最新某银行人民币单位银行结算账户年检业务操作流程
人民币银行结算账户管理操作手册(详细)
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (2)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (12)第三章银行结算账户申请书 (12)第一节开立银行结算账户申请书 (13)第二节变更银行结算账户申请书 (23)第三节临时存款账户展期申请书 (27)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (31)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (33)第六节以单位名称后加内设机构（部门)名称开立专用存款账户申请书附页 (35)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (47)第一节基本存款账户的开户资料 (47)第二节专用存款账户的开户资料 (64)第三节临时存款账户的开户资料 (69)第四节一般存款账户的开户资料 (77)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (77)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 98第一节银行结算账户的变更 (98)第二节银行结算账户的补（换)发 (114)第三节临时存款账户的展期 (117)第四节银行结算账户的撤销 (118)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (121)第六章有效个人身份证件 (125)第七章个人银行结算账户 (128)第八章银行机构的系统管理 (131)第一节银行结构代码的管理 (131)第二节操作员的管理 (142)第九章常见问题解答 (143)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则,对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》)等文件的规定,中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用.第一节存款人、开户银行和银行结算账户一、存款人（开户主体）在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位）、个体工商户和自然人.注意：存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。
账户年检实施方案
账户年检实施方案一、背景为了规范账户管理，保障账户安全，确保数据的合规性和完整性，公司决定对所有账户进行年检，以便及时发现和解决存在的问题，提高账户管理的效率和水平。
二、实施目标1. 对所有账户进行全面的检查和审核，确保账户信息的准确性和完整性；2. 发现并解决账户管理中存在的问题，提高账户安全性和管理水平；3. 为公司数据的合规性和完整性提供保障；4. 规范账户管理流程，提高管理效率。
三、实施步骤1. 制定年检计划：由账户管理部门制定年检计划，明确年检的时间节点、范围和具体内容。
2. 调查账户信息：对所有账户的信息进行调查，包括账户名称、注册时间、最近登录时间、账户权限等。
3. 检查账户安全性：对账户的安全性进行检查，包括密码强度、多因素认证设置、登录日志等。
4. 审核账户权限：对账户的权限进行审核，确保账户权限的合理性和安全性。
5. 发现问题并解决：对发现的问题进行记录并及时解决，包括账户信息错误、安全隐患、权限不当等。
6. 完善账户管理制度：根据年检结果，对账户管理制度进行完善，提高账户管理的规范性和效率。
四、实施要求1. 所有部门必须配合年检工作，提供必要的支持和协助；2. 账户管理部门负责具体的年检工作，确保年检的全面性和准确性；3. 发现问题必须及时报告并及时解决；4. 年检结果必须及时总结和汇报，提出改进措施并落实。
五、实施效果1. 提高账户管理的规范性和效率，降低账户管理风险；2. 提高账户安全性，保障公司数据的安全和完整；3. 规范账户管理流程，提高管理效率；4. 为公司数据的合规性和完整性提供保障。
六、总结通过账户年检实施方案的落实，可以有效提高账户管理的规范性和效率，保障账户安全，确保公司数据的合规性和完整性。
希望全体员工能够积极配合，共同推进账户年检工作的顺利实施，为公司的发展提供保障和支持。
银行单位人民币银行结算账户业务操作规程
附件：xx银行单位人民币银行结算账户业务操作规程第一章总则第一条为规范我行单位人民币银行结算账户（以下简称单位银行结算账户）业务流程，防范操作风险，根据中国人民银行（以下简称人行）《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》，以及《xx银行预留印鉴管理办法》等相关规定，制定本操作规程。
第二条我行各分支机构办理单位银行结算账户业务，适用本操作规程。
第二章单位银行结算账户开立第三条单位客户申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
客户须填写《xx 银行开立单位银行结算账户申请书》，并提供《人民币银行结算账户管理办法》所规定的账户资料的原件及加盖单位公章的复印件。
同时，开户行应与客户签定《单位银行结算账户管理协议》。
客户因转户申请开立基本账户的，还需提供机构信用代码证；客户首次申请开立基本账户，还需提交《机构信用代码申请表》。
第四条开户行经办人员受理客户提交的开立单位银行结算账户申请书后，应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行初步审核，特别应严格审核申请开立基本账户的单位客户所提交的证明文件，同时应通过企业信息平台核实单位客户提交的证明文件的真实性，审核无误后经办人在开户申请书银行审核栏签字确认，同时在开户资料复印件上加盖“与原件相符”章及审核人名章，并将开户资料提交营业部经理复审。
第五条营业部经理应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行复审，审核无误后在开户申请书银行审核栏签署意见，并在开户资料复印件上签章确认及加盖业务公章。
第六条营业部经理复审通过后，经办人员应根据xx银行预留印鉴管理相关规定为客户办理预留印鉴手续，然后在综合业务系统执行“1211开企业账户”交易，建立客户账户信息并产生单位结算账号。
营业部经理应对经办人员在综合业务系统录入的账户资料信息与纸质原始资料的一致性进行复审，审查无误后进行交易授权。
第七条“1211开企业账户”交易完成后，经办人员应留存相关资料复印件，同时打印一式三联开户申请书、一联业务通知单，开户申请书应加盖业务公章，业务通知单上加盖经办和复核员名章。
外汇年检系统操作演示图
1
和刚才一样，出现软件下载 提示框，点击”保存“按钮， 可以将该文件保存在电脑的 指定位置
选择好地址后，下载过程的画 面如图，速度慢点请耐性等待 2
为了方便，这次选择保存 的位置仍然是”桌面“
这个是企业端程序 的文件名字
下载好后，在电脑的”桌面 “应该能找到刚刚下载的程序 文件，请注意，该文件是压缩 包形式，请安装解压缩软件， 不然无法识别该文件。
2
每张报表填写 完毕可点击 “下一步”继 续
报表请根据审计报告填 写，如碰到无法对应的 会计项目，以主要项目 一致为原则填写
3
4
第四张表请注意填写要求，具体要求参 照国家外汇管理局网上服务平台中 “2009年外商投资企业联合年检（外汇 部分）信息登记表》的电子表格及填表 说明”要求
2008年存在利润处置业 务的企业，请点击鼠标右 键，根据外方投资者数量 确定添加的行数
出现该对话框后可 选择将文件保存在 的位置，比如保存 到桌面。
我选择保存的位 置是桌面
这个是下载文件的名字， 该文件是framework2.0
下载保存好 后，在电脑” 桌面“应该 可以找到下 载好的文件
请继续回到该网页界面，下载直接投资系统的企业端程序
请注意，先前我们下 载的是这个程序
第二步，下载企业端主程序 文件，点击此处
登陆国家外汇管理局直接投资业务信息系统
1、双 击此处
2、双击之 后会出现 如图提示
正式登陆企业端，输入企业 信息，请注意，首次登陆必 须以管理员admin身份
企业管理员用户代码为 admin 密码初始为企业IC卡外 汇登记证卡号的后六位 数字。为了自身信息安 全，企业请保管好自己 的密码
此处能显示企业 名字和登陆人员 管理员不具备年检等业务功能，必须先由 管理员设置操作员后，操作员才具备相关 业务功能
人民币单位银行结算账户年检办法
ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检工作，及时掌握存款人的基本情况，确保存款人账户信息资料真实、有效、完整和合规。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发[2007]74号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银监会中国证监会中国保监会令[2007]第2号）等规章制度，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ市辖内银行业金融机构（以下简称银行机构）对本年度6月30日前开立的单位银行结算账户实施的年检工作。
第三条本办法所称存款人，是指在ⅩⅩ辖内开立银行结算账户的机关、团体、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。
本办法所称银行，是指在ⅩⅩ辖内依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。
本办法所称单位银行结算账户，是指银行机构为存款人以单位名称开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
第四条年检时间为每年的7月1日至11月30日。
第二章年检范围第五条以下存款人应申请对其开立的单位存款账户进行年检：（一）企业法人；（二）非法人企业；（三）个体工商户；（四）社会团体；（五）民办非企业；（六）外资企业驻华代表处、办事处；（七）机关、事业单位；（八）其他组织。
第六条军队、武警部队开立的单位银行结算账户不实行年检。
第七条当年新注册公司开立的单位银行结算账户，自下一年起参加年检。
第八条存款人因注册验资和增资验资开立的临时存款账户不进行年检。
第三章年检内容及方式第九条存款人在年检期限内按照年检的有关要求，向开户银行申请年检时，应提供以下年检资料：（一）单位银行结算账户年检申请表（附件2）；（二）基本存款账户开户许可证正本（专用存款账户开户许可证正本、临时存款账户开户许可证正本）；（三）企业法人、非法人企业和个体工商户经年检后的工商营业执照；（四）社会团体经年检后的社团法人登记证书；（五）民办非企业组织经年检后的民办非企业法人登记证书；（六）外资企业驻华代表处、办事处在有效期的登记证或注册证；（七）存款人为从事生产、经营活动的纳税人，还应提供税务登记证；（八）存款人经年检后有效的组织机构代码证；（九）其他证明文件。
人民币银行结算账户管理操作手册(详细)
人民币银行结算账户管理操作手册第一章概述 (2)第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (3)第二节银行结算账户的核准制与备案制 (6)第二章账户业务处理流程 (9)第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (9)第二节核准类银行结算账户资料的报送 (14)第三章银行结算账户申请书 (14)第一节开立银行结算账户申请书 (15)第二节变更银行结算账户申请书 (25)第三节临时存款账户展期申请书 (28)第四节撤销单位银行结算账户申请书 (32)第五节补（换）发银行结算账户申请书 (34)第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (36)第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (38)第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (40)第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (43)第四章银行结算账户的开立 (47)第一节基本存款账户的开户资料 (47)第二节专用存款账户的开户资料 (63)第三节临时存款账户的开户资料 (67)第四节一般存款账户的开户资料 (76)第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 (77)第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (107)第一节银行结算账户的变更 (107)第二节银行结算账户的补（换）发 (130)第三节临时存款账户的展期 (133)第四节银行结算账户的撤销 (134)第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (137)第六章有效个人身份证件 (141)第七章个人银行结算账户 (148)第八章银行机构的系统管理 (150)第一节银行结构代码的管理 (150)第二节操作员的管理 (160)第九章常见问题解答 (161)第一章概述中国人民银行营业管理部根据属地管理原则，对北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）等文件的规定，中国人民银行营业管理部结合人民币银行结算账户管理系统的实际运行情况，为提高账户申请、办理、审核等过程中的工作效率，普及账户业务知识，从实际操作出发，拟写了本业务操作指引，供各相关主体在日常工作中使用。
人民币单位银行结算账户年检办法
ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市人民币单位银行结算账户年检工作，及时掌握存款人的基本情况，确保存款人账户信息资料真实、有效、完整和合规。
根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发[2007]74号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银监会中国证监会中国保监会令[2007]第2号）等规章制度，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ市辖内银行业金融机构（以下简称银行机构）对本年度6月30日前开立的单位银行结算账户实施的年检工作。
第三条本办法所称存款人，是指在ⅩⅩ辖内开立银行结算账户的机关、团体、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。
本办法所称银行，是指在ⅩⅩ辖内依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。
本办法所称单位银行结算账户，是指银行机构为存款人以单位名称开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
第四条年检时间为每年的7月1日至11月30日。
第二章年检范围第五条以下存款人应申请对其开立的单位存款账户进行年检：（一）企业法人；（二）非法人企业；（三）个体工商户；（四）社会团体；（五）民办非企业；（六）外资企业驻华代表处、办事处；（七）机关、事业单位；（八）其他组织。
第六条军队、武警部队开立的单位银行结算账户不实行年检。
第七条当年新注册公司开立的单位银行结算账户，自下一年起参加年检。
第八条存款人因注册验资和增资验资开立的临时存款账户不进行年检。
第三章年检内容及方式第九条存款人在年检期限内按照年检的有关要求，向开户银行申请年检时，应提供以下年检资料：（一）单位银行结算账户年检申请表（附件2）；（二）基本存款账户开户许可证正本（专用存款账户开户许可证正本、临时存款账户开户许可证正本）；（三）企业法人、非法人企业和个体工商户经年检后的工商营业执照；（四）社会团体经年检后的社团法人登记证书；（五）民办非企业组织经年检后的民办非企业法人登记证书；（六）外资企业驻华代表处、办事处在有效期的登记证或注册证；（七）存款人为从事生产、经营活动的纳税人，还应提供税务登记证；（八）存款人经年检后有效的组织机构代码证；（九）其他证明文件。
如何进行银行账户审核
如何进行银行账户审核银行账户审核是银行业务中一项重要的程序，它确保了客户提供的个人信息和资金的安全性。
本文将详细介绍如何进行银行账户审核的步骤和要点，以及准确无误地执行这一程序的关键。
一、资料收集银行账户审核的第一步是收集客户的相关资料。
首先，客户需要填写开户申请表格，包括个人基本信息、居住地址、职业情况等内容。
其次，客户需要提供身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶执照等。
此外，根据客户的具体情况，可能需要提供其他证明文件，例如工作证明、营业执照等。
在收集客户资料的过程中，银行工作人员需要保证信息的准确性，并且与客户进行核对确认。
确保所有收集的资料是完整且合法的是审核的基础。
二、身份验证银行账户的审核过程中，身份验证是至关重要的环节。
银行工作人员会对客户提供的身份证明文件进行仔细检查，确保其真实性和有效性。
常用的身份验证手段包括：1. 核对身份证明文件的照片、姓名、出生日期等信息与客户提供的基本信息是否一致；2. 核对身份证明文件的编号与公安部门的身份证信息系统进行比对；3. 如果客户提供的是外国护照，需要验证其有效性并与签发国驻华使、领馆核对信息。
通过严格的身份验证程序，能够有效降低身份冒用、伪造等风险，确保账户信息的安全。
三、风险评估银行账户审核的另一个重要环节是风险评估。
银行需要对客户的信用状况和资金来源进行评估，确保其符合相关法律法规的要求，以及银行的内部规定。
银行工作人员可以通过多种方法进行风险评估，包括但不限于：1. 查阅客户的信用报告，了解其信用历史，包括贷款记录、逾期情况等；2. 核实客户提供的资金来源，例如工资单、银行存款证明等；3. 在需要的情况下，与客户进行面谈，了解其开户目的和资金运用计划。
通过风险评估，银行可以辨别和识别潜在的风险因素，从而保护自身和客户的利益。
四、申请审批在完成资料收集、身份验证和风险评估后，银行将对客户的开户申请进行审批。
审批的程序和标准会根据不同银行的内部规定而有所不同。
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ⅩⅩ银行人民币单位银行结算账户年检业务操作流程
一、账户年检工作的时间和范围
（一）年检的时间
每年度的3月1日起至当年的10月31日止，各机构应根据自身情况提前安排部署本行的账户年检工作，既可以集中时间年检，也可以根据账户开立月份对月年检，确保按照统一时间完成。
（二）年检的范围
当年新开立的单位银行结算账户不进行年检，但各机构应对其账户资料信息的真实性、有效性、完整性履行审查责任。
每年年检的账户是上一年度开立的正常状态的单位银行结算账户。
二、账户年检资料的审核和保管
（一）年检资料的审核及签章
1.遵循“了解你的客户”的原则，账户年检时应审核账户的开立是否合规，审核存款人出具的各项资料是否齐全，审核各项资料是否合法、真实、有效。
2.各类存款账户出具的账户年检资料应按照《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》的要求办理，特别关注专用存款账户和一般存款账户应提供本单位或资金管理（主管）部门出具的允许继续保留该账户的证明。
各机构应定期核对军队、武警、涉密单位及临时机构的银行账户信息，如果发生变更及时处理。
注册（增资）验资账
户可不进行账户年检。
3.企业工商营业执照（包括电子工商营业执照）的有效性、企业的存续状态、年度报告等相关信息应通过工商部门网站或全国企业信用信息公示系统获取，各机构在进行每年度账户年检工作时必须登录工商部门网站或全国企业信用信息公示系统查询企业相关信息，核对相符后截图并打印留存，保证年检资料的完整性。
4.账户年检的各项资料均应加盖账户年检资料核对签章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附1：“复印件与原件相符章”）和账户年检合格专用章（即《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》中附2：“账户年检合格专用章”），以区分各年度的年检资料。
打印的联网核查结果仅加盖账户年检合格专用章即可。
5.存款人提供的账户年检资料均应加盖公章，涉及内设部门或分
支机构时，上级单位提供的账户年检资料除加盖其公章外，还应加盖内设部门或分支机构的公章，而内设部门或分支机构的账户年检资料应只加盖自己的公章。
（二）年检资料的保管
1.存款人提供账户年检的主证件（如营业执照、组织机构代码证和税务登记证等）只要相关部门不加盖年检标识的证照（如企业工商营业执照）仅提供正本即可，证照的相关信息应通过相关网站或系统获取并核对。
对法定代表人或单位负责人、被授权经办人应审核其身份证件，留存复印件及打印带照片的核查结果。
2.账户年检资料不能用变更资料代替，办理变更手续并留存资料后再进行年检时，年检资料还应留存一份。
3.为保证账户档案的完整性，每个账户各年度的年检资料应按照时间顺序放在开户（变更）资料后面,并在账户资料清单上注明。
4.作为核准类账户的开户行，完成年检后应先在开户许可证正本加盖“账户年检合格专用章”后再复印并留存；作为备案类账户的开户行应先核验并留存其已加盖“账户年检合格专用章”的基本存款账户开户许可证复印件，再进行本机构的账户年检。
另外核准类账户的开户行应特别注意，核准类结算账户开户许可证的副本上也应加盖“账户年检合格专用章”。
三、年检不合格账户的处理
（一）年检期内各机构对于年检不合格的账户，按照《ⅩⅩ省人民币单位银行结算账户年检办法（修订）》的要求，应填写“账户年检不合格通知书”由客户签字领取。
该通知书一式两份，一份交给客户，
一份由支行专夹保管。
待客户在年检期内再来补充年检资料时抽出，通过账户年检的，加盖“账户年检合格专用章”随年检资料一同
保管；仍不符合要求的，要求客户销户，通知书上加盖“销户”章，随销户资料一同保管。
如果年检期后仍然联系不上客户的，要在“账户年检不合格通知书”上由营业室两人签字确认情况，然后在账户管理系统设置久悬标识，通知书上注明设置久悬的时间随开户资料一同保管。
（二）按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银石发［2011］102 号）的要求，各机构在年检期内得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定期限（即注销或被吊销营业执照的5个工作日内）未主动办理撤销手续的，也应按照年检不合格账户处理，先停止其银行结算账户的对外支付，并要求存款人撤销银行结算账户。
具体操作同本款第（一）项。
（三）按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银石发［2011］102 号）的要求，对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表人或者单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有效期等不符合银行结算账户开立规定情形的，也应按照年检不合格账户处理，各机构应撤销其银行结算账户，如该账户为基本存款账户，应先停止该账户的对外支付，待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。
具体操
作同本款第（一）项。