强化依法合规经营 推动农行稳步发展

强化依法合规经营推动农行稳步发展
在我国古代，无规矩不成方圆一直以来都被视为管理社会事务的基本方法，随着社会的发展、文明的进步，至今其也是团队管理、公司经营的重要理念，只有真正做好有法可依、有理可循才能确保社会文明实现可持续发展。

对于金融银行业而言，只有让所有成员实现依法合规经营，才能确保金融市场实现高效运转并进入良性的可持续发展道路。

为了深入贯彻落实依法治国方略，全面推进法治农业银行建设进程，树立良好农业银行社会形象，****支行积极部署总行相关工作决策，以先进的防治管理理念引领合规的经营管理活动，从而稳步推进农业银行业务经营的稳步发展。

一、农行依法合规经营实施途径
（一）树立牢固的依法合规经营意识
俗话说：意识引导行为。

不知不可为而为之乃能力风险，明知不可为而为之乃道德风险。

为了保障农行能够实现良性的可持续发展战略，作为基层的支行员工应该自觉养成牢固的依法合规经营意识，严格执行党中央及银监会、总行的相关规章制度，自觉准则金融行业从业人员的十六字守则，在日常工作中以正确的意识规范、引导、约束自己的行为，杜绝一切违法操作、交易行为，坚持做到依法合规交易，提高全行依法合规经营水平。

（二）定期组织学习法律法规、制度
依法合规经验的基础在于学习相关法律法规，在学习过程中学会思考，在思考过程中形成思想，将思想转化为经营行为。

对此，****支行在日常管理工作中利用各种机会组织相关人员参加法治培训活动，认真、细致学习党中央相关精神以及银监会、总行下发的相关文件、规定、制度、规则等等，通过学习找寻符合支行发展的规律性内容；要求支行所有员工中对于相关法律法规不了解或者认识不到位者，必须做到虚心求进，努力弄清楚法律法规的基本含义及实际操作原则，从而有利于在实际工作中严格执行相关法律法规、制度。

（三）切实完善合规内部管理制度
为了保证相关法律法规及准则能够在农行业务经营管理中得到全面落实，****支行深入反思，不断强化内部规章制度建设工作。

在日常业务经营管理中，按照总行相关要求并结合****支行的实际运营情况，针对性的制定了相关管理制度或者办法，对于工作中存在的不完善地方或者漏洞，则及时组织相关人员补充相关制度，从而确保支行所有交易操作都能依法合规。

例如：农行目前现行的审贷制度已经无法实现新形势下银行业务的需求。

为了能够进一步增强农行信贷工作的独立性、协调性以及合理性。

对此，***支行提出需要构建立健全一个审贷相互分离的制度，也就是实现信贷过程（即：贷前调查、贷中审查、贷后检查）真实落实到具体的工作岗位或者信贷工作人员，从而有助于明确信贷工作岗位的职责，让所有工作岗位能够实现相互协调、相互制约。

希望能够通过完善农行审贷分离制度，使银行信贷工作人员在操作工作中有章可循，使银行信贷人员在业务操作过程中的约束力得到增强，预防出现各类违规操作事件。

与此同时，为了进一步明确界定信贷相关部门（如：信贷审核部门等）在工作职责，***支行提出需要进一步完善信贷决策监管，制定完善的执行制度，切实明确各个部门、各个岗位的工作职责；并建议在贷款审批时要求由贷款审批委员会集体决策，从而提升信贷审批的合法性、合理性。

（四）加强道德培训提升从业人员综合素质
确保支行业务经营能够真正贯彻依法合规理念，关键在于拥有高素质的专业人员团队，这也是农行业务经营取得成功的关键。

通常，既熟悉本土金融环境又能够坚持做到依法合规的专业人才不多，因此农业银行必须注重培训从业人员的职业道德。

农业银行的服务对象主要是位于需要进行金融交易的人群，农行最宝贵的财富可以说是所掌握到的客户信息，而对于这些掌握的这些重要客户信息，为了确保从业人员恪尽职守，应加强建立员工职业道德责任机制，并要求员工不得通过暗示客户相关内幕消息而招揽客户，不得对客户情况进行随意谈论，不得将客户信息透露给非本行机构和人员，不得打听工作之外的信息等，坚决不能违反信息保密规定，以确保农行服务的专业性与保密性，从而提升支行依法治行、合规经营的实效性。

（五）落实支行网点责任人内控职责
一直以来，支行营业网点的风险防范都是重要的内控工作之一，而对于网点责任人履职情况内控管理将直接关系到支行风险防控的工作效果。

自从推行法治农行建设以来，支行全体网络责任人集体学习了相关文件精神，组织学习相关法律法规、规章制度，并要求将风险防控责任落实到位，每年支行将组织人员对各个网点的内控管理职责落实情况进行检查、督导。

（六）努力营造依法合规文化氛围
*****支行在营造依法合规文化氛围过程中，坚持逢会必讲依法合规的必要性，逢事必谈违法经营的危险性。

不论是在支行的日常管理工作中，还是在调研决策过程中，都必须做到实事求是，并努力将依法合规经营理念融入其中，全力推进****支行的依法合规文化建设进程，进一步增强支行全体员工的依法合规意识，并通过完善相关规章制度及长效机制来巩固、延伸依法合规文化。

二、农行依法合规经营经验总结
近年来，随着***支行深入贯彻党中央、总行提出的依法治国，法治农行指导方针政策，积极开展由内到外的依法合规建设工作，由传统的单一性建设逐渐发展至目前的全面建设局面，从单一的岗位建设向全行业务经营方向发展，从而形成了相对成熟的组织、管理理念、机制，总的来说可简要概括为以下几个方面：
（一）保证法律法规的独立权威性
在农行依法合规建设中，法律法规作为管控员工经营行为的重要防线，必须保证法律法规的权威性、独立性，以党中央、总行制定的相关法律、制度、规则为准绳，始终以依法合规的指导思想，为农行的业务经营决策提供独立、客观的制度保障。

（二）坚决执行党中央、总行的指导精神
从长期实践经验中可以看出，在依法合规建设中由原来的局部建设到现在的全面推进，其始终离不开党中央、总行的相关精神、要求引领；在推进建设依法治行、合规经营过程中，指导的相关规章制度必须与总行要求保持高度一致，并深刻领会总行在深入推进法治农行建设工作中的各项精神、决策部署，以本行的工作实际为基础创造性的开展依法合规经营管理理念、手段建设工作。

（三）坚持以业务经营为核心
满足农业业务经营需求是开展依法合规建设的源动力及发展目标。

依法合规建设的目标定位必须要以服务业务需求、解决经营问题为主，并重视加强与上级、内部各个部门间的沟通、交流，力争依法合规建设可进一步推动农行业务的全面发展，并在支持、服务业务经营管理过程中实现依法合规建设的实用价值。

三、结语
近年来，我国积极、全面地推进法治建设，农行作为我国重要的金融服务企业，自身的业务经营水平将直接关系了农行的发展进程及社会形象，因此重视依法合规建设已迫在眉睫。

****支行在经营管理通过多种途径开展依法合规建设工作，树立牢固的依法合规经营意识，组织学习法律法规、制度，完善合规内部管理制度，重视道德培训提升从业人员综合素质，落实支行网点责任人内控职责，积极营造依法合规文化氛围，以此来构建起一个全面、高效
的风险防控体系，实现一流政策性金融企业的发展目标。