第四章国际商业银行贷款
第四章 商业银行法
公司办理。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （二）商业银行的性质
从前述关于商业银行的概念中，我们可归 纳出商业银行具有以下三方面的性质：
1. 商业银行是企业。 2. 商业银行是金融企业。 3. 商业银行是一种特殊的金融企业。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
第二节 商业银行法的主要内容
一、商业银行法的立法目的
商业银行法的立法目的，或称立法宗旨，是关于制定 商业银行法所要达成的基本目标，或者说是商业银行 法所要实现的基本任务。
我国商业银行法的立法目的：一是保护商业银行、存 款人和其他客户的合法权益；二是规范商业银行的行 为，提高信贷资产质量；三是加强监督管理，保障商 业银行的稳健运行，维护金融秩序；四是促进社会主 义市场经济的发展。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
（一）商业银行的概念
〔延伸阐述〕商业银行混业经营模式各异
自上世纪七、八十年代以来，金融机构组织大型化、集团化，金融业务经营混业化、
综合化、全能化日益成为一种趋势，以应对工商企业巨型化、跨国经营等对金融服务
需求多元化、金融资本跨国流动和金融竞争国际化的需求，金融各业机构、金融产品
第二节 商业银行法的主要内容
三、商业银行的组织机构、设立及变更
（二）商业银行的设立
3. 商业银行的分支机构的设立 商业银行的分支机构的设立，对于经济、金融及
行业竞争的影响很大。所以，我国商业银行法 规定，设置商业银行的分支机构必须经过中国银 监会的审批。经批准设立的商业银行分支机构， 由中国银监会颁发经营许可证，并凭该许可证向 工商行政管理部门办理注册登记，领取营业执照。
Ch4国际投融资理论与实务5：国际贸易融资与国际贷款
Ø 国际融资主客体的复杂性 Ø 国际融资的风险性
10.1.1 国际贸易融资的类型
§ 按融资的期限划分
Ø 短期贸易融资。（融资期限在1年以下 ） Ø 中长期贸易融资。（融资期限在1年以上 ）
§ 按接受贸易融资的对象划分
Ø 对出口方融资。 Ø 对进口方融资。
10.1.2 短期贸易融资
协议
§ 卖方信贷（Supplier‘s Credit）业务程序 § 买方信贷(Buyer’s Credit)业务程序 § 卖方信贷和买方信贷的利弊分析
10.1.3 中长期贸易融资
福费廷(Forfeiting) § 定义
Ø 福费廷指在延期付款的大型设备中长期贸易 中，出口商把经过进口商承兑的，期限在3～ 12年远期的汇票，无追索权地给予出口商所 在地的银行（或大金融公司），提前取得现 款的一种融资形式。
▪ 国际银团贷款费用：承担费、代理费、管理费和 杂费。
（二）国际银团贷款
▪ 国际银团贷款是一家或几家银行牵头，多家国际 商业银行作为贷款人向某个企业或政府提供一笔 金额较大的中长期贷款。
▪ 这类贷款一般金额大，期限长，风险分散，参加 银行数目较多。
▪ 程序：准备承诺函（或称贷款结构）；组织贷款 银团；起草项目概况；签订贷款协议；提款安排。
▪ 偿还方式：按贷款本金等额还款；按贷款本金和 利息余额还款；按每期还款人的本息和计算复利 还款。
第四章 国际投融资理论与实务之
五：国际贸易融资与国际贷款
刘振林博士 （江西财经大学国际经贸学院）
4.5 国际贸易融资与国际贷款
目录
§第一节 国际贸易融资； §第二节 国际贷款
第一节 国际贸易融资
§ 融资即融通资金，指资金在持有者之间流 动，以调剂余缺。
金融企业会计 商业银行贷款业务核算
第四章商业银行贷款业务核算第一节贷款业务概述一、贷款的意义与种类（1）按贷款期限的不同，可以将贷款分为短期贷款（1年以下，含1年）、中期贷款（1年以上5年以下，含5年）和长期贷款（5年以上，不含5年）。
（2）按还款方式的不同，可以将贷款分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。
一次偿还的贷款在贷款到期时一次偿还本金，而贷款利息则根据约定，或在整个贷款期间分期支付，或在贷款到期时一次支付。
分期偿还的贷款则按年、按季、按月以相等的金额还本付息。
（3）按贷款对象的不同，可以将贷款分为公司贷款和个人贷款。
（4）按贷款保障条件的不同，可以将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
信用贷款是指商业银行完全凭借客户的信誉而无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷款从理论上讲风险较大，银行通常要收取较高的利息。
担保贷款是指以一定的财产或信用作为还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，担保贷款可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
票据贴现是持票人向银行贴付一定利息所做的票据转让行为。
（5）按照自主程度的不同，可以将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款是指商业银行自主发放的贷款，贷款本息由商业银行收回，贷款的风险由商业银行承担，自营贷款构成商业银行贷款的主要部分。
委托贷款是指由委托人提供资金，由受托人根据委托人指定的贷款对象、用途、金额、期限和利率，代为发放、监督使用并协助委托人收回的贷款。
在办理委托贷款业务的过程中，贷款人只收取手续费，并且不承担贷款的风险。
特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成（要求他人完成任务）国有独资商业银行发放的贷款。
此类贷款具有政策性贷款的性质，但又不属于政策性贷款，如扶贫救灾贷款。
（6）按贷款质量和风险程度的不同，可以将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类。
正常贷款是指借款人能够履行合同，有充分把握按时、足额偿还本息的贷款。
关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
第四章金融法律制度-商业银行贷款业务规则(2)-贷款人的资格、权利义务及其限制
2015年全国会计专业技术中级资格考试内部资料经济法（中级）第四章 金融法律制度知识点：商业银行贷款业务规则（2）-贷款人的资格、权利义务及其限制● 详细描述：资格贷款人是指经批准设立的具有经营贷款业务资格的金融机构。
权利（1）要求借款人提供与借款有关的资料； （2）根据借款人的条件，有权决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。
（3）贷款人有权要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。
（4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。
（5）借款人未能履行合同规定义务的，贷款人有权要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的借款。
（6）有权对借款人的贷款使用情况进行监督检查。
（7）在贷款将受或已受损失时，贷款人有权依据法律规定或合同约定采取使贷款免受损失的措施。
（8）贷款人有权拒绝借款合同约定以外的附加条件。
义务（1）应当公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
（3）审议借款人的借款申请，与借款人约定明确、合法的贷款用途，并及时答复贷与不贷。
短期贷款的答复时间不得超过1个月，长期贷款的答复时间不得超过6个月，国家另有规定的除外。
（4）按照合同约定对借款人借款使用情况进行监督检查。
（5）对借款人账户、资产、财务状况等商业秘密以及个人隐私等情况保密，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。
（6）在对个人贷款时，贷款人应建立贷款面谈制度。
（7）个人贷款资金应釆用贷款人受托支付方式 （8）在实现抵押权、质权时，必须采取合法的方式和程序进行。
（9）对流动资金贷款，贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
【相关考点】根据《合同法》规定，借款合同贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。
例题：1.个人独资企业业主王某因业务开展急需资金，拟向商业银行贷款；考虑到限制（1）资本充足率不得低于8%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
商业银行第四章公司金融业务
商业银行第四章公司金融业务商业银行第四章：公司金融业务随着经济全球化的加速发展，商业银行作为金融体系的核心机构，承担着促进经济发展和服务实体经济的重大责任。
在商业银行的各项业务中，公司金融业务无疑是其中最重要、最复杂的一项。
本文将对商业银行的公司金融业务进行深入探讨。
1. 公司金融业务的定义公司金融业务是商业银行向企业客户提供的金融服务的总称。
它不同于个人金融业务，个人金融业务主要是为个人提供存贷款、信用卡、理财产品等金融服务，而公司金融业务则是面向企业客户，包括小微企业、中小企业和大型企业等。
2. 公司金融业务的特点（1）风险较高：公司金融业务涉及的金额较大，风险相对较高。
商业银行在进行公司金融业务时需通过严格的风控措施，识别和评估风险，并合理配置资金。
（2）专业性强：公司金融业务需要商业银行具备一定的专业能力和信用评价能力，包括财务分析、风险管理、资金筹措等方面的专业知识。
（3）长期合作：公司金融业务通常是长期的合作关系，商业银行需要与企业客户建立稳定的合作关系，提供全方位的金融服务。
3. 公司金融业务的分类公司金融业务可以根据不同的业务性质进行分类，主要包括融资类业务和非融资类业务。
（1）融资类业务：商业银行通过发放贷款、承销债券等方式，帮助企业客户筹集资金。
融资类业务可以进一步分为短期融资和长期融资，短期融资主要包括贷款、信用证等，长期融资则包括债券承销、企业并购等。
（2）非融资类业务：商业银行通过提供交易结算、咨询顾问、资产管理等服务，帮助企业客户提升运营效率，优化资产配置。
非融资类业务还包括企业并购重组、资本运作等，通过金融手段来实现企业战略目标。
4. 公司金融业务的发展趋势随着金融科技的不断进步，以及行业竞争的加剧，公司金融业务正面临着新的发展趋势和挑战。
（1）数字化转型：商业银行需要加快数字化转型，充分利用金融科技手段提高公司金融业务效率和服务质量。
例如，通过建立在线融资平台、智能风控系统等，提供更便捷、高效的金融服务。
国际信贷论述
第二节
费用
第三节
期限
• 贷款期限是指自签订贷款协议之日起到本息全部清偿之 日止，连用带还的整个期限。通常有三部分组成：提款 期、宽限期、还款期。
• 提款期：较短，在提款期内贷款须全部提完，否则过期 不得在提取，逾期未提用部分视为自动放弃。 • 宽限期：一般为0.5-1年，在宽限期内借款人支付利息， 不还本金。 • 还款期：还款期内借款人需偿还本金和利息。
国际金融市场（借贷人关系及货币与市场关系）：
国际金融市场构成
A借款人 本币A 本币 A 本 币 C借款人 B B贷款人 国际金融市场 A贷款人 国内金融市场
借贷人关系
在岸金融市场
市场和货币关系
离岸金融市场
（欧洲货币市场）
外币（B除外）
第二节 国际信贷的资金来源和形式
一、国际信贷的资金来源 国家财政收入、国际金融市场（私人金融机构） 二、国际信贷的类型 国际贸易短期融资、出口信贷、国际商业银行 贷款、政府贷款、国际金融机构贷款 期限-短期（x≤1）/中期（1＜x≤5）/长期（x＞5) 利率-低利/中利/高利 来源-国家财政收入/国际金融市场
• 5、交易成本：由于国际信贷涉及风险巨大，导致
• 6、资金来源：信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够
满足借款人日益增加的借款需求。
人的多方面需求。
信贷交易成本较高。第Fra bibliotek章 国际信贷条件
• 国际信贷基本条件 贷款金额、贷款货币、贷款利息与费用、 贷款期限、用款还款方式——基本信贷 条件 利率 费用 期限 • 国际信贷价格构成
第一节 利息与利率
• 利息：一定时期内借贷资金的报酬或成本。 • 利率：一定时期内的借贷利息额同借贷本金额的 比率，即利率=利息÷本金。 • 利率分类： 计算方法—单利/复利 管理方式—固定利率/浮动利率 性质—基准利率/普通利率/差别利率 形成机制—官定利率/公定利率/市场利率 是否包含通货膨胀因素—名义利率/实际利率
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
货币金融学第四章--商业银行
第五章商业银行在市场经济条件下,财政税收对全社会范围内的集中性分配，是通过货币资金形态来实现的，而货币资金又离不开银行。
因此,无论是公民个人的经济生活，还是企事业单位、国家机关、部队的经济生活,都与银行密不可分。
那么，什么是银行？银行的主要工作是什么？银行在国民经济中起什么作用?家庭或个人有了余钱后，怎样保值、增值？储蓄有什么好处？为什么有的人到银行存款,有的人却购买债券，还有一些人去保险公司财产保险、人身保险？这些经济现象就是本章所要讲述的内容。
如果说十多年前，银行更多还只是银行家们所关注的事情,那现在则无不与百姓生活息息相依：交水电，订报纸，贷款买房,金融品种日新月异；投保险,买债券，投资理财，各项金融服务推陈出新.我们可以发现,随着社会主义市场经济的发展，我国以银行为主的金融事业实现了历史性的跨越，我们每个人的观念也会不断的变化.对于跨越二十一世纪的现代公民，没有金融意识，缺乏金融知识，是不可想象的。
那么作为主要金融机构的银行，到底什么是银行？它有哪些业务和作用？这就需要从银行的产生谈起。
第一节商业银行的起源于产生由于银行是一种金融机构，这里有必要先了解金融和金融业。
1、金融和金融机构在市场经济条件下，一部分生产经营者积累了大量的货币资金；而另一部分生产者和经营者由于经营不善，或急于更新设备，或是白手起家而急需大量资金。
这里面就形成了两类特殊的群体，一类是有钱者，一类是缺钱者.一方面是大量闲置资金，另一方面是资金不足。
这样缺钱者就要向有钱者借款，这就是资金的融通.货币资金的融通就是金融。
资金融通的中介机构就是金融机构（多媒体显示).随着市场经济的发展，金融机构的种类和规模也日益发展.在金融业中,专门从事货币的发行和回笼，货币收支的组织和管理，使货币在不同所有者之间借入和贷出的主要机构——银行。
2、银行是主要的金融机构学习银行的产生,我们必须首先了解银行一词的来源.银行一词来源于意大利Banca（多媒体显示)。
第四章商业银行
居民储蓄存款
– 活期存款 – 定期存款
单位存款
– 企事业存款
– 财政存款 – 机关团体存款 – 同业存款
单位活期存款 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款
短期借款
中长期借款 – 金融债券
– 同业拆借中
– 定活两便存款
– 通知存款
的同业拆入款 – 向中央银行 借款
（期限在1年 以上）
（一）存款业务分类—人民币存款
外币存款 按存期分类 定期存款 经常项目外汇账户 按账户种类分类 资本项目外汇账户
定期存款种类
存款 种类 整存 整取 存款 方式 整笔 存入 每月 存入 固定 金额 整笔 存入 取款方式 到期一次 支取本息 起存 金额 50元 存取期类别 三个月、六个 月、一年、二 年、三年、五 年 一年、三年、 五年 存款期分为一 年、三年、五 年；支取期分 为一个月、三 个月或半年一 次 特点 长期闲臵资金
活期存款
个人存款
人民币存款
单位存款
整存整取 零存整取 定期存款 整存零取 存本取息 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 基本存款账户 一般存款账户 单位活期存款 临时存款账户 专用存款账户 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 保证金存款
同业存款
（一）存款业务分类—外币存款
外汇储蓄存款 按存款客户类型分类 单位外汇存款 活期存款
（四）贷款
1、贷款分类 按客户类型，分为个人贷款和公司贷款 按贷款期限，分为短期贷款和中长期贷款 按有无担保，分为信用贷款和担保贷款
贷款五级分类
类别 正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 内容 借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息 不能按时足额偿还的贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一 些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正 常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担 保，也可能会造成一定损失的贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之 后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的 贷款
第四章商业银行(1)
古代租赁 实物租赁，以土地、房屋为主；没有
固定的契约，信用形式。
传统租赁 现代租赁
仍是实物租赁，但以机器设备、交通 工具为主；开始采用契约方式。
融资和融物的结合，以融资为主。
现代租赁 现代租赁又称金融租赁，是以融 资为主要目的的租赁活动，也称融资租赁
租赁目的：设备投资； 满期权利：停租、续租、留购； 租赁期限：租期较长，中途不能解约； 权利义务：租赁期内，承租人只拥有使用权，
（2）定期存款:指存款客户与银行事先商定存款期限并以此
获得一定利息的存款。
特点： （1）期限固定
（2）持有者获得较高利息收入，期限越长利率越高
（3）不能转让，但可质押
（3）储蓄存款:居民个人和家庭为获取利息收益而存入银行
的款项
特点：（1）客户主要是居民个人和家庭，也包括一些非盈
利性组织
（2）存折或存单形式，卡存
我国的银行理财业务
在业务迅猛发展的同时，银行理财业务 风险也日益显现，“零收益”、甚至“负收 益”现象频出，
09年到期的银行理财产品中近4成年化 收益不敌1年期存款利率。其中，亏损超10% 的有14款，“零收益”或亏损在10%以下的 共计147款。
（三）信托业务 P87 （四）租赁业务
租赁业务的发展
由联邦或州授权成立的银行
全业务营业所
特殊服务设施
ATM机
零售店终端
方便窗口
第一节 商业银行及其组织形式
2．分支行制
可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
优点： ■ 规模巨大，易取得规模效益； ■ 分支机构多，分布广，便于业务拓展，降低风险； ■ 可以实行专业化，提高工作效率； ■ 分支行之间的资金调拨也十分方便； ■ 易于采用先进的计算机设备，开展金融创新。
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第四章国际商业银行贷款
㈡担保人 担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，
当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据 贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保 义务。 ㈢借款人 1.借款人的条件 2.借款人的利益
第四章国际商业银行贷款
三、国际银团贷款的类型
• 政府和法律角度：各国银行大都禁止 一家商业银行对同一借款人的贷款数 额超过银行资产的一定比例
第四章国际商业银行贷款
二、国际银团贷款的当事人
•牵头行
•贷款人 •参与行
•当事人 •担保人 •代理行
•借款人
第四章国际商业银行贷款
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者。 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银
四、国际银团贷款的主要文件及其内容
㈠银团贷款协议 1.形式规定 2.贷款事物手续规定
㈡贷款安排意见书 ㈢贷款条件清单 ㈣贷款邀请函 ㈤保密声明 ㈥信息备忘录 ㈦声明书
1.贷款情况描述 2.借款人情况 3.担保人情况
第四章国际商业银行贷款
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
• 1.贷款规模大 • 2.贷款期限长 • 3.以浮动利率作为利率 • 4.借款人支付相同的贷款利率 • 5.贷款责任由各个参与行分担 • 6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议 • 7.交易的公开性
第四章国际商业银行贷款
第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序
一、国际银团贷款的信贷条件 ㈠币种的选择
解：6月10日至7月11日： (5000-1000-2000)× 0.25%×32/360=4444.44(美元)
7月12日至8月8日： 1500× 0.25%×28/360=2916.7(美元)
8月9日至11月9日： 800 × 0.25%×93/360=5166.67(美元)
承担费合计：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78 (美元)
第四章国际商业银行贷款
二、国际银行信贷的分类
㈠.按期限分类 短期银行信贷 中长期银行信贷
㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款
㈢.按组织形式分类 单一贷款 银团贷款
第四章国际商业银行贷款
三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制 ⑵手续简便 ⑶贷款条件严格，成本高 ⑷贷款风险高 ⑸其规模受国际商业银行吸收存款规模
第四章国际商业银行贷款
二、国际银团贷款的报价
㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率 LOBOR SIBOR HIBOR 2.利差 3.费用
前端费 代理费
第四章国际商业银行贷款
㈡银团贷款的报价策略 1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费
用的组合上反映出来的。
2020/11/28
第四章国际商业银行贷款
限制
第四章国际商业银行贷款
四、国际银行业的监管
㈠1988年的《巴塞尔协议》 ㈡《巴塞尔新资本协议》
第四章国际商业银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ款
第二节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展 International Syndicated Loan
• 市场角度：在借款数额大到一家银行 无法承担的时候，银团贷款便产生了。
第四章国际商业银行贷款
例：一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订 贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付 承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为： 5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日： 500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万 美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。
㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)
指国际银团内各家贷款银行直接向外国借 款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行 统一管理。
其特点：1.牵头行的有限代理作用 2.参与行权利和义务相对独立 3.代理行的责任明确
第四章国际商业银行贷款
㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan)
第四章国际商业银行贷 款
2020/11/28
第四章国际商业银行贷款
第四章 国际商业银行信贷实务
第一节 国际商业银行信贷概述 一、国际商业银行信贷的概念
国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国 （多国）多家银行组成的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途
第四章国际商业银行贷款
三、国际银团贷款的程序
㈠银团贷款的组建过程 1.初步协商过程
银团贷款的审查（对借款人的审查） 2.确定组团框架阶段 ⑴确定牵头行 ⑵组织银团 3.贷款分销和签约阶段 ⑴直接银团贷款中：先贷款分销后签约 ⑵间接银团贷款中：先贷款签约后分销 ㈡银团贷款的管理
第四章国际商业银行贷款
⑴“借软贷硬”原则 ⑵充分考虑借款成本 ⑶贷款的借、用、还各环节所使用的 货币尽量一致以避免由于汇率变动产 生的汇率风险 ⑷选择流通性较强的可兑换货币
第四章国际商业银行贷款
㈡利息和费用
1.贷款利息 2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费） 3.代理行费 4.承担费
承担费=未支取款项×费率×期限
㈢贷款期限
指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷 款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他 银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作 由牵头行统一管理。
其特点：1.牵头行身份的多重性 2.参与行和借款人债权债务的间接性 3.缺乏比较完整的法律保证 4.相对比较简单、工作量小
第四章国际商业银行贷款
四、国际银团贷款的特点