我国国有四大商业银行分析
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
度建设为核心的股份制改革 2006年 上海和香港两地同步上市
可编辑版
3
中国农业银行
1951年
成立
1951-1979年 “四起三落”
1983年 确立为国务院直属的局级经济实体
2009年 由国有独资商业银行改制为股份有 限公司
2010年 上市
可编辑版
4
中国银行
1912年 成立 履行中央银行职能 1928年 专业银行 经营国际汇兑、兑换业务 1949年 唯一指定的外汇外贸专业银行 1979年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管
暂无
核心产品：存款、融资、结算、清算、 代理、银行卡
中国建设银行
（固定资产投资贷款专业化 经营）基础设施建设、房地 产金融 先进的本币清算体系
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金 融）、融资、存款、人民币结算和代理、 人民币清算、电子银行、咨询业务、银 行卡
可编辑版
18
4.市场实力分析
1. 国际排名
理总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业 务 1994年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行 2002年 股份制改革，上市
可编辑版
5
中国建设银行
1954年 中国人民建设银行成立
1994年 将财政职能和政策性基本建设贷款 业务移交财政部和国家开发银行，向现代商 业银行转轨
2005年 在香港交易所上市
市值位列全球银行前三甲 资本充足率超过8％ 不足： ➢ 不良资产额和不良贷款率“双高” ➢ 资本充足率不足、盈利能力不够 ➢ 业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创
新
可编辑版
11
专业银行时期业务定位
可编辑版
12
国有控股商业银行时期主要业务
负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外 汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。
2. 四大银行具体指标分析 资本充足状况 资产质量状况 管理状况 盈利状况
可编辑版
19
资本充足状况
中
资本充足 12.58
率(%)
核心资本 10.09
充足率(%)
工
12.27 9.97
农
11.59 9.75
可编辑版
13
国有控股商业银行时期主要业务
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理 业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证 券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、 实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代 理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物 品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业 务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇 中间业务；融资类和履约类担保业务；；个人理财服务； 投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理； 企业资信评级及其它中间业务等。
可编辑版
6
国有商业银行改革三步曲： 从产权到经营
可编辑版
7
阶段一： 恢复四大专业银行，开始企业化改革探索
可编辑版
8
阶段二： “商业银行”概念提出及商业化改革的开始
可编辑版
9
阶段三： 股份制改造启动，产权改革破局
可编辑版
10
四大国有商业银行的经营现状
成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏 张 敏
可编辑版
1
邱哲仕 蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
可编辑版
2
中国工商银行
1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2005年 启动以现代产权制度和公司治理制
业 拆借
存款 性银行业务 划、清算
资金 银行卡
代理人民 牡丹公司
币债券买 卡、牡丹
卖
公务卡
金融债券 投资
个 个人消费 人 贷款
可编辑版
人民币 个人结算 存款
汇 款 直 通 金融@家、电 柜 台 债 券 一卡双币
车
话银行、手 交易 牡丹贷记
机银行、家
卡
15
居银行
中国建设银行核心业务分析
核心产品
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金融）
卖、
公 司 信 贷 、全 球 授 信 期 存 款 、 国 际 汇 款 、
债务保算、
额 度 、本 外 币 法 外 币 协 定 、 托 收 、
资金管理、
人 账 户 透 支 、国 贷 款 外 币 、 国 际
远期结售汇
际银行ຫໍສະໝຸດ Baidu款 七天通知存 结算融资
款
外汇资金拆借 开立外汇账 代理政策性中国银行环代 理 同 业 外 外卡收
核心产品 融资 存款
人民币结算人民币 电子银行 咨询 银 行
和代理 清算
业务 卡
同
人民币 同业存款 代理政策性实时汇划、证券业务系统
业
资金拆
业务、代理清算
借
证券基金托
管
最终产品公司 基建项目贷人民币存款代客支付、人民币多边净造价 公 司
贷款 款、房地产
结算、委托额资金清算系咨询 卡
开发贷款、
统、
顾问
户
银行业务、球收付清算汇 资 金 保 值 单和资
同业
代理证券业系统、 和增值
金
务、基金托代理同业、
管
外币清算、
可编辑版
17
代理收付
四大银行的优势业务对比
中国银行
核心业务能力 外汇
核心产品
国际金融、存款、国际结算、国际收付 清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力
中国农业银行 暂无 中国工商银行 人民币业务、电子银行
可编辑版
14
中国工商银行核心业务分析
核心业务
人民币业务电子银行
能力
核心产品 融资
存款 人 民 币 结 算人民币 电子银行
和代理
清算
最终 公 流动资金贷款、人民币 代客支付、 即时通 企业网
产品 司 技改贷款、 存款 结算、
上银行、
国内银团、
委托
B to B、
股权融资、
B to C
票据
同 人民币资金 同业 代理政策 实 时 汇
土地储备贷
企业网上银行、
款
重要客户服务
可编辑版
系统
16
中国银行核心业务分析
核心业
外汇
务能力
核心 融资
存款
国际结算 国际收付清外汇资金 银行卡
产品
算
外 汇 贷 款 、外 国 外 币 定 期 存 信 用 证 、 环 球 汇 兑 一 代 客 外 汇 买 公 司 卡
政 府 贷 款 、出 口 款 、 外 币 活 保 函 、保 理 、日 通
资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷 款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有 专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大 额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定 贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同 业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等 。
可编辑版
3
中国农业银行
1951年
成立
1951-1979年 “四起三落”
1983年 确立为国务院直属的局级经济实体
2009年 由国有独资商业银行改制为股份有 限公司
2010年 上市
可编辑版
4
中国银行
1912年 成立 履行中央银行职能 1928年 专业银行 经营国际汇兑、兑换业务 1949年 唯一指定的外汇外贸专业银行 1979年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管
暂无
核心产品：存款、融资、结算、清算、 代理、银行卡
中国建设银行
（固定资产投资贷款专业化 经营）基础设施建设、房地 产金融 先进的本币清算体系
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金 融）、融资、存款、人民币结算和代理、 人民币清算、电子银行、咨询业务、银 行卡
可编辑版
18
4.市场实力分析
1. 国际排名
理总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业 务 1994年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行 2002年 股份制改革，上市
可编辑版
5
中国建设银行
1954年 中国人民建设银行成立
1994年 将财政职能和政策性基本建设贷款 业务移交财政部和国家开发银行，向现代商 业银行转轨
2005年 在香港交易所上市
市值位列全球银行前三甲 资本充足率超过8％ 不足： ➢ 不良资产额和不良贷款率“双高” ➢ 资本充足率不足、盈利能力不够 ➢ 业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创
新
可编辑版
11
专业银行时期业务定位
可编辑版
12
国有控股商业银行时期主要业务
负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外 汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。
2. 四大银行具体指标分析 资本充足状况 资产质量状况 管理状况 盈利状况
可编辑版
19
资本充足状况
中
资本充足 12.58
率(%)
核心资本 10.09
充足率(%)
工
12.27 9.97
农
11.59 9.75
可编辑版
13
国有控股商业银行时期主要业务
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理 业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证 券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、 实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代 理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物 品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业 务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇 中间业务；融资类和履约类担保业务；；个人理财服务； 投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理； 企业资信评级及其它中间业务等。
可编辑版
6
国有商业银行改革三步曲： 从产权到经营
可编辑版
7
阶段一： 恢复四大专业银行，开始企业化改革探索
可编辑版
8
阶段二： “商业银行”概念提出及商业化改革的开始
可编辑版
9
阶段三： 股份制改造启动，产权改革破局
可编辑版
10
四大国有商业银行的经营现状
成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏 张 敏
可编辑版
1
邱哲仕 蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
可编辑版
2
中国工商银行
1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2005年 启动以现代产权制度和公司治理制
业 拆借
存款 性银行业务 划、清算
资金 银行卡
代理人民 牡丹公司
币债券买 卡、牡丹
卖
公务卡
金融债券 投资
个 个人消费 人 贷款
可编辑版
人民币 个人结算 存款
汇 款 直 通 金融@家、电 柜 台 债 券 一卡双币
车
话银行、手 交易 牡丹贷记
机银行、家
卡
15
居银行
中国建设银行核心业务分析
核心产品
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金融）
卖、
公 司 信 贷 、全 球 授 信 期 存 款 、 国 际 汇 款 、
债务保算、
额 度 、本 外 币 法 外 币 协 定 、 托 收 、
资金管理、
人 账 户 透 支 、国 贷 款 外 币 、 国 际
远期结售汇
际银行ຫໍສະໝຸດ Baidu款 七天通知存 结算融资
款
外汇资金拆借 开立外汇账 代理政策性中国银行环代 理 同 业 外 外卡收
核心产品 融资 存款
人民币结算人民币 电子银行 咨询 银 行
和代理 清算
业务 卡
同
人民币 同业存款 代理政策性实时汇划、证券业务系统
业
资金拆
业务、代理清算
借
证券基金托
管
最终产品公司 基建项目贷人民币存款代客支付、人民币多边净造价 公 司
贷款 款、房地产
结算、委托额资金清算系咨询 卡
开发贷款、
统、
顾问
户
银行业务、球收付清算汇 资 金 保 值 单和资
同业
代理证券业系统、 和增值
金
务、基金托代理同业、
管
外币清算、
可编辑版
17
代理收付
四大银行的优势业务对比
中国银行
核心业务能力 外汇
核心产品
国际金融、存款、国际结算、国际收付 清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力
中国农业银行 暂无 中国工商银行 人民币业务、电子银行
可编辑版
14
中国工商银行核心业务分析
核心业务
人民币业务电子银行
能力
核心产品 融资
存款 人 民 币 结 算人民币 电子银行
和代理
清算
最终 公 流动资金贷款、人民币 代客支付、 即时通 企业网
产品 司 技改贷款、 存款 结算、
上银行、
国内银团、
委托
B to B、
股权融资、
B to C
票据
同 人民币资金 同业 代理政策 实 时 汇
土地储备贷
企业网上银行、
款
重要客户服务
可编辑版
系统
16
中国银行核心业务分析
核心业
外汇
务能力
核心 融资
存款
国际结算 国际收付清外汇资金 银行卡
产品
算
外 汇 贷 款 、外 国 外 币 定 期 存 信 用 证 、 环 球 汇 兑 一 代 客 外 汇 买 公 司 卡
政 府 贷 款 、出 口 款 、 外 币 活 保 函 、保 理 、日 通
资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷 款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有 专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大 额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定 贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同 业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等 。