中央银行学简答题

如何认识中央银行的性质？

中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

为什么市场经济国家需要一个健全的中央银行制度？

1、从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。为了保证商品经济的顺利运转，客观上要求信用关系连接商品生产的全部过程，随着商品经济的快速发展，以货币为关系个正的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式；商业银行的普遍设立，商品经济的快速发展和资本主义生产方式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造了条件，银行业的发展极大地促进了资本主义的发展，也为瑞典银行和英格兰英航有商业银行向中央银行转变创造了条件；经济发展中新的矛盾显现也促使中央银行的产生，在市场经济国家中，虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的重要支撑，但是对银行的设立业务活动的创新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效的规定，造成银行体系的不稳定。首先，银行券的分散发行因为发行银行券的银行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很大，会造成小银行发行的银行券流通范围受到限制，限制了商品流通范围，阻碍了商品经济的发展。其次票据交换和清算业务的迅速增长使得交换和清算的速度减缓，第三，银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击；第四缺少统一竞争规则使金融秩序经常出现混乱。随着市场经济国家的经济越发展这个矛盾就越突出，建立稳定的信用制度和银行体系成为金融和经济发展面临的最迫切的课题，建立一个健全的中央银行制度势在必行。

2、从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。其次是统一货币发行的客观需要，银行券的流通范围根据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而大相径庭，不同的银行券有不同的流通范围，与货币作为“一般等价物”的根本属性相矛盾，给社会生产和流通带来困难，银行券的流通范围越来越大和多种银行券同时流通，而兑换却必须分别在原发行银行进行也给使用者带来不便，银行券的分散发行也带来了“货币发行纪律”的问题，即如果银行券的发行超过客观需要，将给经济造成混乱。第三，市场经济国家随着经济的发展，票据交换和清算业务会越来来繁重，由单个银行或几家银行自行处理票据交换和清算的方式已不能满足商品经济发展和银行业务迅速扩展的需要，迫切的要求角暗里一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据使资金顺畅流通，保证商品经济的发展；第四，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”，是银行支付能力的保证。第五，随着商品货币经济关系的发展，银行业在整个社会经济关系中的地位和作用日益重要，金融稳定成为经济发展的重要条件，需要一个完整的中央银行体制来对金融业监督管理。保证国家的金融市场的稳定，防止出现经济危机和信用危机。

3、中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。

中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？为什么？

（1）垄断发行原则。坚持垄断发行的原则是指货币发行权高度集中与中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效的调节流通中的货币量。同时，中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。

（2）要有可靠信用作保证的原则。即指货币发行又有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。在现代不兑现纸币制度下，纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需求量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经乃至政治的动荡。

（3）要具有一定的弹性原则。即是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。

中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？

中央银行的证券买卖业务与贷款业务的相同之处：

（1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出的证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。

（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币供应量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。

（3）无论是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。不同之处：

（1）资金的流动性不同；

（2）对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。

（3）中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高、一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

净额结算与实时全额结算的特征是什么?

净额结算特征:

1、具有节约流动性的优势;

2、降低了资金的流转的速度;

3、若净债务银行在清算时刻没有足够的资金清偿债务，结算则无法完成，将可能导致支付系统风险发生。

实时全额结算的特征:

实时全额结算较净额结算更有效率，更有利于规避支付风险:

1、实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行;“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，明确清晰。

2、它依托与电子信息技术采取实时转账，从而根本性地缩短了结算时隔，提高了支付效率，