银行员工揽存方法.doc
银行揽储方案
银行揽储方案第1篇银行揽储方案一、方案背景随着我国经济的快速发展，金融市场日益繁荣，银行业竞争日趋激烈。
为了增强自身竞争力，各大银行纷纷加大存款业务的拓展力度。
本方案旨在通过合法合规的途径，为某商业银行制定一套揽储方案，以提升该行存款业务市场份额，优化存款结构，提高客户黏性。
二、目标定位1. 提高存款业务市场份额，提升银行竞争力；2. 优化存款结构，降低存款成本，提高存款利润贡献；3. 提高客户满意度，增强客户黏性，促进业务可持续发展。
三、策略措施1. 产品创新（1）针对不同客户群体，设计多样化的存款产品，满足客户个性化需求；（2）推出智能存款产品，实现存款利率与市场利率联动，提高存款收益率；（3）探索绿色存款、社会责任存款等新型产品，引导客户关注社会公益。
2. 渠道拓展（1）优化线上渠道，提高网银、手机银行等电子渠道的用户体验，方便客户随时随地进行存款业务操作；（2）加强线下渠道建设，提高网点服务质量，打造专业化、个性化的服务团队；（3）开展跨界合作，与其他金融机构、互联网企业等合作，拓宽存款业务渠道。
3. 客户服务（1）完善客户分层服务体系，针对不同客户需求提供差异化服务；（2）加强客户关系管理，定期开展客户关怀活动，提高客户满意度；（3）提升客户经理专业素质，为客户提供专业、贴心的金融咨询服务。
4. 营销推广（1）制定针对性的营销策略，开展主题营销活动，提高存款业务知名度；（2）利用大数据、人工智能等技术手段，精准推送存款产品信息，提高营销效果；（3）加强线上线下宣传，提高品牌知名度和美誉度。
5. 风险管理（1）严格遵守国家法律法规，确保存款业务合规经营；（2）加强风险识别与评估，防范信用风险、流动性风险等；（3）建立健全内部控制体系，确保存款业务安全稳健。
四、实施步骤1. 调查分析：深入了解市场需求、同业竞争状况，为方案制定提供依据；2. 制定方案：结合银行实际情况，制定具体揽储策略措施；3. 试点推广：在部分区域或客户群体中开展试点，总结经验，优化方案；4. 全面实施：在试点基础上，全面推广揽储方案，跟踪评估实施效果；5. 持续优化：根据市场变化和客户需求，不断调整优化方案，确保存款业务持续发展。
银行揽存方案
2.产品研发与优化
-根据市场调研结果，研发符合客户需求的存款产品；
-优化现有存款产品，提升产品竞争力。
3.渠道拓展与优化
-梳理现有存款渠道，提升线上线下服务体验；
-加强与第三方合作，拓宽存款来源。
4ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ营销推广与实施
-制定详细的营销计划，明确目标、策略、渠道、预算等；
3.渠道优化
梳理现有存款渠道，优化线上线下服务体验，加强与第三方合作。
4.营销推广
制定营销方案，开展精准营销活动，提高存款业务市场占有率。
5.客户服务与风险管理
提升客户服务水平，加强风险管理，确保存款业务稳健发展。
五、监督与评估
1.建立监督机制
设立专门的揽存业务监督小组，对存款业务进行全程监控，确保业务合法合规。
-建立客户回访制度，及时了解客户需求，解决客户问题；
-强化客户教育，提高客户风险意识。
5.风险管理策略
-严格遵守国家法律法规，确保揽存业务合法合规；
-加强内部风险控制，防范信用风险、操作风险等；
-建立健全应急预案，提高风险应对能力。
四、实施步骤
1.市场调研与分析
-深入了解市场现状、竞争对手及客户需求；
（2）加强与第三方支付平台、电商平台等合作，拓宽存款来源。
3.精准营销
（1）根据客户需求、行为特征等，进行精准画像，实施差异化营销策略；
（2）开展针对性营销活动，如：定期存款优惠、新客户存款优惠等。
4.客户服务
（1）提升柜面服务水平，提高客户满意度；
（2）加强客户经理队伍建设，提升客户服务能力；
（3）建立客户回访制度，了解客户需求，解决客户问题。
信用社(银行)员工揽储经验交流材料
信用社（银行）员工揽储经验交流材料信用社(银行)员工揽储经验交流材料揽存路上洒汗水植根热土写青春尊敬的各位领导:今天我有幸在这里汇报自己的工作，这使我感到欣喜、自豪，同时又觉得惭愧。
欣喜的是我经过十个年头的工作，艰苦磨练、辛勤耕耘，在工作中取得了一点成绩，得到了同事们和上级领导的认可，给了我继续干好工作的力量。
惭愧的是没有把自己的工作做得更好更完美。
我没有取得骄人的成绩，更没有突出的事迹，与其说是经验交流，不如说是上级给了我又一次学习和锻炼的机会。
在市场竞争日益激烈，信用社改革不断深化的今天，作为一名信用社员工，我深深地感到工作的压力，时刻充满着危机感、紧迫感。
光阴荏苒，时不我待，艰辛的十年过去了，我虽然有满腔的热情，但没有取得辉煌的成绩，我的事业只在平凡中悄悄的度过。
我担任着分社会计工作，又承担了两个分社的收代收息挂片任务，业务多、工作忙是很自然的事。
但是，我除了做到操作合规、帐平表等外，能否发挥重大作用呢,作为一名共产党员、一个热血青年，我认识到自己能起好模范带头作用;能多为信用社发展出力。
一个人的价值不在于他的获得，而在于它的付出。
我是本地人，朋友多，环境熟，何不利用这一有利因素呢，我想到了业余揽储，决心以实际行动来做回答。
一年来，通过我的艰苦努力，取得了组织存款200多万元的好成绩。
这个数目听起来也许很小，但它包含了我的心血和汗水，包含了一个员工对企业的奉献精神。
业余揽存工作，说起来容易，也许做起来就不一定是件容易的事。
首先要得到家庭的支持，要占用休息的时间而不能做好家务，需要家人的理解，其次也需要同事的支持和帮助。
要了解情况、打听信息，才能有目的地开展工作。
在漫长的揽存路上，我已记不清碰过几次钉子，挨过多少白眼和吃过几回闭门羹了，自己找气怄和跑冤枉路的事情也经常发生，但我没有向这些困难低头，我始终坚信"坚其志、苦其心、勤其力，事无大小，必有所成"，以坚定的步伐在我选准了的道路上一直走到了今天。
银行工作计划揽储方案范文
一、方案背景随着金融市场的不断发展，存款业务作为银行的基础业务，对于银行的稳健经营和持续发展具有重要意义。
为了提高我行存款市场份额，满足客户多样化的金融需求，特制定本揽储方案。
二、方案目标1. 提高我行存款市场份额，力争全年存款增长率达到XX%。
2. 优化存款结构，提高存款质量，降低存款成本。
3. 增强客户粘性，提升客户满意度。
三、方案内容（一）加强组织领导1. 成立揽储工作领导小组，负责统筹协调揽储工作。
2. 制定揽储工作计划，明确各部门职责分工。
3. 定期召开揽储工作推进会议，分析总结工作情况，及时调整工作策略。
（二）拓展客户渠道1. 存量客户拓展：- 开展存量客户梳理，挖掘潜在客户资源。
- 通过提升销售服务流程，提高客户满意度，吸引客户增加存款。
- 依托已售产品，引导客户进行产品升级或交叉销售。
2. 外部客户拓展：- 加强与政府部门、企事业单位、社区等合作，拓展客户资源。
- 针对不同区域特色，制定相应的营销策略。
- 抓住代发薪、社保卡等源头资金，锁定优质客户。
3. 创新营销方式：- 推出个性化、差异化存款产品，满足客户多样化需求。
- 利用互联网、移动金融等渠道，拓展线上客户群体。
- 开展线上线下联动营销活动，提高客户参与度。
（三）优化产品结构1. 存款产品：- 优化存款产品结构，推出利率优惠、期限灵活、功能丰富的存款产品。
- 加强大额存单、结构性存款等创新产品的推广力度。
2. 理财产品：- 推出收益稳定、风险可控的理财产品，满足客户投资需求。
- 加强理财产品的宣传和销售，提高客户资产配置能力。
（四）强化考核激励1. 制定揽储工作考核办法，明确考核指标和奖惩措施。
2. 优化客户经理绩效考核，激发经营活力。
3. 定期开展揽储工作竞赛，营造比学赶超的良好氛围。
四、实施保障1. 加强宣传引导，提高全体员工对揽储工作的认识。
2. 强化培训，提升员工业务水平和营销能力。
3. 加强风险管理，确保揽储工作合规稳健。
银行工作计划揽储方案范文
银行工作计划揽储方案范文
根据市场调研和银行业务发展情况，制定了以下银行工作计划揽储方案：
一、加强宣传推广：通过多种途径，如广告宣传、客户推荐、合作推广等方式，提升银行产品的知名度和吸引力，吸引更多客户前来办理存款业务。
二、优化产品服务：针对不同客户群体推出差异化的银行存款产品，满足客户多样化的金融需求，提升存款业务的吸引力和竞争力。
三、加强团队培训：加大对银行工作人员的培训力度，提升他们的业务水平和服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
四、推行营销活动：结合节假日和特别活动，开展多种形式的储蓄存款营销活动，增加客户办理存款业务的积极性。
五、搭建线上平台：开发线上渠道，提供便捷、高效的存款业务办理渠道，吸引更多年轻客户使用线上平台办理存款业务。
六、加强风险控制：建立健全的风险管理体系，对存款业务进行有效监控，防范各类金融风险，确保存款业务的稳健运行。
七、加强客户关系维护：通过定期回访、特色服务、客户活动等方式，加强与客户的沟通和互动，提升客户满意度和忠诚度，促进存款业务的稳步增长。
八、持续改进机制：建立完善的绩效评估和激励机制，激发银行工作人员的工作积极性和创造力，推动银行存款业务的持续改进和发展。
银行揽储实施方案
银行揽储实施方案一、背景分析。
随着金融市场的不断发展，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着资金存储和信贷投放的重要角色。
而银行揽储作为银行业务的重要环节，直接关系到银行的资金来源和资金成本。
因此，制定科学合理的银行揽储实施方案，对于银行的发展具有重要意义。
二、目标确定。
1. 提高存款吸收率，通过制定有效的揽储实施方案，提高银行的存款吸收率，增加存款规模，为银行业务发展提供更充足的资金支持。
2. 降低资金成本，通过多种方式吸引存款，降低银行的资金成本，提高盈利能力，增强银行的竞争力。
3. 保障资金安全，在提高存款吸收率的同时，要确保存款的安全性，防范各种风险，保障客户利益。
三、实施方案。
1. 制定差异化存款产品，针对不同客户群体，设计差异化的存款产品，满足客户个性化需求。
比如，为企业客户提供定制化的存款产品，为个人客户提供灵活多样的储蓄产品，以吸引更多存款。
2. 加强营销推广，通过各种渠道和方式，加大对存款产品的推广力度，提高客户对存款产品的认知度和接受度。
可以采取线上线下相结合的方式，通过网络平台、宣传册、广告等多种形式进行宣传推广。
3. 提高服务水平，优化存款服务流程，提高存款办理效率，提供更加便捷、个性化的服务，增强客户黏性，促进存款增长。
4. 加强风险管理，建立健全的风险管理体系，加强对存款业务的风险监控和防范，确保存款安全。
5. 制定奖励政策，针对存款业务，制定奖励政策，对存款业务突出贡献的员工给予奖励，激励员工积极开展存款业务。
四、实施步骤。
1. 制定实施计划，根据实施方案，制定详细的实施计划，明确各项任务和时间节点。
2. 落实责任人，明确各项任务的责任人，落实到人，确保各项任务的顺利推进。
3. 加强监督检查，建立监督检查机制，定期对实施情况进行检查，及时发现问题并加以解决。
4. 定期评估调整，定期对实施效果进行评估，根据评估结果进行调整和优化，不断完善揽储实施方案。
五、预期效果。
通过以上实施方案，预期可以达到以下效果：1. 存款规模增加，通过差异化存款产品和营销推广，预计存款规模将有较大幅度增长。
银行柜员揽储工作计划
银行柜员揽储工作计划
我将在工作中细心接待每一位顾客，耐心倾听他们的需求，并在我能力范围内给予帮助。
我将尽最大努力完成每一位顾客的存款业务，尽量减少等待时间，给予他们良好的服务体验。
在处理存款业务时，我将认真核对每一笔交易的金额和相关信息，以确保准确无误。
在接待过程中，我会注意保护顾客的隐私信息，严格遵守银行的保密规定，确保每一位顾客的资金安全。
除了处理存款业务，我也将主动询问顾客是否还有其他需要帮助的地方，努力为顾客提供更全面的服务。
我会积极向顾客介绍银行的其他产品和服务，并根据他们的情况进行恰当的推荐。
在工作期间，我会保持工作区域的整洁和清洁，让顾客能感受到银行的专业和井然有序。
同时，我也会不断学习银行业务知识，提升自己的专业能力，为顾客提供更优质的服务。
总而言之，我将以专业、耐心和细心的态度，完成好每一位顾客的存款业务，努力为他们提供满意的服务体验。
分行营业部揽存公司存款的措施
分行营业部揽存公司存款的措施
为努力扭转分行营业部公司存款下降的颓势，分行营业部于4月3日，召开夕会，对公司存款揽存工作作出了具体的安排和部署，以此加强公司业务市场竞争力，夯实公司业务发展基础。
一、积极开展公司有效户新增拓户工作，以“关系营销”和“产品营销”相结合的方式，联系有资源的财务人员，推荐公司客户到我行开户，并给予相关人员营销奖励费用。
二、梳理存量客户，通过服务和管理，提高存量客户的满意度、忠诚度和贡献度。
筛选存量客户名单，对存量客户进行分类管理和营销，由客户经理选择目标客户有针对性地重点培育，不断提高中高端客户的数量和占比，夯实客户基础。
对于小客户，实行“启动营销”，重点提高动户率；对于中高型客户，实行“全产品营销”，通过营销客户尽量多地使用本行产品“捆绑”住客户，提高客户的忠诚度和贡献度。
成立专门的对公客户营销小分队，加强联发纺织的业务攻克，在二季度使联发的公司存款增长1000万元。
三、积极联系小微金融业务中心、公司与结现金融业务部送教上门，利用学到的产品知识，以产品吸引客户。
加大现金管理业务、网上银行、代发工资、票据池业务等营销力度，大力发展法人理财业务，将临时、独立的理财营销升级为长期性、综合性的理财方案设计，稳定存量客户存款，竞争他行客户存款。
四、加强客户经理的走访营销管理，要让客户经理走出去，公司存款引进来。
加大考核激励力度，激发出网点、客户经理和其他员工营销公司存款的热情，营造“全员揽存”的氛围。
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银行员工揽存方法
银行员工怎么揽存款,浅谈银行柜面人员揽存技巧,存款是商业银行发
展的基础，只有吸收存款，商业银行才有可操作资金，下面就让我带你们了解一下吧。
：揽存思路
"揽存"顾名思义，就是通过营销吸收客户闲置资金。
对于柜面人员揽存来说并不能一概而论，对于不同的客户，不同的需求，我们应该做出不同的应对，采用不同的方法，所以明确目标，统一思路便成为了揽存成功与否的关键。
1.定期为主，活期为辅。
众所周知，银行存款最重要的就是要稳定，如果说今天把存款揽进来，明天就取走的话那也就是徒劳。
现实中我们也不能保证我们的每一笔揽存都能一直稳定，所以我们只能是以定期为主，活期为辅，定活并存。
但从某种意义上说，活期也有它的优势，一是它的运营成本要比定期底，活期的利率是0.35%，而定期(一年)的利率是3.25%，这对于银行利润来说是有区别的;二是活期账户资金变动较大，某种程度上有大幅度新增的可能。
2.分散风险，减小波动。
银行本身就是一个高风险的行业，关键是看我如何去面对风险、分析风险、处理风险。
柜员揽存的风险固然就是客户存款会不会大额变动，对于这个问题我的观点是广泛撒网，分散风险。
举个很简单的例子：一个100万的存款客户和十个10万的存款客户，十个10万的客户存款的稳定性很可能高于一个100万客户。
所以说我们不能只依
赖于大客户，在营销大客户的同时也要积累大量中小型客户，形成大小并存，大小互补的稳定局面。
3.客户至上，利益为先。
银行业在一定程度上说也是服务业的一种，客户至上也是商业银行一贯坚持的经营理念，这不仅仅局限在优质服务，更重要的是客户利益。
一切从客户角度出发，从客户利益出发似乎是我们每一位银行员工的原则，而柜面人员既是商业银行与客户接触最密切的群体，也是银行营销客户的重要渠道和风险防范的直接参与者，因此柜面人员在揽存的思路上一定要特别注重客户利益。
在风险可控、风险偏好适宜的前提下，多为客户切身利益着想，积极正确引导客户理财。
在客户需求与风险承受范围之内的情况下推荐收益率较好，产品周期适宜的理财产品，达到互利共赢的目的。
：揽存技巧
柜面揽存是柜员柜面服务中非常重要的一部分，也是柜面人员营销能力的重要体现。
如何运用揽存技巧，提升服务水平和营销业绩却又是柜面人员极为困惑的事情。
不同的客户适应不同的方法，因人而异，关键是多开口营销，学会察言观色，了解客户心理与需求。
两节营销以来，我结合柜面揽存的亲身体会总结了几点方法与大家分享。
1.以旧换新，间接揽存。
目前在银行客户群体中，有一部分客户使用的银行卡是多年前办理的生肖卡、市民公交卡等等，频繁使用情况下大部分卡片都已出现卡面模糊不清、磁条感应不灵、卡片折损等现象。
这样也就给我们的揽存创造了机会，通过给客户更换新卡，我们也就轻而易举的将客户名下的所有资金都揽入到自己网点名下。
这也还是第一步，接着我们
还可以给客户推荐整存整取、零存整取、七天通知存款等多种存款形式，以便让我们的存款变得更加稳定。
当然，这其中也会出现不少问题，比如说有一部分客户是很在意自己的卡号的，他们不愿意改变自己原有的卡号。
当遇到诸如此类的问题时我们也就要灵活变通，在明确告之客户同卡号换卡耗时久，而且在换卡期间该卡不能正常使用的前提下，采用不注销旧卡，提出新卡与旧卡同时使用、逐步转换的思路来引导客户，让客户有足够的时间将旧卡上所有的业务慢慢地转换至新卡，很多客户都能接受。
2.活期转定期，收益引导。
众所周知，银行活期利率要远低于定期利率。
在我们的客户群体中，往往有一部分客户并没有关注到这一点。
当我们遇到异所的活期客户时，我们便可以以此为突破口，在办理业务的同时我们就可以给客户算一笔账，告知客户假如账户中的10万元存款存活期一年是只有少得可怜的400左右利息，但如果存一年定期的话就有3250元的利息，如果存期越长利率越高，既稳定又存取自由。
当客户听我们这么一算，客户也许会觉得活期也是存，定期也是存，在没有更好的投资项目的情况下，还不如存个定期划得来。
3.积分送礼，利益诱惑。
在我们的客户当中，往往有这么一部分以中老年女性为主的客户特别注重活动中的回馈与礼品。
在我们办业务的过程中，如果提及到存款积分兑换礼品的话术时，他们会觉得自己通过参与活动得到免费赠送的礼品是很实在，这时也许会在考虑不影响自身理财的情况下同意我们的推荐。
4.借助VIP优势，提升客户等级。
针对于小型个人存款客户来说，优先办理业务、手续费打折等一系列优惠政策往往具有极大的吸引力。
面对这
样的客户时，我们便可以给客户推荐申请办理VIP卡这样的方式。
如果客户有这样的需求，那么我们也就离成功不远了，当告知客户如何高效快速提升AUM值，成功申请到VIP卡时，客户自然会全力配合我们的提出的存款要求。
当我们面对金级、白金级客户时，揽存就有一定难度了，但这也并不是不可能，只要客户满意你的服务态度，认可你的业务能力，同样也可以以提升级别(金卡级升白金级、白金级升钻石级)为依托进行揽存。
5.锁定目标，靓号吸引。
在我们办理业务的时候，往往会发现有那么一部分客户，存款数额较大，但却并非本网点开户客户。
这时我们平时预留的一些靓号银行卡往往就能派上用场了，类似这样的大中型客户往往对漂亮、吉利的数字比较感兴趣。
如果我们以给客户申请这样的卡号为条件，他们便会接受并以此为主卡。
所以我们在平时一定要多留意自己的普通储蓄卡卡号，或者不间断关注结算通卡选号系统，把精心挑选出来的卡号预留给那些能带来大量存款的客户。
6.开门见山，真情感化。
在揽存的过程中，往往会有那么一些客户让你束手无策，没有那种方法能吸收存款。
这时我们不妨可以试试开门见山的说出你的请求，告知客户你的存款任务以及巨大的工作压力。
虽说社会是现实的，但也并非是绝对，说不定这样直接的、毫无掩饰的、坦诚的请求会得到客户的认可与帮助，但须注意的是这样的情感方法必须要以热情的服务态度、专业的业务能力以及强烈的感染力为依托。
：维护存款客户
很多柜员认为把客户存款揽进来之后就万事大吉了，事后也不会去维护、去沟通，这是我们柜面人员揽存的大忌。
在商业银行竞争激烈的大环
境大背景下，不及时维护客户，不密切关注客户动态就很容易流失。
举个很简单的例子，我们的网点在每个星期停业的那一天如果客户到其他网点办业务，这就很容易被易所柜面人员通过各种途径挖走。
所以，揽存之后及时、有效的沟通与维护显得尤为重要。
1.掌握客户信息，保持客户联系。
我们柜面人员揽存客户数量较大，如果平时不注重客户资料的收集与汇总便很难记住客户的一些基本资料与投资偏好。
所以，我们可以通过复印揽存单、记笔记等方法记住客户的资料。
在闲暇之余，我们可以通过这些资料对客户进行电话、短信、上门走访等形式进行维护。
虽说一个简短的电话、一条关心的短信、一次用心的上门拜访是一些微不足道的事情，但这足矣让客户知道我们对他们的重视。
2.及时向客户提供银行资讯。
银行政策时有变动，银行信息日日更新，但这些客户往往无法第一时间得知，因此往往在一些业务方面带来不便。
银行储蓄利率调动、业务办理流程变更、理财产品更新、定期存款到期等一系列资讯，我们都可以通过电话或者短信的形式来告知我们的客户，这样既能帮助到我们的客户，也能给我们的工作带来便利。
得营销者得天下，得存款者得天下，这话一点都不夸张。
不管是以商业银行经营大局出发，还是站在银行柜面人员自身利益和发展角度，卓越的存款成绩都至关重要。
所以，柜面人员作为商业银行与客户接触最密切的群体，一定要在保证7+8优质服务的同时做好揽存工作，因为只有这样，才能达到互利共赢、共同发展。