互联网金融模式与传统金融模式的对比分析_谭天文
互联网金融模式与传统金融模式的对比分析
互联网金融模式与传统金融模式的对比分析在当今这个数字化时代，金融领域发生了翻天覆地的变化。
互联网金融模式的兴起，给传统金融模式带来了巨大的冲击，同时也为金融行业的发展注入了新的活力。
为了更好地理解这两种金融模式，我们有必要对它们进行深入的对比分析。
一、服务方式与客户体验传统金融模式通常依赖于实体分支机构和柜台服务，客户需要亲自前往银行或金融机构办理业务。
这意味着客户需要花费时间在路途上和排队等待中，办理业务的效率相对较低。
而且，传统金融机构的营业时间有限，往往无法满足客户在非工作时间的金融需求。
互联网金融模式则打破了时间和空间的限制，客户只需通过互联网和移动设备，就可以随时随地办理各种金融业务。
无论是转账、支付、理财还是贷款申请，都可以在几分钟内完成。
这种便捷的服务方式大大提高了客户的满意度和体验感。
例如，支付宝和微信支付的普及，让人们出门无需携带现金和银行卡，只需一部手机就能完成各种消费支付。
互联网理财平台也为投资者提供了更加多样化的理财产品选择，并且可以根据个人的风险偏好和资金状况进行个性化的资产配置。
二、成本与效率在运营成本方面，传统金融模式需要投入大量的资金用于建设和维护实体分支机构、雇佣大量的员工以及处理大量的纸质文件等。
这些成本最终会转嫁到客户身上，导致金融服务的价格相对较高。
互联网金融模式则凭借其数字化和自动化的特点，大大降低了运营成本。
无需建设实体网点，减少了房租、设备和人力等方面的开支。
同时，通过大数据和人工智能等技术，可以实现风险评估、信用审核等流程的自动化，提高了工作效率，降低了人为错误的风险。
以网络贷款为例，传统银行的贷款审批流程通常较为繁琐，需要客户提供大量的资料，经过多个环节的审核，审批时间较长。
而互联网金融平台可以通过大数据分析客户的信用状况，快速给出审批结果，大大缩短了贷款的发放时间。
三、风险控制风险控制是金融行业的核心问题。
传统金融模式在风险控制方面主要依赖于人工审核和经验判断，通过对客户的财务状况、信用记录等进行评估来确定风险等级。
“互联网金融”与“传统金融”模式的对比研究
“互联网金融”与“传统金融”模式的对比研究【摘要】本文从互联网金融与传统金融模式的定义、研究背景和研究意义入手，对比分析了互联网金融的特点与传统金融的区别，探讨了互联网金融创新的优势和挑战，以及传统金融的长处与不足。
文章还展望了互联网金融与传统金融的未来发展趋势，通过比较案例分析阐述了二者的差异。
结论部分探讨了互联网金融对传统金融的影响，展望了未来互联网金融与传统金融的发展方向，最后对整篇文章进行了总结。
通过该研究，有助于更深入地了解互联网金融与传统金融模式的异同，为金融领域的发展提供重要参考。
【关键词】互联网金融，传统金融模式，对比研究，特点，创新，优势，挑战，未来发展，比较案例分析，影响，发展方向，结论。
1. 引言1.1 互联网金融与传统金融模式的定义互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术，进行金融活动并提供金融服务的新型金融业态。
互联网金融的出现与发展，改变了传统金融模式的经营方式和服务内容，为金融行业带来了新的发展机遇和挑战。
传统金融模式是指以传统金融机构为主体，通过线下渠道和传统的交易方式提供金融服务的发展模式。
传统金融模式具有沉重的银行结构和金融产品，服务方式比较单一，流程繁琐，效率较低。
而互联网金融突破了传统金融的限制，利用互联网平台和技术手段，实现了金融活动的在线化、智能化和个性化，为用户提供更加便捷、快捷和多样化的金融服务。
互联网金融与传统金融模式的定义的对比，旨在探讨二者之间的异同点和互补性，为深入研究互联网金融与传统金融模式的发展趋势和未来走向提供理论参考和实践指导。
1.2 研究背景在当今社会，互联网金融正在迅速崛起，并对传统金融模式产生了深远的影响。
随着互联网技术的不断发展和普及，人们的金融需求也日益多样化，传统金融机构迅速面临着巨大的挑战。
互联网金融作为新兴的金融模式，以其便捷、高效、低成本的特点，吸引了大量用户的关注和参与。
在这样的背景下，研究互联网金融与传统金融模式的区别与联系，探索其各自的长处与不足，成为了当下亟待解决的问题。
互联网金融与传统金融的比较与分析
互联网金融与传统金融的比较与分析互联网金融与传统金融是两种不同的金融模式，互联网金融以互联网技术为基础，采用数字化、网络化的方式，提供金融服务。
传统金融是传统的金融业务模式，依赖实体机构和传统的金融流程。
下面将比较与分析互联网金融与传统金融的一些关键方面。
第一、金融服务的范围与效率上的比较：互联网金融通过互联网技术的核心特征，在金融服务范围和效率上有很大的优势。
传统金融服务通常需要客户亲自到实体机构办理业务，不仅浪费了客户的时间和精力，而且具有区域、时间和空间的限制。
而互联网金融通过线上平台，可以实现24小时不间断服务，不受地域限制，提供全天候无间断的金融服务。
同时，互联网金融平台在金融服务的范围上更加广泛，可以提供融资、支付、投资、保险等多样化的金融服务。
客户可以在一个平台上同时完成多个金融服务，不需要频繁转移。
而传统金融服务一般仅提供有限的金融产品和服务，客户需要在不同的场所办理不同的业务。
第二、风险控制与安全性的比较：互联网金融在金融交易中面临更多的网络风险，如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。
但互联网金融平台通过采用高级加密技术、多重身份验证、安全协议等措施，保证了金融交易的安全性。
另外，互联网金融平台还可以通过大数据分析、风控系统等手段，实时监控风险，提高风险的识别能力和控制能力。
传统金融业务通常依赖实体机构，具有更好的实体安全。
但传统金融交易面临的风险主要是面对面交易中的纸质文件、金钱交换等环节，并且容易发生托运、抢劫等事件。
因此，虽然传统金融交易没有网络风险，但安全性也存在一定的局限性。
第三、费用和效益的比较：传统金融机构通常需要大量的人力和物力成本，而且有时候还需要支付高额的手续费。
客户需要花费较多的时间和精力等待业务的办理，并且需要频繁到银行或其他金融机构办理事务。
综上所述，互联网金融与传统金融在金融服务的范围以及效率、风险控制与安全性、费用和效益等方面存在显著的差异。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，正在逐渐改变着传统金融的模式。
互联网金融模式与传统金融模式的对比分析
某传统银行作为国内大型商业银行之一，具有稳定、可靠、专业等特点。该 银行提供丰富的金融产品和服务，如存款、贷款、理财等，以满足不同客户的金 融需求。同时，该银行在风险控制、资产管理等方面具有较高的专业水平，保障 用户资金安全。
通过对比分析支付宝和某传统银行可知，互联网金融模式和传统金融模式在 服务方式、用户体验、运营成本等方面存在明显差异。互联网金融模式更加注重 用户需求和体验，具有更高的效率和较低的成本，而传统金融模式更加注重稳定 性和可靠性，具有更强的风险控制能力。
互联网金融与传统金融模式的结合是未来金融业发展的趋势。通过互联网技 术，传统金融机构可以优化其运作模式，提高服务效率和质量。例如，通过云计 算和大数据技术，银行可以更加准确地评估信用风险，提高信贷业务效率；保险 公司可以通过智能风控技术，提高理赔效率和准确性。此外，互联网金融还可以 帮助传统金融机构拓展客户群体，提高客户满意度。
一、概念及特点
互联网金融模式是指利用互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、 投资和信息中介服务等的新型金融模式。其特点主要体现在以下几个方面：
1、金融服务基于大数据和云计算，能够快速、准确地了解客户需求，提高 服务质量和效率；
2、金融活动通过互联网进行，无需传统物理网点，降低了运营成本，提高 了服务效率；
二、优势及风险
互联网金融模式优势主要表现在以下几个方面：
1、运营成本低：互联网金融模式无需传统物理网点，降低了运营成本，提 高了服务效率；
2、服务门槛低：金融服务门槛低，覆盖面广，能够惠及更多中小企业和个 人客户；
3、信息透明度高：基于互联网的大数据和云计算技术，提高了信息的透明 度和对称性，降低了风险。
随着科技的进步和互联网的普及，互联网金融作为一种新型的金融模式，逐 渐进入了人们的日常生活。相比之下，传统金融历史悠久，发展成熟，但在面对 互联网金融的挑战时，也面临着许多问题。本次演示将探讨互联网金融和传统金 融的区别、挑战以及未来的发展趋势。
互联网金融与传统金融的对比分析
互联网金融与传统金融的对比分析近年来，随着互联网技术的飞速发展，传统金融行业正在逐渐被互联网金融所替代或改变。
互联网金融以其便利、高效、创新的特点，吸引了越来越多的用户和投资者。
本文将就互联网金融和传统金融的不同方面进行对比分析。
一、业务模式传统金融的服务主要以实体机构为基础，涉及到存款、贷款、支付、投资理财等业务。
而互联网金融则利用互联网和移动互联网技术，采用线上线下相结合的模式，不受时间和空间的限制，提供更加灵活多样的金融服务。
例如，互联网金融平台可以直接为用户提供线上贷款、投资、支付等服务，用户可以随时随地通过手机或电脑进行操作。
二、服务对象传统金融主要服务于企业和个人，对于中小微企业融资需求较为突出。
而互联网金融不仅可以为传统金融服务对象提供更加方便快捷的服务，还可以为广大的个人投资者提供帮助，使得个人投资门槛降低，投资渠道更多样化。
此外，互联网金融还可以通过大数据技术对用户进行个性化推荐，提供更符合用户需求的金融产品和服务。
三、风险管理传统金融对风险管理具有一定的经验和体系，但由于信息传递和处理的局限性，仍然存在着一定的风险隐患。
互联网金融则借助大数据技术和人工智能，通过分析用户的个人信息和交易行为，可以更加准确地评估风险，从而精确地进行风险管理和控制。
然而，互联网金融也面临着网络安全风险、信息泄露风险等风险问题，需要加强技术和法规监管。
四、金融创新互联网金融以其灵活性和创新性在金融行业掀起了一股创新浪潮。
相比之下，传统金融的创新相对较为保守。
互联网金融通过引入新技术和新模式，如区块链、人工智能、大数据等，推动了金融行业的创新与发展。
例如，出现了以P2P网络借贷、股权众筹、虚拟货币等为代表的新型金融业态。
传统金融也逐渐借鉴互联网金融的创新实践，推动着传统金融行业转型升级。
五、监管环境互联网金融相对于传统金融而言，尚处于较为灵活和自由的监管环境下。
传统金融行业受到较为严格的法律、监管和审计制度的约束，以保护金融市场的安全和稳定。
传统金融与互联网金融的对比分析
传统金融与互联网金融的对比分析随着互联网的迅猛发展，互联网金融已经成为现代金融领域的一股重要力量。
与传统金融相比，互联网金融具有诸多优势和特点。
本文将对传统金融和互联网金融进行对比分析，探讨它们在不同方面的异同点。
1. 客户获取渠道传统金融机构主要通过实体银行网点、电话等方式与客户进行联系和交流。
而互联网金融则通过互联网平台，向全球范围内的用户提供金融服务。
相比之下，互联网金融具有更广泛、更便捷的客户获取渠道。
2. 金融产品创新传统金融机构的金融产品通常较为传统，创新空间较小。
互联网金融机构则借助互联网技术的优势，能够开发出更加个性化、灵活的金融产品，如P2P借贷、虚拟货币等。
互联网金融的产品创新能力更强，能够更好地满足用户的多元化需求。
3. 信息对称程度传统金融机构在金融交易中往往存在信息不对称的问题，客户很难获取到全面准确的信息。
而互联网金融通过信息技术手段，能够迅速获取、传递和分析大量的金融信息，实现信息的对称性。
这使得用户能够更加准确地了解金融产品和市场状况，降低信息不对称可能带来的风险。
4. 透明度和费用传统金融机构的费用结构通常比较复杂，客户对费用并不完全透明。
而互联网金融在费用方面更具透明度，用户能够清楚地知道所需支付的各项费用，并且通常较低。
互联网金融通过互联网平台的低成本和高效率，能够将金融服务的费用大幅降低，为用户创造更多的经济效益。
5. 风险管控和安全性传统金融机构在风险管控和安全性方面拥有较为丰富的经验和成熟的体系，能够通过监管和制度来保障金融交易的安全性。
而互联网金融由于其开放性和跨地域性，使得金融交易可能涉及到更多不确定性和风险。
因此，互联网金融需在风险管控和安全性方面加强，不断改进技术和制度，以保护用户利益和系统安全。
6. 金融监管和法律适应性传统金融在金融监管和法律适应性方面受到较为严格的规范，能够在一定程度上保护用户权益并维护金融市场的稳定。
互联网金融相对来说监管和法律适应性较新，需要进一步完善相关法律法规和监管机制，以确保金融市场的健康发展。
互联网金融和传统金融的比较分析
互联网金融和传统金融的比较分析I. 前言随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐走进人们的生活。
与传统金融相比，互联网金融存在着不同的特点和优势。
本文将对互联网金融和传统金融进行比较分析，探讨它们的差异和各自的优势。
II. 定义互联网金融指的是以互联网为基础，利用互联网技术进行金融业务的一种新型金融服务模式。
传统金融指的是传统金融机构（如银行、证券、保险公司等）提供的金融服务。
III. 差异比较1. 服务形式互联网金融具有更加灵活的服务形式。
用户可以通过互联网随时随地进行金融服务申请，无需到银行柜台等传统金融机构进行。
传统金融机构由于场地、人力等方面的限制，服务形式相对单一，用户需到银行柜台等传统金融机构才能办理业务。
2. 服务对象互联网金融服务对象更加广泛。
传统金融机构为了避免风险，往往只对一定的客户类型提供服务。
而互联网金融则可以根据用户的不同需求，提供针对性更强的服务。
3. 服务内容互联网金融服务内容更加丰富。
传统金融机构的服务内容往往受限于机构的规模和能力，难以提供全面的金融服务。
互联网金融则可以通过众包、融资等方式，提供更加多元化的金融服务。
4. 支付方式互联网金融的支付方式更加方便。
传统金融机构的支付方式往往需要到银行柜台等场所进行，无法进行线上支付。
而互联网金融则可以通过互联网支付等方式，实现线上支付，更加方便快捷。
IV. 优势比较1. 成本优势互联网金融具有更低的成本优势。
传统金融机构需要占用大量的场地、设备以及人力资源等，成本较高。
而互联网金融则可以通过网络平台，实现资源共享，降低成本。
2. 安全优势互联网金融具有更高的安全优势。
传统金融机构往往需要通过银行卡、密码等方式来保障客户资金的安全，但这样的方式存在泄密、盗刷等风险。
而互联网金融则可以通过多种技术手段（如SSL、数字证书等），来保障客户资金的安全。
3. 服务优势互联网金融具有更强的服务优势。
传统金融机构往往需要客户到柜台办理业务，导致客户用时长、等待时间长等问题。
互联网金融和传统金融的对比分析
互联网金融和传统金融的对比分析随着互联网的普及和金融行业的不断创新，互联网金融已经成为一个颇受关注的话题。
与传统金融相比，互联网金融具有很多突出特点，如运营成本低、风险评估准确、便捷的金融服务等，因此在短短几年间便成为了一个庞大的产业。
但是，相对于传统金融，互联网金融也存在着一些局限和风险。
本文将针对两者的各自优势和劣势，进行一番对比分析。
一、成本优势相对于传统金融机构而言，互联网金融机构的运营成本要低得多。
传统金融机构需要支付众多员工的薪酬、租赁店面、购置设备等等，而互联网金融机构则可以通过互联网平台与用户沟通和交易，节省了很多固定成本。
此外，互联网金融机构的产品也更具竞争力，如同业比较流行的P2P网络贷款产品，它的利率要比传统信用卡贷款产品低很多，相应的也会吸引更多的用户涌入市场。
二、运营风险互联网金融和传统金融一样，都存在着运营风险。
互联网金融由于交易的流程较为简单，金融产品的风险也更为分散，因此在风控方面需要投入更多的资金和技术支持。
例如，一些互联网金融平台涉足的场景比较广泛，为了保证交易的真实性与安全性，需要对用户的信用状况、交易记录等方面进行逐一筛选，而这些额外的风险评估与监控措施会占用大量的运营成本，并且技术难度也较高。
三、用户体验在传统金融中，用户必须亲自到某些机构或银行操作银行业务，而互联网金融则可以通过智能手机、电脑等各种移动设备随时随地完成金融服务的交互操作，极大提高了用户的便捷性。
此外，互联网金融机构也可以更加人性化地服务用户，例如提供一些人性化的贷款优惠、返现活动等激励方式，以吸引更多的用户。
四、服务的覆盖面传统金融机构通常需要凭借大量的银行网点和员工才能提供全面的金融服务，而互联网金融机构则可以轻而易举地通过互联网平台将服务覆盖到全国各个角落。
也就是说，通过互联网金融我们可以比传统机构享受到更为方便快捷的金融服务，从而更好地满足人们的需求。
五、监管政策近年来，由于互联网金融行业的迅速发展，各国政府均开始加强对互联网金融行业的监管政策，以遏制其中的一些不良行为。
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互联网金融模式与传统金融模式的对比分析谭天文，陆楠（南京审计学院金融学院，江苏南京211815）［摘要］随着互联网信息技术和移动通讯业务的进步，互联网金融模式在中国兴起并迅速发展。
本文简要介绍了互联网金融在中国的发展现状和快速发展的原因，重点对互联网金融模式与传统金融模式进行了对比分析，并阐述了中国的互联网金融存在的问题和建议。
［关键词］互联网金融;传统金融模式;大数据;云计算［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005－6432(2013)46－0101－03金融是整个社会经济运行的关键部门，传统金融和互联网金融都给经济的发展带来了巨大的支持。
随着互联网的普及，大数据和云计算的时代到来，互联网金融如雨后春笋般在中国走上了快速发展的道路。
1互联网金融发展现状目前，较为主流的观点把互联网金融分为第三方支付平台、P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台以及以阿里巴巴金融为代表的非银行金融机构的小微信贷平台等四种模式。
在这四种模式下，涉足互联网金融的公司企业蜂拥而至，互联网金融热度不断上升。
从进军互联网金融的企业来看，阿里巴巴已经撒开了一张互联网金融帝国的大网，腾讯申请了小额信贷的拍照，宜信、拍拍贷、开鑫贷等P2P平台层出不穷，截至2012年11月，国内P2P网贷公司猛增至300家。
电商行业的京东、苏宁、金银岛、钢联、易钢在线等都在逐步开展B2B供应链金融业务；券商也纷纷与电商合作，招商银行、华泰证券等券商纷纷开启网上开户模式。
从互联网金融交易的规模来看，其交易数量迅速增长。
到2012年11月，P2P网贷行业的交易总量高达200亿元；国内获得央行第三方支付牌照的197家企业在2012年交易规模已高达3.8万亿元，同比增长76%。
从线上的互联网金融产品来看，各公司提供的金融服务产品化，金融产品标准化，各企业创造了种类繁多的金融产品。
以阿里金融为例，阿里巴巴在金融服务领域已包括贷款、担保、保险、信用卡、支付结算等全流程。
2金融快速发展的原因从2012年我国互联网金融开创的元年发展至今，短短1年多时间，我国互联网金融发展迅速，究其原因来看，互联网金融的迅速发展是大势所趋，有一定的必然性。
2.1客户行为模式的变化带动主要交易向互联网和移动网络迁移全球网民增长迅速，2012年全球互联网普及率达到36%。
在互联网技术和移动互联技术高速发展的今天，全球最终用户的生活、工作平台均大规模向互联网转移。
越来越多的人开始了互联网模式的生活，互联网金融也因而有了广泛的目标客户群体。
2.2大数据、云计算为互联网金融奠定技术基础大数据包含了互联网、医疗设备、视频监控、移动设备、智能设备、非传统IT设备等渠道产生的海量结构化或非结构化数据，企业从不断生成的交易数据中获取万亿字节的有关消费者、供应商和运营管理方面的信息，形成了自己一套较为全面的“征信系统”。
在拥有大数据后，还需要对大数据进行系统的筛选、提炼、统计、分析、应用，才能科学、有效、最大限度利用好大数据这个金矿，使数据变成信息、变成智能、变成商业价值，而云计算是目前解决大数据信息处理最重要有效的手段。
海量数据与云计算并行，提高了信息的处理效率，降低了信息处理的成本，增加信息的利用率。
2.3“个性化、多样化、自助化、碎片化理财”需求巨大收入、生活水平的提高催生了个性化、多样化的理财期望，经济的发展拉动了人们不同种类的金融需求。
人们不再满足传统金融提供的同质化的金融产品，希望能够有更多的投资理财组合供不同的客户选择以平衡收益与风险，根据自身实际财务状况，选择为自己量身打造的理财产品。
同时，互联网让用户享受到了足不出户办理各种业务的甜头。
在快节奏的都市生活中，人们的时间和效率意识凸显，在传统金融行业时常面临的排队等问题就使自助化的理财方式呼之欲出，而金融机构与客户最强大的纽带和平台就是互联网，所以互联网金融需求应运而生。
另外，由于客户闲散的资金一直没有一个很好的渠道“盘活”，这就形成了碎片化理财的需求。
而互联网金融迅速发展正是利用了互联网行业的“长尾理论”，将无数的闲散资金通过互联网平台汇集起来，进行投资理财。
由于互联网平台没有地域限制，加上支付便利，成本较低，使得“碎片化理财”成为可能。
谭天文，等:互联网金融模式与传统金融模式的对比分析电子商务2013.123互联网金融模式与传统金融模式的对比3.1参与者方面在传统金融模式中，商业银行作为金融中介，除了股票等直接投资方式以外的所有投融资活动都以商业银行为中心进行展开。
所以在传统金融模式中，其参与者可分为三大类：投资者、银行、融资方。
而互联网金融的发展带动了金融脱媒的步伐。
资本市场上，直接融资取代了间接融资，经济发展也从银行主导的经济格局转变为以市场为主导的格局。
所以，在互联网金融模式中，银行丧失了其霸主地位，参与者投融资方直接实现了资金对接。
金融脱媒降低了投融资的成本，提高了投融资效率，迫使银行向中间业务转型。
3.2操作平台方面显而易见，传统金融模式的大部分的业务来自于消费者到金融机构网点的实体操作。
客户必须亲自到银行或券商的营业网点办理有关的存取、买卖业务。
而在互联网金融时代，互联网平台给每一位用户都提供了自助化的财富管理通道。
各家互联网金融商把金融超市开到了互联网大平台，跨越了时间和空间的限制，实现了足不出户的财富管理目标，大大降低了理财成本，方便了群众的投资理财。
3.3征信体系方面人民银行的征信系统在经济和社会中发挥了重要作用，其统计的指标均是商业银行信贷业务审核的重要信息，所以商业银行信贷业务的开展对人民银行的征信体系有着较强的依赖性。
而互联网金融机构作为法律规定的非金融机构无法加入人民银行的征信体系，更不准许使用征信系统的信息，这就大大增加了网贷企业的风险，无法实现线上线下信用信息的交换与更新。
整个互联网金融行业缺乏一个覆盖面广泛、受众更宽的征信系统以解决整个行业的信用信息缺失问题。
3.4信息处理方面传统融资模式下，金融机构获得投资企业，特别是小微企业的信息成本较高，需要花费较高的人力、时间成本，收益与成本不匹配。
同时，在获得信息后，金融机构处理信用信息也需要花费较多的时间和精力，通常还要受到人为主观因素的影响，增加信贷风险。
大数据和云计算技术的发展极大地降低了互联网金融机构的信息不对称。
随着人们与互联网关系的日益密切，客户在互联网上留下众多交易信息痕迹，在社交网络和电商中就生成了大数据。
在信息搜集的过程中，强大的搜索引擎对数据进行有效筛选和组织，有针对性地满足信息需求。
互联网金融企业在进行信贷审查的过程中就能够通过搜索引擎迅速寻找到目标信息，节省决策时间。
在信息处理的过程中，云计算和云存储技术的利用有效地提高了大数据的分析处理效率和存储稳定性。
3.5支付方式方面与现金、票据和信用卡等传统的支付方式相对比，在互联网金融模式中，支付方式以移动支付为基础。
个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记）。
证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行支付清算电子化，替代现钞流通。
在互联网金融模式中，第三方支付业务异军突起。
互联网第三方支付业务具有方便快捷、费用低廉及交易安全等优势，一方面解决了小额支付下产生的货款转账不便的问题，另一方面也大大降低了由于信息不对称所导致的互联网交易的欺诈风险，充分保障了消费者的合法权益，促进了支付行业的健康发展。
3.6信贷产品方面各家商业银行的传统信贷产品，由于受到其运营模式的限制，所有的信贷产品大多同质化，期限不等但相对较长，缺乏灵活性，不能完全满足投资者的理财需要。
在互联网金融模式下，由于资金的供需双方能够直接对接，信息高度对称。
这就有利于为客户量身打造完全符合其需求的信贷产品。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争，因此最有效率。
3.7信贷风险方面无论是传统金融还是互联网金融模式，信贷风险的来源都是信息不对称。
在传统金融模式中，信贷的信息的搜集与审核易受到人为的影响和控制，由于在实际生活中能取得的数据信息有限以及缺乏处理数据的有力工具，传统金融在信贷风险的评估方面受到较大的限制。
互联网金融在大数据和云计算的支撑下，很大程度上解决了信息不对称的问题，大大降低了互联网金融企业的信贷风险。
但是，在网络的虚拟世界仍然无法完全实现信息的对称，所以互联网金融也仍面临着信贷风险的有效防范问题。
3.8运行成本方面与传统金融相比，互联网金融企业的运营成本如九牛一毛。
互联网金融企业的成本主要集中在大数据的开发与维护，平台的研发与创新，产品创新上，省去了设置营业网点的费用，日常服务的职工工资以及网点的系统和设备维护费用，更节约了在信贷审核过程中的人力、时间成本，提高了企业的竞争力。
4国内互联网金融存在的问题及对策我国正处在互联网金融发展的初期，互联网金融的生态系统正在形成，互联网金融的领域正在深化，在发展的过程中难免也会存在一些问题。
4.1中国互联网金融发展中的问题4.1.1网络安全问题近年来互联网犯罪事件频发，互联网金融的发展受到网络安全问题的极大威胁。
据报道，近几年，我国利用互联网犯罪的案件正以每年30%的速度递增，犯罪数额和危害性不断扩大。
互联网金融任何业务都要基于网络平台来完成，网络中国市场2013年第46期(总第761期)电子商务2013.12平台一旦出现问题，则互联网金融活动就无法展开。
而金融活动常常涉及巨额的资金和庞大的个人和企业隐私数据库，关系到人民群众的财产、隐私安全问题，因此网络安全问题不可小觑。
4.1.2政策法规的滞后互联网金融在高速发展，而关于互联网金融的法律法规却一直没有跟上步伐。
首先，没有法律法规对互联网金融以及互联网金融机构进行明确的定义；其次，没有法律法规确定互联网金融机构的准入规则，使目前从事互联网金融的公司鱼龙混杂，参差不齐，极大地增加了互联网金融的操作风险；另外，由于互联网金融发展创新的速度很快，所以至今还没有一部互联网金融的专门法律法规用以规范互联网金融机构的所有业务。
4.1.3监管缺位我国的金融监管模式是“分业经营，分业管理”，而互联网金融模糊了各金融领域之间的界限。
所以根据目前的监管规定，很难界定应该是由哪个部门对互联网金融机构和业务进行日常监督和管理，难免会出现监管真空的现象。
另外，由于相关的政策法规较为缺乏，所以监管起来无法可依，无法形成统一的运营标准，也会造成监管混乱。
再者，从互联网本身来看，互联网金融使传统金融模式中的时空界限被打破，客户众多且分布广泛，也加大了监管难度。
4.1.4信用信息交换难首先，企业、机构之间的信用信息是不参与交换的，信用信息的共享能力差，这就形成了各家互联网金融机构各自为政的现象，降低了信用信息的使用效率，同时也给不法分子提供了可乘之机。