-有效期2年--客户信用风险管理办法
客户信用管理办法
客户信用管理办法为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。
一、定义:客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。
二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。
三、客户信用管理的目标：1。
信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100％.2。
自发货之日起6个月未回款的客户（业务)为零。
3. 每季度对账完成率为100％，对账及时率为100％.四、信用评估1。
材料的准备：1。
1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。
可以反映企业的行业,实力等信息。
1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。
可以反映企业的管理水平等。
1。
3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。
1.4客户的盈利情况分析: 近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献.1.5回款状况:客户年度回款总额,是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。
反映企业的资金状况，信誉程度。
1。
6主观评价:业务员、销售经理等对客户的印象评价;1。
7不良信息记录:对帐不良记录；客户不按照合同约定结算;客户承诺后也未按期付款；其他情况。
2.设立客户价值评估小组：2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析；2。
2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案;2。
3财务部负责对初步方案的评定;2。
4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。
3。
评估办法:3.1采用分数评定法进行评估3.2分值设置：3。
3评定标准：3。
3。
1法律资质方面3。
3.2其他资质方面3.3.3交易金额:3.3.4盈利贡献3.3。
5回款总额注：关于 3。
3.3项、3.3。
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理1. 引言随着市场竞争的激烈化，企业间的交易和合作日益频繁。
与之而来的是，一些客户恶意拖欠款项、违规行为频发，给企业带来了严重的经济损失。
为了规范客户行为、保护企业利益，客户信用管理变得尤为重要。
本文就如何优化信用黑名单管理进行探讨。
2. 信用黑名单的定义与意义信用黑名单，简称“黑名单”，是指在一定时间内出现恶意逾期、违约等不诚信行为的客户名单。
把客户纳入黑名单的目的是限制其在一段时间内使用企业资源，以及提醒其他企业注意该客户的信用风险。
优化信用黑名单管理将能助力企业更有效地预防与控制信用风险。
3. 优化信用黑名单管理的关键措施3.1 完善信用评估体系建立完善的信用评估体系是提高信用黑名单管理效果的重要基础。
通过对客户的信用情况、历史交易记录、支付能力等指标进行评估，能够准确地判断客户的信用风险等级，及时采取相应措施进行管理。
3.2 设定明确的违约标准企业应根据实际情况，制定明确的违约标准。
例如，明确拖欠款项超过90天的客户将被纳入黑名单，限制其相关交易的进行。
这样的标准能够帮助企业快速判断客户是否有违约行为，并及时采取相应措施。
3.3 加强风险警示与预警机制企业应加强对信用黑名单客户的风险警示和预警机制。
通过建立监控系统，对黑名单客户进行定期跟踪和监测，及时获取相关行为变化的信息。
一旦发现风险增大的迹象，企业需及时采取措施，以降低可能的损失。
3.4 加强信息共享与合作与其他企业建立信息共享和合作机制，能够增强信用黑名单管理的效果。
通过共享客户的信用信息，可以更加全面地评估客户的信用风险，避免重复决策和风险。
3.5 强化内部管理与培训企业应加强对员工的培训和教育，提高员工对信用黑名单管理的认识和重视程度。
建立健全的内部管理制度，明确各部门的信用黑名单管理职责，加强监督与管理。
4. 优化信用黑名单管理的预期效果提高客户信用意识和行为规范，降低违约风险；保护企业利益，减少经济损失；加强与其他企业的合作，推动信用体系建设；提升内部管理水平，优化业务流程。
中国人民建设银行信用卡业务管理试行办法-
中国人民建设银行信用卡业务管理试行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民建设银行信用卡业务管理试行办法（１９９１年１０月１７日）第一章总则第一条为适应我国有计划商品经济发展的需要，根据国家有关规定以及中国人民银行关于银行结算制度改革的要求，为加强信用卡业务管理，特制定本办法。
第二条信用卡业务是银行的金融服务业务，具有一定的消费信贷性质；信用卡有吸收存款的功能，是银行结算方式之一。
第三条建设银行信用卡业务实行统一领导、统一开发、统一管理原则。
严格遵守国家法令、政策和规定，认真执行中国人民银行《银行结算办法》和《中国人民建设银行结算会计核算手续》，保障国家财产及银行资金安全，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益。
第二章信用卡第四条建设银行信用卡，是建设银行发卡行依据一定条件向客户提供的一种信用支付凭证。
以人民币结算，限国内发行。
第五条建设银行信用卡按国际统一标准制成。
信用卡正面主要载有：中国人民建设银行行名、行徽、行名英文缩写、卡号、有效期、持卡人姓名、性别、国际信用卡组织标志以及对信用卡的特殊说明。
信用卡背面有黑色磁条，持卡人的预留签名和发卡行的简要说明。
第六条建设银行信用卡分为“建设银行万事达卡”（ＰＣＢＣＭａｓｔｅｒＣａｒｄ）和“建设银行ＶＩＳＡ（维萨）卡”（ＰＣＢＣＶＩＳＡＣａｒｄ）（以下简称建设银行信用卡）。
两种卡都属“先存款，后支付”记帐性质的借记卡（ＤｅｂｉｔＣａｒｄ）。
有效期一至二年。
第七条建设银行信用卡向个人和企业单位发行。
向个人发行的卡为个人卡，向企业单位发行的卡为公司卡。
个人除领一张主卡外，还可为其配偶及直系亲属办理附属卡，主卡持卡人承担主卡及附属卡的全部经济责任；公司卡须书面指定持卡人，一个单位可办理一张主卡，若干张附属卡，该单位承担公司卡主卡和附属卡的全部经济责任。
客户信用管理办法：加强信用风险控制
客户信用管理办法加强信用风险控制引言随着经济全球化的发展，企业与客户之间的信用关系成为商业运作中至关重要的环节。
客户信用的管理和风险控制对企业的利益和稳定有着直接的影响。
本文将从客户信用管理的重要性、信用风险的影响以及企业加强信用风险控制的方法等方面进行探讨，旨在帮助企业制定有效的客户信用管理办法。
一、客户信用管理的重要性1. 降低坏账风险通过全面了解客户的信用状况和还款能力，企业能够及时发现潜在的坏账风险并采取相应的措施，避免或减少逾期账款的损失。
2. 提高现金流和财务稳定性优化信用管理流程可以提高企业的应收账款回收速度，并减少不必要的资金占用，从而增加现金流并增强财务稳定性。
3. 构建良好的合作关系通过科学合理的信用管理，企业可以更好地与客户沟通和协商，建立良好的商业合作关系，促进业务的长期发展。
二、信用风险的影响1. 经济损失逾期、拖欠或坏账等信用风险会直接导致企业的经济损失，损害企业的盈利能力和财务状况。
2. 品牌声誉受损客户信用风险的管理不善会严重影响企业的品牌声誉，降低客户对企业的信任度，从而影响未来业务的开展。
3. 经营困局信用风险的不可控制会给企业的经营带来困难，降低业务扩展和发展的空间。
三、加强信用风险控制的方法1. 建立完善的客户信用评估体系制定客户信用评估的标准和流程，从客户的财务状况、信用历史、行业地位等方面评估客户的信用状况，为企业的决策提供依据。
2. 强化客户风险监控建立客户信用风险监控机制，通过定期审查客户的信用状况，及时掌握客户的还款能力和风险变化，及时采取必要的措施。
3. 制定合理的信用政策和措施根据客户的信用状况制定相应的信用政策和措施，包括授信额度、付款方式、逾期管理等，确保客户能够按时还款。
4. 加强内部风险管理控制建立内部审批制度、账款核查机制和风险警示机制等，加强对内部风险的预警和控制，防止内部不当行为对客户信用管理带来的影响。
5. 寻求外部帮助和合作与信用评估机构、保险公司等建立合作关系，获取专业的信用评估信息和风险保障措施，提升企业的信用管理能力。
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法模版
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价“小企业”客户信用状况，加强对“小企业”客户信贷服务和风险防范，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和xx商业银行信贷管理相关制度要求，制定本办法。
第二条“小企业”客户信用等级评定，是指针对“小企业”客户风险特征，以企业偿债能力为基础，以企业业主还款意愿为核心，结合第二还款保障情况对客户信用风险进行综合评价，将客户划分不同等级的风险分类方法和过程。
第三条本办法客户信用等级评定对象指授信总额在500万元（含）以下的“小企业”客户（含企业法人客户、其他经济组织和个体经营户，不含集团性客户的下属公司）。
仅办理下列业务的“小企业”客户可免评级：（一）办理有价证券质押融资、银行承兑汇票贴现，以及xx市商业银行规定的其他低风险信贷业务；（二）其他可免评级的信贷业务。
第四条“小企业”客户信用等级评定应遵循“统一标准、严格程序、操作简捷和动态调整”的原则。
第二章评价指标与信用等级设置第五条“小企业”客户信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展潜力评价和与银企合作情况评价等。
第六条客户信用等级评定实行百分制，各类评级对象均应按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分，按得分高低和单项指标，分为优秀（aaa）、良好（aa）、一般（a）、较差（b）、违约（c）五个等级，风险逐级递增。
第七条小企业客户信用等级级次设置及核心定义：优秀(aaa)：具备较为完善的经营管理和财务制度，短期偿债能力和长期偿债能力强，经营处于良性发展状态，盈利能力强，经营与发展的不确定因素影响极小，基本不存在违约风险。
良好（aa）：具备基本完善的经营管理和财务核算制度，短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；经营处于良性循环状态，经营与发展的不确定因素影响很小，违约风险较低。
一般（a）：盈利水平一般；短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般；经营处于正常循环状态，但未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，存在一定的违约风险。
客户信用管理办法-无删减范文
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是企业在进行业务往来过程中，对客户的信用状况进行评估和管理的一套制度和方法。
本文档旨在规范和指导企业在客户信用管理方面的操作，在保证业务安全的前提下，提高企业的资金回收率和风险控制能力。
2. 信用评估2.1 客户信用评估体系企业应建立一套客户信用评估体系，以客户的信用状况为依据，对客户进行分类和评级。
评估体系应包括以下指标：- 历史还款记录：对客户过去的还款表现进行评估，包括逾期次数和逾期金额。
- 经济实力：对客户的资产状况和经营状况进行评估，包括资产规模、收入水平和盈利能力等。
- 信用历史：对客户过去的信用危机和违约情况进行评估，包括曾经发生的债务违约和诉讼记录等。
- 行业背景：对客户所在行业的市场前景和竞争环境进行评估，以及客户在行业中的地位和声誉等。
2.2 信用评级标准企业根据客户的信用状况，将客户分为不同的信用等级，并为不同的信用等级制定不同的信用额度和付款条件。
信用评级标准应具体明确和可操作，以便于实施和监测。
评级标准可以参考以下指标：- 优秀：客户历史还款记录良好，经济实力强，信用历史较好，行业地位高。
- 良好：客户历史还款记录较好，经济实力较强，信用历史一般，行业地位较高。
- 一般：客户历史还款记录一般，经济实力一般，信用历史一般，行业地位一般。
- 风险：客户历史还款记录较差，经济实力较弱，信用历史较差，行业地位较低。
3. 信用管理措施3.1 信用额度管理根据客户的信用等级，企业应制定不同的信用额度管理措施。
信用额度是客户能够在一定期限内获得的最大信贷额度。
具体措施包括：- 申请授信：客户向企业提出信用额度申请，企业根据客户的信用评级结果进行审批，并决定是否授予信用额度。
- 信用额度管理：企业应定期对已获授信的客户进行信用额度的复核和调整，确保客户的信用额度与其信用状况相匹配。
3.2 逾期管理逾期是指客户未按照约定时间和金额进行还款或支付的情况。
银行小企业客户信用评级管理办法-
银行小企业客户信用评级管理办法随着我国小企业客户数量的逐步增多，银行业作为经济服务的关键产业之一，对于小企业客户的融资需求成为了其优先考虑的领域之一。
同时，小企业客户的信用评级也逐渐成为银行业管理的关键因素之一。
如何科学、准确地评估小企业客户的信用状况，降低银行的风险和成本，同时保障小企业客户的借贷需求得到满足，成为了银行业管理措施中的重点之一。
本文将围绕银行小企业客户信用评级管理制度，探讨其实现路径，并对其发展趋势进行了简要分析。
一、银行小企业客户信用评级制度的原则银行小企业客户信用评级制度的核心思路是：通过科学、准确的分析模型，根据客户的财务状况、经营情况等因素，对客户的信用状况进行评估，并以此为依据，控制银行的风险，更好地服务小企业客户。
其基本原则包括以下几个方面：（一）公开透明原则。
银行应该公开评估标准，明确小企业客户信用评级的方法与过程。
（二）客户风险分类原则。
银行将客户风险等级划分为高、中、低三级。
（三）客观性原则。
评估结果应该根据客户的实际情况，客观评估客户的信用状况。
（四）综合性原则。
评估应全面、综合反映客户的信用状况，包括多方面因素，比如财务状况、产业鲁棒性等。
二、银行小企业客户信用评级制度的实现路径（一）建立评级模型：银行可通过建立专业的小企业客户信用评级模型，实现客户信息化管理。
该模型主要包括小企业信用评级体系、数据处理系统、数据标准化等部分。
构建小企业客户信用评级模型，在提高客户评级准确性的同时，大幅度降低操作人员的工作负担，使得系统化管理更加便利。
（二）预测系统建设：对于小企业客户信用评级管理制度来说，预测模型具有十分重要的作用，其能够根据智能算法、数据挖掘，预测出客户的信用状况。
因此，我们可以考虑对小企业客户的业务精细化投放，实现预测系统与评级体系的深度融合，更好地服务客户需求。
（三）信息平台建设：随着云计算、大数据的不断发展，银行业也逐步加强了小企业客户信用管理业务的稳定性和可持续性。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
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-有效期2年--客户信用风险管理办法华融发[xx]391号关于印发《客户信用风险管理办法》的通知各部室，分公司.营业部，子公司：为进一步规范公司对客户的风险管理，防范客户的系统性信用风险，公司制定了《客户信用风险管理办法》（00-91717-00/A），客户集中度风险限额等标准将另行发布，请一并遵照执行。
本办法自印发之日起生效，有效期两年，原《客户集中度风险管理办法（试行）（A版）》（00-91710-00/A）同时废止。
《客户风险限额管理暂行办法》（00-91715-00 /A）与本办法不一致的，以本办法为准。
执行中遇有问题，请及时与公司风险管理部联系。
二○一四年二月一日主办单位：风险管理部（第一重组办公室）联系人：李萌联系电话：59618190 中国华融资产管理股份有限公司办公室xx年12月2日印发制度编号/版本：00-91717-00/A 客户信用风险管理办法第一章总则第一条为进一步规范公司对客户的风险管理，防范客户的系统性信用风险，完善公司防火墙机制，依据中国银行业监督管理委员会《金融资产管理公司并表监管指引》（银监发〔xx〕20号），参照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监会令[xx]4号）等，制定本办法。
第二条客户分为单一客户和集团客户。
（一）集团客户是指具有以下特征之一的企事业法人客户群:1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
2.共同被第三方企事业法人所控制的。
3.主要投资者个人.关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。
主要投资者个人指直接或间接拥有一个企业10%以上权益资本的个人投资者。
关键管理人员指有权并负责进行计划，指挥和控制企业活动的人员，包括董事，总经理，总会计师，财务总监，主管各项事务的副总经理等。
近亲属主要指投资者个人和关键管理人员的父母，配偶，兄弟姐妹和子女。
上述1至3项中所称的“控制”是指有权决定一个企业的财务和经营政策，并能据以从该企业的经营活动中获取利益。
控制的方式包括一方直接.间接或直接加间接拥有另一方50%以上权益性资本；或者一方拥有另一方不到50%的权益性资本甚至没有股权关系，但通过以下方式达到控制：（1）通过与其它投资者协议，拥有另一方50%以上权益性资本；（2）根据章程或协议有权控制另一方的财务和经营政策；（3）有权任免董事会等类似权力机构的多数成员，或在董事会等类似权力机构拥有50%以上投票权；（4）关键管理人员及其近亲属通过工作职权.人脉关系等途径控制或施加重要影响。
4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，公司认为应当视同集团客户进行管理的。
（二）单一客户是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算的企业法人或按照国家法律.法规.规章的规定设立，经事业单位登记管理机关核准登记的，不具有集团客户特征的事业单位法人。
第三条集团客户由控制人和其他成员企业组成：（一）控制人指对集团下属企业和关联企业在人事.财务.经营上实施控制的企事业法人单位或自然人。
如集团客户为民营企业，则以实施控制的自然人作为其控制人；如集团客户为国有控股企业，则以直接接受国有资产出资的政府直属企事业法人单位为控制人。
（二）集团客户其他成员企业指受控制人控制的集团中其他单位，包括纳入其合并报表范围的企业以及虽未并表，但因其他关联关系列入集团客户范围的企业。
（三）集团客户控制人和其他成员企业同时执行单一客户相关管理要求。
第四条客户信用风险指由于公司对客户多头投放.过度投放.不适当分配投放额度，或客户经营不善，导致不能按时收回投放资金及收益的可能性。
第五条公司在并表基础上管理客户信用风险。
公司本部及纳入并表监管范围内的子公司统一执行本办法。
（一）公司本部指中国华融资产管理股份有限公司及其分公司（营业部）。
（二）并表监管范围内的子公司指按会计准则要求合并财务报表的各级子公司，和虽未纳入会计并表范围但遵循并表监管实质重于形式原则，纳入公司并表监管范围，统一执行各项全面风险管理要求的其他各级子公司，简称“子公司”。
公司本部及纳入并表范围内的子公司构成中国华融集团，简称“公司”。
第六条本办法适用于公司向客户直接提供债权资金支持，收购债权后为重组债务人间接提供债权资金支持，对客户在有关经济活动中可能产生的支付责任做出保证等以信用风险为特征的表内.外业务（简称“业务”）。
包括但不限于收购重组.投资（包括次级受益权投资）.银行综合授信.租赁.融资融券.股票质押式回购.约定购回式证券交易.信用增级.票据承兑.保理.担保.开立信用证等表内.外业务。
不包括同业拆借.债券逆回购等反映流动性风险特征的业务和收购处置.股权投资.买断政策性经营资产等市场风险特征的业务。
第七条公司遵循统一管理.限额控制.全面审查.关联预警.信息共享的原则管理客户信用风险。
（一）统一管理原则：公司制定统一的客户风险管理办法，保证客户风控标准统一.信息标准统一.管理要求统一。
事业部.分公司（营业部），子公司等单位与客户发生交易时（简称“各单位”）均需执行公司制度，按统一标准落实客户风险管理，向公司报告相关信息。
（二）限额控制原则：与客户开展的信用业务均执行限额管理，公司参照相关监管政策和公司风险承担能力制定客户集中度限额，按客户偿债能力合理量化客户风险限额。
达到集中度限额或客户风险限额的客户不再增加资金（信用）投入。
（三）全面审查原则：与客户开展业务需结合公司各单位与客户开展业务形成的表内.外合并风险敞口情况，全面分析判断风险状况。
集团客户，除需关注直接融资的成员企业外，还应紧密围绕集团客户特征调查.分析集团客户其他成员企业.控制人.集团客户总体情况。
（四）关联预警原则：对集团客户发出预警信号，除关注负面因素对直接融资企业的影响外，还应根据直接融资企业在集团客户中的重要性.与不同成员企业间的关联度及风险的大小等综合判断负面因素对集团客户的整体影响程度，确定集团客户预警范围。
（五）信息共享原则：相关单位应强化尽职调查和信息收集等基础工作，在客户风险管理各环节适时.主动共享客户管理信息。
第二章职责分工第八条总部风险管理部牵头负责公司客户的风险管理工作。
（一）负责制订客户风险管理制度，作为各单位制订有关细则.开展相关工作的基本依据。
（二）负责制订并发布客户的集中度限额。
（三）负责制订并发布客户风险限额。
（四）负责制订客户信息采集标准，牵头组织对客户相关风险信息的收集.管理。
牵头组织客户监测.预警，分析.评价.报告。
第九条各单位负责客户和相关交易的信息采集.识别.申报.审批.统计.报告等。
（一）各单位业务部门（岗）负责收集客户基本信息，做好客户风险识别.后期管理和信息维护，向本单位风险管理部门（岗）报告风险情况.提交报告材料等。
（二）各单位风险管理部门（岗）对口联系总部风险管理部，负责本单位客户信息的汇总统计或报告，敦促本单位业务部门（岗）维护系统并复核关键信息等。
第条各单位业务审查部门（岗）负责按照全面审查的原则，根据集中度限额标准.客户风险限额.负面清单.预警名单等相关制度要求对客户的项目进行风险审查并出具审查意见。
第一条总部客户营销部牵头组织客户信息系统维护，负责解决各单位间客户信息的冲突。
第三章客户风险管理第二条与客户开展业务时，除需关注融资企业自身信用风险外，还应了解公司其他单位与客户的业务合作情况，结合公司各单位与客户开展业务形成的表内.外合并风险敞口情况，全面分析判断风险状况。
第三条与集团客户开展业务除需关注直接融资的成员企业外，还应根据集团客户风险特征，全面分析集团客户控制人.其他成员企业风险状况，及集团客户总体情况对其承债能力的影响等，防止因对客户信息误判.漏判而产生风险，综合研判客户信用风险，规避系统性风险。
（一）要以合并财务报表为基础全面分析集团财务状况。
并摸清表外负债情况，还原客户真实负债水平。
（二）以核心企业和核心业务为重点，判断经营稳定性。
（三）要重点掌握关联交易情况，防范由此产生的资本.资产.利润虚增等问题。
（四）要关注企业大额投融资活动，判断其经营是否稳定可持续。
第四条与客户开展业务合作时，对与公司两家以上单位同时存在业务合作关系的客户，要以公司对客户的合并风险敞口为依据，综合判断客户风险。
（一）投前决策时，业务单位要在客户已投放项目敞口基础上考虑拟投项目的相关安排，防止新.老项目间相互产生负面影响。
（二)实际投放时，要考虑客户风险敞口的变化情况，确定新增投放是否符合公司规定。
（三）投后管理中要分头做好单独投放项目的后期管理，及时共享风险信息，分别报告客户情况；多家单位联合投放于同一项目的，由投后管理单位负责相关工作。
第五条公司对客户实行集中度限额管理。
客户集中度限额是指一定期限内公司根据自身的风险偏好和风险承受能力，规定的公司各业务单位对客户开展各类业务时，表内.外风险敞口余额的总控制额度，是对客户各业务条线信用业务风险敞口（增信）余额的最高限额。
包括合并集中度限额和单一集中度限额。
（一）合并集中度限额指公司与集团客户开展各类业务时，对集团客户实际控制人和其他成员企业表内.外风险敞口余额的合计控制额度。
适用于与集团客户实际控制人及成员企业等两家（含）以上企业同时开展业务。
（二）单一集中度限额指公司各业务单位与某单一客户开展各类业务时，表内.外风险敞口余额的合计控制额度。
适用于与单一客户.集团客户实际控制人或某一成员企业开展业务。
（三）监测客户集中度限额使用情况时，客户的风险敞口按项目投放本金余额和信用使用余额计算，应扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。
负有主动管理责任或投放资金来源于集合性质的非通道类表外业务，使公司承担刚性兑付义务，等同表内业务纳入限额管理，按投融资金额计算投放本金余额或信用使用余额。
投放资金来源于特定资产管理计划或单一信托计划等只提供中介服务的通道类表外业务，不计算风险敞口，只监测业务规模。
第六条集中度限额标准按上年度末公司合并资本净额的一定比例计算执行，原则上按年度调整。
但公司风险偏好发生变化时，可根据情况及时调整。
资本净额是指合格资本，即核心资本与附属资本之和再减去扣减项的值。
第七条客户集中度限额控制措施。
（一）达到集中度限额的客户，原则不得新增投放资金和信用使用额度。
（二）与集团客户的某一成员企业或实际控制人开展业务合作，同时适用合并集中度限额标准和单一集中度限额标准，并按两者中余额较低者执行。
（三）前大集团客户风险敞口合计原则上不得超过公司上年末合并资本净额的50%。
第八条公司对客户实行客户风险限额管理。
客户风险限额指在公司认定的客户最大债务承受能力范围内，允许与该客户开展业务的风险敞口总额, 是该客户在我公司风险敞口余额与允许新增的风险敞口额度之和。