最新信用卡系统业务架构资料
银行系统架构介绍
--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。
XX商业银行核心业务系统架构方案
风险管理
财务绩效
监管批露
适配器
7
新系统逻辑架构
渠
道
ATM
系
统
电话银行
DC提供系统
自助设备服务器 Sm@rtTeller
XXX商行提供 外部系统 ……
卡前置 前 置 系 统
Sm@rtIntegrator（ESB）
渠道管理、监控、统一服务 渠道业务整合、金融支付网关、金融服务总线、
客户关系管理
IMSD
网 通 代 收 费
移 动 代 收 费
联 通 代 收 费
代 扣 医 疗 保 险
凭 证 式 国 债
Sm@rtSymbols
柜员/网点注册控制
SOA
服
CIF
务 接
统一额度控制
口 （
核心参数/产品维护
数
总帐
据
） 日终处理（EOD） 接
产品
口
存款产品
（
贷款产品
资金管理 ）
Sm@rtFintelli gen
操作员管理
卡业务 交易
国内支付 交易
票据交易 业 务
处
理
支付密码 组件库
功 能
尾箱更新
单据打印 交易流水
交易暂存 交易恢复
跨终端 授权
系
额度控制
认证授权
即时通讯
记事本
消息提示
统
自
有
机构管理 服务
权限管理 服务
现金管理 服务
额度管理 服务
功 审计统计 能
服务
柜员管理 服务
尾箱管理 服务
凭证管理 服务
日始日终 服务
代缴费系统 前置机
国债回购理财 系统
信用社(银行)新一代核心业务系统实施方案
〔一〕IT中长期规划的设计方法与原那么
制定未来所需的应用与数据架构、基础设施架构
定义未来所要建设的项目集，并按照设定的原则 进行优先级排序
依据排序后的项目集制定总体实施路线，并对项 目建设的资源进行分析
依据总体实施路线制定各阶段项目实施计划，进 行项目实施
〔一〕IT中长期规划的设计方法与原那么
2、设计原那么 业务支持原那么：以支持同期或远期的业务开展规划为 出发点； 可实现原那么： 务求符合湖北农信联社的实际情况； 高可用性原那么：在整体框架设计和系统的非功能性需求方面，充分
测试通过
用户验收 用户进行验收测试，保证新系统对湖北农信联社业务的支持。 验收通过
培训阶段
培训实施项目的业务人员。
形成师资
数据迁移 将现有系统中的应用数据迁移到BANCS核心银行及相关系统， 数据正确过渡 并保证数据迁移的正确性。
投产准备
制定切换方案、回退计划并演练。
演练成功
9 知识转移 通过BANCS核心银行及相关系统的实施过程和培训，使湖北 独立维护开发 农信联社拥有独立运行、维护和升级系统的能力。
〔一〕优势
业务可覆盖。农信社业务具有很强的同质性，复制兴旺地区省 联社的系统可完全覆盖我省现有业务。同时，还能够引进并吸 收先进的业务流程。
时间可节省。可大量缩短业务需求定制、开发测试等周期。
本钱可节约。复制方式降低了系统集成商的开发本钱，从而也 降低了我社的建设本钱。
风险可减少。绝大局部业务功能已经过实践验证，可充分降低 我社的系统营运风险。
表达高可用性原那么，确保关键系统和根底设施 的高可用性；
〔一〕IT中长期规划的设计方法与原那 么
3、工程优先级排序的方法
从商业收益、架构根底性、工成本收益分析
银行新一代核心业务系统介绍
上海银行“新一代核心业务系统”正式上线今天，以“携手合作共创辉煌”为主题的上海银行新一代核心业务系统正式上线新闻发布会在沪举行。
上海银行行长陈辛、惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思、上海银行总工程师蒋洪、中国惠普有限公司企业计算及专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华等出席了上线仪式。
上海银行这项基于T24的对公和国际业务系统，由中国惠普有限公司（HP）作为总集成商，协调在银行业具有国际领先地位的核心系统软件供应商Temenos等多家厂商，历时一年半的紧密合作，最终将该行200多家分支行基于核心业务系统的有关信息整体移植、一次切换上线成功。
该系统上线后，上海银行成为国内少数成功将核心业务系统建立在全球先进IT和应用系统平台上的商业银行。
这不仅是上海银行以国际先进银行为标杆、培育核心竞争力、全面建设现代金融企业的一项重要举措，也是中国银行业以国际视野推动信息化战略规划、金融科技主导产品和服务创新的成功案例之一。
同时，这也是惠普在中国金融业首次实施“核心业务系统”即获得成功的大型项目。
有关人士认为，该项目的成功，对国内商业银行加速引进国外先进的核心业务系统，提升中国商业银行应对全球化挑战的核心竞争力，具有积极的示范效应和推动作用。
据介绍，上海银行新一代核心业务系统具备的主要功能特征包括：支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；通过系统的结构化设计，提供7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。
信用卡分析系统及数据结构表结构分析-详细篇
信⽤卡分析系统及数据结构表结构分析-详细篇计算机本科毕业论⽂范⽂-信⽤卡数据分析系统前⾔随着中国⾦融体制改⾰的逐渐深⼊以及中国加⼊WTO，中国银⾏业⾯临着前所未有的竞争压⼒。
各银⾏既通过开发新的产品和服务，来提⾼⾃⾝的竞争⼒，也希望能够发挥⾃⾝的竞争优势满⾜客户需求，提⾼客户忠诚度、提⾼决策⽔平和效率。
货币的电⼦化发展趋势使银⾏卡成为商业银⾏所提供的重要⾦融⼯具，在银⾏业务量中占有越来越⼤的⽐重。
银⾏卡业务的开发、应⽤、服务、管理的⽔准直接关系到银⾏的经济收益。
多年来,⼤部分银⾏在银⾏卡业务开展⽅⾯投⼊了⼤量的⼈⼒与财⼒。
⽬前，在全国范围内⽆论从地域、发卡量、设备装机量⽅⾯都已构成相当⼤的规模，同时也积累了⼤量的业务数据。
通过对银⾏卡业务数据的分析，可以有效地为银⾏进⾏银⾏卡业务的客户关系管理、风险管理、收益分析和绩效评估等服务。
从⽽可以为银⾏识别不同的客户群体，按照收益和风险对客户分类，确定⽬标市场，实现差异化服务，并为银⾏卡经营管理决策分析提供准确的信息。
客户关系分析通过建⽴客户单⼀的视图，对客户的基本情况、账户信息、交易数据等进⾏分析。
根据客户的属性，从不同⾓度深层次分析客户，确定不同客户群的特征和⾏为。
例如，分析持卡⼈的构成，如性别、年龄、收⼊、地域等因素；按不同的客户群分析不同⼈群的交易、消费⾏为和模式等；评估客户的忠诚度；分析客户服务的信息，对市场活动进⾏评估和分析。
风险管理是识别、防范和控制银⾏卡申办和使⽤过程中的各种风险，通过对客户的资信评估，确定信⽤等级、分析透⽀情况、降低透⽀风险等。
其中资信评估是重要的部分，通过建⽴资信评估系统，对客户进⾏信⽤等级分类。
本⽂介绍了信⽤卡分析系统的设计过程和具体实现步骤。
采⽤SQL Server2000开发数据库。
有了数据库的⽀持，再以VB为开发界⾯，开发信⽤卡数据分析系统，并提供⽤户以图形⽐较、⽂字报表的形式来观察分析结果，既清晰⼜直观。
本系统开发的难点在于利⽤VB的数据环境来控制输出相应的数据报表，下⽂将对其实现过程做详细的阐述。
国内各银行信用卡系统概况表 1h(041023)
无
Cardlink
Atos（源讯）
S390；采用数据文件存储方式，主机终端 连接，终端字符用户界面，系统的开发和 维护都在主机上完成；当前版本2.0，主要 开发语言cobol；
APS
CMP
CMP
OLA
EI
BSM
信用卡系统
所属公司
说明（操作平台、简介、链接）
申请模 联机授 发卡模块 收单模块 块 权模块
OCM
另外有交换模块IM、客服备忘管理CSM、信 G-MON（刚新开发出来的） 函管理LSM。
成功案例：上海银行。东南亚各国都有其用户。2004年5 月20日，台湾FISC转换其信用卡系统为CardPro V5（之 前的系统可能是Unisys提供的），这样它将同时支持三 家机构储蓄银行、中国银行和台湾商业银行。
无
无
另外有黑名单管理、对帐单管理和安全控管 借记卡成功案例：光大“阳光卡”；贵阳商行“甲秀卡 模块。 ”；深圳商行“万事顺”。
不详 （由某 公司定 制）
Issuer
Acquirer
集成于 Issuer 和 Router 中
EI
无
VisionPlus
FDC
S390；采用数据文件存储方式，主机终端 连接，终端字符用户界面，系统的开发和 维护都在主机上完成；当前版本8.0，主要 开发语言cobol；参考： /tec_gps.asp#
NAP
CAR card
MAP
CAM
CAR
LPM
ESP-Link™/Comprehensive Card Solution (CCS)
加拿大ＳＬＭ公司
参考： /ccs.htm；和 /ccs.htm
无
√
银行核心业务系统架构
防火墙和入侵检测系统
防止外部攻击和非法入侵，及时发 现并阻止恶意行为。
加密技术
对敏感数据进行加密存储，防止数 据泄露和非法获取。
数据备份和恢复机制
保证数据的安全性和完整性，应对 意外情况下的数据丢失。
可靠性设计
负载均衡
合理分配系统资源，避免系统过载，保 证各项业务的有序处理。
A 容错技术
合理的系统架构能够降低 银行的运营成本，提高资 源的利用效率。
系统架构的历史与发展
传统集中式架构
传统的银行核心业务系统采用集中式架构，将所有业务处理功能集中在一台服务器上。这种架构具有简单易用 的优点，但存在单点故障的风险。
分布式架构
随着技术的发展，分布式架构逐渐成为银行核心业务系统的主流架构。该架构将系统划分为多个独立的功能模 块，每个模块运行在不同的服务器上，共同完成业务处理任务。这种架构具有高可用性、可扩展性等优点，但 需要解决分布式一致性问题。
随着微服务架构的流行，银行核心业务系统将逐渐采用分布式架 构，实现系统的高可用性、可扩展性和灵活性。
云计算
云计算技术的应用将进一步推动银行核心业务系统的升级和转型 ，实现资源的高效利用和快速部署。
大数据与人工智能
通过大数据分析和人工智能技术的应用，银行能够更好地理解客户 需求，提供个性化服务，并实现风险控制和运营效率的提升。
02
根据接口定义，制定通信协议和标准，确保不同系统之间的数
据交互和信息共享。
安全性措施
03
采取必要的安全性措施，包括加密、认证等，确保接口通信的
安全性和可靠性。
银行核心业务系统组件
存款业务组件
总结词
存款业务组件是银行核心业务系统中的重要组成部分，主要负责处理存款账户的开立、注销、变更及 查询等业务。
银行业务系统架构
河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1、0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)(一)适应市场发展需求,支持业务快速扩张 (7)(二)完善客户关系管理,具备差别化客户营销与服务能力 (8)(三)适应盈利模式多元化的转变 (8)(四)建设流程银行,推进经营模式转型 (8)(五)满足经营与管理有机结合的需要 (9)(六)加强渠道管理,完善电子渠道,实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)(一)系统架构总体需求 (9)(二)整体系统架构设计 (10)(三)应用系统架构设计原则 (12)(四)应用系统架构设计 (13)(五)系统整体部署示意图 (15)(六)系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)(一)新一代IT系统建设实施原则 (16)(二)新一代IT系统建设计划 (18)(三)一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)(一)企业服务总线(ESB) (19)(二)前端综合接入平台 (19)(三)新一代核心业务系统 (20)(四)网上银行系统 (23)(五)财务管理系统 (25)(六)多维度大总账系统 (25)(七)ODS数据平台 (25)(八)企业级客户信息系统(ECIF) (26)(九)建设更完善的运维管理体系 (27)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (27)(一)核心业务系统处理能力测算 (27)(二)应用前置系统处理能力估算 (28)(三)ODS数据库服务器 (29)(四)柜面服务器处理能力估算 (29)(五)ESB服务器处理能力估算 (29)(六)财务、总账 (30)(七)支付系统 (30)(八)ECIF系统 (30)(九)生产系统磁盘阵列容量估算 (30)(十)ODS磁盘阵列容量估算 (31)十、现有系统软硬件设施处置预案 (31)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统就是为了提升我省农信社经营能力与管理水平,解决影响业务发展瓶颈,完善经营与运行风险防范体系,打造服务创新型的电子银行平台而提出的,其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。
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信用卡系统业务架构
目录
1. 引言 (1)
1.1.编写目的 (1)
1.2.预期读者 (1)
1.3.需求背景 (1)
1.4.术语与缩略语 (1)
1.5.参考资料 (1)
2. 业务概述 (1)
3. 业务组织架构 (3)
4. 业务流程 (4)
4.1.XXXX（业务模块名） (4)
AAAA业务流程 (4)
BBBB业务流程 (4)
5. 数据字典 (6)
1.引言
1.1.编写目的
本文档的目的在于参照XX银行业务架构规范，描述XX银行信用卡系统的业务架构。
尽量使项目参与人员都对业务需求有一个直观明确的整体认识，使之成为项目后续工作的基础。
本文档为编制如下文档提供基本依据：
⏹“信用卡系统应用架构”
1.2.预期读者
本文档的预期读者包括：
项目管理人员
应用开发人员
软件测试人员
质量控制人员
1.3.需求背景
…
1.4.术语与缩略语
…
1.5.参考资料
《…》
2.业务概述
…
讲述业务模块（我们也叫业务流程域）的划分设置，方法是从最高层次的信用卡业务价值链开始逐步细化到最底层的业务模块，业务模块可以有多个层级，业务模块的设置应该尽量做到在同一个层级上能够看出总体的运转顺序。
应配有一个完整的业务流程域的架构图。
提供一个图供你们参考（仅参考其划分思路，不是要画这样的图，图就使用方框构成的看起来码放得比较整齐的图即可）：
3.业务组织架构
讲述业务运营部门和岗位的设置，应配有一个树状的组织架构图（这部分内容可以在需求细化阶段再汇总、梳理）
4.业务流程和业务操作
按业务模块（章节设置与业务模块体系对应）讲述该模块下的所有主要的业务流程和业务
操作，这里，业务流程指的是多业务岗位协作的业务办理流程，而非应用内部的处理流程，它可以被看做是随时可以由某个具体的业务组织执行的业务功能。
业务操作指的是独立于业务流程的、随时可以由某个具体的业务岗位执行的业务功能。
4.1. XXXX（业务模块名）
111业务操作
业务操作的概述。
222业务操作
业务操作的概述。
AAAA业务流程
业务流程的概述。
业务流程图（目前这个阶段，业务流程图只需画到以下示例的程度即可，即，只要包含业
务活动和活动之间可能的跳转关系。
注意，这个业务活动指的是“由某个具体的业务岗位完成
某一个具体的业务操作”。
该业务流程中包含的业务活动的概述。
BBBB业务流程
业务流程的概述。
业务流程图（目前这个阶段，业务流程图只需画到以下示例的程度即可，即，只要包含业务活动和活动之间可能的跳转关系。
注意，这个业务活动指的是“由某个具体的业务岗位完成某一个具体的业务操作”。
该业务流程中包含的业务活动的概述。
5.数据字典
描述数据定义。
即可以有元数据定义，也可以有复合数据定义。
（目前这个阶段，只需描述核心部分的数据定义）。