中国光大银行授信调查审查报告-(模版)
授信检查情况汇报范文
授信检查情况汇报范文
尊敬的领导：
根据公司要求，我对授信客户进行了全面的检查和调查。
现将情况汇报如下：
一、客户基本情况。
经过调查，我发现该客户为某某公司，成立于2005年，注册资金5000万元，
主营业务为房地产开发和销售。
公司规模较大，拥有一定的市场影响力。
二、财务状况。
通过查阅客户的财务报表，发现其资产总额和营业收入均呈现逐年增长的趋势，财务状况良好。
同时，客户的负债率和偿债能力也在合理范围内。
三、经营情况。
客户在过去几年的经营情况良好，销售额稳步增长，盈利能力较强。
公司管理
层稳定，经营风险相对较低。
四、信用记录。
客户在过去的信用记录良好，未发生逾期还款等不良记录。
与银行合作多年，
信用良好。
五、风险提示。
尽管客户目前的经营状况良好，但是房地产行业受市场影响较大，存在一定的
市场风险。
同时，客户所在地区政策环境和市场竞争也存在一定的不确定性。
六、建议意见。
综合以上情况，我认为客户的授信申请符合公司的授信政策，具有一定的可行性。
但是需要加强对客户所在行业和地区市场的风险把控，建议加强风险管理和监控，确保授信资金的安全性。
七、结论。
综上所述，客户的授信申请符合公司的授信标准，具有一定的可行性。
但需要加强风险管理和监控，确保授信资金的安全性。
特此报告。
此致。
敬礼。
中国光大银行授信调查审查报告模版
中国光大银行授信调查审查报告模版一、基本信息申请公司名称：法定代表人：注册资本：成立日期：经营地址：行业类别：申请日期：财务报表期间：上年度年度报告时间：二、企业概况1.企业的主营业务及发展历程；2.组织结构及管理层成员介绍；3.企业的核心竞争力；4.企业的市场地位及行业前景；5.企业的信誉度以及商誉情况；三、财务分析1.资产负债表(1)企业总资产及资产结构分析；(2)企业总负债及负债结构分析；(3)企业权益及权益变动情况分析；2.利润表(1)企业营业收入及毛利润分析；(2)企业净利润及利润率分析；(3)企业经营活动的现金流量分析；3.现金流量表(1)企业现金流入及流出情况分析；(2)企业现金净流入情况分析；4.财务比率分析(1)企业偿债能力分析；(2)企业盈利能力分析；(3)企业经营能力分析；(4)企业发展能力分析；(5)企业财务稳定性分析；四、风险评估1.行业风险评估(1)行业隐性风险；(2)行业市场竞争情况；(3)行业发展前景；2.企业经营风险评估(1)企业经营历史风险；(2)企业经营管理风险；(3)企业财务风险；(4)企业法律风险；(5)企业市场风险；3.企业信用风险评估(1)企业信誉度；(2)企业债务违约情况；(3)企业征信报告分析；四、综合评估1.对企业的整体评价2.对企业的授信可行性分析3.对企业授信额度及授信期限的建议5.对企业所需的担保措施及条件的建议六、调查人员评语和意见七、附录1.企业资料复印件2.财务报表及审计报告复印件3.法律文件复印件4.行业报告及市场调研资料以上是中国光大银行授信调查审查报告模版，供参考使用。
具体内容和格式可根据实际情况进行相应调整和补充。
中国光大银行法人客户授信调查报告
中国光大银行法人客户授信调查报告【最新资料，WORD文档，可编辑】附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期前言申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于 2002年 2 月 3 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。
经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）联系电话年月日（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户3、在他行授信情况单位：折合人民币三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。
□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。
中国光大银行授信调查审查报告 (模版)
授信方案及历史授信信息
借款人的集团客户在我行授信情况
企业名称
授信品种
币种
批复金额
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
五级分类
批复到期日
合计
借款人现有授信
授信方式
授信品种
币种
批复金额
(万元)
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
保证金比例％
最近到期日
担保方式
五级分类
行业分类
国标实际投向
投向补充行业分类
我行投向大类
注册资本（万元）
币种
实收资本（万元）
币种
企业规模（按国家标准）
成立时间
主营业务
是否政府投融资平台
政府投融资平台类型
政府投融资平台层级
政府投融资平台隶属关系
政府承担还款来源比例
政府承担风险缓释措施
是否我行股东
是否已被我行列为风险
预警客户
是否上市公司
借
款
人
1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；
2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、在其他企业的兼职情况；
4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
5、企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等。
对管理机构，制度的简短文字描述
通过以下三方面进行描述
1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；
描述借款申请人已经或将要发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。
中国光大银行法人客户授信调查报告
中国光大银行法人客户授信调查报告Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】中国光大银行法人客户授信调查报告【最新资料，WORD文档，可编辑】附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期前言申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于 2002年 2 月 3 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。
经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）联系电话年月日（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户3、在他行授信情况单位：折合人民三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。
□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。
中国光大银行授信调查审查报告-(模版)
对管理机构，制度的简短文字描述
通过以下三方面进行描述
1、部控制制度：描述企业是否有完整的部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、部审计等）；
2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会。
3、 公司是否有成文的未来战略规划。若有，简单描述。
第一还款来源分析
借款人财务分析(1)-财务简表
资产负债简表结构和对比
损益表结构和对比
现金流
第一还款来源分析
借款人财务分析（2）－财务指标
(三)财务分析-主要资产质量(3)币种：人民币
单位：万
单位:万元 单位:万元
(1)应收帐款分析
(2)存货分析
合计
借款人管理能力分析
职 务
姓 名
年 龄
加入公司时间
相关行业从业年限
担当该职务年限
持有本公司股份情况
管理能力分析
通过以下五个方面进行描述
1、 高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；
2、 高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、 在其他企业的兼职情况；
4、 管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表围之）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
（万元）
持股比例
（％）
投资收益（万元）
前一年
前两年Biblioteka 前三年借款人的其他集团客户信息
集团关系企业名称
组织机构代码
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
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实收资本（万元）
币种
企业规模（按国家标准）
成立时间
主营业务
是否政府投融资平台
政府投融资平台类型
政府投融资平台层级
政府投融资平台隶属关系
政府承担还款来源比例
政府承担风险缓释措施
是否我行股东
是否已被我行列为风险
预警客户
是否上市公司
借
款
人
集
团
客
户
信
息
借款人的前三大股东
币种：
出资人名称
组织机构代码
出资方式
保证金比例％
期限(月)
利/费率
担保方式及内容
授信敞口(万元)
贷款用途：授信用途应具体明确，且授信品种应与授信用途和付款方式相对应。如果本次申请一类集团客户总额度，并且能够细分，则在此列出各成员公司的额度分配表。如果是成员公司领用一类集团客户总额度，则在此说明一类集团客户总额度的批复以及已用和可用额度。
1、 高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；
2、 高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、 在其他企业的兼职情况；
4、 管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
5、 企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等。
对管理机构，制度的简短文字描述
通过以下三方面进行描述
1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；
1、 企业规模的分析；
2、 盈利能力和营运能力分析；
3、 流动性分析；
4、 资本结构分析和长期偿债能力分析；
5、 现金流分析；
6、 发展趋势分析；
7、 资产质量分析；
8、 企业信用等级评定是否合理，不合理的原因；
通过以上分析，分析判断目前财务状况好坏。（具体可参见《授信调查报告财务分析说明书》）。
2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会。
3、 公司是否有成文的未来战略规划。若有，简单描述。
第一还款来源分析
借款人财务分析(1)-财务简表
资产负债简表结构和对比
损益表结构和对比
现金流
第一还款来源分析
借款人财务分析（2）－财务指标
其他
异常
资产
情况
对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等
第一还款来源分析
借款人总体评价
借款人的客户经理模型评级
客户经理认为合理的借款人评级结果
借款人财务分析总结
根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：
被担保企业
币种
担保金额
担保到期日
主债权
五级分类
合计
第一还款来源分析
借款人经营情况分析
借款人经营情况总体描述
通过以下5个方面对借款申请人经营情况进行描述：
1、行业的背景、企业规模、历史沿革、主营业务 及在债券市场和股票市场的融资能力；
2、所处发展阶段和行业地位，产品的特性以及主要产品在总销售收入和毛利的占比情况；
其中定期
活期
目前存款中用于保证金的余额
用于质押的余额
借款人近一年中间业务情况
中间业务种类
金额
收入
合计
借款人在我行的对外担保情况
被担保企业
币种
担保合同
金额
担保合同
余额
担保方式
合同到期日
五级分类
合计
借款人在他行未结清授信情况
行名
品种
授信额度
余额
起始日
到期日
担保方式
五级分类
合计
借款人在他行的对外担保情况
行名
描述借款申请人已经或将要发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。
供应渠道分析
前三名供应商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部采购比率%
1
2
3
供应商总体评价从供货质量价格、供货稳定性、付款条件等方面对供应商进行描述。
销售渠道分析
前三名销售商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部销售比率%
1
2
3
销售商总体评价从销售价格、稳定性、付款条件等方面对销售商进行描述。
第一还款来源分析
借款人管理能力分析
职 务
姓 名
年 龄
身份证号码
加入公司时间
相关行业从业年限
担当该职务年限
持有本公司股份情况
管理能力分析
通过以下五个方面进行描述
(三)财务分析-主要资产质量(3)币种：人民币
单位：万
单位:万元 单位:万元
(1)应收帐款分析
(2)存货分析
合计
(3)固定资产分析
合计
(4)无形资产分析
合计
(5)对外担保和或有负债分析
以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产
3、以前年度主要业绩；
4、生产设备、技术水平的先进性分析；
5、企业竞争能力分析
A.主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；
B.本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；
C.对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析该借款申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。
重大事项
贸易融资业务方案：
提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。
银企合作关系
币种 ：(折)人民币 单位： 万元
基本帐户开户行
帐号
其他主要开户行名称
帐号
我行开户时间
帐号
与我行建立信贷
关系日期
借款人近一年存款记录
当前存款余额
日均余额
中国光大银行
流动资金贷款（一般行业）
授信调查报告
客户名称:
注册地:
呈报行:
呈报日期: ______/___/___
主办人:联系电话:
协办人: 联系电话:
借款人基本信息
客户组织机构代码
客户名称
是否新客户
客户经理认为合理的评级结果
国标行业门类/大类
行业分类
国标实际投向
投向补充行业分类
我行投向大类
注册资本（万元）
企业名称
授信品种
币种
批复金额
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
五级分类
批复到期日
合计
借款人现有授信
授信方式
授信品种
币种
批复金额
(万元)
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
保证金比例％
最近到期日
担保方式
五级分类
合计
授信敞口(万元)
借款人本次授信申请
授信方式
授信品种
币种
金额
(万元)
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
（万元）
持股比例
（％）
投资收益（万元）
前一年
前两年
前三年
借款人的其他集团客户信息
集团关系企业名称
组织机构代码
与借款人关系
借款人组织架构关系
授信方案及历史授信信息
借款人的集团客户在我行授信情况