汽车保险与理赔5汽车事故的损失评估PPT课件
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汽车保险与理赔PPT课件
4.我国的强制车辆责任保险 2004年5月1日我国《交通安全法》第七十六条规 定 ：“ 机动车发生交通事故造成身伤亡、财产损失的 由保险公司在第三者责任强制保险责任限额范围内予以 赔偿。” 可以认为我国实施了第三者强制车辆责任保险。
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第三节 从车主义与从人主义的汽车保险制度
• 从车主义的汽车保险制度
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监管机构： 国外监管机构 我国的保险监管机构是中华人民共和国保险监督管理委员会， 简称中国保监会。
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2.保险行业的自身监管
1.保险行业管理组织的形式：综合性组织，如保险协会；专 业性组织，如保险学会。 2.监管内容 （1）制定行业发展目标和发展规划 （2）制定行业自律规则 （3）提供咨询服务 （4）制定解释保险单措词的共同规则、费率和统一的保险 单据格式 （5）反保险诈骗 （6）对保险经营管理进行研究和评论 （7）对外交流和人员培训
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第二节 强制汽车责任保险制度
•
国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利 益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 不论被保险人是否愿意，都必须参加强制保险。 绝对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，在领 取汽车牌照之前，须投保法定最低额的汽车责任险，或依 法提供担保或保证金。 相对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，可以 自由选择投保汽车责任险，但如果汽车所有人或驾驶员曾 经发生过交通事故造成人身伤害，或严重违反交通规则， 就必须投保汽车责任险或提供保证金。 两者仅仅是强制程度不一样。
从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素 从车主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘 订保险费率时，以考虑汽车本身因素为主，考虑人的因素 为辅的一种汽车保险制度。 汽车保险费率的影响因素主要包括： （1）汽车的使用性质 （2）车型 （3）汽车的使用目的 （4）汽车的厂牌型号
汽车保险与理赔案例PPT课件
车损险部分：6300元 三责险部分：车物损部分：11200+2000=13200元
医疗费部分：10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额2000元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限
得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞10000元，医疗费用 赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2=110000，死亡伤残费用 赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额＝2000＋10000＋110000＝122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元，所以财 产损失赔偿额为2000元；
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分： 车损险部分： 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分： 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
医疗费部分：10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额2000元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限
得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞10000元，医疗费用 赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2=110000，死亡伤残费用 赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额＝2000＋10000＋110000＝122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元，所以财 产损失赔偿额为2000元；
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元，所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分： 车损险部分： 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分： 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
汽车保险车辆损失评估课件
机械评估技术
发动机评估
对发动机的性能进行评估，包括启动、运转、加速等情况，确定是否有异常噪音、 漏油等问题。
底盘评估
对底盘的性能进行评估，包括刹车系统、传动系统、悬挂系统等部分，确定是否 有异常噪音、振动等问题。
电子设备评估技术
电气设备评估
对车辆的电气设备进行评估，包括灯光、音响、空调等设备， 确定是否有故障或损坏。
凭证以便后续查询和维权。
05 车辆损失评估的 未来趋势与挑战
未来趋势
数字化和智能化
随着科技的发展，车辆损失评估 将更加依赖人工智能和大数据分
析，实现更高效、准确的评估。
定制化服务
根据客户的需求和车辆的特性，提 供定制化的评估服务，满足多样化 的市场需求。
全球化
随着全球化的进程，车辆损失评估 行业将面临更多的国际合作和竞争 机会。
提高维修质量
车辆损失评估可以指导维修企业 进行准确的维修和更换，提高维 修质量和效率，同时也可以避免
因维修不当而产生的纠纷。
车辆损失评估的注意事项
保持客观公正
评估人员应保持客观公正的态度，不受任何利益干扰，严格按照评 估流程和标准进行操作。
注重细节
在评估过程中，要注重细节的观察和记录，特别是对于一些隐蔽的 损失，需要仔细检查和测试，以确保评估结果的准确性和完整性。
案例二：车辆水淹损失评估
总结词
在车辆水淹损失评估中，需要关注车辆 进水深度、浸泡时间、电子元件受损等 因素，根据这些因素确定评估方法和赔 偿金额。
VS
详细描述
车辆水淹损失评估需要考虑车辆的进水深 度和浸泡时间。一般来说，车辆的发动机 和电子元件是比较容易受损的部位。在评 估时需要详细观察进水深度和浸泡时间， 同时还需要注意电子元件是否受损。如果 电子元件受损，需要进行维修或更换。
《汽车保险与理赔》课件
THANK YOU
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔
汽车车辆保险与理赔课件
结案归档
理赔案件处理完毕后，保险公司会将相关资料进行归档，以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时，应核实事故的真实性和车主的身份信息，避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况，应及时向保险公司反映，并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕，避免被不法分子利用，造成不必要的损失。同时，保
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案，避免错过保险公司的 理赔期限；报案时保持冷静，详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察，确定车辆损失程度，并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
理赔案件处理完毕后，保险公司会将相关资料进行归档，以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时，应核实事故的真实性和车主的身份信息，避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况，应及时向保险公司反映，并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕，避免被不法分子利用，造成不必要的损失。同时，保
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案，避免错过保险公司的 理赔期限；报案时保持冷静，详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察，确定车辆损失程度，并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
汽车保险与理赔-5汽车事故的损失评估112页PPT
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
汽车保险与理赔-5汽车事故的损失评 估
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
汽车保险与理赔-5汽车事故的损失评 估
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认
《汽车保险与理赔》课程PPT---4.1 汽车保险事故索赔
4.1.1
汽车保险事故报案
2、
报案原则
③ 随身携带有摄影摄像器材的当事人，可在事故发生 报险后自行拍摄现场情况，留下影像资料。 ④ 事故发生后，当事人尽可能第一时间亲自向保险公 司打电话报险，并如实说明事故经过，不得隐瞒相关信息 或欺骗保险公司，否则将对事故经过判断和责任认定造成 干扰，影响定损及赔付工作正常进行。 ⑤ 驾驶员应随身携带自己的身份证、驾驶证以及被报 险车辆的行驶证和保险卡，以便保险公司确认当事人身份 以及是否投保车辆。
件）。
汽车保险事故报案 汽车保险事故索赔流程 汽车保险事故索赔中的权 利和义务
汽车保险事故索赔
4.1.2
汽车保险事故索赔流程
被保险人发生保险事故，保险公司审核保险责任、处理保险赔偿 的过程称为理赔；被保险人向保险公司申请赔偿的行为则称为索赔。
图4-2 汽车保险的索赔流程
汽车保险事故报案 汽车保险事故索赔流程 汽车保险事故索赔中的权 利和义务
1．报案方式
报案是指被保险人在发生事故之后以各种方式通知保险人， 要求保险人进行事故处理的行为。及时报案也是被保险人履行 合同义务的一个重要内容。
4.1.1
汽车保险事故报案
2、
报案原则
① 无论单方事故还是双方事故，假如造成了人员伤亡， 一定要在向保险公司报险的同时拨打122交通事故报警电话， 通知交警勘察现场，判定双方责任，确定赔付比例。同时， 应在第一时间救治伤者。 ② 事故发生后，在报险之前尽量不要移动车辆，以免 破坏现场及相关痕迹，为保险公司及交警勘察现场增加难 度，影响事实及责任的判定。当然，假如责任明确，必要 时在保证损失不扩大的前提下，可以对车辆进行合理移动。
4.1.3 汽车保险事故索赔中的 权利和义务
《汽车保险与理赔》课程PPT---4.3 汽车保险事故理赔
4.3.1
汽车保险理赔流程
3、
定损
定损也就是确定损失。损失确定的关键是确定赔偿 标准，即对于损失按照何种标准进行赔偿。通常情况下 损失赔偿方式有两种。一种是第一损失赔偿方式，即在 保险定损金额限度内，按照实际损失赔偿；另一种是比 例赔偿方式，即按照保障程度比例计算赔偿金额。对一 些特定的情况也应采取一些特殊的赔偿方式，如定值保 险和重置价值保险。
汽车部分损失的赔款计算，也应区分两种不同情况分别计算。
a．保险金额按投保时新车购置价确定的，当保险金额等于或高 于出险时新车购置价，部分损失按照实际修复费用赔偿。但每次以不 超过保额或出险当时的实际价值为限，如果有残值应在赔款中扣除。 赔款 = （实际修复费用-残值） × 事故责任比例 × （1-免赔率）
7．提供理赔无忧—车险快捷服务 8．提供预付赔款 9．提供赔案的“无绝对免赔额”服务 10．规定时限内支付赔款
4.3.6
我国车险行业的服务规范
11．坚持上门服务 12．提供应急代步车服务 13．协助处理交通事故 14．设立车友俱乐部，提供配套服务 15．提供方便、快捷的免费洗车服务 16．实施重要客户管理办法
注：此处残值应为：
残值 总残值
保险金额 实际价值
免赔率是指汽车保险每次赔款计算中，应按规定扣除的按责免赔
4.3.2
汽车保险事故赔款理算
3．赔款理算
② 车辆部分损失的赔款结算。车辆部分损失是指保险车辆出险 受损后，尚未达到“整体损毁”或“推定全损”的程度，仅发生局部 损失，通过修复，车辆还可继续使用。
6．核定施救费用 7．审核赔付计算
汽车保险理赔流程 汽车保险事故赔款理算 汽车保险事故核赔 汽车保险事故结案处理 汽车保险理赔案卷管理 我国车险行业的服务规范
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3.常见的不合理施救
朱明工作室
（1）对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成二次倾覆。 （2）在使用吊车起吊中未对车身合理保护，致车身大面积
损伤。 （3）对拖移车辆未进行检查，造成车辆机械损坏，轮胎缺
气或转向失灵硬拖硬磨造成轮胎损坏。 （4）在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或
丢失。
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朱明工作室
8
第三节 事故施救费用和残值确定 一、施救费用
朱明工作室
1.确定施救费用应遵循的原则
（1）保险车辆发生火灾时，使用他人非专业消防单位的消防 设备、施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。
（2）保险车辆出险后失去正常行驶能力，被保险人雇用吊车 进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。
朱明工作室
第5章 汽车事故的损失评估
高级技师、经济师、工程师 高级技能专业教师 汽车维修工高级考评员
1
一、 汽车事故非车损评估 目录
朱明工作室
5．1 汽车事故中人员伤亡费用确定 5．2 非车辆财产损失评估 5．3 事故施救费用和残值确定
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朱明工作室
第一节 汽车事故中人员伤亡费用确定 一、 医疗案件调查
一、 评估原则 第三者财产和车上货物的评估应坚持损失修复原则，即以
修复为主。 根据损失项目、数量、维修项目和维修工时及工程造价，
确定维修方案。 无法修复和无修复价值的财产可采取更换法处理。
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二、评估方法 1.确定物损数量损失金额的确定 2.损失金额的确定 3.常见第三者财产损失的定损处理方法 4.车上货物损失的定损处理方法
（3）抢救中，因抢救而损坏他人的财产，应由被保险人赔偿 的费用。
（4）被保险人自己或他人义务派来抢救的抢救车辆在拖运受 损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部 分和费用支出增加部分。
（5）保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。
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2.确定施救费用应注意的事项
朱明工作室
（1）抢救中，抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。
室
1、医疗费： ⑴《解释》中的条文 ①医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊 断证明等相关证据确定。保险人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担 相应的举证责任； ②医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器 官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权 利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生 的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 ⑵具体要求：见医疗核损具体规定 ⑶所需资料：见医疗核损具体规定
10
朱明工作室
（6）保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣 车费及各种罚款，不予负责。
（7）车辆损失险施救费用是一个单独的保险金额，施救费 用与修理费用应分别理算。
（8）车辆施救前，如果施救费与修理费相加，估计已达或 超过保险金额时，一般不再施救，可按推定全损予以赔偿。
（9）第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额， 它与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的赔偿限 额。
二、损余物资的残值处理
朱明工作室
残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并 取得对受损标的所有权后，对尚存一部分经济价值的受损 标的进行的处理。
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主要内容
朱明工作室
◎ 强制保险的理赔 ◎ 车险理赔的变化 ◎ 车险理赔实务框架介绍 ◎ 修改要点提示 ◎ 普通理赔实务介绍 ◎ 特殊赔案处理介绍 ◎ 人身损害的赔偿项目和标准
1.伤残案件调查 2.死亡案件调查
3
二、人身伤亡费用确定
朱明工作室
1.人身伤亡费用的赔偿项目
医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院 伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具 费、被抚养人生活费、后续治疗费、死亡赔偿金、丧葬费、 精神损害抚慰金。
4
2.人身损害赔偿费用计算标准
朱明工作室
（2）受雇的抢救车辆发生意外造成保险车辆的损失扩大部 分和费用支出增加部分，不予赔偿。
（3）保险车辆出险后，被保险人等奔赴肇事现场处理所支 出的费用，不予负责。
（4）如果被保险人没有购买车上货物责任保险则车上货物 的施救保护费用不予负责。
（5）进口车或特种车去外地修理的移送费，予以负责，但 不属于施救费用，而是修理费用。另外，护送车辆者的工 资和差旅费，不予负责。
各地因交通事故导致的人身损害赔偿，均有相关的 赔偿标准，而且这个标准每年还要修订一次。
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三、常见虚假人伤案件特点与识别 1.先出险，后投保 2.伪造单证，骗取赔款 3.小伤大养 4.搭车看病，冒名顶替 5.混淆险种 6.增加被扶养人，减少抚养义务人
朱明工作室
6
第二节 非车辆财产损失评估
朱明工作室
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人身损害赔偿项目和标准 朱明工作室
2、误工费 ⑵具体要求： ⑥给付天数根据住院日到出院日这一时间段天数或扣发工资证明天数中最短的时间 计算，如果有法院判决书，按照法院判决天数执行； ⑦受伤致残从住院日计算到定残日前一天； ⑧伤葬事宜办理时间为7天； ⑨误工费超出国家税收起征点规定（现为1600元／月）的，必须提供纳税证明，不 能提供税收证明的，则严格按照1600元／月计算。
⑵具体要求： ①有固定收入的，需提供单位劳资部门出具的工资证明，写明基本工资、浮动工 资、奖金及各种津贴，同时写明在本单位停发工资的起止日期、共计天数，如单位已 开工资的，则不再补偿误工费； ②无劳动收入的，不补偿误工费； ③家庭主妇：可依据与该人从事的家务劳动工作量相同的保姆的收入确定； ④无业人员：可根据该人自身教育素质等因素参照相近行业上一年职工的平均工 资确定。 ⑤误工不足月的，按日工资乘误工天数(节假日不扣除计算)。日工资计算方法，按 月工资除以30天；
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2、误工费 ⑴《解释》中的条文 ①误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定； ②误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持 续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天； ③受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的， 按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的， 可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资或农村上一年度 人均纯收入计算。
3.常见的不合理施救
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（1）对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成二次倾覆。 （2）在使用吊车起吊中未对车身合理保护，致车身大面积
损伤。 （3）对拖移车辆未进行检查，造成车辆机械损坏，轮胎缺
气或转向失灵硬拖硬磨造成轮胎损坏。 （4）在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或
丢失。
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第三节 事故施救费用和残值确定 一、施救费用
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1.确定施救费用应遵循的原则
（1）保险车辆发生火灾时，使用他人非专业消防单位的消防 设备、施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。
（2）保险车辆出险后失去正常行驶能力，被保险人雇用吊车 进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。
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第5章 汽车事故的损失评估
高级技师、经济师、工程师 高级技能专业教师 汽车维修工高级考评员
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一、 汽车事故非车损评估 目录
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5．1 汽车事故中人员伤亡费用确定 5．2 非车辆财产损失评估 5．3 事故施救费用和残值确定
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第一节 汽车事故中人员伤亡费用确定 一、 医疗案件调查
一、 评估原则 第三者财产和车上货物的评估应坚持损失修复原则，即以
修复为主。 根据损失项目、数量、维修项目和维修工时及工程造价，
确定维修方案。 无法修复和无修复价值的财产可采取更换法处理。
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二、评估方法 1.确定物损数量损失金额的确定 2.损失金额的确定 3.常见第三者财产损失的定损处理方法 4.车上货物损失的定损处理方法
（3）抢救中，因抢救而损坏他人的财产，应由被保险人赔偿 的费用。
（4）被保险人自己或他人义务派来抢救的抢救车辆在拖运受 损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部 分和费用支出增加部分。
（5）保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。
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2.确定施救费用应注意的事项
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（1）抢救中，抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。
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1、医疗费： ⑴《解释》中的条文 ①医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊 断证明等相关证据确定。保险人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担 相应的举证责任； ②医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器 官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权 利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生 的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 ⑵具体要求：见医疗核损具体规定 ⑶所需资料：见医疗核损具体规定
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（6）保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣 车费及各种罚款，不予负责。
（7）车辆损失险施救费用是一个单独的保险金额，施救费 用与修理费用应分别理算。
（8）车辆施救前，如果施救费与修理费相加，估计已达或 超过保险金额时，一般不再施救，可按推定全损予以赔偿。
（9）第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额， 它与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的赔偿限 额。
二、损余物资的残值处理
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残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并 取得对受损标的所有权后，对尚存一部分经济价值的受损 标的进行的处理。
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主要内容
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◎ 强制保险的理赔 ◎ 车险理赔的变化 ◎ 车险理赔实务框架介绍 ◎ 修改要点提示 ◎ 普通理赔实务介绍 ◎ 特殊赔案处理介绍 ◎ 人身损害的赔偿项目和标准
1.伤残案件调查 2.死亡案件调查
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二、人身伤亡费用确定
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1.人身伤亡费用的赔偿项目
医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院 伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具 费、被抚养人生活费、后续治疗费、死亡赔偿金、丧葬费、 精神损害抚慰金。
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2.人身损害赔偿费用计算标准
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（2）受雇的抢救车辆发生意外造成保险车辆的损失扩大部 分和费用支出增加部分，不予赔偿。
（3）保险车辆出险后，被保险人等奔赴肇事现场处理所支 出的费用，不予负责。
（4）如果被保险人没有购买车上货物责任保险则车上货物 的施救保护费用不予负责。
（5）进口车或特种车去外地修理的移送费，予以负责，但 不属于施救费用，而是修理费用。另外，护送车辆者的工 资和差旅费，不予负责。
各地因交通事故导致的人身损害赔偿，均有相关的 赔偿标准，而且这个标准每年还要修订一次。
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三、常见虚假人伤案件特点与识别 1.先出险，后投保 2.伪造单证，骗取赔款 3.小伤大养 4.搭车看病，冒名顶替 5.混淆险种 6.增加被扶养人，减少抚养义务人
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第二节 非车辆财产损失评估
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2、误工费 ⑵具体要求： ⑥给付天数根据住院日到出院日这一时间段天数或扣发工资证明天数中最短的时间 计算，如果有法院判决书，按照法院判决天数执行； ⑦受伤致残从住院日计算到定残日前一天； ⑧伤葬事宜办理时间为7天； ⑨误工费超出国家税收起征点规定（现为1600元／月）的，必须提供纳税证明，不 能提供税收证明的，则严格按照1600元／月计算。
⑵具体要求： ①有固定收入的，需提供单位劳资部门出具的工资证明，写明基本工资、浮动工 资、奖金及各种津贴，同时写明在本单位停发工资的起止日期、共计天数，如单位已 开工资的，则不再补偿误工费； ②无劳动收入的，不补偿误工费； ③家庭主妇：可依据与该人从事的家务劳动工作量相同的保姆的收入确定； ④无业人员：可根据该人自身教育素质等因素参照相近行业上一年职工的平均工 资确定。 ⑤误工不足月的，按日工资乘误工天数(节假日不扣除计算)。日工资计算方法，按 月工资除以30天；
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2、误工费 ⑴《解释》中的条文 ①误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定； ②误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持 续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天； ③受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的， 按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的， 可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资或农村上一年度 人均纯收入计算。