商业银行经营学之国际业务
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
《商业银行经营管理》第六章
一、进出口融资
押汇业务 押汇业务可以分为进口押汇和出口押汇。
进口押汇是指进出口双方签订买卖合同后，进口方
请求出口地的某个银行，向出口方开立保证付款文 件，大多为信用证。 出口押汇是指出口商根据买卖合同的规定向进口商 发出货物后，取得各种单据，同时，根据有关条款， 向进口商开立汇票。
中国银行进口押汇业务
1.提出押汇申请 进口商
2.签订押汇协议
4.交付单据 5.还款
中国银行
3. 到 期 支 付货款
出口方银行
一、进出口融资
出口信贷 出口信贷是指商业银行为了支持本国企业开拓国
际市场，促进本国商品的出口而提供的贷款，以
满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付
货款需要的一种资金融通方式。
一、国际结算工具
本票 本票是一人（出票人）向另一人（收款人）签发
的、保证即期、定期或在可以确定的将来时间对 某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件 书面承诺。本票只涉及出票人和收款人2个基本当 事人，没有付款人。由于本票是出票人自己承诺 付款，因此没有承兑行为 。本票也分为商业本票 和银行本票两种。
《商业银行经营管理》
第六章 商业银行国际业务经营管理
本章内容
第六章
第一节
商业银行国际业务经营管理
商业银行国际业务概述
第二节
第三节 第四节 第五节
商业银行国际结算业务
商业银行国际信贷业务
商业银行外汇交易业务
商业银行国际业务的发展趋势
第一节 商业银行国际业务概述
商业银行国际业务的含义
出口信贷包括买方信贷和卖方信贷
一、进出口融资
打包贷款
打包放款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境
商业银行经营学第八章国际业务-精选文档
2019/3/2
Байду номын сангаас
银行俱乐部 是一种松散的组织形式，成员银行间仅仅是一种国际合作 关系。成员行大多来自欧洲，也称欧洲银行集团。 目的：协调和促进各成员行间的国际业务，分散各自经营 风险，适应欧洲货币联盟的发展前景，与美、日等跨国银 行抗衡等。
2019/3/2
代表处、分行不是独立的法人，母行完全可以对其进行控 股；子银行、联合银行是独立法人，母行只能根据控股的 多少而对其产生不同程度的影响。从业务范围来看，代表 处、代理行的业务有限，联合银行一般不经营小额业务， 只有国外分行、子银行的经营范围较广。代理行是外籍银 行，与本国银行有着广泛的业务代理关系，但毕竟不是自 己的银行，故在使用上不如使用本国境外联行（国外分行） 方便。
第八章 国际业务
国际业务的经营目标与组织机构 国际业务活动与国际金融市场 国际贸易融资与国际借贷 外汇买卖 离岸金融业务
2019/3/2
第八章 国际业务
第一节 国际业务的经营目标与组织机构
国际业务的经营目标
国际银行业务从广义上指所有涉及外币或外国客户的活动 ，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国 际业务。 国际业务主要有：国际贸易金融、外汇买卖和国际借贷。
经营目标与国内业务一致，即三性原则。
2019/3/2
2019年1月3日，上海浦东发展银行及花旗集团，通过花 旗银行对外宣布，双方已经建立起战略联盟合作伙伴关系。 根据双方签署的一系列战略合作协议，花旗将与浦发银行 就三大方面开展战略合作：花旗银行海外投资公司将成为 浦东发展银行唯一战略性参股的外国金融机构，该行也成 为花旗银行在中国境内投资的唯一商业银行；浦东发展银 行将在花旗银行的协助下，通过在银行内部设立独立的信 用卡中心，合作经营信用卡业务；花旗承诺将在个人金融、 风险管理、财务管理、IT系统改造、稽核及合规性管理和 人力资源等领域对浦东发展银行提供技术支持及协助。作 为战略股东，花旗银行将有权提名一名代表参选董事，并 在当选后成为董事会下属的风险管理和关联交易控制委员 会的成员。
商业银行经营学-第14章国际业务管理_1
➢ 汇款 ➢ 托收 ➢ 信用证
14.1.1汇款结算方式
汇款结算方式是付款人把应付的款项交给自己的往来银 行,请求银行代自己把款项交付给收款人的一种结算方 式。
因汇款过程使用的工具不同,汇款又分为电汇,信汇和票 汇三种。
电汇以电报作为结算工具； 信汇以信汇委托书作为结算工具； 票汇以银行汇票作为结算工具。
C. 取得质押的权利，这种质押品可以是物品，可以是押金， 可以是质押书或开证赔偿保证书(Indemnity)；
3.票汇(Demand Draft,D/D)。
▪ 票汇是汇出行应汇款人申请,开立以其分行或代理行
为解付行的银行即期汇票,支付一定金额给收款人的
一种汇款方式。
▪ 票汇的基本做法是: ➢ 由汇款人填写票汇申请书并向汇出行交款付费,取 得银行即期汇票,汇款人将汇票自行寄送收款人, 收款人收到汇票后,向汇入行提示汇票要求付款, 付款后,汇入行将付讫借记通知寄汇出行。
6）循环信用证 ▪ 循环信用证（Revolving Credit） :
➢ 指信用证的全部或部分金额在被使用之后能够重新恢 复至原金额而再被利用，直至达到规定次数或规定的 总金额为止。
▪ 与一般信用证的区别在于：一般信用证在使用后即告无 效；而循环信用证则可多次循环使用。因此，这种信用 证适用于大额的、长期合同下的分批交货。它通常可按 时间循环和按金额循环。
远期信用证可分为以下几种： A. 银行承兑远期信用证（Banker’s Acceptance Credit）: 是以开证银行或其指定的银行在收到符合信用证条款的 单据与远期汇票后予以承兑，于汇票到期时再行付款的 信用证。
B. 延期付款信用证(Deferred Payment Credit) :是开证 行在信用证上规定货物装船后若干天付款（通常以提单 日期作为装船日期），或开证行收单后若干天付款的信 用证。
商业银行经营与管理课件：商业银行国际业务
二、国际信贷
国际信贷按不同的标准可分成不同的种类。 按贷款期限分，有短期贷款、中期贷款和长期贷 款三种；按贷款行和组织状况分，有单一银行贷 款和多银行贷款两种，等等。国际信贷在国际金 融市场上进行。
第三节 贸易融资与国际贷款
二、国际业务的组织机构
二、国际业务的组织机构 1．国际业务部 2．国外分行 3．国外代表处 4．国外代理行 5．国外子银行 6．国际联合银行 7．银行俱乐部
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 二、国际信贷
一、国际贸易融资
（一）银行贸易融资 国际贸易融资的具体方式很多，如票据贴现、
出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、 保付代理。它们常由信用证结算引发。这些外汇 资金的筹集大多为短期贸易融资。 （二）进出口融资
尽管银行在不同的押汇形式下，其具体的做 法各有差异，但进出口押汇的基本要素是一致的， 这些要素由押汇额度、押汇天数及押汇利率组 成。
二、短期贸易贷款：打包放款
打包放款是出口地银行在出口商备货过程中 因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资 金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支 持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早 先该贷款解决收益人包装货物之需，故俗称打包 放款。
三、国际结算方式
（三）信用证 信用证是指开证行根据申请人的申请，对受
益人开立的授权出口商签发以开证行或进口商为 付款人的汇票，并对提交符合规定的汇票和单据 保证付款的一种银行保证文件。信用证因其种类 及用途不同，在业务程序上略有差异。的动机 二、商业银行外汇交易的种类
一、进出口押汇 二、短期贸易贷款：打包放款 三、票据承兑 四、购买应收账款 五、出口信贷 六、福费廷 七、银团贷款
商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
《商业银行经营学》名词解释(2)
《商业银行经营学》名词解释(2)1. 名词解释 1) 第一章导论* 商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
* 信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
* 支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
* 信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
* 金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
* 股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
* 国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。
* 金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。
* 分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
商业银行经营学之国际业务(PPT 40张)
特点： 1、币种多、规模大。 2、业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系 单一。 3、业务不受交易所在地金融当局政策、法 令和外汇管制的约束。
（二）发展 生产国际化、贸易国际化、资本国际化 欧洲美元
二、种类 （一）内外混合型 1、伦敦 2、香港
（二）内外分离型 1、纽约 2、新加坡 3、东京
（一）银团成员及分工 1、牵头行 2、经理行 3、参与行 4、代理行
（二）银团贷款的优势 1、分散国际贷款风险，增加对借款人的控 制力； 2、每个成员行能在其信用规模限度内实施 有效的贷款； 3、为本身无力从事国际贷款的中小银行提 供了走向国际贷款市场的机会； 4、有利于银行进一步拓展国际业务。
三、银行参与外汇买卖的原因 1、规避外汇风险 2、调节货币结构 3、调剂外汇头寸
四、银行经营外汇交易的策略 1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策 2、选择合适的交易方 3、建立和完善外汇交易程序和规则 4、选择和培养高素质的交易员
第五节 离岸金融业务
一、涵义 （一）定义 离岸金融业务是指在本国境内的外国机构 （或个人）之间以外币进行的交易，特指 非居民间的融资活动，即外国贷款者、投 资者与外国筹资者间的业务。 ＊ 在岸金融业务——指居民与非居民间的 金融业务。 欧洲货币市场、亚洲货币市场
7、官方汇率、市场汇率 官方汇率：是指由货币当局规定的、要求 一切外汇交易都采用的汇率。 市场汇率是指在外汇市场上自由买卖外汇 的实际汇率。
8、名义汇率、实际汇率 名义汇率：公布的汇率。 实际汇率：名义汇率与补贴和税收之差或 之和；扣除物价因素。
二、外汇交易的的方式 1、现货交易 2、远期交易 3、外汇期货交易 4、外汇期权交易 5、外汇互换交易
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特点：一般为短期的资金融通业务，保留 对出口商的追索权。
条件：申请人应为跟单信用证的受益人， 具有外贸自营权，资信良好。
又称银行承兑。票据一旦由银行开出并承 兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规 定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人 可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措 资金。
信用证支付方式下的银行承兑
协议安排的银行承兑
四、购买应收帐款
（一）有限追索权的应收帐款购买
是指银行根据客户要求，同意在保险公司提供保 险支持的基础上，向客户购买有限追索权的应收 帐款，并从中收取一定费用的业务。
特点：
1、出口商把汇票卖断给银行，以后汇票遭 拒付，银行不能对出口商行使追索权。
2、业务比较复杂，费用也较高。 3、出口商与进口商取得一致意见。 4、大型设备交易金额大，期限长。 5、要求进口商所在的银行对汇票的支付进
行保证或开立保函。
七、银团贷款（辛迪加贷款）
是由一家或数家商业银行牵头，多家或数 十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
第十章 国际业务
第一节 国际业务的经营目标和管理组织 第二节 外汇资金筹集 第三节 贸易融资与国际贷款 第四节 外汇买卖 第五节 离岸金融业务
第一节 国际业务的经营目标和管理组织
国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动， 包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的 有关国际业务。
一、经营目标 盈利性：扩大市场份额，提高竞争力，争取更大
第三节 贸易融资与国际贷款
一、进出口押汇 （一）进口押汇 是开证申请人（进口商）以进口货物的物权作抵
押或质押，开证银行为申请人对外付款时提供的 资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本 付息的业务。 是开证行给予进口商（开证申请人）的一项短期 融资便利（无法缴足全额付款资金时）。
条件：
1、须在银行有外汇基本帐户。 2、须有良好的资信、经营、偿还能力等条
只对债务人享有追索权，对客户无追索权。
五、出口信贷
由政府支持，用于鼓励本国商品出口，加 强本国商品的国际竞争力，由出口地商业 银行或其他金融机构为促进本国出口商扩 大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资 方式。
（一）卖方信贷
出口银行向本国出口商提供的中、长期贷 款，以便于出口商向进口商提供延期或分 期付款等优惠的付款条件，来增加其产品 对进口商的吸引力。
件。
3、运输单据必须为全套正本提单且为物权 凭证。
4、押汇币种 利率：同档次流动资金贷款利率。
注意事项：
1、原则在开证前申请办理。 2、对逾期进口押汇款项，银行保留追索权。 3、押汇金额和押汇期限由银行视具体情况
而定。
（二）出口押汇
银行（出口方银行）凭出口商提供的信用证项下 完备正确的货运单据作抵押（质押），在收到开 证行支付的货款前，向出口商融通资金的业务。
的利润。 安全性、流动性：国际业务面临额外风险，必须
降低国家风险、信用风险、外汇风险
二、组织机构 1、国际业务部 2、国外分行 3、国外代表处 4、国外代理行 5、国外子银行 6、国际联合银行 7、银行俱乐部
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 （一）银行贸易融资 （二）进出口融资 二、国际信贷 （一）国际货币市场 （二）国际资本市场
分别采取电汇、信汇、票汇方式支付时采 用
4、即期汇率、远期汇率 即期汇率又称现汇汇率，买卖成交后在2个
直接形式：委托一个代理行
间接形式：牵头行转售份额
（一）银团成员及分工 1、牵头行 2、经理行 3、参与行 4、代理行
（二）银团贷款的优势
1、分散国际贷款风险，增加对借款人的控 制力；
2、每个成员行能在其信用规模限度内实施 有效的贷款；
3、为本身无力从事国际贷款的中小银行提 供了走向国际贷款市场的机会；
（二）汇率的种类 1、基本汇率、套算汇率 基础汇率：一种与本国对外经济交往中最
常使用的主要货币与本币之间的汇率。 套算汇率：根据基本汇率套算出来的汇率。
2、买外汇 时所采用的汇率。
卖出汇率又称卖出价，是指银行卖出外汇 时所采用的汇率。
3、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率
注意事项：
1、远期信用证项下的出口押汇，须开证行 承兑后方可叙做。
2、银行保留对出口商的追索权。
二、打包贷款
银行凭出口企业与国外进口商签订的出口 销售合同和国外银行开立的有效信用证正 本，向出口商发放的用于备料、生产、订 货和装运等生产经营活动的短期贷款。
金额不超过信用证金额的80％。
三、票据承兑
有限追索权——当发生应收帐款偿付事件时，保 险公司将偿付所承保部分的应收帐款，余下的未 承保部分将由客户负责，即银行对客户拥有对余 下未承保部分应收帐款的追索权。
（二）无追索权的应收帐款购买
银行与客户达成协议，购买客户一定时间 内，一定金额的应收帐款，在收取一定费 用（贴现利息）的前提下，以此额度逐笔 或一次性向客户进行的融资业务。
出口地银行向出口商提供，总值的85％
（二）买方信贷
出口地银行提供给进口商或进口地银行的 一种利率较为优惠的出口信贷。
六、福费廷——“票据包买”（买断远期汇票）
是由出口商所在地银行（或金融公司）对 出口商提出的经进口商承兑的期限在半年 以上至5—6年的远期汇票，无追索权地予 以买断，融通资金，用于支持出口商在延 期付款的大型设备贸易中提前取得现款。
4、有利于银行进一步拓展国际业务。
（三）银团贷款的协议 1、贷款限额 2、期限 3、有效提款期 4、利率及费用 5、还款 6、贷款币种
第四节 外汇买卖
一、外汇市场 由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易
中介机构所构成的外汇买煤场所和网络。 （一）汇率的标价方法 直接标价法 间接标价法