难以获得贷款，而银行对小企业利润能力的询问也给企业造成很大的压力。
有些小企业经营时间短、资产规模小，无法满足银行的贷款条件，这使得企业的发展受到很大限制。
2. 融资成本高。
小微企业在融资时所面临的高额贷款利率和繁琐的手续，使得企业融资成本极高。
对于发展初期的小微企业，这些成本负担非常沉重，很难承受。
3. 资本市场逐渐开放和国有企业较劲的竞争，导致很多PE和VC也不再看好中小企业，或提出的条件过于苛刻，增加了企业的融资难度。
4. 小微企业管理不规范，很多企业账目混乱，资金流动不畅，导致企业财务状况无法得到正常的评估和认可。
以上种种问题都导致小微企业融资不易，缺乏资金的支持，难以顺利进行扩大规模、开拓市场等发展战略。
而这些问题的出现不仅限于单一的企业，而是影响了整个行业和市场的发展。
因此，对这些问题进行有效处理，是解决小微企业融资难的关键。
二、改善小微企业融资难的建议小微企业的融资难是一直以来都存在的问题，解决这一问题需要政府、企业、银行和社会各界的共同努力。
下面是本文针对解决小微企业融资难问题提出的一些建议：1. 完善政策支持。
政府应该加大对小微企业的扶持力度，推出更有针对性的财政和税收政策，比如建立小微企业融资担保机构，引入小微企业风险基金等。
同时，加强对小微企业的实质性帮扶，提高企业信用评级，增加小微企业的贷款额度。
2. 合理利用互联网金融平台。
互联网金融平台作为传统金融的补充，有着低成本、高效率的特点。
小微企业应注重积累客户口碑，提高企业的可信度，增加融资的成功率。
银行服务小微企业存在的问题
银行服务小微企业存在的问题引言小微企业是我国经济的重要组成部分，也是推动经济发展和就业的重要力量。
然而，目前银行在服务小微企业方面存在一些问题，这不仅制约了小微企业的发展，也影响了银行的业务拓展。
本文将从多个角度探讨银行服务小微企业存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、融资难题1. 贷款门槛高小微企业由于规模较小、信用记录相对较少，往往难以满足银行贷款的门槛要求。
银行通常更倾向于向大型企业或有较高信用评级的企业提供贷款。
2. 利率高由于小微企业的风险较大，银行对其贷款往往收取较高的利率。
这使得小微企业在借款时面临更高的财务压力，限制了其发展空间。
3. 审批周期长银行对小微企业的贷款审批流程相对繁琐，审批周期长。
这对于急需资金周转的小微企业来说，可能会导致业务延误或错失发展机会。
二、缺乏定制化服务1. 产品匹配不精准银行产品通常面向大型企业设计，对于小微企业的需求覆盖不足。
小微企业在选择银行产品时，往往需要妥协或选择不完全符合自身需求的产品。
2. 服务体验差银行在服务小微企业时，往往缺乏个性化、专业化的服务。
小微企业需要的是针对性强、灵活度高的服务，而银行的服务往往较为标准化、刚性化。
3. 缺乏金融指导小微企业在金融管理方面往往相对薄弱，缺乏专业的金融指导。
银行在服务小微企业时，应该提供更多的金融知识和指导，帮助企业更好地进行财务管理和规划。
三、信息不对称问题1. 信息获取困难小微企业在了解银行产品和服务时，往往面临信息获取困难。
银行的宣传渠道主要面向大型企业，小微企业往往无法及时获取到相关信息。
2. 信息不透明银行在产品和服务的定价、费用结构等方面存在信息不透明的问题。
这使得小微企业在选择银行合作伙伴时难以做出明智的决策，容易受到不公平对待。
3. 信用评估不准确银行在对小微企业的信用评估时，往往依赖于传统的评估方法，无法全面准确地评估企业的信用状况。
这导致了一些有潜力的小微企业无法得到应有的融资支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅谈金融支持县域小微企业的难点及建议
——乐亭农行公司业务部刘滢小微企业体量虽小但数量庞大,在促进县域经济增长、推动技术创新、缓解就业压力以及维护社会和谐稳定等方面,具有不可替代的作用。
但它们总是缺少足够的途径或方式接近金融机构，在利用金融产品或金融服务方面也存在诸多困难和障碍。
它们处在正规金融服务的边缘，或被完全排除在正规金融系统之外，金融支持县域小微企业正受到严峻挑战。
一、县域小微企业概述
（一）小微企业概述
小微企业，就是指个体工商户或者企业经营者，其特点有规模较小，财务、企业管理方面都存在严重的不规范。
根据国家工信部、统计局、发改委、财政部2011年企业规模划分标准,工业小微企业是指从业人员300人以下，营业收入2000万元以下的企业及个体工商户，批发业小微企业是指从业人员20人以下，营业收入5000万元以下的企业及个体工商户。
（二）县域小微企业的现状
以乐亭农行为例进行调查思考，乐亭农行2013年小微企业的数量（17户）占总数（21户）的81%，截至2013年底，小微企业贷款（含贴现）余额20561万元，占总贷款余额的12%，比年初下降1300万元，今年以来，虽然乐亭农行在支持小微企业发展方面下了很大力度，但小微企业贷款总量增长相对较慢，贷款结构不平衡。
由此可见，金融支持县域小微企业还有一定的难点，具体情况请看下文。
二、金融支持县域小微企业的难点
（一）贷款产品定价高，融资成本高
县域小微企业大多数自身财力较弱，资金积累有限，经营不稳定，抗风险能力差，一方面，县域小微企业大多以劳动密集型企业为主，企业自主创新能力较弱，竞争力较差，自身的发展动能不足；另一方面，全球经济持续低迷，国内又面临经济结构调整、经济增速放缓的压力，市场有效需求不足，企业生产、营销难度加大，而金融对小微企业的贷款产品定价过高，贷款利率一般执行上浮30%以上，贷款利率上浮的幅度吞噬了小微企业的利润率，增加了县域小微企业的融资成本和融资负担。
（二）审批路径复杂，审批时间较长
县域小微企业对贷款的需求具有“短”“频”“急”的特点，大多数小微企业的资金需求呈现季节性和周期性，而县域金融机构对小微企业的贷款基本沿用大、中型企业模式，即使是小企业简式快速贷款，审批过程也比较繁琐，不能做到随还随贷，期限一般最短为一年，到期之后才能再贷，也要经过评级、分类等流程，这些恰好与小微企业对贷款的需求相悖。
（三）贷款品种单一，大多以抵押为主
一方面县域金融机构对小微企业金融产品和服务方式创新起步晚且不及时，贷款品种单一，大多以抵押为主。
另一方面县域小微企业普遍缺乏足够的抵押物，抵押能力普遍较弱，担保公司又不愿意介入为其提供担保，无法满足金融机构抵押担保的要求，与金融机构对抵押物的要求形成了明显的矛盾，大多数县域小微企业都因缺乏有效的抵押物而被金融机构拒之
门外，得不到贷款支持。
（四）企业制度不完善，管理不规范
县域小微企业普遍存在规模小、管理水平不高、法人治理结构欠缺等问题，不符合金融机构贷款准入要求。
部分小微企业财务制度不健全、财务报表失真，使金融机构无法判断企业财务报表的真实性和完整性。
通过个人账户采购和销售企业产品，从而使县域金融机构无法判断企业收入来源甚至还款来源，因此不愿向其发放贷款。
三、金融支持县域小微企业的建议
（一）降低利率上浮幅度，实行差异化利率
一是适当降低对县域小微企业利率上浮的幅度，减轻小微企业贷款成本，让利于小微企业；二是针对县域小微企业不同的行业特点，形成差异化的服务体系，制定专门的信贷准入标准和评价办法，实行差异化利率。
（二）研究小微企业贷款路径，简化审批操作流程
针对县域小微企业贷款“短”“频”“急”的特点，县域金融机构要改进审批方式，简化贷款审批路径和操作流程，研究一套专门针对县域小微企业的贷款路径。
设立县域小微企业贷款专用窗口，开辟县域小微企业贷款“绿色通道”，对县域小微企业设立独立的信贷准入和审批标准，建立工厂化、流水线化的授信审批模式，从授信业务发展到审批，实行一条龙式的高效服务，简化业务流程，缩短放款时间，从而提高贷款效率。
例如对500万元以下小微企业贷款简化审批环节,并参照零售银行业务模式实行批量化贷后管理、集中抵押登记。
（三）增添新的业务品种，破解抵押不足难题
针对抵押不足难题，金融机构要深入小微企业，加强调研，认真研究小微企业担保抵押物不足的现实问题，加强担保方式创新，例如可采取存货抵押担保、订单合同抵押担保、无形资产抵押担保等方式，切实解决小微企业担保难问题，为小微企业发展助一臂之力。
例如深泽县多家金融机构因企制宜，想方设法化解担保难题。
根据企业实际，推出了小额联保贷款，有效解决了一些企业融资担保难题。
（四）实行合理考核机制，强化信用体系建设
一方面由于县域小微企业的制度不健全，金融机构可以实行不同于大企业的贷款考核机制，提高县域小微企业贷款的风险容忍度；另一方面人民银行可以拓宽征信渠道，目前，县域金融机构在查询人行征信时，可以查到借款企业的基本信息、关联企业、信贷记录明细和对外担保明细等，如果可以拓宽征信渠道、细化征信内容，加上电信、工商、公安、环保、质检等部门配合，人民银行的征信系统会使得借款方信息采集变得相对容易，为进一步加大小微企业信贷投放力度提供了信息支持和决策参考。
以上是针对金融支持县域小微企业的难点给出的建议，解决了县域小微企业贷款利率高、审批慢、抵押难和不规范的问题才能真正的解决金融支持县域小微企业的难点。
县域小微企业为县域经济的发展做出了重要的贡献，它们的成长壮大直接关系到县域经济的发展与繁荣。
而融资难已成为制约县域小微企业发展壮大的最重要因素之一，因此只有解决了这一问题，才能使小微企业健康成长，实现县域经济的全面起飞。