单位银行结算账户
银行单位人民币银行结算账户业务操作规程
附件：xx银行单位人民币银行结算账户业务操作规程第一章总则第一条为规范我行单位人民币银行结算账户（以下简称单位银行结算账户）业务流程，防范操作风险，根据中国人民银行（以下简称人行）《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》，以及《xx银行预留印鉴管理办法》等相关规定，制定本操作规程。
第二条我行各分支机构办理单位银行结算账户业务，适用本操作规程。
第二章单位银行结算账户开立第三条单位客户申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
客户须填写《xx 银行开立单位银行结算账户申请书》，并提供《人民币银行结算账户管理办法》所规定的账户资料的原件及加盖单位公章的复印件。
同时，开户行应与客户签定《单位银行结算账户管理协议》。
客户因转户申请开立基本账户的，还需提供机构信用代码证；客户首次申请开立基本账户，还需提交《机构信用代码申请表》。
第四条开户行经办人员受理客户提交的开立单位银行结算账户申请书后，应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行初步审核，特别应严格审核申请开立基本账户的单位客户所提交的证明文件，同时应通过企业信息平台核实单位客户提交的证明文件的真实性，审核无误后经办人在开户申请书银行审核栏签字确认，同时在开户资料复印件上加盖“与原件相符”章及审核人名章，并将开户资料提交营业部经理复审。
第五条营业部经理应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规性进行复审，审核无误后在开户申请书银行审核栏签署意见，并在开户资料复印件上签章确认及加盖业务公章。
第六条营业部经理复审通过后，经办人员应根据xx银行预留印鉴管理相关规定为客户办理预留印鉴手续，然后在综合业务系统执行“1211开企业账户”交易，建立客户账户信息并产生单位结算账号。
营业部经理应对经办人员在综合业务系统录入的账户资料信息与纸质原始资料的一致性进行复审，审查无误后进行交易授权。
第七条“1211开企业账户”交易完成后，经办人员应留存相关资料复印件，同时打印一式三联开户申请书、一联业务通知单，开户申请书应加盖业务公章，业务通知单上加盖经办和复核员名章。
单位银行结算账户管理课件
某公司因业务发展需要变更银行结算账户信息，需向银行提 交变更申请及所需资料。银行对资料进行审核，并在审核通 过后进行账户信息变更，确保变更过程的规范性和高效性。
案例三：某公司结算账户撤销的流程与要求
总结词
安全有序、责任明确
详细描述
某公司因注销或转户需要撤销银行结算账户，需向银行提交撤销申请及相关证明文件。 银行对申请进行审核，并按照规定流程办理账户撤销手续，确保撤销过程的安全和有序
撤销流程与要求
总结词
详细描述撤销流程与要求
详细描述
单位银行结算账户的撤销应由账户所有人向开户行提交书面申请，并填写相关表格。申请中应注明撤 销原因、账户信息等。经银行审核确认后，账户所有人需按照银行要求交回所有银行相关物品，如支 票、汇票等。最后，银行会根据审核结果决定是否同意撤销，并告知申请人撤销结果。
单位银行结算账户的管理与监
04
督
管理原则与制度
01
02
03
实名制原则
单位银行结算账户的开立 和使用应当遵循实名制原 则，确保账户信息真实、 准确、完整。
分类管理原则
根据单位银行结算账户的 使用范围和用途，实行分 类管理，确保账户安全、 合规、高效使用。
专人负责原则
单位应当指定专人负责银 行结算账户的管理，明确 岗位职责和权限，加强内 部监督和制约。
账户开设
审核通过后，银行开设单位银行结算 账户。
开立流程与要求
01
开立要求
02
企业需具备合法注册登记手续。
03
提供的资料必须真实、完整、有效。
04
企业需在银行预留印鉴，包括企业公章和财 务章。
使用规范与注意事项
使用规范 严格按照银行规定使用账户，不得将账户出租、出借给他人使用。
单位银行结算账户使用管理要求
单位银行结算账户使用管理要求1. 账户开设程序（1）单位必须向银行提交完整的账户开设申请，并提供相关文件和资料。
（2）银行在收到申请后，将根据要求开设账户，并提供账户号码和相关信息。
2. 账户使用权限管理（1）单位负责人必须授权特定人员使用银行结算账户，并向银行提交授权文件。
（2）账户使用权限必须与单位内部职责分工相匹配，并通过内部审批程序确认。
（3）账户使用权限可以随时根据单位需要进行调整和变更，但必须经过单位授权和内部审批程序。
3. 账户操作要求（1）账户的开户行，账户类型，账户用途等信息必须真实准确，不得虚假申报。
（2）账户内的资金只能用于单位正常业务经营活动，不得用于非法活动。
（3）任何涉及账户资金操作的行为必须经过授权人员的书面指示，并严格按照单位内部审批程序进行。
（4）账户的收支情况必须及时记录和核对，确保账户余额准确。
4. 账户信息保密（1）单位必须严格保密账户的相关信息，包括账户号码、开户行信息、账户余额等。
（2）账户信息只能在必要的情况下，经过授权使用，并严格遵守相关保密制度。
5. 账户管理责任（1）单位应明确指定专门人员负责账户管理工作，包括账户的日常操作、资金管理、信息查询等。
（2）单位应定期对账户进行内部核对，确保账户的安全和准确性。
（3）单位应合理安排人员轮岗，防止内部人员滥用账户权限。
6. 账户监督和审查（1）单位应建立健全内部监督和审查机制，定期对账户的使用情况进行检查。
（2）单位应配合银行对账户的监督和审查，提供相关证明材料和解释。
7. 违规行为处理（1）对于违反账户管理要求的单位，银行有权采取相应行动，包括限制账户使用权限、冻结账户、关闭账户等。
（2）单位应对违规行为承担相应责任，并按照银行要求及时进行整改。
以上是单位银行结算账户使用管理的要求，请各单位严格按照要求执行，确保账户的安全和稳定运行。
单位银行结算账户开户指南
附件 2建设银行单位银行结算账户开户指南一、中国建设银行人民币单位银行结算账户开户简介〔一〕中国建设银行人民币单位银行结算账户定义中国建设银行人民币单位银行结算账户〔以下简称单位银行结算账户〕是指单位客户在建行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
〔二〕单位银行结算账户分类单位银行结算账户按用途分为根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
1.根本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
2.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
3.专用存款账户是存款人依据法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进展专项治理和使用而开立的银行结算账户。
对以下资金的治理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户:〔1〕根本建设资金〔2〕更改造资金〔3〕财政预算外资金〔4〕粮、棉、油收购资金〔5〕证券交易结算资金〔6〕期货交易保证金〔7〕信托基金〔8〕金融机构存放同业资金〔9〕政策性房地产开发资金〔10〕单位银行卡备用金〔11〕住房基金〔12〕社会保障基金〔13〕收入汇缴资金和业务支出资金〔14〕党、团、工会设在单位的组织机构经费〔15〕其他需要专项治理和使用的资金。
4.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
有以下状况的，存款人可以申请开立临时存款账户：〔1〕设立临时机构〔2〕异地临时经营活动〔3〕注册验资和增资验资。
〔三〕单位银行结算账户开户流程图人民币单位银行结算账户开户流程客户提交开户申请书和证明文件不通过柜员审核申请书和证明文件通过不通过不通过柜员为客户预开户，生成账号客户预留印鉴客户办妥离开银行账户审批核准类账户审批通过备案类账户审批通过人行账户录入并报人行核准人行系统录入报备通过客户到开户网点领取开户许可证三个工作日后账户可以办理账户支付二、开户须知敬重的客户：欢送您来中国建设银行开立单位结算账户，请供给以下资料：1.根本存款账户：〔1〕营业执照正本或其他证明文件〔见备注 1〕；〔2〕组织机构代码证正本；〔3〕税务登记证正本〔仅适用于纳税人，无需纳税的应出具税务部门证明〕；〔4〕法定代表人或单位负责人身份证件。
企业银行结算账户管理办法
企业银行结算账户管理办法一、概述企业银行结算账户是指企业与银行之间进行资金结算和金融交易的电子账户。
为了规范和管理企业银行结算账户的开设和使用，维护金融市场的稳定运行，促进企业的经济发展，制定了企业银行结算账户管理办法。
二、账户开设1. 企业开设银行结算账户需要提供以下材料：企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明、企业章程或合同等相关文件。
2. 企业需选择合适的银行和账户类型开设结算账户。
根据企业的资金规模和交易需求，可以选择一般结算账户、专用结算账户或存管结算账户。
银行将根据企业的经营情况和信用状况进行风险评估，确保账户安全和风险控制。
3. 开户后，企业需签订相关协议或合同，明确账户的使用规则、费用及服务等内容。
企业应遵守银行的规定，合理使用账户，不得进行任何违法、违规或影响金融市场稳定的行为。
三、账户管理1. 企业需妥善保管账户的相关信息和证件，如账户号码、密码、安全设备等。
不得将账户信息泄露给他人，否则造成的损失由企业自行承担。
2. 企业需及时更新账户信息，如法定代表人、注册资本变更，企业地址变更等。
企业应向银行提交相应的材料，并办理相关手续。
3. 企业应定期对账，核对银行流水和企业账簿，确保账户记账准确。
如发现任何异常情况或差错，应及时向银行方面进行反馈和调整。
四、资金管理1. 企业需合理管理银行结算账户的资金。
应根据企业的经营情况，合理安排资金运作，保证支付和收款的及时性和准确性。
2. 企业应根据需要设立用途限定或专项账户，实现对资金的专项管理和监控。
银行将进行监督和管理，确保专项账户的合规和安全。
3. 企业应遵守相关法律法规，合法合规地进行资金交易。
不得进行洗钱、非法融资等违法行为，否则将承担相应的法律责任。
五、账户注销1. 企业如需注销银行结算账户，应提前向银行提交申请，并办理相关手续。
银行将根据规定进行审批，并告知企业注销账户后的处理办法。
2. 注销账户后，企业需归还相关安全设备，并确保没有未结的资金交易和履行未完成的合同或承诺。
单位银行结算账户开立注意事项
单位银行结算账户开立注意事项单位银行结算账户开立注意事项在现代社会，银行账户已成为每个单位不可或缺的财务管理工具，银行账户的开立也成为基本工作之一。
但是，开立银行结算账户不是一件简单的事情，需要注意事项。
下面将按类别介绍单位开立银行结算账户时的注意事项。
一、申请资料申请开立银行账户前，首先要准备好开户所需的资料，包括：企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人代表身份证等证件的复印件。
如果是外商独资企业，还需要提供外汇管理部门审批文件。
此外，还需要填写银行开立账户申请表格并签字确认，等待银行审核。
二、开户行选择单位在选择银行开立结算账户时，首先需要确定哪家银行最适合自己的需求。
比如，如果单位需要频繁汇款或收款，可以选择支持电子化资金结算和跨行转账的银行。
如果单位整体资金规模较大，还可以选择大型银行，享受更好的金融服务。
三、账户类型银行结算账户一般分为基本账户和一般账户。
基本账户主要用于日常结算，包括领工资、支付发票等；一般账户则适用于银行信贷业务，包括资金借贷等。
单位在选择账户类型时，需根据实际情况进行选择，并咨询银行客服。
四、账户管理与操作一旦银行账户开立成功，我们就需要进行账户管理。
首先需要对账户进行认证，包括电子认证和刷卡认证，以防止账户被盗用。
接下来，需要设定账户的操作权限和限制，以保障账户资金的安全。
同时，还需要注意账户密码的保护，避免账户密码泄露。
五、日常维护账户开立好之后，还需要进行日常维护。
比如，账户需要及时与企业财务软件进行同步，保持账户余额的及时更新。
同时，还需要定期查看账户流水，及时发现账户异常情况，避免账户被骗取或被盗用等情况发生。
总之，开立单位银行结算账户需要注意很多事项，不但需要仔细准备材料，选择合适的银行，还要保持日常维护和管理。
只有这样，才能更好地保障单位资金的安全，促进企业的财务管理。
单位银行结算账户开户相关流程和知识点
单位银行结算账户开户相关流程和知识点1.银行开立结算账户是指企业或个人在银行办理的与日常业务收付有关的资金结算业务。
Opening a settlement account at a bank refers to the process where a company or individual handles fund settlement related to daily business transactions at the bank.2.开设结算账户需要提供相关的身份证件和资料，以便银行核实身份和资信情况。
To open a settlement account, it is necessary to provide relevant identification documents and information for the bank to verify identity and credit standing.3.银行开立结算账户的流程通常包括填写申请表格、提供身份证明并签订相关协议。
The process of opening a settlement account at a bank usually includes filling out an application form, providing identification documents, and signing relevant agreements.4.在提交申请后，银行会进行资信调查和审核，审批通过后即可开立结算账户。
After submitting the application, the bank will conduct a credit investigation and review, and once approved, the settlement account can be opened.5.结算账户一般分为一般结算账户和专用结算账户，企业根据实际需求选择开立。
一文读懂企业银行结算的账户
一文读懂企业银行结算账户
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
1. 基本存款账户
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
存款人日常经营活动的资金收付
开户银行应当通过人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）
未通过唯一性审核的不得为其开立基本存款账户。
银行通过账户管理系统审核企业基本存款账户唯一性时，应当在系统中准确录入企业名称、统一社会信用代码、注册地地区代码等信息。
性后，为符合条件的企业开立基本存款账户。
2.一般存款账户
在基本存款账户开户银行以外的银
行营业机构开立的银行结算账户。
3.专用存款账户
专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金专项管理和使用而开立的银行结算账户。
专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。
单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。
4. 临时存款账户
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
临时存款账户应当根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。
另外，关于企业户有两点需要特别说明：
单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供付款依据。
取消企业银行账户许可后，持有基本存款账户编号的企业申请开立一。
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• 一套印鉴卡（一式三份），印鉴卡正面盖财务章和私章，反面在公章处盖公 章；若预留印鉴不是法人的私章，请填写“法人授权书”。
开立验资账户所需资料
• 1、营业执照正本原件及复印件（非当年颁发的证件需要提供有效年检记录的副本原件 及复印件）；
个基本存款账户，不得同时开立多个基本存款账
户。
Tips：考虑到取现的方便，客户通常会根据地理位置选择
银行开立基本户。但我行的变码印鉴是可以使在我支行开 立基本户的客户在招行其他支行享受取现业务。
一般存款账户
• 一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转 存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账 户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理 现金支取。该账户开立数量没有限制。
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
2、
。0 1:50:15 01:50:1 501:507 /30/20 20 1:50:15 AM
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.7 .3001:5 0:1501: 50Jul-2 030-Jul-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。01:5 0:1501: 50:150 1:50Thursday, July 30, 2020
•
7、
。202 0年7月 上午1 时50分2 0.7.300 1:50July 30, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年7 月30日 星期四1 时50分 15秒01 :50:153 0 July 2020
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
•
9、
。上 午1时50 分15秒 上午1 时50分0 1:50:15 20.7.30
• 一般户 一式一份
• 基本户 一式两份
在柜台填写的资料
• 授权委托书；（指法人授权XXX前往银行办理业务，银行有固定版本格式， 携带印鉴前往银行即可）；
• 填写“开立单位银行结算账户申请书”（一式三联），每联加盖公章和法定 代表人私章；
• 填写“招商银行人民币单位银行结算账户管理协议”（一式两份），每份填 写后加盖公章和法定代表人私章；
•
（2）更新改造资金；
•
（3）财政预算外资金；
•
（4）粮、棉、油收购资金；
•
（5）证券交易结算资金；
•
（6）期货交易保证金；
•
（7）信托基金；
•
（8）金融机构存放同业资金；
•
（9）政策性房地产开发资金；
•
（10）单位银行卡备用金；
•
（11）住房基金；
•
（12）社会保障基金；
•
（13）收入汇缴资金和业务支出资金；
• 4，公司注册资本（至少100万以上） • 5，了解公司人数（代发、信用卡、团险） • 6，询问公司除了开立结算账户，有无贷款
融资及国际业务需求。
开立一般存款账户所需资料
• 1、营业执照正本原件及复印件（非当年颁发的证件需要 提供有效年检记录的副本原件及复印件）；பைடு நூலகம்
• 2、组织机构代码证正本及复印件； • 3、国税税务登记证原件正本及复印件； • 4、地税税务登记证原件正本及复印件； • 5、基本户开户许可证正本原件及复印件； • 6、法人代表身份证原件及复印件； • 7、开户经办人身份证原件及复印件； • 8、验资报告 • 9、公司章程 • 10、其他特殊情况（如：临时经营地工商部门批文）。
希望在大堂辛勤工作滴同志们在遇到咨询公司 业务的客户时，能及时联系我们，主动留下周末来 我行咨询的客户联系方式。
这样，即使我们部门的同事不在支行，也能在 及时抓住线索立即回复客户。
谢谢！
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
•
1、
功的路 。20.7.3020.7.30Thursday, July 30, 2020
•
（14）党、团、工会设在单位的组织机构经费
•
（15）其他需要专项管理和使用的资金。
专用存款账户特点
只收不付，不得支取现金
简单了解客户
• 1，公司需要开立哪种结算账户？ • 2，公司所属行业？主营业务？（是否为网
上经营的企业，可以考虑电子商户）
• 3，公司性质：国有企业、外资企业、中国 合资、民营企业等
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.7 .3020.7 .3001:5 0:1501: 50:15July 30, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年7 月30日 星期四 上午1 时50分1 5秒01:5 0:1520. 7.30
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
• 适用对象 1. 设立临时机构。 2. 异地临时经营活动。 3. 注册验资（新公司注册需开验资户验
注册资本）。
专用存款账户
•
专用存款账户，是指存款人按照法律、行政
法规和规章，对有特定用途资金进行专项管理和
使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理
和使用，存款人可申请开立专用存款账户：
•
（1）基本建设资金；
• 该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 。
Tips：选择我行开立一般账户的客户大多数是看上我行网
上“企业银行”。目前我行“企业银行”在账户开立的7 个工作日内激活是不收取账户管理费50元/月的。
并且使用量达到一定笔数还会有相关活动的奖励，例如 ，100元手机话费的赠送
临时存款账户
• 临时存款账户，是指存款人因临时需要并 在规定期限内使用而开立的银行结算账户 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
• 2、组织机构代码证正本及复印件； • 3、国税税务登记证原件正本及复印件； • 4、地税税务登记证原件正本及复印件； • 5、基本户开户许可证正本原件及复印件； • 6、法人代表身份证原件及复印件； • 7、开户经办人身份证原件及复印件； • 8、验资报告 • 9、公司章程 • 10、其他特殊情况（如：临时经营地工商部门批文）。
单位银行结算账户
1.基本存款账户 2.一般存款账户 3.临时存款账户 4.专用存款账户
基本存款账户
•
基本存款账户是办理转账结算和现金收付的
主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、
奖金和现金的支取均可通过该账户办理。
•
现金支取，只能通过基本存款账户办理。一
个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一