银行保险柜台行内转介绍
信用社银行网银功能优势及功能介绍
＃＃信用社（银行）网银功能优势及功能介绍＃＃农信网银优势：1、免收手续费且实时到账。
凡是在＃＃农信系统内开户并注册网银的用户，系统内转账无论金额大小均不收取手续费，而且实时到账。
2、双重保障账户安全。
1）凡是申请了动态口令卡（刮刮卡）的网银用户，在转账时不仅输入密码，而且在网站上还显示了与之相匹配的三位“挑战码”，双向匹配，双向认证。
2）凡是申请了吉E盾数字认证证书的网银用户，在转账时不仅需输入USBKey口令，而且还需按下尾部按钮确定交易，给转账交易设置了“双重保险”。
3、支持多类型账户开通网银。
凡是在＃＃农信系统内开立银行卡或存折账户，均可开通网上银行业务。
个人网银及企业网银介绍一、个人网银（一）账户管理1.我的账户。
可以查询到设置的常见账户的账户余额、交易明细、所属机构、账户状态等账户的基本信息。
展开账号前的“+”，还可以查询到交易明细及款项信息。
2.账户查询。
可查询到网上银行注册卡及下挂账户账户余额、交易明细、币种、可用余额、账户状态等；也可以进行账户别名的设置。
3.交易明细查询。
可查询账户当日及历史明细。
4.财富总揽。
可以查询到网上银行注册卡及下挂账户账户所有总账户及分账户的账号、类型、币种、金额；也可以查询到贷款账户的相应信息。
5.账户服务。
1)账户追加/删除。
可以添加与注册网银的银行卡姓名、证件类型、证件号完全相同的卡、活期一本通及定期一本通账户。
对于新追加的账户，只能查询，不能转账。
2)账户挂失。
可以进行口头挂失，有效期为5天，5天以后自动解挂。
3)账户别名设置。
账户别名支持汉字、字母、数字、符号或者组合，别名最多只能输入为20个字符，即10个汉字。
如果没有设置别名，则系统显示为“未设置”。
（二）转账汇款1.行内转账。
可以进行本系统内账户之间的转账。
2.转账结果查询。
可以查询到转账的交易日期、付款账户、收款人姓名及账户、金额、交易结果等信息。
3.常用收款人管理。
可以对经常发生业务往来的常用收款人账户进行添加和维护，在提交支付指令时，直接通过下拉菜单选择收款人。
保险柜密码锁的结构和工作原理
文章由天猫xx 友情提供保险柜密码锁的结构和工作原理多拨式最简单的密码锁，常见於低安全设定的单车锁，使用多个拨圈。
每个圈的中间有凹位。
锁的中心的一条轴，上有数个凸出的齿，用来卡住拨圈。
当拨圈转到正确的密码组合，锁便可以打开。
这种锁是最容易打开的。
很多这类锁根本无需知道密码都能开启。
除非它的内部组件造得完美无瑕，否则只要把轴向外拉，其中一个齿便会比其他更为拉紧拨圈。
这时轮动被拉紧的拨圈，直至听到小小的「卡」声，表示这个齿已进入了正确的凹位。
重覆这步骤，很快便可以把锁打开。
单一转盘式用在挂锁或匣万上的密码锁可以是只有一个转盘。
转盘推动背后数个平衡碟片或凸轮。
习惯上，开启这种锁时先把转盘顺时针转到第一个数字，然后反时针转到第二个数字，如此直至最后一个数字。
凸轮上通常有凹位，当转入正确的密码后，各位成一直线，锁便可以打开。
这种密码锁较为安全，但亦非全无缺点。
例如，部分密码挂锁可以拉紧锁头，然后转动转盘直至不能再动，这样便能把密码找出。
亦有些转盘密码锁的数字之间有特定关系，使到密码的组合可能性大为降低。
廉价的密码挂锁可以用特别的衬片打开，而无需使用密码。
使用在匣万上的密码锁结构较为严密。
有经验的锁匠可以一面旋转转盘，一面使用听筒小心聆听锁内凸轮的声音，判断可能的密码。
其他设计有些门锁上有一个数字键盘，开启时按序键入一个数字系列。
这种锁是使用电子控制，常见於办工室内。
优点是只要告诉员工密码便可，无须复制钥匙。
不过，如果有人把密码告诉外人，这锁便形同虚设。
因此这类密码锁的密码需要经常更换才可以。
拨码盘式全机械密码锁原理这是一种没有电子器件的大密钥量高可靠的全机械密码锁。
它的操作方式独特，类似老电话机的拨号――从拨盘的起点开始，顺时针转动拨盘到某一位数码，然后退回到起点，就输入了一位密码。
如此重复直到输入了最后一位密码，再从起点逆时针转动拨盘就可以开锁。
在开锁的同时，内部已经复位，所以拨盘退回到起点关锁后，必须重新输入密码才能开锁，不需要考虑内部复位问题。
“浙商银行版360保险箱”使用说明 为提高用户使用网银的安全性,本行
“浙商银行版360保险箱”使用说明
为提高用户使用网银的安全性，本行携手奇虎360公司推出定制版“浙商网银保险箱”，从而成为国内第一批采用该类先进网银安全技术为用户提供安全保障服务的银行之一。
“浙商网银保险箱”基于专业反木马技术且方便易用，在不增加用户电脑负担情况下，能最大程度地帮助客户避免受到“钓鱼网站”的欺骗和“盗号木马”的攻击，保护账号安全，增强网上银行使用安全性。
现将产品使用说明公告如下，欢迎使用、欢迎推荐。
一、未安装标准版“360保险箱”的我行网银客户，按如下操作：
（一）下载。
登录本行网站（），在网站首页左侧的“在线下载”栏中点击“网银安全工具下载”。
点击“浙商银行版360保险箱”。
根据提示，点击“运行”，进入“安装向导”页面。
二、安装。
根据“安装向导”的提示，分别点击“下一步”、“我接受”、“下一步”、“下一步”、“完成”，完成安装过程。
其中，“保险箱设置”页面可勾选“网银和网页游戏默认使用360浏览器打开”的选项（需已安装“360浏览器”）。
三、使用。
在“桌面”上打开“360保险箱”，双击“本行”图标，自动进行安全扫描并通过“360安全浏览器”进入本行网站后，便可安全地进行相关网上操作。
二、已安装标准版“360保险箱”的我行网银客户，按如下操作：
（一）打开标准版“360保险箱”，点击“账号保护”页面右下角的“添加保护对象”。
二、在“网银（网页版）”的第二页中选中“浙商银行”图标，点击“添加银行”。
三、“账号保护”中出现“浙商银行”图标，双击后便可安全进入本行网站，进行相关网上操作。
银行柜面业务介绍
2020/12/21
银行柜面业务介绍
目录
个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台业务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作
银行柜面业务介绍
个人金融业务
活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务
银行柜面业务介绍
•教育储蓄业务流程（4）
四.风险环节与控制 1.开户时存入的金额应大于50元小于1000元,
本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币 开户。 2.柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份 证明只可享受一次优惠利率。 3.教育储蓄不允许预存。
银行柜面业务介绍
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇 款。
银行柜面业务介绍
个人金融业务
• 个人金融业务也叫对私业务，是银行 的基本业务，它可为广大客户提供全 方位、快捷、灵活的各式金融工具。 品种齐全，操作简便，电子化程度高 ，安全可靠。
• 银行提供各式现代化的产品及其组合 满足广大客户储蓄、保值、收益、汇 款、兑换、消费支付的不同需求。
银行柜面业务介绍
天后办理补发存单时,必须由存款人和代办人同时来银行办理,并出具存款 人和代办人的有效身份证件。 6.对超过5万元人民币或等值外币的大额存款挂失,要求上门核实,并填写储蓄 存款挂失调查书,由客户签字确认后,作为挂失申请书附件永久保存,5万元 以上的密码挂失视同正式挂失。
银行柜面业务介绍
一本通业务
一本通业务分为:活期一本通、定期一本通。 活期一本通：是在一个帐户内可以同时容纳
（存入人民币20万元以上需进行大额存款备付）
银行柜面业务介绍
定期储蓄存款业务流程(3)
工行有关ATM管理办法
工行有关ATM管理制度，供同仁参考个人金融业务操作规程个人自助业务自动取款机(ATM)一、ATM服务（一）密码检验。
客户将银行卡从插卡口插入ATM ，按屏幕提示输入卡密码，输入正确则通过密码检验，否则系统报错，客户可选择再次输入或放弃密码检验。
客户累计试输密码超过限定次数将导致吞卡。
（二）查询余额。
在通过密码检验状态下，客户选择查询余额，可查询基本账户的币种、账号、余额、未登折笔数等信息。
（三）取款。
在通过密码检验状态下，客户选择取款，按屏幕提示输入取款金额或选择系统指定金额，系统确认满足条件后自动吐钞，否则报错。
（四）转账。
在通过密码检验状态下，客户选择转账，按屏幕提示输入转入账号（或卡号）两次再输入转账金额，屏幕显示转入账号（或卡号）及转账金额并提示确认，客户确认后，系统确认满足条件后执行转账交易。
ATM支持行内及跨行账户之间的同城和异地转账。
（五）存款。
客户可通过ATM存款到状态正常的账户，存款方式有两种。
1、新型ATM机在通过密码检验状态下，客户选择存款，将现金从现金入口放入，ATM机自动确认存款金额无误后，将现金实时存入客户活期储蓄账户，并自动打印相应输出存款凭证。
2、旧式ATM机在通过密码检验状态下，客户选择存款，按屏幕提示输入存款金额，输入金额应与现金实物一致，ATM打印相应输出存款凭证、信封各一个，客户将现金及存款凭证放入信封后，送入ATM存款口。
ATM自动在信封上打印账号、卡号、金额，次日以银行实际清点的数额入账。
（六）修改密码。
在通过密码检验状态下，客户选择修改密码，按屏幕提示输入原密码，再输入新密码二次一致后，即完成密码的修改。
（七）打印客户通知单。
客户办理ATM查询余额、取款、转账等业务后，可按照画面提示，选择是否打印客户通知单。
二、ATM管理（一）开机。
1、ATM管理员用钥匙打开ATM，接通电源。
2、双人用钥匙和机械密码打开保险柜门，装入现金钞箱。
3、关闭保险柜门，打乱机械密码并上锁，进行吐钞测试，测试无误后投入运行。
银行自助设备详细介绍(一)
自动取款机是银行为了减少人力成本提高服务区域覆盖率，增加自身竞争力的有效服务方式。
自动取款家分类：一般按照安装位置来分类有离行式和在行式两种。
离行式：取款机安放位置不在银行营业厅中，而是在远离所属银行营业场所的位置。
一般会在人流量大，可能会出现现金需求量大的商场、商店、十字路口等地方。
一般银行有专门的柜员机布放经理来进行选址的分析，维护则由各城市分行的专人负责。
在行式：安放在营业厅里或者营业厅外墙外。
如营业厅旁边的24小时营业厅，或营业厅外边，由该分理处银行员工管理维护。
这两者管理方式不同，机器吞卡后客户取回卡的情况不同。
在行式机器：客户银行卡被机器吞后，如果是本行卡（农行卡被农行机器吞卡）在行式的一般当时出示有效证件（身份证）就可以拿回；如果是他行卡（农行卡被非农行机器吞卡）在行式的，则三日之类需要发卡行提供证明到吞卡机器所属支行取回卡，三日之后就可以直接到发卡行取回被吞卡。
离行式机器：客户银行卡被吞后，必须直接联系机器所属银行客服电话登记。
客服登记在案后再联系管理专员去处理。
一般管理专员只会在下一次例行维护，或机器没钱去加钱，又或者机器需要维修的时候，才会去离行式机器取回自上次维护以来被吞的银行卡。
通常情况下，需要2至3天。
所以银行卡被离行式机器吞卡后，取卡比较久。
有人可能会问，为什么离行式会这么久？因为离行机器一般较多，而管理专员较少，维护一次时间很长。
只有一种情况，管理专员会专门去维护一次机器：该机器停止服务。
银行对于自动服务机器的服务时间比较看重，他们认为既然投资了IT设备，就要得到好的回报。
而回报就是设备要7*24小时提供金融服务，否则就是亏本。
所以，对于机器停止服务特别重视，希望能尽快解决。
银行还专门有个绩效管理就是针对自助服务设备开机率的。
另外银行有专门的监控系统，监控自助服务设备的运行状况，可以实时知道自助设备的运行状态。
所以当机器出现故障，就立马会有人去维护。
如果按照功能来分，有多媒体查询机、取款机（俗称ATM）、存款机（CDM）、存取款一体机等。
NCR ATM机保险柜密码锁的开启与改密
密码锁的使用密码锁（外观见图1）非常精密，所以将密码盘上的号码线与密码盘外的标识线对在一起时必须非常准确。
转动密码盘时必须缓慢而平衡平稳，当欲将某一号码对准标识线时，如稍有不慎拨过了一点，则这次对准便告失败，必须从新拨起。
图1开启指标：为打开保险箱时的转盘指标。
变更指标：为改变号码时的转盘指标。
开启厂家设定的密码每一台新出厂的ATM都使用厂家统一设定的密码，这个密码是50。
开启厂家设定密码的方法是：1．持续逆时针转动转盘，当转盘号码50第四次对准开启指标时停住。
注意：在这一转动过程中必须严格确保转盘逆时针转动。
2．持续顺时针转动转盘，直到转不动（大约90处），此时密码锁的锁闩收回，密码锁处于开启状态。
注意：如果按上述方法无法将密码锁打开，请在号码50的附近尝试，如49.5、50.5等，直至将密码锁打开。
7.2单组密码密码锁的开启单组密码密码锁的开启方法与开启厂家设定密码的方法相同，只须将厂家设定的密码“50”换为使用者所设定的密码。
1.3三组密码密码锁的开启例如：三组密码密码锁设定的密码依次为：34—78—56，则其开启步骤如下：1．持续逆时针转动转盘，当转盘号码34第四次对准开启指标时停住；2．持续顺时针转动转盘，当转盘号码78第三次对准开启指标时停住；3．持续逆时针转动转盘，当转盘号码56第二次对准开启指标时停住4．持续顺时针转动转盘，直到转不动（大约90处），此时密码锁锁闩收回，密码锁处于开启状态。
注意：在此过程中，即使有一次密码未与开启线严格对准，则也必须从步骤1重新做起。
1.4三组密码密码锁的设定1．用原先的号码组打开保险柜，将门保持开启的位置；2．用原来开启保险柜的号码组，依开启保险柜的方法转动转盘，将号码依序对准变更指标，当最后一个号码对准后停住；3．将变更号码棒如图2，插入保险柜门后的变更号码孔内，顺时针转90度，让变更号码棒留在孔内，如图3；注意：转动变更号码棒时，不能太用力以至损坏。
银行保管箱业务操作规程模版
xx银行保管箱业务操作规程xx总发〔xx〕117号，xx年7月5日印发第一章总则第一条为方便广大客户保管有价证券、贵重物品，保障客户的财产和利益，我行本着安全、保密和服务的原则，开办保管箱业务，并制订本操作规程。
第二条保管箱业务是租箱人为安全保存贵重物品和重要凭证，向我行租用保管箱进行保管的一项业务。
保管箱内可存放金饰珠宝、字画古董等贵重物品以及存单、存折、屋契、债权、股票等有价证券、文件及保密资料（党和国家秘密文件和资料除外），但不得存放液体、腐蚀、违禁或危险物品，不得利用保管箱进行非法行为，必要时银行可要求租用人开箱检查。
第三条符合本操作规程的单位和个人均可向本行申请租用保管箱，申请租用保管箱须办理书面申请手续，并遵守相关租约、说明。
第四条保管箱内所存物品如因自然原因变质或损坏，或遇不可抗力灾害而导致损失的，本行概不负责。
第二章保管箱业务的租期与相关费用第五条保管箱租期（一）保管箱的租用时间按期计算，分为一个月期、三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共七个租期，不足一个租期按一期计。
（二）租期自立约之日起算，按照对年、对月、对日计算。
若到期日为银行休息日，则自动顺延到下一个工作日。
（三）租用人须在租期期满日之前到银行办理续租或退租手续；租期期满次日起，若租用人未到场办理续租或退租手续，视为逾期。
（四）租用时间如有变更均自变更之日起重新计算租期。
（五）租用人可在租期内提前办理退租，租用人退租时应由本人到我行办理，如本人确有伤残、重病或其他原因导致不能到场且在无授权人的情况下，应由委托代理人持双人身份证与经公证的委托书进行办理。
（六）提前退租，我行原则上不退还租金,当日更换保管箱的除外。
（七）保管箱开箱身份验证方式为：“校验预留指纹加身份证件为先、校验预留密码加身份证件为辅”。
即在通常情况下，租用人到场申请开箱，我行一律通过校验预留指纹加身份证件对其进行身份验证，但租用人如因伤残、疾病或其他原因造成预留指纹无法识别导致无法开箱时，经我行确认无误后，租用人可申请启用“校验预留密码加身份证件”身份验证方式进行开箱，也可通过提供经公证的本市医院证明向我行申请办理指纹变更手续。
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确认
在了解我们 这项服务的 目的之后， 你有兴趣继 续进一步了 解吗？
感谢
如果客户说 是
“谢谢你同 意和理财专 员会面。现 在就让我亲 自介绍…。
如果客户仍 然说”不要”
“谢谢您的 时间。”
举例 —— 我没有钱
我不需要 聆听 表示理解
举例 —— 我不需要，买过了
我不需要 聆听 表示理解
探询
回答
确认
感谢
我不需要， 买过了
我了解您之 前已经买过
保险
您当时买保 险的原因是 什么呢？<< 聆听客户回 答的内容>>
你也知道，你 的财务状况， 健康和家庭状 况的改变将带 来你对保险需 求的改变。既 然它是动态的， 那么定期的检 视将会很有必 要,我们很多客 户都认为和我 们的理财专员 的面谈带给他 们很大的帮助。
在了解定期 保单检视的 重要性之后， 你有兴趣继 续进一步了 解吗？
如果客户说 是
“谢谢你同 意和理财专 员会面。现 在就让我亲 自介绍…。
如果客户仍 然说”不要”
“谢谢您的 时间。”
举例 —— 我不感兴趣
我不需要 聆听 表示理解
探询
我不感兴 趣
您的想法我 明白，没有 人会主动对 保险感兴趣
的
“我可以知 道你不感兴 趣的原因是 什么吗?
• 5分钟之后每组指派一人分享话 术
• 其他人提出可能的拒绝问题
常见的拒绝问题
• 不需要 • 不感兴趣 • 没有钱 • 没时间 • 不急
转介绍时常见的拒绝问题
• 事先准备是非常重要的… • 预测客户潜在的拒绝问题：
• Listen 聆听 • Acknowledge 表示理解 • Probe 探询 • Answer 回答 • Confirm 确认 • Thanks 感谢
Service 持续服务
Act 方案实施
EDRA S
Discover 发现需求
Recommend 推荐方案
销售漏斗
业绩指标
New Lead
Customer Contacted
每天8个与客户接触 Appointment Confirmed
每天与4个客户会面 Discovery Discussion Done
• 获得综合和客观的财务分析 • 通过不同金融工具，达成客户理财目标 • 提供最新资讯，增强客户保障和理财意识 • 降低家庭的财务风险 • 当意外发生时，保障家庭收入 • 确保子女教育金获得充分的财务支持 • 实现储蓄目标，拥有令人愉快的退休生活 • 财富传承/资产分配/资产均分 • ……
对你的好处
• 得知客户家庭发生变 化时
• 和客户关系深化时 • 帮客户解决问题时
• ……
随时可以，因人而异，把握火候
切入话题摘要
• 新产品上市 • 存款到期 • 房贷或其他贷款的还款提醒 • 现有保单的周年日 • 客户活动 • 孩子出生/ 升职/搬迁 • …………
建议约访话术-1
• 你已经很长一段时间沒有检视 你的之前购买的保单。现在可 能是安排你的个人理财专员为 您进行保单检视的一个好时机， 让你能更了解你的保障內容。 什么时间比较方便？是在白天 还是晚上？
旅旅行行 健康 保留和
家庭
升迁/更宽的职涯 客户忠诚度
你
奖励
工作满意度
記 錄
集团策略
HSBC 目标： 20%的
净资产收益率 来自保险
确保至少有 20%的
客户是有保障的
对银行的好处
• 服务多样化 • 增加客户忠诚度 • 获得更多销售机会 • 佣金、手续费收入的增加
销售循环-EDRAS
Engage 引发兴趣
– 分行内其他同事的转介绍 – 客户的转介绍
行内转介绍时的主要困难
• 怕影响自己的业务 • 担心客户不满 • 害怕客户拒绝 • 没有足够信心 • 担心客户不认可 • 不清楚要介绍什么样的客户 • 自己对保险不太认可 • 忙，忘了向客户介绍 • “随意”转介绍
与客户面谈的好处
客户
银行
你
对客户的好处
过程
• 经验分享 • 小组讨论 • 角色演练
好处
• 理解为销售人员转介绍的重要性 • 强化转介绍和处理拒绝问题的技巧 • 持续性获得分行内转介绍
主要内容
• 与客户面谈的好处 • 从何处获得约访的机会 • 约访的方法 • 常见的拒绝问题 • 角色扮演 • 课程评估与行动计划
主要的保险客户来源
• 现有客户 • 来银行寻求资讯、办理业务的客户 • 平时生活中接触家人朋友等 • 转介绍
柜台/行内转介绍
列出个人的学习目标
我想要在这个研讨会结束后在哪些地方做的不同/ 更好/更有效？
在转介绍的技能 中，哪些是我比 较没问题的，为
什么？
我对这个研讨会 的期望是什么？
关于人寿保险， 我需要增进些
什么？
转介绍的技能中， 那些对我而言是最 具挑战性的，为什
么？
导言
目的
• 加强柜台人员/客服人员的转介绍的技巧和成功经验分享
“听客户说 出心里的想 法”
回答
其实我们并不 是向您推销保 险。我们这项 免费服务是个 人综合理财策 划服务。我们 的理财专员会 根据您的需求 分析结果，为 您提供一些资 讯和建议。请 您放心，我们 会完全尊重您 看法、想法和 做法，站在一 个客观、中立 的角度，在您 自主决定的意 愿下来协助您 解决切身的问
• 从你一开始的房贷到现在，利率 下降已经十分明显，这表示你可 能有更多的可支配收入来为未来 做准备。 让我为你介绍个人理 财专员为您介绍最适合的方案, 以帮助你达成财务目标。
小组讨论
• 分成2人一组 • 每组挑选开始话题 • 每组按照自己的职位情况自行
设计份合适的话术 （CSR/PRA/Teller）
确认需求 每天2个 Complete sales
每天成交1件 每天成功成交N个商品
转介绍记录表
櫃枱/分行內轉介
• 您的任务是增加销售 人员和客户见面的机 会，进而完成需求分 析。
• 哪些可以被认定为是 适当的时机？
转介绍时机
• 办理银行业务时 • 得知客户工作发生变
化时
• 得知客户企业发生变 化时
• HSBC 总是努力提供给我们的客 户最好的财富管理服务。让我 介绍个人理财经理为你进行全 面的家庭财务计划检视。这将 帮助你了解你目前的财务状况 和将来的理财目标。
建议约访话术-2
• 以当今的经济环境来看，光是靠 来自定期存款的利息可能收益非 常有限。也许现在是重新评估你 的投资组合的好时机，並且看看 有什么比较好的解决方案能夠满 足你的财务需求。