个人理财结课论文
个人理财选修课结业论文
理财让我与众不同姓名；喻飞学号；20112262学院；数学与统计学院专业；信息与计算科学02班引言在上个人理财这个课程以前，有这样一句话让我深深触动，“现在这个时代是，你不理财，财就不理你”虽然还只是在校学生，但是谁会和“财”过不去咧？于是我选择了个人理财这个选修课，心里默念着，我这个时候就开始“理”财了，将来出身社会，“财”不会不理我吧？在课堂里也有一句话让我很触动，“理财先理好自己”。
这个道理似乎理所当然，水到渠成。
我们是财富的创造者，理所当然理财的本质就是打理我们自己，每个人似乎也是在这么做，从小接受的教育，在社会上的不断的经验学习，这些都是在“打理”自己。
但是几乎每个人知道，如果我们只是把货币留在手上，那么财富就会渐渐缩水，用经济学术语来说就是，我们的收入增幅是永远跑不赢通货膨胀的。
于是“理财”给了我们跑赢通胀的一种可能。
理财课程给我了很多启示，其中教育规划，保险规划给我留下了深刻的印象。
另外对于投资的一些组合手段，也是我们这些非专业投资人的理财不二法门，值得我们去深刻理会。
最后，我一直坚信一句话，你的财富是如何来的，就一定是去的。
正所谓，君子爱财，取之有道。
正文（一）人们经常说，人生最大的投资就是教育投资。
从现在充斥的各种胎教，到中考的各种择校，再到高考的几百万莘莘学子过独木桥，在这场教育投资大战中不仅有我们披甲上阵的孩子，更有在后方摇旗呐喊的父母。
人们坚信教育是改变命运的第一武器，这个道理似乎显而易见，众所周知，知识是改变命运，教育传授知识，那么教育也就能改变命运。
这样的推理似乎很严谨，于是按照这种推理逻辑，让孩子赢在起跑线似乎就是决定孩子命运的理所当然的先决条件。
让孩子赢在起跑线，这不仅仅是教育口号，也是一句经济口号。
随着现代教育理念的不断深入，“起跑线”这个概念也不断的往前推，以前是从小学，推到两三岁的幼儿园，而今，这场教育之战的起跑之战已经蔓延到了妈妈腹中的婴儿，名曰胎教。
最初根据科学家的研究，胎教还只是处于给腹中放放音乐，建立一些简单条件反射这个阶段。
个人理财结课论文
2016-2017学年第1学期专业：会计学班级：姓名：学号：****：**个人理财规划报告内容大纲一、基本情况二、理财目标及评价三、目前财务状况四、基本假设五、理财建议六、理财规划结论一、基本情况老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金”；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。
孩子19岁，上大一。
只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。
目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。
目前有存款10万元，国债6万元。
平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。
给孩子生活费1200元/月。
1、理财目标（1）老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。
（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。
（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。
（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。
2、理财目标评价您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。
我的建议是：（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。
（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。
（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。
三、目前财务状况本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。
我将以此为基础开始理财规划。
1、收支情况家庭年度收支情况年收入年支出张先生108000 基本生活开销36000郑女士54000 养老费15600孩子生活费14400房屋贷款月偿额12000 合计162000 合计78000 年终结余840002、资产负债情况家庭资产负债情况家庭资产家庭负债活期存款100000 房屋贷款余额120000 国债60000金融类资产小计160000家庭轿车（自用）150000房产（自用）500000合计810000 合计120000 家庭资产净值690000家庭资产构成图3、财务比率分析（1）资产负债率：负债/资产=120000/810000=14.81%一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理，所以目前您家庭的资产负债率相当低，证明您可以通过增加贷款方式添置固定资产。
个人理财论文
个人理财论文个人理财论文范文（通用7篇）个人理财论文篇1摘要：目前社会飞速发展，我们大学生有必要在进入社会之前做好充分准备，而理财是一门必不可少的技能。
学会理财，会成功地理财，尝试理财是大学生应该学习与体验的。
我仅结合自己所学理财知识与个人体验写下这篇文章。
关键词：个人理财；大学生；成功个人理财，从字面上看就是打理自己的财物，但事实上这四个字却蕴含着深刻的含义，它是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
当初学校开设这门课程的时候，我并不知道它是干什么的，只是按照个人喜好就选了它。
学习个人理财将近一学期了，我发现当初选择的正确性，我从中学到了不少。
一、学会理财从小学到高中，相信大部分人对钱财并没有太大的感觉，只是用完了就问父母要，但到了大学后，手里的钱多了，很多人开始迷茫，不知不觉间钱就没了。
我们完全不知道钱去了哪里，花的值不值，要解决这个问题就需要我们学会理财，养成良好的理财习惯。
比如说，我们可以记账，也可以为未来的支出作一些计划。
当学会理财后，你会发现你会有意识地安排自己的学习、休息时间，学习效率高了，玩也玩的尽兴了。
学会理财对生活有着巨大的帮助。
二、理财与计划理财的目的，不在于赚很多的钱，而在于使将来的生活有保障活过的更好，因此善于计划自己的未来对于理财很重要。
要计划自己的理财，首先要有目标，目标可以分为短期、中期、长期目标，一步一步完成，最后达到自己的终极目标。
当然，我们并不是为了计划而计划，而是要养成这种计划的习惯。
有了这种习惯之后，我们会自然而然地将它运用于我们的生活中，把我们的生活管理得井井有条。
在学习这门课之前，我一直处于一种随遇而安的生活状态，并没有什么人生目标，只是单纯的过一天算一天。
理财观论文(优秀论文8篇)
理财观论文(优秀论文8篇）理财是未来社会发展的一个基本趋势，会理财的人生将是美满的人生。
理财规划是收支平衡的调节器。
下面是理财观论文8篇，供大家借鉴参考。
理财观论文第一篇：彝族理财观调查结果分析与改进策略摘要：四川凉山彝族居民对理财这一行为的认知度严重缺乏,甚至理财偏好与非民族自治州地区居民背离甚远。
文章旨在通过修正少数民族区域居民的理财观,完善其政策支持下的最优理财模式,以及针对其现实财产情况制定出合理的理财计划,来帮助他们提高剩余资金利用率。
关键词：少数民族;理财观念;理财模式;理财建议;一、前言近几年,随着国家经济增长,人均收入水平提高,人们逐渐有了通过理财来掌握个人或家庭财务状况的想法。
目前来看,国内的理财方式应有尽有,但相对来说,民族地区的经济发展以及网络通讯的普及和发展程度与其他经济发达的地区有一定差距。
而一些人更是对理财没有太多观念,或者具有观念却没有适当的理财方式。
所以,我们通过调查访问等研究方法来探讨民族地区居民对于理财的认知度,并且希望通过这些调查研究出民族地区居民的理财偏好以及给予他们相应的政策上的良好建议和措施,以期望能够帮助他们达到对理财这种行为更深层次的理解和感悟。
鉴于此,综合各种有利因素,选择四川凉山彝族自治州越西县作为研究目的地。
二、彝族理财观调查结果(一)彝族理财观分析通过对彝族居民理财了解程度的调查,对他们文化程度、经济水平等信息的收集,对他们理财的意愿性、途径方式等进行访谈,我们共发放问卷200份,其中有效问卷169份,并对有效问卷信息进行后期统计整合,对他们的理财观念及其影响因素、理财模式及分类进行了分析探索,得出如下结论:大部分彝族居民是具有理财意识的,他们知道理财对于他们的日常生活来说,也占据着一席之地,所以他们会选择将自己的剩余资产全部存入银行,以实现资产增值的目的。
比如说:定期储蓄。
通常来说,绝大多数居民会愿意将自己个人或者家庭除日常开支外剩余的资产全部用于银行定期储蓄三年或者五年,甚至十年。
个人理财规划 结课论文
我认为中国保险市场是一个非常活跃和发展中的市场。
市场规模持续增长，不断涌现新的保险产品和服务，为广大客户提供了更多的保障和选择。
同时，保险企业也在不断提升服务水平，借助先进科技手段为客户提供更便捷、高效的保险服务。
随着人们对风险保障意识的不断提高，中国保险市场的前景广阔。
中国政府也在加强监管，建立和完善健全市场监管体系，推动保险市场向着更加规范化和健康发展的方向发展。
当然，中国保险市场面临的挑战也不能忽视。
中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。
这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但国有独资保险公司高度垄断市场。
此外，中国保险市场结构分布不均衡。
从目前中国保险公司机构的分布而论,大多数保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。
保险公司分支机构虽然已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市这就造成了保险市场发育不均衡性。
同时，中国保险业的专业经营水平还不高。
粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。
目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足。
中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。
这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
保险理财产品是一种相对复杂的金融产品，它结合了保险和投资两个功能。
这类产品通常可以为投资者提供一定程度的风险保障和投资收益，让投资者在一定程度上实现保险与理财的结合，达到风险、收益的平衡。
相比于传统的保险产品，在理财投资方面，保险理财产品给投资者提供了更多的选择，可以在多种资产类别中进行有效的配置。
个人理财大学论文
个⼈理财⼤学论⽂个⼈理财⼤学论⽂（精选6篇） 财务风险控制是企业管理当中风险管理的重要⼿段，合理地运⽤风险控制可以有效的减少风险造成的损失，避免企业产⽣经济危机。
以下是⼩编为⼤家整理个⼈理财⼤学论⽂（精选6篇）的相关内容，仅供参考，希望能够帮助⼤家！ 个⼈理财⼤学论⽂篇1 ⼀、企业财务控制 (⼀)企业财务控制现状 合理的财务控制对企业的资⾦流动、收益、⾼效利⽤有着很⼤的帮助。
财务控制给予了企业决策客观的评价，也可以帮助企业实现最终⽬标，得到利益的最⼤化。
财务控制也可以保证企业资⾦的安全性、合理利⽤性以及流动性，降低了企业经营时的风险。
有效地对企业进⾏财务管理还可以帮助企业实现管理的科学化、信息化，提⾼企业的凝聚⼒。
就⽬前来看，企业对财务控制了解得还不够全⾯，企业财务控制的体系也不够系统，对于财务控制的⼿段还不够成熟。
在⾦融危机的影响下，很多企业开始重视财务控制，意识到财务控制对于⼀个企业的重要性。
资⾦的正常运转直接关系到⼀个企业接下来的发展。
企业对于财务控制的想法也得到了改变，不再只重眼前利益，⾸先确保企业的正常运⾏。
在调整财务理念之后，企业对资⾦的规划也变得越来越合理。
很多企业将⾦融风险管理放在财务管理的⾸要位置。
但是财务管理观念的转变时间短，财务管理⽅法并没有得到有效的实施，虽然已经取得了很⼤的成绩但是在实际管理中还是会出现很多问题。
财务管理的体制不够健全，没有合理的管理部门;财务控制内部的信息交流不够，没有统⼀全⾯有效的信息交流渠道;财务部门没有占据重要地位，很多建议不被采纳。
(⼆)企业财务控制⽅法 企业财务控制的最终⽬的就是在保证资⾦正常流动的同时提⾼收益。
想要有效的进⾏财务控制:⾸先，要有系统的财务控制体质。
企业领导都需要认同财务管理的必要性，并且了解正确的财务控制⽅法在提⾼企业效益上的重要性，意识到在⾦融风险来临前如何有效躲避，风险不可躲避时让损失最⼩化的重要意义。
保证财务部门的基本权益，其他部门不能随便影响财务部门的正常⼯作。
大学生个人理财论文（精选5篇）
大学生个人理财论文（精选5篇）第一篇：大学生个人理财论文将理财进行到底（20103817王军弘深学院理工综合班）摘要：在当今社会，个人理财备受世人关注！然而，大学生的个人理财却被广泛忽视！大部分学生对个人理财的理解存在误区，理财状况存在较大问题！随着我们手里的钱越来越多，个人理财对于我们来说将越来越重要！养成良好的理财习惯必将使自己受益终身！关键词：大学生，开源，节流，投资正文：通过一学期的个人理财的学习，我改变了一些以前一些关于个人理财的错误观念！原以为大学生的离个人理财还很遥远，目前的学习只是为将来打算，殊不知个人理财就时时刻刻在自己的身边！通过学习后的反思，我发现了自己以及广大学生个人理财方面存在的一些问题！1、资金来源几乎完全依赖于父母，没有完全自主地经济权2、支出没有计划，主观随意性很强！从老师上课的调查中也可以发现，很少有同学有记账的习惯！这导致学生每月收支不平衡，期末时往往捉襟见肘，入不敷出！出现“经济危机”。
3、资金结构不合理，出了将钱活期存在银行卡里，几乎不考虑其他的投资方式！课后的个人实践活动：一、开源1、利用课余时间做了一份家教的兼职，每周周末坚持去江北做家教，合理利用自己的时间，获得一些独立的经济来源！2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为自己获得一定的资金来源！3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期，获取更高的利息！二、节流1、养成了记账的习惯！在“记账啦”帐客网注册了账号，并坚持将一些比较大的日常开支最好记录！2、遵守一定的生活消费原则。
在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出现“经济危机“，争取每个月有所结余！追求吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。
不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。
3、从小事做起，生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。
集体生活中也许有些同学不太重视一些细微的地方，作为舍友就应该互相提醒，比如出门关灯、节约用水等，全宿舍同学一起来遵守和监督，使大家从学生时代就养成勤俭节约的好习惯。
个人理财的论文个人理财规划论文
个人理财的论文个人理财规划论文工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
那个理财的论文范文该如何写呢？下面是牛牛范文整理的6篇个人理财的论文个人理财规划论文，希望能够对困扰您的问题有一定的启迪作用。
大学生个人理财论文篇一【摘要】随着社会经济不断发展，个人理财的出现，推动了社会经济进步，完善了金融体系功能。
个人理财逐渐成为较普遍的经济现象，但是我国个人理财理论还未成熟，我国理财市场投资理财手段比较有限，经济轨迹发展存在着较多的不确定性，再加上个人理财业务不熟练，使得个人理财行业存在着一定的风险。
为了完善个人理财市场发展，本文立足于生命周期理财理论，对个人理财投资进行研究。
【关键词】生命周期；理财理论；个人理财投资；研究一、前言生命周期的理财理论其核心观点就是在特定的经济资源以及环境资源下，采用动态的经济规划方案，分析个人终身消费最大化与个人投资之间的关系，该理论能够将单期投资组合理论有效取代，是目前为止最为直接，效果最为明显的个人理财技术指导。
关于生命周期理财理论的个人理财投资研究，在推动社会经济进步方面具有积极的意义。
二、个人理财的主要内容良好的个人理财所能够的目标就是资金安全以及财务自由，实现这样的个人理财目标，需要个人理财能够在用户资金的流动性比较良好的基础上，实现多项的资金管理。
个人理财所包含的内容有很多，如，合理的消费支出，用户的住房消费、汽车消费、信用卡消费等；教育期望，良好的个人理财能够为人们提供教育保障，而教育是社会生存的基础，对教育费用进行变动分析，调整教育投入方式；风险保障，针对于家庭来说，个人理财能够为家庭提供经济保障，防患于未然。
并且保障家庭的经济利益；积累财富，个人理财在用户的工资薪金基础上，向用户提供投资收入增加的方式，如购买股票、债券以及基金等；纳税安排，个人理财能够帮助用户在合理的范围内，科学的利用政策优惠，保障老年人退休之后的生活品质，提供商业养老保险，实现财产分配。
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2016-2017学年第1学期专业：会计学班级：姓名：学号：****：**个人理财规划报告内容大纲一、基本情况二、理财目标及评价三、目前财务状况四、基本假设五、理财建议六、理财规划结论一、基本情况老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金”；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。
孩子19岁，上大一。
只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。
目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。
目前有存款10万元，国债6万元。
平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。
给孩子生活费1200元/月。
1、理财目标（1）老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。
（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。
（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。
（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。
2、理财目标评价您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。
我的建议是：（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。
（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。
（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。
三、目前财务状况本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。
我将以此为基础开始理财规划。
1、收支情况家庭年度收支情况年收入年支出张先生108000 基本生活开销36000郑女士54000 养老费15600孩子生活费14400房屋贷款月偿额12000 合计162000 合计78000 年终结余840002、资产负债情况家庭资产负债情况家庭资产家庭负债活期存款100000 房屋贷款余额120000 国债60000金融类资产小计160000家庭轿车（自用）150000房产（自用）500000合计810000 合计120000 家庭资产净值690000家庭资产构成图3、财务比率分析（1）资产负债率：负债/资产=120000/810000=14.81%一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理，所以目前您家庭的资产负债率相当低，证明您可以通过增加贷款方式添置固定资产。
家庭资产负债情况单位：元（2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=1000/9500=7.41%一般而言，每月还贷比率在50%一下都属合理情况，所以目前您家庭的每月还贷比也相当低，进一步证明您可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
（3）每月结余比例：每月结余/每月收入=7000/13500=51.85%一般而言，每月结余比例控制在40%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，每月结余应加以合理运用。
（4）年度结余比例：年度结余/年度收入=84000/162000=51.85%一般而言，年度结余比例控制在50%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，年度结余也应加以合理利用。
（5）流动性比率：流动性资产/每月支出=100000/6500=15.38一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间，流动资产可以保证一个家庭4—6个月的每月开支。
从该比例看目前张先生的家庭的流动性比率太高。
家庭的流动性资产足以满足家庭一年的日常支出，并且也是以以防一些突发事件的发生。
但考虑到这笔流动性资产将用于创业基金，因此流动性比率将有所改变。
通过上述分析我们可以看出，您家庭的负债比率比例很低，流动资金较多，但资产的收益率偏低，可通过组合投资进行合理的调整。
四、基本假设我们提供给您的理财建议，是在您所提供资料的基础上，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财理念制定的，在无另外说明的情况下，都是基于通常可接受的假设、合理的估计制定的：1.预测通货膨胀率和投资回报率。
今年前三季度我国国民经济得到了快速增长，同时居民消费价格的涨势也逐渐稳定。
截止11月底国内通货膨胀率5%，投资回报率为10%。
2.最低现金持有量。
一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。
根据您家庭的收支情况，我们建议的最低现金持有量为1.4万元。
3. 最高现金持有量。
一般而言，从投资角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额。
超出这个额的部分应该考虑采取合理的投资的方式，以增加这部分资金收益。
根据您家庭的收支情况，我们建议的最高现金持有量为2.6万元。
4.风险偏好测试。
根据对您的了解，以及风险偏好能力测试，您属于温和进取型投资者。
以上是我们所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据您的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。
五、理财建议1、老人购房建议理财目标：老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。
理财建议：把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。
由于您和您太太都很有孝心的人，和老人的关系肯定非常融洽，所以我们建议您和老人商量一下，请老人先搬到您家一起居住，以便相互照应。
鉴于您目前的住房条件，老人来住，空间肯定不够。
通过我们对您家庭财务比率的测算，14.81%的资产负债率和7.41%每月还贷比，都保持在想当低的水平，您完全可以通过贷款的方式再添置新的房产。
2、家庭保障建议理财目标：增强养老和意外保险，提高生活保障。
理财建议：适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。
根据对您家庭年度收支分析，完全可以通过合理的投资组合，适当的增加投保一些养老保险即可，不必投保太多。
主要增加医疗险和意外险，以增加家庭的抗风险能力。
增加的给类保险每年所增加的保费支出应控制在1万元左右，这笔支出今年可从10万元的存款中支出，以后可从年度结余中支出。
3、创业基金建议理财目标：为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。
理财建议：每月为儿子创业存款2000元期限为4年。
对于您儿子的创业基金，我们建议您将60000元的国债还本付息后作为孩子的创业基金，如果单方面从收入中存款，家庭的流动性开支则，不够用。
4、组合投资建议理财建议：增加合理的投资，兼顾收益与风险。
理财目标：选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。
今年的年度结余要留作明年新房装修之用，以后各年我建议您每年从年度结余中拨出5万元用于组合投资。
50%选择投资选股型的开放式基金，30%选择购买国债，20%选择投资货币型的开放式基金。
每年投资的积累将是您以后的退休养老的重要保障。
此外，我们建议您从存款中拨出1.4万元作为您家庭最低现金持储备。
六、理财规划结论个人理财作为一个新的伴随着新时代中国经济增长而逐渐发展起来的金融工具，具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。
对于个人来讲，财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。
要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。
首先，个人结合实际，设定理财目标。
其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。
最后，测试个人风险承受的能力。
针对您的家庭特点，在确保您家庭生活质量不下降的前提下，按照这份理财规划进行实际操作，可以帮助您早日达成您的家庭理财梦想，并实现家庭财富的最大化。
评分标准：（一）字数要求：3000字左右，不低于2500，不高于4000字。
（二）本课程报告采取百分制，满分为100分。
主要分为四个部分，具体评分标准如下：1、报告结构：20分A．报告层次分明，内容组织有序，逻辑性强：15~20分；B．报告层次一般，内容组织一般，有一定逻辑性：6~14分；C．报告层次不合理，内容组织不合理；无逻辑：0~5分。
2、语言组织，格式规范：30分A．语言简练，通顺；格式规范。
20~30分；B．语言一般，基本通顺；格式基本规格。
10~19分；C．语言不通顺，有错字；格式不规范。
10分以下。
3、实际价值：40分A．报告紧密联系实际，对解决实际问题有深入的思考；30~40分；B．报告实际联系一般，对解决实际问题有一定的思考；20~29分；C．报告没有联系实际，没有自己的观点：20分以下。
4、内容创新：10分A．报告观点正确，主题突出；并具有前瞻性，有较多的创新见解：8~10分；B．报告观点较正确，主题较突出；具有一定前瞻性，有一定的创新见解：4~7分；C．报告观点不明确，没有前瞻性，无创新：0~3分。
指导教师签字：日期：。