(金融保险)工商银行产品介绍
1中国工商银行
1.1 简介
中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之
一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹
集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进
步和技术改造。
经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银
行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名
列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商
银行名列世界大企业500强第160位。
至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外
分支机构、1家合资银行和两家控股银行。
表1. 中国工商银行分支机构地域分布
1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至
年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824
亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556
亿元。
中国工商银行组织机构图
·2·
1.2 业务状况
目前，中国工商银行的主要业务分为五大类：
表2. 中国工商银行业务状况
1.2.1业务收入现状及发展规划
对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。
中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了
交通、城建、电网、电信等基础设施建设；
流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产；
消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。
外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷
款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。
全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。
随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业
务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行
卡、智能卡、电子银行等。
表3. 业务收入走势单位：百万美元
数据来源：优策公司2000年10月
1.2.2业务地域发展及规划
在中国国内大中城市和南方地区是工商银行业务发展较好的地区，尤其是
北京、上海、广州、深圳、浙江等省市。未来几年大中城市还将是工商银行重
点经经营地区，同时随着国家西部大开发政策的出台，西部地区也将成为工商
银行重点开发的地区。
表4. 业务收入地域分布
数据来源：优策公司2000年10月
1.3 信息化建设
1.3.1信息化建设现状
网络建设
在计算机网络建设方面，工行抓紧实施了网络建设和改造，启动了卫星备份工程建设，在完成全行三级网络建设的基础上，对全行所有一级帧中继网进
行了数据加密，加强了二级网路由器备份，网络通讯质量得到改善。
业务应用
在计算机应用体系方面，工商银行通过实施“大机延伸”工程，形成了集约化计算机体系，目前全行47个计算中心承担了所有地市行对公、储蓄、信
用卡、ATM、POS业务；
在办公自动化方面工行已经实现了总、省、市（地）三级行的电子邮件系统，开发推广了办公自动化、信贷管理信息系统等的应用，实现了电子邮件和
公文的网上传输处理。
通过三年的发展，中国工商银行软件开发中心新园区于1999年7月在珠海市落成，现已成为工行软件开发与集成的基地。
截至1999年底，中国工商银行在“科技兴行”的方针指导下，在全国范围内基本实现了以“一个体系，一网打尽，五大应用，中间业务，无纸办公”
为目标的电子化，主要业务如：对公、储蓄、ATM、POS、银行卡、全国联行、
电子汇兑及代收代付等各种中间业务基本实现了电子化处理。
电话银行中心已在上海试点成功，网上银行已经在北京、上海、天津、广州等地开通，实现了B TO B的网上银行模式。推出了115个中间业务服务品
种，拓展了工行的对外服务功能。
1.3.21999年—2000年上半年电子化重点项目
资金汇划清算系统:
1999年5月31日，“工商银行资金汇划清算系统”在工行8000多个通汇网点投产。
该系统实现了“实存资金、即时划拨、头寸控制、机总监督”。
大机延伸：
实施大机延伸工程，截至1999年底，工行大机延伸对公网点已达到11938个，储蓄网点32562个，实现了五大应用在省分行的数据集中处理。
针对Y2K问题，对相关软硬件系统进行了完善和改造，解决了2000年问题；
综合业务系统对公子系统1999年11月底在深圳投产，标志工行已经开始对其传统
业务的改造。目前，其零售业务、信用卡业务等子系统的开发已经基本完成，2000年将在深圳分行试点推出。
综合业务系统是一个包括对公、储蓄、信用卡、国际业务、信贷业务、房贷业务等所有柜面业务在内的综合性应用系统
在计算机信息系统的安全方面，在1999年工行总行技术保障部成立了技术安全处，在部分分行成立了技术安全科，负责全工行的计算机安全的组织、实施、协调工作。99年对全行的计算机系统进行了全面检查，对发现的安全隐患提出了建议并采取了一定措施，完成了终端系统安全方案研究，在部分分行试点实施了终端标识、多路复用器加密、加密盒等的终端安全改造和的防病毒措施。
工行代收代付业务领域和产品应用范围不断扩大。1999年与工行合作开展牡丹卡代收大夫业务的单位增加了500余个。如在广西、河北、福建等分行分别推出了“牡丹卡银证转账电话委托系统”、“牡丹卡电话通用缴费系统”、“牡丹卡实时联网代扣电信话费业务”等。
2000年10月综合业务系统会计核算子系统在北京分行（作为总行试点行）开始投入运行。
1.3.3信息化建设规划
在电子化基础建设方面，工行将根据业务发展的需要继续增加和更新电子化网点，提高电子化网点覆盖率。按照工行电子化建设的统一规划购置ATM、POS和自助银行等设备继续扩大自助服务范围。
在网络建设方面工行将针对目前地面通信线路现状，完成全行一、二级骨干网卫星信道备份建设。配合全行计算机体系调整和综合业务系统投产的需要，对全行骨干网在拓扑结构、传输带宽、传输效率、协议采用、网络增值等方面加大改造力度，以满足业务系统应用的需要。
调整计算中心体系。工行将进一步调整计算中心布局，减少网络处理层次，提高中心处理能力，在大机延伸基础上，向更高层次的数据集中处理发展，把全行30多个中心集中到北京、上海两个特大中心，以实现高度集约化和规模效益的目的。
强化应用系统的开发与推广。未来两年工行将完成全功能综合业务系统整体版本的开发及部分子系统的试点工作；完成国际结算子系统、信贷综合分析预测系统、人行标准IC卡系统、会计数据自动采集系统、资金汇划清算系统新增功能的开发工作以及对公子系统、信贷管理信息系统的升级工作；
完成新型业务应用系统的开发推广工作，包括网上银行、电子商务、电话银行中心、手机银行等系统的开发与推广；
加速牡丹卡系列产品的开发，完成总行中心与金卡工程总中心的联网工作，实现海外行发行牡丹国际卡的目标。
信贷业务是工行主要利润来源的业务，近年来工行在信贷管理方面推出了几个版本
的台帐系统，但目前这些台帐系统较多关注的是统计功能，用于风险控制的能力还相差
甚远，因此工行今后要在已开发的台帐系统基础上，结合新一代应用系统，形成全新的
信贷业务处理系统，把全行的资产业务的信贷审批、信用授权、帐务处理等全都纳入计
算机管理，实现资产业务处理的全部自动化。
工行的中间业务的开发缺乏统一规划，应用不成体系，品种多而杂，效益低下。针对这种情况，工行要在原已开发投产的这些中间业务的基础上，在新一代综合应用系统
上，重点进行中间业务集成，形成全行的统一品牌，推出几十个具有竞争实力的品种。
1.4 IT投资
中国工商银行“九五”期间IT投资额为50亿元人民币、“十五”期间
将在IT领域投资70亿元人民币。其中40%左右用于基建和人员的费用。
工行在1999年7月实现了全部27个省计算中心的业务集中处理，计划
在2003年实现北京、上海两个总计算中心的建设，构建北京（主、从两个计
算中心，相隔40公里）、上海（主、从两个计算中心，相隔40公里）两个总
计算中心，北京管辖北方地区，上海管理南方地区。同时电子银行也将成为中
国工商银行未来主要的信息化建设项目。
1.4.1IT投资主要地区
北方、华东和华南地区一直是工商银行业务发展较好的地区，也一直是工
行IT投资的主要地区。在未来几年中，这些地区仍将是工行信息化建设的重
点，尤其是北方和华东地区。
表5. IT投资的地区分布状况单位：百万美元
数据来源：优策公司2000年10月
1.4.2IT投资业务
在未来的发展中，中国工商银行将在综合业务系统、自助服务、自动化
银行（网上银行、电话银行、手机银行）、银行卡等业务领域大力加强其电子
化应用水平，同时随着信息技术的发展，不断创新开拓新的电子化金融产品。表6. IT投资的业务分布状况单位：百万美元
数据来源：优策公司2000年10月
1.4.3IT投资主要产品
在产品投资方面，服务和应用软件的投资比例会呈现上升的趋势，存储产
品和银行自助类设备将会有较大的增长，大机、UNIX产品所占比例将略有下
降，PC、网络产品及打印机类产品也将有所下降。
表7. IT投资产品分布状况单位：百万美元
数据来源：优策公司2000年10月
1.4.4IT投资主要厂商
在工行IT投资的厂商中IBM占据绝对的优势，所占份额达到60%以上，
HP的产品在工行用的不是很多，强于联想，也占有近10%的份额；
SUN公司的服务器、工作站、存储设备等产品在工行中也有应用(如工行
总行办公自动化系统)，但数量很少，在整体中所占比例也很低。
表8. IT投资的主要厂商分布状况单位：百万美元
数据来源：优策公司2000年10月合作
1.4.5厂商合作
IBM是工行最重要的合作厂商。工行在应用软件方面的主要合作厂商有
IBM 、联想、南天、博大和融商等公司；
UNIX的主要合作厂商是IBM，HP和SUN的产品在工行中也有部分应用；
打印机的主要合作厂商是HP和EPSON；
银行自助类产品的主要合作厂商是NCR、南天和方正奥德等。
表9. 各产品主要合作厂商
数据来源：优策公司2000年10月
1.4.6集成商
联想、南天、方正奥德、博大和融商是工商银行的主要集成商，分别承接
了工商银行总行及各地分行的柜面业务系统、综合业务系统、自助银行系统、
MIS系统和OA等系统。
表10. 集成商成功案例
数据来源：优策公司2000年10月
1.5 采购影响因素
1.5.1采购流程描述
工商银行产品采购原则上由中国工商银行总行来统一选型、统一采购、统
一开发、统一推广应用。
工商银行的大型项目一般采用招标的方式，最终方案必须经过总行的论
证；工商银行一些主要的计算机产品（如大机、UNIX Server及其它高端产品）
的购买由总行统一选型，其他产品一般在总行选定的品牌型号中由分行自行购
买。
1.5.2采购行为影响因素
工商银行在在采购计算机产品时较少考虑价格因素，性能、品牌和服务
是其主要考虑的因素。
中国工商银行个人存款业务介绍
中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码 一、活期存款.............................................................................................................................. - 2 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 存款利率...................................................................................................................... - 3 - 二、整存整取.............................................................................................................................. - 3 - 服务简介...................................................................................................................... - 3 - 服务特色...................................................................................................................... - 3 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 4 - 存款利率...................................................................................................................... - 4 - 三、活期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 4 - 四、定期一本通.......................................................................................................................... - 4 - 服务简介...................................................................................................................... - 4 - 功能特点...................................................................................................................... - 5 - 五、人民币零存整取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 六、人民币整存零取定期存款.................................................................................................. - 5 - 服务简介...................................................................................................................... - 5 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 - 服务特色...................................................................................................................... - 5 - 存款利率...................................................................................................................... - 5 - 七、人民币存本取息定期存款.................................................................................................. - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 八、人民币定活两便存款.......................................................................................................... - 6 - 服务简介...................................................................................................................... - 6 - 服务特色...................................................................................................................... - 6 - 存款利率...................................................................................................................... - 7 - 九、人民币教育储蓄.................................................................................................................. - 7 -
中国工商银行理财产品一览表
中国工商银行理财产品一览表 工商银行理财产品,在各大银行当中是最受欢迎的，也是投资理财认识最关注的理财产品。下面小编分享了中国工商银行理财产品，一起来了解吧。 中国工商银行理财产品主要分六类现金管理类(灵通快线系列及步步为赢系列)、增利/尊利类(个人增利及个人尊利)、定期开放类、封闭类(保本型及非保本型)、外币类、净值类。 1、现金管理类： 灵通快线系列个人人民币理财产品是工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。 步步为赢理财产品是工商银行继灵通快线系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。 2、增利/尊利类：分为个人增利40天，60天，90天，120天，150天，180天，240天，360天。最短持有期限是相对应的天数，预期年化收益率在3.%-4.5%之间，天数越长，收益率越高，交易起点金额均为50000元。 3、封闭类：目前没有。
4、定期开放类：安享回报套利273天人民币理财产品AXTL273，最短投资273天，预期年化收益率4.0%，交易起点金额为100000元;安享回报套利77天人民币理财产品AXTL77，最短投资77天，预期年化收益率3.8%，起点交易金额为100000元;保本稳利35天，63天，91，182天，预期年化收益分别为2.75%，2.9%，3.0%，3.1%，交易起点金额均为50000元。 5、外币类：安享回报套利189欧元理财产品EUR189，预期年化收益1%，交易起点金额7000，同系列98天理财产品收益0.4%，交易起点金额为7000元;安享回报套利189天美元理财产品，预期年化收益1.4%，交易起点金额为8000元，同系列273天理财产品收益1.95,350天理财产品预期收益2.2%，交易起点金额均为8000元。 6、净值类：行业优选无固定期限净值型理财产品;工银财富全权资产委托系列产品-混合型均很收益理财计划;2013年第一期多享优势系列理财产品A款，B款;稳健强债理财。 中国工商银行理财产品一览表1、工商银行理财产品(现金管理类) (1)灵通快线： (2)步步为赢： 2、工商银行理财产品(增利/尊利类) (1)个人增利： (2)个人尊利：
工行简介
中国工商银行介绍 一．中国工商银行概况 中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。 中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。 中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。 工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。 2009年，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显著提升了公司治理水平。 中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”，并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。 二．业务概况 截至2010年末，工商银行拥有386,723名员工，通过16,232家境内机构、162家境外机构和遍布全球的逾1,504家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向361万公司客户和2.16亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。 截至2010年末，工商银行总资产117,850.53亿元，增长20.8%；总负债111,061.19亿元，增长21.4%；总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。在拨备覆盖率大幅提高至164.41%的情况下实现净利润 1,293.50亿元，比上年增加181.99亿元，增长16.4%，蝉联全球最盈利银行；每股收益0.39元，加权平均净资产收益率为20.14%，分别较上年增长18.2%和提高0.75个百分点，均创历史新高；成本收入比为32.87%，保持在合理水平；不良贷款余额和不良贷款率连续第十个年头保持双下降，不良率降至1.54%；资本充足率和核心资本充足率分别为12.36%和9.90%，在业务快速发展过程中仍保持了较好的资本充足水平。当年营业收入3,094.54亿元，与上年基本持平；非利息收入636.33亿元，增长36.2%；营业支出1,434.60亿元，下降13.7%；所得税费用378.98亿元，增长11.0%。 工商银行积极推进国际化战略，2009年国际市场布局取得新突破，收购了加拿大东亚银行70%的股权，对泰国ACL银行的自愿要约收购正在有序进行，合并诚兴银行和澳门分行成立工银澳门，河内分行开业，获得阿布扎比分行、马来西亚子银行经营牌照。截至年末，已在全球20个国家和地区设立了23家营业性机构，分支机构总数达到162家，全球服务能力显著增强。各境外机构在积极应对国际金融危机中加快业务创新和本土化经营，保持了健康快速发展态势，不仅全部实现盈利，而且整体盈利水平有了较大提升。 根据人民银行数据，截至2010年末，工商银行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位，市场份额
工商银行理财产品说明书
中国工商银行“汇财通”个人外币结构性存款产品说明书 二○一一年第7期 一、产品概述
二、理财收益确定依据 本产品收益与欧元利率等市场因素相关，投资者通过让渡提前终止权获得较高理财收益。工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对该期权价值进行测算，支付投资者 理财收益。 三、理财收益计算 如投资者购买6000欧元该产品。
情景一：若银行不行使提前终止权，如果持有到期后计息期为183天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益115.90欧元(6000×3.80%×183/360=115.90)。 情景二：若银行在2012年3月5日行使提前终止权，如果计息期为91天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益57.63欧元(6000×3.80%×91/360≈57.63)。 四、风险揭示 本风险揭示旨在披露工商银行销售的个人理财产品可能面临或产生的相关风险，请理财产品投资者在正式购买理财产品前仔细阅读本风险揭示的内容，确保已经充分了解并完全理解拟购买理财产品所面临的风险类型与风险特性。以下列举的风险只是工商银行对风险因素的客观分析，并不代表工商银行对未来市场趋势的预测。 （一）理财本金及收益风险 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 （二）信用风险 在工商银行发生信用风险的极端情况下，如被宣告破产等，本理财产品的本金与收益支付将受到影响。 （三）利率风险
在本理财产品存续期内，如果市场利率大幅上升，本理财产品的年化收益率不随市场利率上升而提高，投资者获得的收益率将有可能低于实际市场利率。 （四）提前终止风险与再投资风险 在银行行使提前终止权的情况下，投资者将面临不能按预期期限获得理财收益的风险。投资者应积极关注相关信息公告，依据自身需要及时对返还资金进行再投资安排。投资者进行再投资时可能面临收益较低的市场环境，存在再投资风险。 （五）流动性风险 本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取，无法满足投资者的 流动性需求。 （六）理财产品不成立风险 投资者投资本理财产品可能面临理财产品不成立风险，即产品说明书中约定：如募集规模低于500万欧元，工商银行有权宣布本理财产品不成立；在产品起始日之前，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照原产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。此时，投资者应积极关注工商银行相关公告，及时
2017工商银行在售理财产品有哪些一览表
2017工商银行在售理财产品有哪些一览表2017工商银行在售理财产品一览表 产品名称发行银行委托货币销售起始日销售终止日理财期收益类型预期收益起购金额工银财富SHXT7124工商银行人民币 2017/6/302017/7/499天不保本4.80%10万共赢3号7022ZHXA工商银行人民币2017/6/302017/7/3191天不保本4.80%5万私银全权委托PBZP179D工商银行人民币2017/6/292017/7/3105天不保本5%100万工银理财ZJCF7128工商银行人民币2017/6/292017/7/3106天不保本5%10万工银理财ZJCF7127工商银行人民币2017/6/292017/7/350天不保本4.70%10万私银全权委托PBZS1715工商银行人民币 2017/6/282017/7/31100天不保本6%100万私银全权委托PBZP171E 工商银行人民币2017/6/282017/7/3368天不保本4.80%100万工银理财HNYY1713工商银行人民币2017/6/272017/7/4106天不保本 4.75%5万工银财富SCXT7049工商银行人民币2017/6/252017/7/376天不保本4.55%5万工银财富SHXT7124工商银行人民币 2017/6/302017/7/499天不保本4.80%10万共赢3号7022ZHXA工商银行人民币2017/6/302017/7/3191天不保本4.80%5万私银全权委托PBZP179D工商银行人民币2017/6/292017/7/3105天不保本5%100万工银理财ZJCF7128工商银行人民币2017/6/292017/7/3106天不保本5%10万工银理财ZJCF7127工商银行人民币2017/6/292017/7/350天不保本4.70%10万私银全权委托PBZS1715工商银行人民币 2017/6/282017/7/31100天不保本6%100万私银全权委托PBZP171E
中国工商银行佛山分行简介
中国工商银行佛山分行简介 佛山市地处珠三角中部广佛经济圈，是广东省第三大城市，现辖禅城、南海、顺德、三水和高明五区，2011年全市生产总值6613亿元，比上年增长12.1%，在中国社科院发布的《2012年中国城市竞争力白皮书》中，佛山在全国城市中排名第12位，位居全国地级市之首。佛山历史悠久，是中国“四大古镇”之一，同时，佛山又朝气蓬勃，先后获得“国家卫生城市”、“国家园林城市”和联合国“人类住区优秀范例”等多项殊荣，是中国品牌之都。 中国工商银行佛山分行作为工商银行在佛山地区的分支机构，扎根佛山29年，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，拥有3100多人的专业服务队伍，通过遍布全市各区镇的180家营业网点、超过900台自助服务设备以及网上银行、电话银行、手机银行等分销渠道，向4.5万公司客户和600万个人客户提供广泛的金融产品和服务，真正实现工行是客户“身边的银行”、“家中的银行”的服务宗旨。 一流的事业需要一流的人才。中国工商银行秉承“以人为本”的理念，致力于为员工提供更明晰的成长路线和更广阔的发展空间，让员工充分享受企业前进的丰硕成果，使成就员工与成就企业相统一，
实现员工与企业的共同发展。现面向社会诚邀各界精英加盟，与一流的团队一起，实现个人价值的提升和事业的进步，在建设最盈利、最优秀和最受尊重的国际一流现代金融企业的征程上，共同书写辉煌的乐章。 招聘岗位：银行业务类岗位 招聘人数：40人 中国工商银行东莞分行简介 东莞市位于广东省中南部,珠江口东岸,东江下游的珠江三角洲。最东是清溪的银瓶嘴山，与惠州市接壤；最北是中堂大坦乡，与广州市、惠州市隔江为邻；最西是沙田西大坦西北的狮子洋中心航线，与广州市隔海相望；最南是凤岗雁田水库，与深圳市相连，毗邻港澳，处于广州至深圳经济走廊中间。北距广州59公里，东南距深圳99公里，距香港140公里。全市陆地面积2465平方公里。东莞作为广东省的中心城市之一，是国际制造业名城。形成了以电子及通讯设备制造业、造纸及纸制品业、食品饮料加工制造业为支柱的现代化的制造业体系。改革开放以来，东莞累计引进的外国投资者主要来自香港、台湾、日本、韩国、新加坡、美国、英国、德国、法国、瑞士、荷兰、芬兰、澳大利亚等20多个国家和地区。东莞有优良的配套齐全的产
中国工商银行理财产品分析
中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。 (1) （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (2) 二．保本型理财产品与非保本理财产品 (2) （一）保本型理财产品 (3) 保本型理财产品可以保证不亏损，但这也是有条件的。保本型理财产品需要注意以下几个问题：首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以１００％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如３年或５年），对投资者所投资的本金提供１００％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。 (3) （二）保本理财产品设计原理简介 (3) （三）非保本型理财产品简介 (3) （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (4) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (4) 该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。 (5) 1．收益计算 (5) 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投
入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 2．在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 (1)收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 (2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 (3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 (4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 二．保本型理财产品与非保本理财产品
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析 （周路楠材控1101班） 【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。 【关键词】：工商银行个人理财风险 一、工商银行发展个人理财产品业务的背景 （一）个人理财业务的基本含义及发展意义 个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。 面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市
中国工商银行保本型个人35天稳利人民币理财产品说明书
中国工商银行保本型个人35天稳利人民币理财产品说 明书 风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性 质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型 及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产 管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信 息披露情况，及时获取相关信息。 产 品 类 型 保本浮动收益型 产 品 期 限 无固定期限 产 品 风 险 评 级 PR1 目 标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户 客 户 风 险 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）
承受能力级别 重要提示本理财产品有投资风险，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 本理财产品的总体风险程度很低，工商银行承诺本金的完全保障。理财产品的投资方向为低风险的投资品市场，投资收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小，产品收益较为稳定。 在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）：日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考） 风险等级风险 水平 评级说明目标客户
工商银行理财产品-灵通快线天天计息LT0801
中国工商银行“灵通快线” 个人无固定期限人民币理财产品说明书一、产品概述
本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、新股申购、由保险资产管理公司管理的机构理财
产品、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，同时产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。 各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动： 营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。 三、投资团队 本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。 本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括:中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。 大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金
工商银行个人客户星级评定详细说明
工商银行个人客户星级服务 第一部分个人客户星级服务内容介绍 1、个人客户星级服务是什么？（主要特点） 回答：个人客户星级服务是我行为回馈客户厚爱、提升服务水平而推出的全新服务体系。主要有三大特色：一是以客户综合业务量为基础，客户在我行办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。客户办理业务越多则星级越高，享受的费用优惠和增值服务等回馈也越多。例如，五星级（含）以上客户将能按理财金账户标准享受优惠和服务，六星级以上客户还可享受财富管理服务，并可获得最高50万元白金信用卡授信额度。 二是主动服务，无需申请。星级服务由工行主动向客户提供，获评星级无需向工行申请，享受服务也不必依赖于某种介质。客户可以通过营业网点、网上银行、电话银行、手机银行（WAP）等多种渠道查询星级。 三是动态调整。客户星级以半年为周期进行调整，我行于每年6月30日和12月31日根据客户在过去半年的业务往来情况重新评定星级，若星级上升将可自动享受更多优惠
及服务。 我行希望借助星级服务体系进一步关注客户的需求变化，以便为客户提供更好的服务。 2、个人客户星级是如何划分的？ 回答：个人客户星级分为五类，由高到低分别为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户和三星级及以下客户。 3、个人客户星级的主要用途是什么？能享受哪些优惠？ 回答：星级是我行个人客户服务的基础。我行将根据不同星级客户的特点及需求，在品牌、内容、渠道、费率等各方面提供差异化服务。例如，五星级（含）以上客户将能按理财金账户标准享受优惠和服务，六星级（含）以上客户还可享受财富管理服务，并可获得最高50万元的白金信用卡授信额度。在业务优惠标准上，以异地汇款和跨行汇款为例，五星级、六星级及以上客户分别可享受手续费五折和三折优惠。 4、个人客户星级是如何评定的？ 回答：个人客户星级的评定是以客户在我行的综合业务量为基础的，客户在工行办理存款、贷款、投资理财（包
中国工商银行行业知识资料
中国工商银行行业知识 一、银行简介 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC，成立于1984年1月1日，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。 二、银行文化 1、使命：提供卓越金融服务 服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会 2、愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 3、价值观：工于至诚，行以致远——诚信、人本、稳健、创新、卓越 4、理念：以人为本,客户至上,崇尚信誉,追求卓越 三、发展历程 1、重大事记
1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿元。 1985年6月中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。 1986年7月中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。 1987年11月确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制，在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。 1988年5月中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。 1989年10月首次发行牡丹信用卡，“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。2002年5月，国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。 1990年10月中国工商银行全国计算机网络系统正式运行，联网城市达91个。 1991年10月《欧洲货币》杂志对1991年世界500家大银行按资产进行排序，中国工商银行名列第8位；若按资金收益率和净收入排序，则名列第一。 1994年1月在中国工商银行成立10周年之际，中共中央总书记江泽民、1995年11月中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。 1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》（工银发[1996]7号），正式推行法人授权制度。 1997年12月工行网站建立。1999年9月，正式推出全国统一电话银行服务号码“95588”。2000年2月、8月分别开通企业网上银行和个人网上银行。 1998年2月与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司，占75%的股份；2000年4月，收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）。 1999年9月数据大集中工程正式启动。2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。 2000年10月中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江（杭州、嘉兴）、山东、福建、广东投产成功。
中国工商银行理财产品
中国工商银行个人理财产品——广告解说词中国工商银行——您身边的银行，可信赖的银行。中国工商银行是国内最大的商业银行、世界500强企业，拥有中国最大的客户群。产品范围广，业务量大，品种丰富。中国工商银行针对个人理财业务，推出了四大理财产品，分别为结构性存款、保本理财产品、工行“灵通快线”系列和期次型个人理财产品。 1、结构性存款 结构性存款为保本浮动收益型理财产品。客户投资本金为人民币，到期收益率与存续期内黄金价格表现挂钩，每盎司黄金兑换美元价格，即银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价。如果银行间电子交易系统(EBS)没有报价，工商银行将以公正态度和理性商业方式确定价格。产品观察期为产品成交日北京时间下午2点至到期日前两个工作日北京时间下午2点。若理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还。 结构性存款具有“固定+衍生”的特性，即通过将大部分资金投资于固定收益产品，小部分资金进行衍生品投资，从而实现了在保本的目标下博取可能的高收益。产品主要通过投资无风险的零息债券，保证到期保本，另一方面，把剩余的小部分资金投资到衍生对象，而收益主要取决于这一部分的运作状况。客户可获得的最高收益为4.9%（40天产品）或5.1%（90天产品）。 产品适合经工行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产净值客户，需具备一定的投资经验。客户可通过财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点及网上银行等方式认购。 2、保本理财产品 保本理财产品是中国工商银行为满足投资者对低风险理财产品的需求开发设计的新型理财产品，具有本金安全，预期收益高的特点。 保本型个人人民币理财产品，产品募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款、其他货币资金市场投资工具以及工商银行发行的其他理财产品，产品到期由我行对扣除相关费用后的本金提供100％保证。目前我行不定期推出40天、60天、90天等不同期限的保本理财产品，到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率，目前可达到4.7%、4.9%、5.2%的收益，投资收益率远远高于同期的定期存款利息。理财期满，工商银行在到期日后第2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。 产品适合经工行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户。 客户可通过财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点及网上银行等方式认购。 3、（1）“灵通快线”系列个人人民币理财产品 “灵通快线”系列个人人民币理财产品是工商银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有“本金安全、流动性强、预期收益高”的特点，是客户提高闲置资金利用效率和
中国工商银行概况
第1章中国工商银行概况 1.1 简介 中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，总部大楼如下图所示。 工行总部大楼 中国工商银行（简称工行）成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。 1.2 获奖情况 中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次获得著名财经杂志赞誉，如下表所示。 杂志奖项 《环球金融》，《欧洲货币》中国最佳银行 《金融亚洲》中国最佳本地银行 《亚洲货币》中国最佳内地商业银行 《银行家》，《环球金融》中国最佳银行 《经济观察报》中国最受尊敬企业
1.3 发展历程 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。 中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35，000亿人民币。美国《财富》杂志1999年以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第160位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。高效的经营体制是工商银行事发展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权，股东结构如下表所示。 股东结构表 1.4 责任与荣誉 1.责任 工商银行坚持“经济人”和“社会人”的有机统一，在努力创造利润、对股东利益负责的同时，积极承担对社会和环境的责任。工商银行在国内同业中率先倡导“绿色信贷”理念，严格限制对高污染、高耗能企业信贷投放，积极支持节能环保领域合理资金需求；坚持依法、合规、诚信经营，认真履行反洗钱义务；热心公益，支持了定点扶贫地区建设、上海世博会、上海特奥会、金融希望小学改造、嘉兴市“爱心行动”等项目，帮助1000名贫困白内障患者实施复明手术，积极支援灾后重建工作，为北京大学继续提供奖励基金等，赢得了广泛的社会公信和尊重。中国工商银行在5.12汶川地震救灾捐款。 2.荣誉 工商银行的良好经营表现赢得了国内外各界的广泛认可，国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-”。2007年在世界500强中以36832.9百万美元的营业收入排列第170位。