保险公司与证券公司_金融公司合作的前景
保险公司增员渠道和方法
保险公司增员渠道和方法在当今保险行业竞争激烈的背景下，保险公司如何拓展增员渠道和方法成为了一个关键的问题。
增员渠道和方法的选择直接关系到保险公司的发展和业绩，因此需要认真思考和合理规划。
首先，保险公司可以通过建立合作关系来拓展增员渠道。
与银行、证券公司、汽车4S店等金融和商业机构合作，可以通过这些合作伙伴的客户资源来扩大保险销售渠道。
保险公司可以与这些机构签订合作协议，共同开展推广活动，提高保险产品的曝光度和销售量。
其次，保险公司可以通过线上渠道来增加员工。
随着互联网的发展，线上渠道已经成为了一个重要的销售渠道。
保险公司可以通过建立自己的官方网站、手机App等线上平台，吸引更多的客户。
同时，保险公司还可以通过与电商平台、社交媒体等合作，开展线上推广活动，提高保险产品的知名度和销售量。
另外，保险公司还可以通过培训和引进优秀销售人员来增加员工。
保险销售是一个技术含量较高的工作，优秀的销售人员可以帮助保险公司开拓市场，提高销售业绩。
因此，保险公司可以通过组织内部培训、招聘外部销售人员等方式来增加员工，提高销售团队的整体素质和业绩。
此外，保险公司还可以通过创新产品和服务来增加员工。
保险产品的创新是保险公司拓展增员渠道的重要手段之一。
保险公司可以根据市场需求和客户需求，推出符合市场趋势和客户需求的创新产品，提高产品的竞争力和吸引力。
同时，保险公司还可以通过提供优质的售后服务，提高客户满意度，增加客户的忠诚度。
总的来说，保险公司拓展增员渠道和方法需要全面考虑，可以通过建立合作关系、开发线上渠道、培训引进优秀销售人员、创新产品和服务等多种方式来增加员工。
保险公司需要根据自身的实际情况和市场需求，灵活运用各种方法，实现增员渠道的多元化，提高保险销售业绩。
中国证券行业的现状及前景分析
中国证券行业的现状及前景分析关注当今证券行业，了解中国证券行业的现状及前景是证券工作者和投资者应该做的。
为了方便大家更好的了解中国证券行业的现状及前景。
下面是店铺为大家带来的关于中国证券行业的现状及前景分析。
欢迎阅读！中国证券行业的现状及前景分析篇1中国证券行业从无到有、从无序到逐步规范，进入相对快速的发展阶段，证券公司之间的竞争激烈程度不断提高，并呈现出以下特征：（1）传统业务竞争日趋激烈，积极探索创新业务模式中国证券行业各传统业务在金融产品和金融工具相对较少的情况下，同质化现象明显、竞争激烈。
其中，作为证券行业主要收入来源的经纪业务，同质化程度较高，随着新设营业部的放开以及非现场开户等政策的影响，以及其他理财产品的替代效应，市场竞争日趋激烈。
投资银行业务在中小项目井喷和大项目减少的背景下，部分证券公司采取差异化竞争策略，在争取大项目的同时着力发展中小项目，使得投行业务竞争变得更为充分，并逐步成为重要收入来源。
自营业务由于受股票二级市场行情影响，收入波动较大。
资产管理业务随着政策的放松发展迅速，各证券公司对资产管理业务也更加重视，竞争相对市场化，大型证券公司在人才、销售渠道等方面具有相对优势。
总体来看，在激烈的竞争环境下传统业务正逐步转型，各业务盈利模式也在不断改进和完善。
各项创新业务正处于积极探索中，但为证券行业盈利结构的改善、收入来源的增加奠定了基础。
首批试点各项创新业务的证券公司在人才、信息系统和管理经验等软硬件方面具有先发优势，已取得一定的优势地位。
但随着取得各创新业务资格的证券公司越来越多，竞争也愈加激烈。
（2）部分优质证券公司初步确立了行业领先地位中国证券行业在综合治理后整体进入快速成长时期，但无论从资本实力还是创新业务布局上，部分风险控制能力强、资产质量优良的证券公司初步确立了行业领先地位。
尤其在目前以净资本为核心的监管环境下，优质证券公司通过增资扩股、合资合作、并购重组、发行次级债、IPO发行、借壳上市等方式进一步充实了资本金，在资本规模上已形成较大的竞争优势。
保险业务的跨界合作与创新模式
保险业务的跨界合作与创新模式保险业务在现代社会中扮演着至关重要的角色，为人们提供风险保障和财产保护。
然而，在日新月异的市场环境中，传统的保险业务模式已经难以满足人们的多元化需求。
因此，跨界合作和创新模式逐渐成为保险行业的发展趋势。
本文将就保险业务的跨界合作与创新模式展开探讨。
一、跨界合作概述跨界合作，顾名思义，指的是不同行业之间的合作。
在保险业务中，跨界合作可以是与其他金融机构、科技公司、零售商或制造商的合作。
这种合作有助于扩大保险公司的服务范围，提高业务水平和创新能力。
1. 与金融机构的合作保险公司与银行、证券公司等金融机构的合作，有助于提升双方的业务能力。
比如，保险公司可以通过与银行合作，实现保险产品与金融产品的打通，为客户提供一站式的金融服务。
同时，银行也可以借助保险公司的专业保险知识，提供更全面的金融理财方案。
2. 与科技公司的合作随着科技的不断进步，保险公司也逐渐意识到数字化转型的重要性。
与科技公司的合作，可以帮助保险公司提高运营效率，优化客户体验。
比如，保险公司可以使用人工智能技术，自动化理赔流程，加快理赔速度，提高客户满意度。
此外，合作还可以促进保险产品与科技产品的结合，开发出更加创新的保险产品。
3. 与零售商或制造商的合作保险公司可以与零售商、制造商等企业进行合作，通过对商品或设备进行保险包装，为客户提供一体化的购买服务。
比如，汽车保险可以和汽车销售商合作，为汽车购买者提供保险服务；家电保险可以和家电制造商合作，为家电购买者提供延保服务。
这种合作模式可以降低客户的购买成本，提高保险销售量。
二、创新模式的应用创新是推动保险业务发展的重要动力，不断推陈出新的创新模式给保险行业带来了新的活力。
1. 物联网技术的应用物联网技术的迅猛发展为保险行业带来了巨大的创新机遇。
通过与物联网技术的结合，保险公司可以实时监测被保险物品的使用情况，提高保险精确性和风险控制能力。
比如，汽车保险可以根据驾驶行为数据来定价，以反映驾驶者的实际风险水平。
谈我国保险业与证券业合作经营的趋势
促 着银行储 蓄存 款利率 的七 次下 调 ． 保险 公司 带来 很大 损失 。 给 长此 以 营业部 经 营职 能 ． 进服 务水平 向高 层次 理财 智能 型转化 具有 积极作 用 ． 为今 后证 券保 险进 行战 略性 合作打 下坚 实 的基 础 。在业 务合作 可 随着 国民收入 的提 高及 国人保 险意识 的加强 ． 中国保 险业 在最 近 的基 础上 实 现 了客 户资 源共 享 今后 双 方还 将充 分 发挥各 自的人国保险业与证券业合作经营的趋势
张子 强
［ 摘
华 中科技 大学
沈阳理 工大 学
要】本文对我 国保 险业 与证券业的现 状及原因进行 了分析 ，指 出我 国保 险业存在着资金运 用渠道 窜； 险资金 不能有效地规 保
避 流动性风 险； 证券投 资基金的规模过 小等问题 。 险业 与证券业的合作 为双方带来双赢。 保 两者的合作将推 动证券市场 与 险市场的 保
资金如 果得 不到 良好投 资 回报 ． 又将直接影响保险公司的偿 付能 力和经 的人 民币大额协 议 存款 又 占了 ７％ 多。 欧洲 保 险资 金运 用 中的现 营 的稳定 性 也 关系到整个保 险业 的健 康发展 。因此保 险业 与证 券业合 ０ 在 金 和银行 存款 仅 占 １ ． ％ 主要 用于 应对短 期债 务 ． 而股 票 占了 ３ ％ ． ７１ 债 券 ３％ ．贷款 １ ％ ．不 动产 为 ５ ．其 他 则是 ９８ 。我 国保 险 ５ １ ２ ％ ％ 公司 巨大 的资产余 额处 于低效 益 的空转状 态 。 ３我 国保险 资金 不能 有效地 规避 流动 性风险
金融行业的竞争与合作研究
金融行业的竞争与合作研究金融行业是一个竞争激烈的行业。
无论是银行、保险公司还是证券公司，都在为市场份额和客户资源展开艰苦卓绝的竞争。
然而，竞争并不是唯一的目标，合作也是必要的。
在这篇文章中，我们将探讨金融行业的竞争与合作，并研究它们之间的关系。
竞争和合作的区别竞争和合作是两个相互矛盾的概念。
竞争是不同企业在一定市场条件下追求利益的一种行为。
它是建立在相互独立和互不干扰基础上的。
竞争的目的是取得相对优势，尽量减少其他竞争对手的优势。
历史上，许多公司通过竞争实现了自己的成功，但也有很多公司因为竞争太过激烈而为所困扰。
相对于竞争，合作更侧重于企业之间的互动和共同合作。
企业之间通过合作磨合彼此之间的利益，共同实现各自的目标。
在金融行业，许多企业会通过合作建立起业务合作关系，这样可以共享市场和客户资源。
一些金融企业还会联合开发新产品和服务。
竞争与合作的区别和相互作用是相互联系的。
在竞争激烈的市场环境下，企业倾向于通过竞争获得优势，但在某些情况下，合作更能促进良性竞争和各方获益。
在下面的内容中，我们将探索金融行业中的竞争和合作，以及二者之间的关系。
竞争的类型金融行业的竞争一般分为两种类型：价格竞争和非价格竞争。
价格竞争是指企业在产品和服务的价格上展开的竞争行为。
提高产品和服务的质量，同时也降低销售价格来吸引更多的客户。
在金融行业，加强产品和服务的创新，提高市场获得率，提高销售收益也是非常重要的。
非价格竞争是指除了价格以外的其他竞争方式，通常是通过改进销售渠道和市场营销来获得竞争优势。
例如，改进售后服务、提供更优质的产品和服务、与其他企业合作等。
近年来，随着互联网和科技的发展，在线银行、移动支付等数字化金融产品不断创新，为金融业的非价格竞争提供了新的手段和途径。
竞争给金融行业带来了一些挑战，尤其是在价格竞争方面。
因为对于金融行业而言，比较难通过价格差异化来吸引更多的客户。
如果价格离谱，对银行的价格分析能力不足就会带来严重后果。
保险行业的市场趋势和未来发展
保险行业的市场趋势和未来发展随着经济全球化的发展以及人们对风险保障的需求不断增加，保险行业在全球范围内蓬勃发展。
本文将对保险行业的市场趋势及未来发展进行探讨，旨在帮助读者了解保险行业的现状以及未来的发展方向。
一、市场趋势1.技术创新驱动随着科技的迅猛发展，保险行业也积极运用新兴技术进行创新。
智能化、大数据分析和人工智能等技术的应用，为保险公司提供了更全面、准确的风险评估能力，同时也提高了理赔效率，降低了操作成本。
保险科技领域的快速发展将继续推动市场竞争的加剧。
2.个性化定制服务的需求增加随着消费者个性化需求的不断突显，保险行业也在不断调整服务模式以满足客户的个性化需求。
保险产品的定制化和个性化服务的逐渐普及，使消费者能够根据自身需求选择合适的保险产品，并享受到更加精准、个性化的服务。
3.健康险市场的崛起随着健康意识的提高和人们对健康保障的需求增加，健康险市场成为保险行业的新的增长点。
健康险产品的销售份额逐年增长，公司推出的相关产品也越来越多样化。
预计未来，健康险市场将继续保持快速增长的态势。
二、未来发展1.深度整合促进行业升级保险行业将进一步加强与其他金融机构的合作，实现资源共享和优势互补，通过深度整合促进行业升级和转型升级。
与银行、证券公司等金融机构的合作将为保险行业带来更多创新机会，打破传统边界，提高服务水平。
2.加强风险管理能力随着不断出现的新风险和挑战，保险公司需要加强风险管理能力，提高对各类风险的识别、评估和防范能力。
加强风险管理能力将有助于保险公司更好地应对市场波动和风险挑战，为客户提供更加可靠的风险保障。
3.积极开拓国际市场随着全球经济一体化的深入发展，保险行业也面临着更广阔的国际市场。
保险公司将积极开拓境外市场，寻求跨国合作和业务拓展，加强国际化运作能力，提升在全球范围内的市场竞争力。
总结：保险行业正面临着巨大的机遇和挑战，市场趋势向着技术创新、个性化服务和健康险市场的发展方向前进。
保险公司2024年工作计划范文_保险公司工作计划
保险公司2024年工作计划范文_保险公司工作计划全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：保险公司2024年工作计划随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业作为经济社会发展的重要支撑和安全保障，将承担更加重要的责任和角色。
为了更好地适应市场变化、满足客户需求、提高服务质量，保险公司在2024年将制定一系列全面的工作计划，以提升自身的竞争力和服务水平。
一、市场调研与产品创新2024年，保险公司将加大市场调研力度，深入了解客户需求和市场变化，及时调整产品结构和创新产品种类。
通过市场调研，找准市场定位，推出更符合客户需求的保险产品。
加大对互联网保险业务的开发，推出更多方便便捷的保险产品和服务。
保险公司还将加大科技创新力度，探索区块链、人工智能等新技术在保险行业的应用，提高服务效率和客户体验。
二、提升服务质量，加强客户关系管理保险公司明确2024年的工作计划，将加强客户关系管理，通过建立客户档案、定期走访、电话回访等方式，全面掌握客户需求，及时提供个性化的保险解决方案。
加强客户服务意识培训，提升客户服务质量，提高客户满意度。
积极开展保险知识的宣传教育活动，提高客户对保险的认识和了解，树立保险行业良好的形象。
三、风险管理和精细化运营2024年，保险公司将加强风险管理，建立健全的风险防控体系，规范经营行为，有效应对各种风险。
加大对业务流程的优化力度，提高精细化运营水平。
通过提高核保效率、理赔效率等措施，加强对保险业务的监控和管理，保证保险公司的稳健经营。
四、人才培养和团队建设2024年，保险公司将加大对人才的引进和培养力度，通过培训、激励等方式，提高员工的专业素质和服务意识，建设一支专业化、高效化的团队。
加强团队协作，提高团队凝聚力和执行力，推动保险公司的发展和进步。
五、社会责任和品牌建设保险公司将积极履行社会责任，加大对公益事业的支持力度，通过捐助、赈灾等方式，回馈社会。
加大对品牌建设的投入，提升品牌形象和知名度，树立专业、可信赖的品牌形象。
券商受托管理保险资金业务及前景展望word资料9页
目录一、政策法规与背景 (1)（一）政策法规 (1)（二）主要内容 (1)（三）适用对象 (1)（四）政策背景 (1)二、资质要求 (2)（一）保险资产管理公司 (2)（二）证券公司或证券资产管理公司 (3)（三）基金管理公司 (3)三、投资范围 (3)四，投资管理人所需提交的材料 (4)（一）投资管理人受托管理保险资金应提交材料 (4)（二）投资管理人所提交年度报告内容 (4)五、保险资金投资管理人名单 (5)六、前景展望 (6)（一）保险公司资产总额 (6)（二）保险资产管理公司名单 (6)（三）近年保险公司保险资金运用平均收益率 (7)（四）管理费率测算 (7)一、政策法规与背景（一）政策法规2019年7月3日，中国保监会发布《保险资金委托投资管理暂行办法》，允许保险资金委托证券公司和基金公司进行投资管理，规范投资管理行为，维护保险当事人合法权益。
（二）主要内容该规定主要包括两个方面：一是在现行委托保险资产管理公司投资管理的基础上，增加证券公司和基金公司作为保险资金受托投资管理机构，并明确了相关资质条件；二是规定委托投资范围，主要是资本市场的债券、股票和基金等有价证券，同时办法对保险公司资产配置、持续评估、利益保护和风险控制等提出了明确要求。
（三）适用对象中国境内依法设立的保险集团(控股)公司和保险公司(以下统称保险公司)，将保险资金委托给符合条件的投资管理人，开展定向资产管理、专项资产管理或者特定客户资产管理等投资业务，适用本办法。
本办法所称投资管理人，是指在中国境内依法设立的，符合中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)规定的保险资产管理公司、证券公司、证券资产管理公司、证券投资基金管理公司及其子公司(以下简称基金管理公司)等专业投资管理机构。
（四）政策背景大部分中小保险公司保险业务发展较快，投资能力相对不足，迫切需要选择更多的风控好、专业强的投资管理机构，为其提供资产管理服务。
保监会充分评估金融市场发展状况，借鉴国际经验和国内同业做法，研究制定了《委托办法》。
投资银行业务在金融行业中的地位与前景展望
投资银行业务在金融行业中的地位与前景展望金融行业一直是全球经济发展的核心所在。
而其中一个重要的组成部分就是投资银行业务。
投资银行业务不仅在金融市场中扮演着重要角色，而且它的前景展望也备受关注。
本文将探讨投资银行业务在金融行业中的地位以及未来前景。
一、投资银行业务的地位投资银行业务是金融机构的核心业务之一，其地位在金融行业中不可忽视。
首先，投资银行为各类企业和机构提供融资服务，帮助它们筹集资金以支持其业务发展。
这些企业和机构可能包括上市公司、初创企业、政府机构等。
通过提供股票发行、债券发行、并购重组等服务，投资银行为这些实体提供了资金支持，促进了经济的繁荣。
其次，投资银行在金融市场中担任着积极的角色。
它们通过投资组合管理、证券交易、商业票据等方式，为投资者提供了丰富多样的投资选择。
投资银行的专业团队可以帮助投资者进行投资决策和交易执行，提供高水平的投资咨询服务。
这为投资者提供了更多的机会，同时也为金融市场提供了更大的流动性。
此外，投资银行业务还与其他金融机构形成了紧密的合作网络。
与商业银行、保险公司、证券公司等合作，形成了统一的金融体系。
投资银行与其他机构之间的协同合作，促进了金融市场的发展，提高了整体金融体系的效率。
二、投资银行业务的前景展望随着全球经济的快速发展，信息技术的迅猛进步以及金融市场的不断创新，投资银行业务的前景展望非常广阔。
首先，由于全球化的趋势加强，跨国公司和国际投资者对跨境交易和资金流动的需求不断增加。
投资银行可以利用其全球化的网络和专业知识，为客户提供跨国融资和投资服务，满足其需求。
其次，金融科技的发展为投资银行业务带来了新的机遇。
随着人工智能、大数据、区块链等新兴技术的应用，投资银行可以加强风险管理、提高交易效率，并且开拓新的业务领域。
例如，投资银行可以利用大数据分析客户需求，为其提供个性化的投资建议和金融产品，提高客户满意度。
另外，随着可持续发展的愈发重要，绿色金融成为热门话题。
保险公司工作人员的保险销售渠道拓展策略
保险公司工作人员的保险销售渠道拓展策略随着社会的发展和人们对保险意识的提高，保险销售渠道的拓展变得尤为重要。
对于保险公司的工作人员来说，掌握一些有效的销售渠道拓展策略，将有助于提升销售绩效和业绩。
本文将探讨几种保险销售渠道拓展策略，并给予相关建议。
一、与金融机构合作与银行、证券公司、信托公司等金融机构合作，是拓展保险销售渠道的一种有效策略。
这些机构拥有庞大的客户群体和强大的流量入口，与其合作能够充分利用他们的资源优势，增加保险业务的曝光度。
此外，通过与金融机构的合作，可以推出一些联合销售的保险产品，提高客户黏性和交叉销售的机会。
建议：与金融机构合作时，保险公司的工作人员应该注重建立长期稳定的合作关系。
积极参与合作方的培训和学习，提高专业知识和销售技巧，以应对市场的不断变化。
二、拓展线上销售渠道随着互联网的快速发展，将保险销售渠道拓展到线上已成为一种趋势。
保险公司的工作人员可以通过建设自己的官方网站、线上销售平台、微信公众号等方式，增加线上销售的曝光度和覆盖面，吸引更多潜在客户。
建议：拓展线上销售渠道需要注意维护好公司形象和品牌价值，提供高质量的线上服务体验。
此外，保险公司的工作人员还应该积极参与线上社交媒体平台的互动，建立良好的客户关系，提升品牌影响力。
三、发展代理人和经纪人渠道发展代理人和经纪人渠道是保险公司工作人员常用的一种保险销售策略。
代理人和经纪人作为销售渠道的一部分，具有较为丰富的销售经验和客户资源。
通过培训和激励代理人和经纪人，可以促使他们推动保险产品的销售，提高保险公司的业绩。
建议：对于代理人和经纪人，保险公司工作人员应该提供充分的培训和支持，使他们了解保险产品的特点和销售技巧，并时刻关注他们的需求和反馈。
此外，保险公司还可以通过激励政策和奖励机制，提高代理人和经纪人的归属感和产出效率。
四、开展营销活动保险公司的工作人员可以通过开展各类营销活动，积极促进保险产品的销售。
例如举办保险知识讲座、健康体检活动、免费保险咨询等，吸引潜在客户的关注和参与。
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２００７·２４ 经济论坛 １１５
经济工作·ＥＣＯＮＯＭＩＣ ＰＲＡＣＴＩＣＥ表 合资券公司的股权结构公司名称
二 、国 内 证 券 公 司 、金 融 公 司 情 况 简 介
１． 证 券 公 司 情 况 。截 至 ２００６ 年 末 ， 我国的证券业共拥有 １５２ 家公司和 ３０００ 多个分支机构， 证券行业实现营业收入 约 ６００ 亿元， 净利润 ２５５ 亿元， 其中 １９ 家 创 新 类 证 券 公 司 营 业 收 入 ３７８ 亿 元 ， 净利润 １６１ 亿 元 。其 中 ， 中 外 合 资 证 券 公 司 ７ 家 ， 分 别 为 中 金 公 司 、中 银 国 际 、华
资料来源： 中信证券研究部。
公司获得了兼业代理资格， 成为首家获 准在下属证券营业部销售保险产品的证 券 公 司 。二 是 ２００２ 年 ６ 月 ， 银 河 证 券 取 得了保险兼 业 代 理 资 格 ， 开 始 在 上 海 、北 京、深圳三 地 展 开 试 点 工 作 ， 正 式 代 销 太 平 洋 安 泰 人 寿 的 “ 小 福 星 ”的 少 儿 两 全 保 险 和“９９９ 还 本 两 全 保 险 ”。三 是 ２００２ 年联合证券与中国人寿签署合作协议。 中国人寿在代办保险业务、代理保险业 务 、客 户 资 源 共 享 、合 作 开 发 保 险 产 品 、 资产管理业务等方面与联合证券开展合 作 。四 是 ２００５ 年 ４ 月 ， 北 京 证 券 与 瑞 泰 人寿保险公司签署了合作协议， 北京证 券各网点开始销售瑞泰人寿保险产品。 五 是 ２００６ 年 初 银 河 证 券 和 中 国 人 保 、国 泰君安上海分公司和美国友邦保险上海
２． 汽车金融公司情况。截至 ２００７ 年 ４ 月底， 全国共获准成立了 ９ 家汽车金融 公司。其中主要的汽车金融公司有上汽 通用汽车金融有限责任公司 （ 总部设于 上 海 ） 、大 众 汽 车 金 融（ 中 国 ） 有 限 公 司 （ 总 部 设 于 北 京 ） 、丰 田 汽 车（ 中 国 ） 金 融服务 公 司（ 总 部 设 于 北 京 ） 、福 特 汽 车 金 融 公 司（ 总 部 设 于 上 海 ） 和 戴 姆 勒 － 克莱斯勒汽车金融公司 （ 总部设于北 京） 、北 京 现 代 汽 车 金 融 公 司（ 总 部 设 于 北京） 等。另外， 沃尔沃汽车金融（ 中国） 有限公司和东风日产汽车金融公司也分 别 与 ２００６ 年 底 和 ２００７ 年 初 正 式 成 立 。 东风标致雪铁龙汽车金融公司已于 ２００７ 年初获准筹 建 ， 将 于 年 内 开 业 。值 得 注 意 的是， 中国银行在该汽车金融公司中占 有 ５０％ 的股份， 凭借其丰富的网点资源，
效保障银行信贷资产安全的重要手段， 对促进汽车销售的增长， 满足汽车消费 需要， 发挥了积极的作用， 成为汽车消费 市 场 的 重 要 支 柱 之 一 。我 国《 汽 车 金 融 公 司管理办法》第十八条规定 ， 允许汽车金 融公司从事 “与购车融资活动相关的代 理业务”， 因此， 经银监会批准， 并取得保 险兼业代理资格， 汽车金融公司将可以 从事保险代理业务。目前代理的保险产 品主要为车 贷 履 约 险 、车 辆 损 失 险 、第 三 者 责 任 险 、盗 抢 险 等 。丰 田 汽 车 金 融（ 中 国） 有限公司、戴姆勒 － 克莱斯勒汽车金 融（中 国）有 限 公 司 等 众 多 汽 车 金 融 公 司 都对中国市场提供轿车和商用车消费者 保险服务。但目前所有汽车金融公司代 售的汽车保险都主要局限在产险范围
ＥＣＯＮＯＭＩＣ ＰＲＡＣＴＩＣＥ·经济工作
保险公司与证券公司、金融公司合作的前景
一 、保 险 公 司 与 证 券 公 司 、金 融 公 司 合作意义
保险公司与证券公司和金融公司进 行委托代理业务合作是近几年来保险业 拓宽营销渠道、拓展保险业务服务空间 的一次有益的创新， 国内少数寿险公司 已经在此方 面 进 行 试 水 。目 前 ， 寿 险 公 司 银行保险业务对商业银行渠道资源竞争 异常激烈， 如能通过证券公司和金融公 司（ 特 别 是 汽 车 金 融 公 司 ） 遍 布 于 全 国 的网点资源代销保险产品， 不但有利于 保险产品的销售， 有效拓展市场， 同时还 能够扩大影响， 树立品牌， 与合作公司达 到双赢的效 果 。另 外 ， 证 券 和 金 融 公 司 等 金融机构的理财顾问具有良好的专业素 质， 通过保险代理， 可以规避保险业代理 人素质参差不齐的影响， 为消费者提供 合理的保险理财规划服务和投资组合选 择。同时， 合 作 还 可 以 为 保 险 公 司 节 省 高 素质保险代理人的人力成本， 并且提供 更优质的信 誉 服 务 。最 后 ， 加 强 保 险 公 司 与其它金融机构的合作是应对混业经营 战略选择的需要。虽然目前我国仍实行 分业经营的监管体制， 但混业经营仍是 大 势 所 趋 。因 此 ， 寿 险 公 司 与 证 券 公 司 、 金融公司合作具有重要的意义。
该汽车金融公司将在今后的同业竞争中 占据明显 的 渠 道 优 势 。目 前 ， 这 几 家 汽 车 金融公司的业务已经拓展到了全国多个 城市。
三 、保 险 公 司 与 证 券 公 司 、金 融 公 司 合作在国内外的具体实践
１． 国 际 合 作 经 验 与 模 式 。从 国 际 资 本市场来看， 证券业和保险业的合作由 来 已 久 ， 比 较 成 熟 。在 美 国 ， 很 多 大 财 阀 都是包括保险、证券等金融业态的金融 控股集团， 如美国国际集团（ ＡＩＧ） 、巴 菲 特的伯克 夏·哈 撒 韦 公 司 等 ， 这 些 公 司 很 好地将保险和证券的客户资源、销售队 伍进行融合， 实现了公司价值的最大化。
信任关系， 证券公司的客户经理完全可 以从投资组合或个人理财管理角度向自 己的客户销售保单， 容易被客户接受。
２． 财 务 顾 问 、 资 本 运 作 的 合 作 。目 前， 保险公司上市是一个趋势， 但普遍缺 乏实际经 验 。通 过 证 保 合 作 ， 证 券 公 司 可 以为保险公司提供改制、上市的全套服 务， 并对 保 险 公 司 的 投 资 、并 购 等 提 供 财 务顾问服务。保险公司拥有数量可观的 保费收入 ， 而 且 余 额 在 不 断 增 长 。保 险 公 司或其下属的资产管理公司可以就保费 收入的投资组合等问题与证券公司开展 合作， 充分利用证券公司的研发机构为 保险公司提供咨询服务。
新能力上，兼业代理对保险产品的竞争能 力要求更高。保险公司与证券公司合作， 一方面可深入开发投资类保险产品，另一 方面可进一步改善保险产品结构，增加保 险 险 种，如 开 发 适 合 券 商 的 责 任 险 、保 险 期 货 、网 络 安 全 险 等，从 而 增 强 市 场 竞 争 力。此外， 双方还可以在保险产品的研 发， 特别是投资连结保险产品的研发方 面进行合作。
股权结构
中国国际金融有限公司
建银投资 ４３．３５％、中国经济技术投资担保有限公司 ７．６５％（ 中资合计持股 ５１％） ； 摩根
士丹利 ３４．３％、新加坡政府投资公司 ７．３５％、名力集团 ７．３５％（ 外资合计持股 ４９％）
中银国际证券有限责任公司 中国石油、国家开发投资公司、红塔集团、中国通用技术集团、上海国资合计持股 ５１％；
中银国际控股 ４９％
华欧国际证券有限责任公司 湘财证券 ６７％； 里昂证券 ３３％
长江巴黎百富勤
长江证券 ６７％； 法国巴黎银行 ３３％
高盛高华
北京高华 ６７％； 高盛 ３３％
瑞银证券
中资合计持股 ７５％； 外资合计持股 ２５％
海际大和
上海证券有限责任公司 ６７％； 大和证券 ＳＭＢＣ 株式会社 ３３％
文 ／ 吕志铭
欧 证 券 、长 江 巴 黎 百 富 勤 、高 盛 高 华 、瑞 银 证 券 和 海 际 大 和（ 表 ） 。目 前 ， 中 金 和 中银已在股票债券承销业务上初具优 势， 证券公司扭转了全行业连续四年亏 损的局面， 迎来历史上最好表现， 成为当 前最受投资者青睐的投资场所和机构。
目前， 证券公司的主营业务包括证 券（含境内上市外资 股）的 代 理 买 卖 ； 代 理 证券还本付息、分红派息； 证券的代保 管 、鉴 证 ； 代 理 登 记 开 户 ； 证 券 的 自 营 买 卖； 证券（含境内上市外资股）的承销（含主 承 销）； 客 户 资 产 管 理 ； 证 券 投 资 咨 询 （含 财 务 顾 问 ）。代 理 业 务 包 括 代 理 基 金 产 品 、 电 话 委 托 、自 助 委 托 、刷 卡 委 托 、代 办 股 份 转 让 、报 价 股 份 转 让 、权 证 业 务 等 。企 业融资业务包括投资银行业务、企业并 购业务、债券结构融资业务、理财产品 等。
３． 产 品 研 发 合 作 。目 前，保 险 公 司 最 核心的竞争力仍然体现在产品的开发创
分公司签订了证保合作协议， 证保合作 进入一个全新的发展阶段。六是平安保 险依托集团优势， 与平安证券实现交叉 销售， 抢占市场。２００７ 年平安银行、证券、 信托等业务系列交叉销售平安保险的产 品将全面启动。
五、新渠道拓展面临的有利条件及 主要困难
１． 有利因素分析— ——证保双方具有 强烈的合作动因。证保合作中证券公司
１１６ 经济论坛 ２００７·２４
ＥＣＯＮＯＭＩＣ ＰＲＡＣＴＩＣＥ·经济工作
的主要动因， 一是证券公司的传统经纪 业务波动较 大 ， 打 破“ 靠 天 吃 饭 ”的 固 有 格局， 实现收入多元化已成为所有证券 公 司 面 临 的 紧 迫 问 题 。随 着 ２００６ 年 ５ 月 １ 日开始实施的佣金市场化， 证券公司的 压力也越来越大， 拓宽利润来源已势在 必行， 而银保合作的成功模式为证保合 作开了好头。二是代销保险产品是吸纳 保险客户群最简捷的办法， 也是当前证 保合作的主 要 方 式 。通 过 保 险 产 品 代 销 ， 一方面可以为券商带来较高的佣金收 入。据了解 ， 保 险 产 品 的 代 理 佣 金 通 常 达 到 ２％ 以上， 远高于基金销售千分之五的 综合效益。另 一 方 面 ， 可 以 促 进 证 券 营 业 部转变经营模式， 更好地发挥营销职能， 提升营业部的客户服务能力。获取手续 费只是证券公司代理保险最直接的收 益。而另一个更重要的收益是通过与保 险公司合作， 证券公司可以留住大量的 资金， 也留 住 了 客 户 。三 是 保 险 公 司 的 银 保产品， 特别是投连险产品是以“长期储 蓄投资”为核心的理财产品， 其用户群与 证券公司的一部分高端客户群基本融 合。从国外 保 险 产 品 的 发 展 来 看 ， 投 连 险 产品已经成为保险业未来产品发展的方 向， 对代理方来讲， 未来将有巨大的市场 空间， 同时还可以与证券公司现有产品 形成良好的互补。