授信调查报告格式介绍
授信调查报告格式介绍
授信调查报告格式申报行：闵行管辖行延平支行信贷主管：（签名）客户经理：（签名）申请企业：中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级：申请种类及金额：综合授信人民币3亿元，具体品种为银行承兑汇票（30％保证金）、非融资保函（30%，手续费1.5‰）、商票贴现（商票包买、代理贴现、商票包买衍生技术方案）申请期限：一年贴现利率：随行就市担保措施：信用方式一、申请人与我行关系。
1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。
该企业为我行新营销客户。
2、关联企业（股东、兄弟公司、子公司等）在我行授信和担保情况。
中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议，同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称“中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元，期限两年。
该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信（含存量，集团关联企业名单以公司银行部认定的为准）。
授信品种为短期流动资金贷款（不超过45亿元）、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函（投标保函、履约保函及预付款保函）、贸易融资等。
具体要求： 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额，不签署实质性的法律文本。
2、集团内其他企业使用额度，单笔报批，金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。
单一客户授信额度不超过70亿元，本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额；3、在集团成员企业的授信合同中约定“本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户经管的约束”； 4、该额度由冶金金融事业部总部客户经管及开发部负责经管，集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户经管及开发部同意。
二、申请企业基本情况1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务负责人及其联系电话、简历中冶天工上海十三冶建设有限公司（以下简称“十三冶”）注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步，银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展，提高授信资产的质量，本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况，评估其授信管理流程的合理性和有效性，识别潜在的风险因素，为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法，我们获得了大量的信息和数据，并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大，涉及行业广泛，客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说，某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程，包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中，仍存在一些问题，如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析，我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险：行业风险、信用风险、市场风险等。
其中，行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化；信用风险主要来自于客户违约；市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险，我们提出以下建议措施：加强客户调查和风险评估能力建设；建立完善的风险预警机制；优化授信审批流程；加强放款监控等。
通过这些措施的实施，可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明，某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力，但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理，优化业务流程，以提高授信资产的质量和效益。
未来，我们期待某银行能够继续发挥自身优势，积极应对市场挑战，为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理，防范信用风险，保障资产安全，提升信贷资产质量。
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信誉评估
授信调查报告还可以用于评估借 款人的信誉状况，反映其履行合 同和还款义务的能力和意愿，为 金融机构的合作关系提供参考。
报告的历史与发展
起源与发展
授信调查报告起源于19世纪末的欧美国 家，当时随着资本主义经济的发展，银行 和其他金融机构逐渐增多，为了降低信用 风险，开始对借款人进行信用评估并编制 授信调查报告。
图表格式统一
确保图表的格式统一，如字体、颜色、标签等，以便读者阅读。
格式排版规范
格式统一
确保报告的格式统一，如字体、字号、行 距等。
页面布局合理
合理安排页面的布局，如标题、目录、正 文、页脚等的位置和大小。
颜色搭配合理
避免使用过多的颜色和对比度，以确保报 告的可读性。
04
授信调查报告实例分析
案例一：某公司授信申请报告
授信调查报告格式介绍
xx年xx月xx日
目录
• 授信调查报告概述 • 授信调查报告核心内容 • 授信调查报告写作规范 • 授信调查报告实例分析 • 授信调查报告常见问题与对策 • 未来授信调查报告的发展趋势与展望
01
授信调查报告概述
定义与目的
定义
授信调查报告是银行或其他金融机构对借款人或债务人进行 信用评估后编制的正式文件，用于说明借款人的信用状况、 还款能力和风险评估结果。
案例三：某银行大额贷款调查报告
背景介绍
该银行为大中型企业提供贷款服务，客户资质良 好，业务规模较大。
调查内容
主要包括企业基本情况、经营状况、财务状况、 行业前景等。
调查目的
评估该企业大额贷款的可行性和风险程度，为银 行决策提供依据。
调查结果
该企业经营状况良好，财务状况稳定，行业前景 广阔，授信风险可控，建议给予一定额度的大额 贷款支持。
授信调查报告
关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。
在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。
原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。
法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。
公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。
另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。
XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。
该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。
XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。
贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。
公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。
目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。
据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。
3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。
××银行授信调查报告示范资料参考模板
授信调查报告示范版本**银行授信调查报告一、受信人的基本情况3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。
我行与借款人的管理层接触时间较长，并通过其他途径了解到该司有关信息，借款人管理层总体年富力强，具有多年从业经验，爱岗敬业，人员素质较高，营销能力较强。
该司几位股东长期从事燃料油业务，对行业情况熟悉。
与上游供应商具多年合作历史，关系密切，为公司构建了稳定的供销业务平台。
**公司燃料油的采购重点主要在**公司、***等多家公司，下游客户定位于大型玻璃厂以及电厂的燃料油供应。
4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？通过对其部分客户了解，该司管理层商业信誉良好，无不良信用记录。
5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？政府主管部门、税务等对借款人的评价良好。
6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？管理层团队合作良好，近期不会出现调整，人员稳定，对公司经营的影响程度小。
7、公司是否存在股权变更或改制？该司为有限责任公司，不存在股权变更或改制的情况。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景行业及市场状况1、借款人所处行业处于产业周期的那个阶段？行业发展趋势如何？国家及地区的政策支持如何？（如配额、税收）借款人所处行业为能源（燃料油）的经销行业，油品价格近期有所回落，但全球能源日趋紧张，行业竞争激烈，行业利润率比较稳定。
2、借款人经营的主要产品的市场状况分析，市场需求的趋势如何？供需状况如何？我国对油品需求呈逐年扩大趋势，行业处上升周期，发展趋势良好，国家鼓励进口油品。
燃料油市场规模庞大，我国2005年的消费量超过1亿吨，金额近人民币2800亿元。
德国石油行业协会的公报说，2005年美国仍为世界上最大的石油消费国，它的石油消费量为8·88亿吨，占全球消费量35亿吨的25%。
授信报告模板
XX公司XXX万综合授信额度调查报告呈报单位：客户经理：呈报日期：一、公司基本情况1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。
3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位。
近3年来主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力等情况。
4、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格5、对外投资及回报情况二、公司财务状况及现金流量分析若该公司流动资产所占比例较大，说明企业资产流动性强、偿债能力较强若该公司固定资产所占比例各年变化不大，说明企业的生产经营较为稳定若该公司流动负债比例较为平稳，说明企业负债率低，偿债能力强2、阐述公司财务报表的主要科目、财务比率的内容、重大或异常的财务变化、分析其原因和对授信偿债可能产生的影响。
除按原要求对资产负债表中的主要科目（包括但不限于货币资金应收、应付、其他应收应付、长短期投资、借款、公积金、未分配利润等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售，利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，例如产品价格，各种费用水平，投资收益，补贴收入，非经常性收入和支出等因素进行分析。
以上比率可根据申请人特点有选择的进行统计分析（但原《信贷业务调查表》中财务分析1中要求的最基本的13项财务比率不可省略。
3、分析客户近3年来的现金流量及变化情况，预测全年度现金流量趋势及授信到期时的先进支付能力。
不能忽视对现金支付能力的分析，且在分析时应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，根据现金流量，现金支付能力现状及预测对授信到期偿还可能性作出定性分析。
总结模板：分析了该客户近3年以来的先进流量状况，经营性现金流量XXX，具有良好的发展态势。
保证了企业偿债付息的资金来源。
三年来企业投资筹资活动现金流量XXX，表明企业XXXXXXXX，使企业具备较强的市场竞争力。
银行小企业授信调查报告模板
附件3：小企业授信调查报告（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联系电话：申报日期：XX银行××分（支）行关于××公司申请××万元××业务的授信调查报告第一部分借款人基本情况一、基本信息股份有限有限责任新客户存量客户客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍主动上门担保公司介绍其他二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证是否是 否是 否是否注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）2、公司章程是否实地查询复印件是否是否是否股东会董事会执行董事其他3、行业特种证照和许可文件（如无为空）是否网络查询是否实地查询三、股东及历史沿革1、股权结构2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、主要管理人员情况1、管理人员基本情况表2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）有无自购自建借用赌博吸毒酗酒不详其他诚恳不实吹嘘欺诈稳健型开拓型冒进型多变型其他婚姻状况：夫妻感情：子女状况：子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：待业就业抵押未抵押抵押未抵押3、经营管理能力评价较丰富一般差非常强较强一般差非常强，市场反应敏锐较强一般差非常强较强一般差非常强一般差高，在当地负有名望较高一般差第二部分生产经营情况一、生产现场调查50%以下80%及以上有无整洁一般较差脏乱严格一般混乱是否繁忙较忙空闲其他有序无序饱满一般低迷增加较多基本不变减少较多正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠很好，继续留下一般不好，要离开二、生产情况1、主要产品及生产情况2、生产工艺流程3、电费、工资、税金情况单位：万元4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与主要供应商上年交易情况2、与主要客户上年交易情况四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况第三部分财务情况一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元二、主要财务指标单位：%三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流2、应收账款3、主要存货4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）5、应付账款6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况2、在他行及其他金融机构贷款情况3、民间借贷情况二、借款人及主要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
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授信调查报告格式
介绍
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申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名)
申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级:
申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包
买、代理贴现、商票包买衍生方案)
申请期限:一年贴现利率:随行就市
担保措施:信用方式
一、申请人与我行关系。
1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。
该企业为我行新营销客户。
2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。
中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。
该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。
授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。
具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。
2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。
单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。
二、申请企业基本情况
1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务
负责人及其联系电话、简历
中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。
实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。
该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
冶炼机电设备安装工程专业承包壹级、管道工程专业承包贰级、特种设备(起重机械)安装、拆卸修理;建筑材料销售;承包境外冶炼、房屋建设、机电安装、地基与基础及钢结构工程和境内国际招标工程;上述境外工程所需的设备、材料出口;对外派遣实施上述工程所需的劳务人员;从事货物及技术的进出口的业务;市政工程(企业经营涉及行政许可的,凭许可证件经营)。
1、法定代表人:张培义。
男,汉族,1956年9月16日出生,中共党员,
工商管理硕士,教授级高级工程师,现任中冶天工集团有限公司
董事长兼党委书记。
联系电话:
简历:1982.3-1990.7 十三冶六公司技术员、队长;
1990.7-1994.4 十三冶六公司副经理;
1994.4-1996.12 十三冶六公司经理;
1996.12-1999.2 十三冶副总经理;
1999.2- .4 十三冶总经理;
.4- .12 十三冶总经理、代行十三冶法人代表;
.12- .6 十三冶总经理、法人代表;
.6 - 至今任中冶天工集团有限公司董事长、党委书记、法人代表。
2、财务负责人:宋学文、男、汉、1956年5月出生、大专学历。
联系电话:
简历:1977.3-1997.4 十三冶会计财务科副科长、经营部长;
1997.5-1999.4 十三冶杭钢项目财务负责人;
1999.5- .3 十三冶财务部任处长、经理;
.4 - 至今任中冶天工上海十三冶财务负责人。
2、申请人资本构成及主要股东简介
1)成立历史、原投资方、股权变更情况介绍
十三冶成立于 9月25日,注册资金人民币5200万元,为中冶天工集团有限公司的全资子公司。
3月11日,十三冶根据股东会决议和修改后的章程申请增加注册资本人民币4800万元,该部分的资本由张福银、王崇云等33人作为个人股东于 3月19日一次性缴足,该次增资由上海永得信会计师事务所有限公司出具了编号为永得信验【】 7号的<验资报告>,至此十三冶的注册资金变更为人民币10000万元。
4月18日,张福银、王崇云等33名个人股东与中冶天工集团有限公司签订了<上海市产权交易合同>,将其持有的十三冶48％股份以6738.746497万元的价格转让给中冶天工集团有限公司,十三冶重新成为中冶天工集团有限公司的全资子公司。
7月31日,十三冶根据股东决定和修改后的章程规定申请再次增加注册资本人民币5000万元,由股东中冶天工集团有限公司一次性缴足,变更后的注册资本为人民币15000万元,该次增资由上海事诚会计师事务所有限公司出具了编号为事诚会师( )第6370号的<验资报告>。
4月11日,十三冶根据股东决定和修改后的章程规定申请再次增加注册资本人民币15000万元,由股东中冶天工集团有限公司一次性缴足,变更后的注册资本为人民币30000万元,该次增资由上海事诚会计师事务所有限。