货币银行学复习要点

货币银行学复习要点

1.货币的定义。

①本质定义：货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品

②职能定义：货币是价值尺度和流通手段的统一

2.货币的职能及各自的含义。

①价值尺度：指以货币作为尺度来表现和衡量其他一切商品价值的大小；

②流通手段：货币充当商品交换媒介的职能

③货币贮藏：货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能；

④支付手段：货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能

3.货币制度及其构成

⑴货币制度：是国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式

⑵构成：①货币材料的确定；②货币单位的确定；③流通中货币种类的确定；④对不同种类货币的铸造和发行的管理；⑤对不同种类货币的支付能力的规定；⑥货币发行的准备制度

4.商业信用的含义、作用以及局限性。

⑴商业信用含义：是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式；

再生产的顺利进行等方面都起着非常重要的作用。但具体而论，对于商业信用的卖方提供者

的买方提供者来说，其作用主要表现在能够稳定货源、稳定供需关系；对于商业信用的卖方与买方接受者来说，其主要作用均表现为缓解资金短缺的困难；

⑶局限性主要表现在：①商业信用规模的局限性：受个别企业商品数量和规模的影响。

②商业信用方向的局限性：一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。③商业信用期限的局限性：受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用。④商业信用授信对象的局限性：一般局限在企业之间。⑤此外，它还具有分散性和不稳定性等

5.银行信用的含义。

银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。

6.消费信用的定义。

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用

7.利息率以及利率的种类。

⑴利息率，是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率

⑵种类：①实际利率与名义利率；②固定利率与浮动利率；③市场利率、公定利率、官定利率；④一般利率与优惠利率；⑤年率、月率、日率；⑥长期利率与短期利率

8.单利与复利的含义。

⑴单利：是一种对利息不再付息的方法

⑵复利：是一种将上期利息转为本金并一并计息的方法

9.马克思利率决定理论关于利息率的变化范围。

利息率的变化范围是在零与平均利润率之间

10.影响利率的因素有哪些？

⑴平均利润率⑵资金供求状态⑶国家经济政策⑷物价水平⑸国际利率水平

11.金融市场的构成要素。

⑴交易的对象⑵交易的主体⑶交易的工具⑷交易的价格

12.金融市场的功能及实现其功能的理想条件。

⑴功能：①有效动员和筹集资金②合理配置和引导资金③灵活调度和转化资金④分散风险，降低交易成本⑤实施宏观调控。

⑵理想条件：①完整的信息②完全由市场供求决定的价格

13.金融市场的类型有哪些？

①一般：货币市场和资本市场

②按交割期限划分：现货市场和期货市场

③按政治地理区域划分：国内金融市场和国际金融市场

14.金融工具（信用工具）的基本特征有哪些？

①偿还期限②流动性③风险性④收益率

15.证劵市场的类型。

初级市场；二级市场

16.按合约类型的标准分类的金融衍生工具有哪些及各自的含义。

⑴远期合约：合约双发约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产

⑵期货合约：交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式

⑶期权合约：指期权的买房有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产

⑷互换合约：指交易双方约定在合约有效期内，以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定

17.简述西方国家金融机构体系的构成。

（1）中央银行

（2）商业银行（存款货币银行）

（3）各类专业银行：①储蓄银行②投资银行③农业银行④抵押银行⑤进出口银行⑥开发银行

⑷非银行金融机构：①保险公司②信用合作社③养老或退休基金会④投资基金⑤金融公司⑥邮政储蓄机构

18.简述我国金融机构体系的构成

⑴中国人民银行

⑵政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

⑶国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设金行

⑷其他商业银行：中国投资银行、中国民生银行、华夏银行等。

⑸农村和城市信用合作社

⑹其他非银行金融机构：信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构

⑺保险公司

⑻在华外资金融机构

19.商业银行的类型与组织制度。

⑴类型：职能分工型商业银行、全能型商业银行

⑵组织制度：①单元银行制度—指业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度②总分行制度—指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外③代理行制度—指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度④银行控股公司制度—指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司

20.商业银行的职能（作用）。

⑴充当资本家之间的信用中介

⑵充当资本家之间的支付中介

⑶变社会各阶层的积蓄和收入为资本

⑷创造信用流通工具

21.商业银行的负债、资产以及中间业务。

⑴负债业务：吸收存款、从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程总的短期资金借用、发行金融债券

⑵资产业务：贴现、贷款、证券投资、租赁业务

⑶中间业务：汇兑、信用证、代收、代客买卖、承兑业务

22.影响商业银行派生存款的因素有哪些？

法定存款准备率、现金漏损率、超额存款准备率、有关定期存款准备率

23.商业银行的经营原则。

⑴盈利性：是商业银行经营目标的要求，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力

⑵流动性：指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力

⑶安全性：指避免经营风险，保证资金安全的要求

24.论述商业银行经营管理理论的演变。

商业银行经营管理理论由单独的资产管理理论和负债管理理论发展到资产负债综合管理理论。其中资产管理理论的发展经历了三个阶段：商业性贷款理论，资产转移理论和预期收入理论。资产管理理论的主要观点是银行吸收客户存款，其主动权在客户手中，但银行有运用资金的主动权，所以银行可以在资产应用管理上着手，协调资产运用。而负债管理理论认为由于银行可以主动负债以增加资金，资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，也肯通过调剂负债达到目的。资产负债综合管理理论强调把资产和负债综合协调，运用各种手段对资产和负债进行混合式计划、控制和管理，使之数量和结构上均衡，以实现利润最大化。

25.中央银行的职能。（发行的银行、银行的银行、国家的银行）

⑴发行的银行：指垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构

⑵银行的银行：①银行固有的业务特征对象是商业银行和其他金融机构②作为金融管理机构，对其他银行与其他金融机构施以有效的影响

⑶国家的银行：指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

26.中央银行的类型

⑴单一性中央银行：指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行驶中央银行的制度包括：①一元式―在一个国家只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采用总分行制，如我国。

②二元制―在一个国家建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权利或管理机构，地方机构也有其独立的权利。联邦式特点的中央银行制度，如美国、德国等。

⑵复合性中央银行：指一个国家没有设专司中央银行只能的银行，而是由一家大银行集中中央银行只能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制，如过去的苏联、东欧等国。

⑶跨国性中央银行：指由参加某一货币联盟的所有成员国组成的中央银行制度

⑷准中央银行：指有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能

27.基础货币的含义及构成。

⑴含义：指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外

的通货这两者的总和{B(基础货币)﹦R(存款准备金)﹢C(流通的现金)}

⑵构成：基础货币由银行体系的法定准备金、超额准备金、库存现金以及银行体系之外的社会公众的手持现金等四部分构成

28.金融监管的含义及基本原则。

监督管理

基本原则：①依法管理原则②合理、适度竞争原则③自我约束与外部强制相结合原则④安全稳健与经济效益相结合的原则

29.货币需求的定义及其影响因素。

定义：货币需求是指社会各部门在既定的收人或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量

影响因素：①收入水平②消费倾向③利息率水平④信用的发达程度⑤货币流通速度、社会商品可供量、物价水平⑥公众的预期和偏好

30.货币需求理论（马克思关于流通中货币量的理论，费雪方程式与剑桥方程式，凯恩斯的流动性偏好理论，费里德曼的货币需求函数）

⑴马克思关于流通中货币量的理论：商品价格取决于商品的价值和黄金的价值，而价值取决于生产过程，所以，商品是带着价格进入流通的；商品价格有多大就需要多少金币来实现它；商品与货币交换后，商品退出流通，黄金却留在流通中，可使其他的商品得以出售，因此，货币流通速度可以当量。由此：执行流通手段职能的货币必量＝商品价格总额÷同名货币的流通次数，公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通速度这三个因素

⑵费雪方程式：MV﹦PT，M为一定时期内流通货币的平均数量，V为货币流通速度，P为各类商品价格的加权平均数，T为各类商品的交易数量。费雪认为：V和T可视为基本不变，只有P和M变化，所以P的值是取决于M的变化

⑶剑桥方程式：Md﹦kPY，Md为名义货币需求，Y为总收入，k为以货币形式保有的财富占名义总收入的比例。

⑷凯恩斯的流动性偏好理论指人们的货币需求行为，理由是货币最具有流动性，有货币在手，则机动灵活。流动性陷阱指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而证券价格下跌的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储藏起来

⑷费里德曼的货币需求函数：

31.划分货币供给层次的依据及意义。

依据：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准，流动性程度较高，记载流通中周转较便利，相应地，形成购买力的能力也较强；反之，亦然。

意义：便于进行宏观经济运行监测和货币政策操作，货币当局对不同口径货币的监测和控制，也促使各类金融机构相应地做出反应。

32.通货膨胀的定义及分类。

定义：商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象

分类：⑴市场机制分类：①公开型通货膨胀②抑制型通货膨胀

⑵价格上涨速度：①爬行通货膨胀②温和通货膨胀③恶性通货膨胀

⑶通货膨胀预期：①预期通货膨胀②非预期通货膨胀

⑷通货膨胀原因：①需求拉上型通货膨胀②成本推进型通货膨胀

③供求混合推进型通货膨胀④结构型通货膨胀⑤体制型通货膨胀

33.通货膨胀的成因（需求拉上说，成本推动说，混合供求推动说）。

需求拉上说：当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时过多的需求拉动价格水平上涨成本推动说：由供给因素变动形成的通货膨胀可以归为两个原因，一是工会力量对工资的提高要求；二是垄断行业中企业为追求利润制定的垄断价格

供给混合推进说：将供求两个方面的因素综合起来，认为通货膨胀是由需求拉上和成本推进共同起作用的

34.抑制通货膨胀的对策。

⑴宏观紧缩政策：①紧缩性货币政策―通过公开市场业务出售政府债券，以相应地减少经济体系中的货币存量；提高再贴现率，用以影响商业银行的借款成本，进而影响市场利率；提高商业银行的法定准备金率，用以缩小货币扩张乘数②紧缩性财政措施―缩减政府支持和增加税收

⑵价格政策⑵增加有效供给政策―减税⑶收入指数化

35.试就近期中国通货膨胀现象的成因和对策谈谈你的看法。

近期导致我国通货膨胀的原因是多方面的，包括需求拉升、、成本推动等。

（1）近几年我国国际收支顺差不断积累，央行为了稳定汇率，不断投放本币，收购外汇，国际储备不断增长，这导致基础货币不断增长，从而导致货币供应量增长，总需求扩张，出现通货膨胀

（2）从成本角度看，最近几年各种成本在上升，劳动力成本上升，粮食价格上升，石油、煤炭、矿产品等价格也在上升，从而推动一般商品价格上涨。

对策：可以采取紧缩的货币政策，如提高存款准备金率（2006、2007、2008年连续提高准备金率），提高利率（2007年连续提高利率），在公开市场上卖出债券回笼货币，也可采用紧缩的选择性货币政策，如紧缩房贷。

36.货币政策的含义

货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。一般包括三个方面的内容：⑴政策目标⑵实现目标所运用的政策工具⑶预期达到的政策效果

37.货币政策目标。

充分就业、经济增长、稳定物价、国际收支平衡

38.论述货币政策工具（法定存款准备金、再贴现、公开市场业务）。

⑴法定存款准备金：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。调整法定存款准备率可以迅速改变商业银行的存款扩张倍数和货币乘数，以调控货币供给量，效果最猛烈。效果：① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；② 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。③ 即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果。局限性：①由于准备率调整的效果较强烈，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具②由于同样的原因，他的调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著的影响，以致使得它有了固定化的倾向③存款准备金对各类银行和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策实现的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握

⑵再贴现：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定，包括两个方面，一是再贴现率的调整，二是规定向中央银行申请再贴现的资格效果：①再贴现率的变动，在一定程度上反映了中央银行的政策意向，有一种告示效应②通过影响商业银行的资金成本和超额准备来影响商业银行的融资决策局限性：①不能使中央银行有足够的主动权，甚至市场的变化可能违背其政策意愿②再贴现率有限度③贴现率比较

易于调整

⑶市场公开化：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作；②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。

39.货币政策的传导机制以及中介指标的选择。

凯恩斯学派：通过货币供给M的增减影响利率r，利率的变化则通过资本边际效益的影响使投资I以乘数方式增减，而投资的增减进而会影响总支出E和总收入Y。用符号克表示为：M-?r-?I-?E-?Y，在这个传导机制发挥作用的过程中，只要环节是利率：货币供应量的调整首先影响利率的升降，然后才使投资乃至总支出发生变化

货币学派：他们认为，利率在传导机制中不起重要作用，而更强调货币供应量的整个传导机制上得直接效果，可表示如下：M-?E-?I-?Y，M-?E是指货币供应量的变化直接影响支出，E-?I是指变化了的支出用于?投资的过程，货币主义者认为这将是资产结构的调整过程，最后是名义收入Y，Y是实际产出和价格的乘积。

中介指标的选择：⑴可控性，即是否易于为货币当局所控制。⑵可测性，包括两方面：一是中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据；二是有明确的定义并便于观察，分析和监测⑶相关性，是指只要能达到中介指标，中央银行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难⑷抗干扰性⑸与经济体制、金融体制有较好的适应性

40.货币政策效应（货币政策的时滞）。

时滞由两部分组成：内部时滞和外部时滞。内部时滞指从政策制定到货币当局采取行动这段期间，可分为两个阶段：⑴从形式变化需要货币当局采取行动到它认识到这种需要的时间距离，成为认识时滞⑵从货币当局认识到需要行动到实际采取行动的这段时间，称为行动时滞。外部时滞是指从货币当局采取行动开始直到对政策目标产生影响为止的这段过程。外部时滞主要由客观的经济和金融条件决定。

41.《巴塞尔协议》的相关内容。

第一，关于资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档：第一档核心资本包括股本和公开准备金，这部分至少占全部资本的50%；第二档附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金、普通准备金或呆账准备金。

第二，关于风险加权的计算。协议要求订出对资本负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模。

第三，关于标准比率的目标。协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。到1992年底，银行的资本对风险加权化资产的标准比率目标为8%，其中核心资本为4%。