信用评价检查重点
客户信用评级现场检查方法及技巧
客户信用评级业务说明客户信用评级是采用科学的方法和规范化的程序，对评级对象履行相应经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、分析、评价、测定和审核，将评级对象的各项指标与有关的参数值，通过科学的计量方法进行横向比较和综合评估分析，对客户的偿债能力和违约风险做出全面的评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果。
客户的违约概率是划分信用级别的核心变量。
违约概率(Probability of Default,简称PD)是指借款人未来一定时期内（通常为一年）不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性。
违约主要包含以下几个方面：（1）银行有充分证据认定债务人不准备全额履行到期偿债义务；（2）贷款本金逾期90天以上；（3）贷款欠息90天以上；（4）银行停止对贷款计息；（5）与债务人任何义务有关的信用损失，如形成债务冲销，计提特别准备，或被迫进行本金、利息、手续费减免，非正常借新还旧、展期等消极债务重组；（6）债务人申请破产、或者由其他债权人申请其破产、已经破产，或者处于类似的非正常经营状态，因此将不履行或延期履行银行债务；（7）其他违约事项，如提供虚假财务报表；擅自改变贷款用途；在合同或保证书中所作的声明和保证不真实或被证明不真实；未经银行同意以任何方式抽走或减少其资本等。
信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。
客户信用级别分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级共10个风险递增的级别。
业务操作流程资信调查客户资信调查是指收集、整理客户的基础资料，并从定性角度对客户的经营风险和财务风险进行综合分析判断。
客户资信调查工作内容主要包括：走访客户，实地查看经营场所和经营设施状况，调查了解客户经营管理情况和财务情况，收集财务报表和资料信息，通过其他渠道征询客户资信状况，收集客户产品、市场、经营信息，整理归纳分析资料数据等。
直接评价人员必须全面深入多方了解收集情况，取得足以证实客户资信状况的有关证据，确保客户资信情况的真实性、准确性和完整性。
实施企业信用评价管理制度
实施企业信用评价管理制度一、前言随着市场经济的发展，企业信用管理越来越受到重视。
在竞争激烈的市场环境下，企业信用作为一种无形资产，对企业的发展和稳定具有重要意义。
因此，建立健全的企业信用评价管理制度，对于提高企业竞争力、增强市场地位、增进消费者信任、优化风险管理具有重要意义。
本文将就企业信用评价管理制度的制定、实施、监督等方面进行详细阐述。
二、企业信用评价管理制度的基本原则1.依法依规。
企业信用评价管理制度应基于相关法律法规，并定期进行审查和调整。
2.公平公正。
企业信用评价管理应遵循公平、公正、客观、真实的原则，为企业提供公开、透明、公正的评价标准和程序。
3.全面客观。
企业信用评价应全面客观地反映企业的信用状况，避免偏颇和主观臆测。
4.保护隐私。
企业信用评价应尊重企业的商业秘密和个人隐私，保护企业和个人信息的安全。
5.鼓励守信。
企业信用评价管理制度应以守信经营为导向，促进企业守法经营、诚实守信。
三、企业信用评价管理制度的内容1.信用评价对象。
企业信用评价管理制度的对象包括企业的经营者、员工、产品、服务、资信、商誉等方方面面。
2.信用评价指标。
企业信用评价指标应包括企业的生产经营状况、财务状况、资信状况、合规状况、社会责任等多个方面。
3.信用评价标准。
企业信用评价标准应包括A、B、C、D四个等级，A级为优秀信用，B级为良好信用，C级为一般信用，D级为不良信用。
4.信用评价程序。
包括信用信息收集、资料核实、评价结果生成、评价结果通报等环节。
5.信用评价管理责任。
明确信用评价管理的责任部门、责任人及其职责。
6.信用评价监督与检查。
建立信用评价管理的监督和检查机制，保证评价工作的公平、公正。
7.信用评价激励和惩戒。
针对评价结果，制定相应的激励和惩戒措施。
四、企业信用评价管理制度的实施1.组织架构。
企业应建立专门的信用评价部门，或者由综合管理部门领导具体负责。
2.人员培训。
对信用评价工作人员进行相关培训，包括法律法规、信息收集、资料核实、风险评估等方面。
信用评价管理制度
重庆三环高速公路合川至长寿段HC02标段（K16+931～K24+522.617）信用评价管理制度编制：审核：审批：中交隧道局长合高速二标项目经理部信用评价管理制度第一章总则第一条为加强信用评价管理工作，以现场保市场，按照局、公司信用评价有关制度、要求，制定项目信用评价管理办法。
第二条信用评价管理办法适用于长合高速二标项目经理部第二章信用评价管理机构、职责第三条为加强信用评价工作的领导，项目部成立“长合高速公路工程信用评价工作领导小组”，成员如下：组长：王凯副组长：赵兵唐解郝明组员：王小伟蒋帅张为冬伍东刘兴旺曹建范长森信用评价工作组织机构责任部门设在项目经理部计划合同部。
（一）组长职责：1．负责企业信用评价的组织、策划工作，对信用评价的结果负领导责任。
2．负责与上级单位、监理单位的沟通及协调工作，建立良好关系。
（二）副组长职责1．配合组长做好企业信用评价的策划工作，对企业信用评价的结果负主要责任。
2．负责与上级单位、监理单位的沟通及协调工作，建立良好关系。
3．负责检查组织，接待和协调工作。
（三）组员职责1．协助组长和副组长做好信用评价的策划，负责信用评价办公室的各项工作，对信用评价的各种信息，及时反馈给主管领导和相关部门。
2．对存在的问题进行收集和统计。
3．在主管领导的安排下，负责对信用评价活动的信息传达和督办。
4．及时整改各种施工不良行为。
第四条信用评价管理领导小组，负责获取项目所在地区和业主的信用评价办法，明确岗位职责，确保在建项目满足业主各项要求。
同时，协调好与业主、监理、政府相关监督部门和信用评价部门的关系，为在本地区取得预期的信用评价成果做出贡献。
第三章信用评价管理第五条项目应及时收集所在省份的信用评价结果（要求如实填报），并将结果上报公司，项目建立相应的台帐、做好记录，并于每季度末上报施工管理处。
第六条鉴于建设单位对于施工单位的日常检查结果在信用评价中所占比重越来越大，项目应及时收集汇总在建项目在施工过程中的各种奖励和处罚情况，并建立相应台帐。
{财务管理信用管理}建筑市场各方主体及从业人员信用评价内容及标准
{财务管理信用管理}建筑市场各方主体及从业人员信用评价内容及标准1、建筑市场各方主体和执业人员的信用等级评价周期为一年，第二个评价周期开始后，企业和个人的信用分值自动调整为系统设定的基准分，但上年度的信用等级、综合评分及各项信用记录仍留存备查。
2、企业和个人本年度所有优良及不良信用记录的申报均应在12月31日前全部完成，逾期不予申报。
信用管理信息系统将根据企业和个人的年度信用综合评分自动形成信用评价成果并对外发布。
3、对年度内没有建设、施工、勘察、设计、监理、咨询、代理、检测等业绩或年度内没有信用评价记录的单位和个人不做评价。
三、信用信息的记录程序和内容：1、记录程序：（1）不良行为记录：企业和个人的不良信用信息由建设行政主管部门及其委托的职能机构，通过开展日常监督检查、组织各类执法检查、专项检查和飞行检查等活动以及群众举报、书面及网上投诉等途径对建筑市场相关企业和个人的不良信用信息进行收集、整理，并严格按照书面告知、录入、审核、公示等程序完成信用信息的记录工作。
（2）优良行为记录：企业和个人的优良信用信息可以由企业或建设行政主管部门及其委托的相关职能机构依据信用评价标准及优良行为事实，按照规定的程序进行申报，经审核、公示等程序完成信用信息的记录工作。
2、记录内容：（1）不良行为记录内容：凡是建设行政主管部门做出的行政处罚事项，部、省、市发文通报的，日常监督检查发现存在问题可能造成一定后果的以及同一项目多次被要求整改或拒不整改的事项均应按照规定如实记入企业和个人的信用档案中。
（2）优良行为记录内容：企业和个人受到各级建设行政主管部门表彰的优良信用信息，依据信用评价标准有关规定均可录入企业和个人的信用档案中。
3、适用范围：（1）建筑市场各方主体及从业人员综合类表彰优良行为评价标准适用范围为：住建部、江苏省政府或江苏省建设行政主管部门、扬州市政府或扬州市建设行政主管部门颁发的建设行业类综合表彰事项；外省（市）建设行政主管部门或其他行业主管部门颁发的表彰事项均不在优良信用评价记录申报范围内。
监理信用评价的注意点
监理信用评价的注意点
监理信用评价是指对监理单位在工程监理过程中所展现的专业
能力、服务态度、合规性等方面进行评价和考核。
在进行监理信用
评价时，需要注意以下几个方面：
1. 专业能力，评价监理单位的专业能力是评价的重点之一。
包
括监理单位的人员是否具备相关专业资质和技术能力，是否能够独立、公正、客观地开展监理工作，以及在工程质量控制、安全监督、合同管理等方面是否具备较强的专业水平。
2. 服务态度，监理单位的服务态度也是评价的重要内容。
包括
监理人员是否能够与业主、施工单位和设计单位进行良好的沟通和
协调，是否能够及时回应相关方的需求和问题，是否能够积极参与
解决工程建设过程中的纠纷和问题。
3. 合规性，评价监理单位的合规性是评价的基本要求之一。
包
括监理单位是否具备合法的执业资质，是否遵守相关的法律法规和
监理规范，是否在监理过程中存在违规行为或者不当操作。
4. 信用记录，评价监理单位的信用记录也是评价的重要内容。
包括监理单位在过去的监理工作中是否存在过失误、违约或者投诉记录，是否能够按时完成监理任务，是否能够保持良好的信誉和口碑。
5. 综合评价，在进行监理信用评价时，需要综合考虑以上几个方面的内容，进行全面、客观、公正的评价，避免片面性和主观性的评价，确保评价结果的准确性和可靠性。
总之，监理信用评价需要综合考虑监理单位的专业能力、服务态度、合规性和信用记录等多个方面的内容，进行全面、客观、公正的评价，以提高监理单位的监理水平和服务质量。
施工信用评价管理制度
施工信用评价管理制度一、总则为规范和加强施工信用评价工作，提高企业信用体系建设水平，促进施工市场的健康和稳定发展，特制定本制度。
二、评价范围本制度适用于施工企业的信用评价管理工作，评价范围包括但不限于施工企业的财务状况、工程质量、安全管理、技术能力、信用记录等。
三、信用评价标准1. 财务状况评价：根据企业经营情况、资金状况、资产负债表、利润表等指标进行评价，评分标准为A、B、C、D、E五个等级。
2. 工程质量评价：根据企业施工工程质量、验收状况、投诉记录等指标进行评价，评分标准为优、良、合格、不合格四个等级。
3. 安全管理评价：根据企业安全生产责任制落实情况、安全管理制度执行情况、事故发生率等指标进行评价，评分标准为合格、不合格两个等级。
4. 技术能力评价：根据企业技术人员资质、施工工艺水平、科研能力等指标进行评价，评分标准为专业、一般、较差三个等级。
5. 信用记录评价：根据企业履约情况、合同履行能力、信用记录等指标进行评价，评分标准为诚信、一般、不良三个等级。
四、评价程序1. 信用评价委员会成员由市规划局、建设局、财政局、安监局、信用局等相关单位的代表组成，定期召开评议会议，对施工企业进行信用评价。
2. 施工企业应主动提交相关材料，接受评价委员会的评审，配合信用评价工作。
3. 评价委员会根据施工企业所提交的资料、审核情况、监管部门反馈意见等进行评议，并给予信用评价等级。
4. 评价结果将作为企业在施工市场中的重要参考依据，对企业的信用等级进行公示，以便建设单位和监管部门查阅。
五、评价结果使用1. 信用评价结果将作为建设单位选聘施工企业的重要参考，建设单位在招标中优先选择信用等级高的企业。
2. 施工企业信用评价等级一旦降级，将受到相应的惩罚措施，如停止资质认定、暂停参与招标等。
3. 信用评价结果将异步共享，相关部门可根据信用等级对企业进行奖惩等管理措施。
六、监督检查1. 建设单位、监管部门将定期对施工企业的信用评价结果进行监督检查，确保信用评价工作的有效开展。
工程公司信用评价管理办法
xx公路工程局有限公司信用评价管理办法（施字〔2012〕413号）第一章总则第一条随着我国建筑市场的不断发展和完善，市场信用体系建设显得愈发迫切和重要，信用评价工作作为信用体系建设的一项重要内容，正日益受到各界的关注与重视，信用评价的结果将直接影响企业在一个甚至多个区域市场的维护和发展。
为加强公司信用评价管理工作，以现场保市场，特制定本办法。
第二条本办法适用于公司及下属公司（包括以局名义组建的各项目公司及总承包部、指挥部、总经理部等总部）国内所有在建项目。
第三条下属公司应根据本办法结合实际制定相应的管理办法或实施细则。
第二章信用评价管理机构、职责第四条信用评价结果直接关系到企业的兴衰成败，各级领导要高度重视信用评价管理工作，建立健全信用评价管理组织机构，加强组织领导，明确主管领导、相关部门和具体负责人员，将信用评价工作纳入日常管理，形成公司﹑下属公司﹑项目三级完整的企业信用评价管理体系。
第五条公司信用评价管理的主管部门为施工管理部，其他各相关业务部门协助。
负责对下属公司信用评价管理工作的监督、指导、帮助、考核及信用评价结果汇总。
第六条各下属公司信用评价管理部门负责制定本公司所在施工地区的信用评价目标及所属各项目在信用评价中所要达到的目标，落实相关责任，把信用评价目标完成情况纳入本公司考核体系。
同时，做好信用评价策划、组织、攻关及省部级信用信息平台的维护等工作。
第七条各项目要建立以项目经理为首的信用评价管理领导小组，负责获取项目所在地区和业主的信用评价办法，组织相关人员认真学习信用评价办法，并对照信用评价办法要求，完善项目施工组织及相关管理制度、工作流程，明确岗位职责，确保在建项目满足业主各项要求。
同时，协调好与业主、监理、政府相关监督部门和信用评价部门的关系，为在本地区取得预期的信用评价成果做出贡献。
第八条各直属项目对本项目使用的资质信用评价负责，须统筹规划、协调和督导本项目的所在下属公司在该市场内的信用评价工作。
信用评价考核管理办法实施细则(12.12)
郑万高铁9标项目部信用评价考核管理办法实施细则（暂行）第一章总则第一条编制目的为提高项目施工管理水平，保证施工现场安全、质量、进度、环保、文明施工有序可控，确保中铁隧道局集团公司郑万高铁9标项目在信用评价中取得良好成绩，维护集团公司企业形象，提高市场竞争力，根据铁路总公司、武汉铁路局、武九公司、集团公司、项目内部有关规定及项目管理需要制定本办法。
第二条编制依据根据中国铁路总公司《铁路建设项目施工企业信用评价办法》（铁总建设〔2016〕239号文）、《武九客专湖北公司铁路建设项目施工企业信用评价管理办法》（武九安[2016]40号文）、《中铁隧道局集团有限公司铁路工程信用评价管理办法》（工程发【2017】49号文）、武汉铁路局、武九公司、集团公司、项目内部有关规定。
第三条适用范围本办法适用于中铁隧道局集团郑万高铁9标项目部所管辖范围。
第二章信用评价组织机构及职责分工第一条组织机构为加强项目部信用评价工作的管理，根据部安质【2017】377号文件《关于印发〈郑万高铁9标项目部信用评价考核管理办法实施细则（暂行）〉的通知》，项目部成立“信用评价工作领导小组”，成员如下：组长：徐凡献副组长：韩运现组员：康秦文、江开晋、马留闯、王峰、黄文、孟祥辉、韩文明、庄海昌、向茂坤、程文明、许彦辉信用评价工作领导小组负责全面领导工作，组织开展信用评价，徐凡献为信用评价分管领导。
领导小组办公室设在项目部安质部，由向茂坤担任办公室主任，负责信用评价的日常管理工作。
第二条职责分工项目部主要负责信用评价的领导、组织、协调工作，各工区现场工程实体及内业资料属于信用评价检查的主要内容，各工区是信用评价工作的责任主体。
（一）项目部职责分工1、组长（1）负责信用评价的组织、策划工作，对信用评价的结果负领导责任。
（2）负责与武九客运专线湖北有限公司领导、质监站领导、监理单位和集团公司的沟通及协调工作。
2、副组长（1）配合组长做好信用评价的策划工作，对企业信用评价的结果负重要责任。
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被各级水行政主管部门发出整改通知书的
被质量监督机构发出整改通知书的
最近3次质量监督机构出具的针对项目或标段出具质量监督意见书。
6.被各级水行政主管部门或质量监督机构检查出的问题经整改不到位再次发生类似问题的，扣1分（-1分）
被各级水行政主管部门检查出的问题经整改不到位再次发生类似问题
11.未按要求对原材料进行检测，扣2分（-2分）
以现场堆放主材为主，随机检查相关检测记录和质保材料
12.未对员工开展安全生产培训，扣2分（-2分）
项目部对进场人员必须组织培训，查培训卡和考核记录；重大危险源，必须有经监理部批准的专项安全技术方案，作业班组要有班前交底记录。
13.施工机械设备等未进行相关年检或无证的，每件次扣1分（-2分）
技术负责人不按投标时承诺或合同约定到位
投标文件或中标通知书中承诺人员，对照现场情况。
4.企业或所属从业人员扰乱开标秩序，影响正常开标活动的，每
次扣2分（-2分）
5.中标通知书发出后30日内无正当理由不与发包人签订合同，每
次扣2分（-2分）
6.投标人签订合同后30日内没按要求将项目信息录入信用平台的
，扣2分（-2分）
7.未签订廉政建设合同，每次扣2分（-2分）
查廉政合同，无则扣分
配合市场监管行为（本项累计扣分不超过12分）
4.质量监督机构认定有质量缺陷的，扣2分（-2分）
查质量缺陷备案表
5.对质量监督机构认定的质量缺陷未按要求及时进行处理的，扣2
分（-2分）
查质量缺陷备案表
6.“三检制”未能有效落实的，扣2分（-2分）
单元（工序）施工“三检表”（关注重要分部、关键部位、隐蔽工程）
7.施工组织设计或施工方案未经审批擅自施工的，未按审批的施工组织设计或施工方案施工的，每项扣2分(-4分)
1.不参加管理部门组织召开的工作会议的，每次扣2分（-2分）
查看最近三个月的工地例会会议纪要，项目部只要有一次未派员参加则扣分。
2.参加管理部门组织召开的工作会议的人员不符要求，扣2分（-2分）
查看最近三个月的工地例会会议纪要，项目部是否派项目经理参加会议，有一次则扣分。
3.拒绝接受监督检查或不提供相关资料的，扣2分（-2分）
被质量监督机构检查出的问题经整改不到位再次发生类似问题
最近3次质量监督机构出具的针对项目或标段出具质量监督意见书。现场发现有未整改到位的则扣分。
质量安全管理（本项累计扣分不超过40分）
1.未建立质保体系的，扣2分（-2分）
未文件印发或质量管理机构质保框架图公示。
2.工序及单元质量报验和检验不同步，检验数量、频率不符合要
项目施工现场Βιβλιοθήκη 理（本项累计扣分不超过22分）1.对项目法人或监理工程师通知执行不到位的，扣2分（-2分）
对项目法人通知执行不到位
对监理工程师通知执行不到位
对照3个月内项目法人、监理公函，检查施工单位执行情况。
2.项目负责人、技术负责人不按投标时承诺或合同约定到位的，每人扣2分（-4分）
项目负责人不按投标时承诺或合同约定到位
施工组织设计或施工方案未经审批擅自施工的
未按审批的施工组织设计或施工方案施工的
经公司总工签字并盖公司章后由项目经理提交监理部。
8.不严格按照设计图纸或施工技术标准施工的，每项扣2分（-4分）
不严格按照设计图纸施工的
不严格按照施工技术标准施工的
重要分部工程、关键部位和隐蔽工程
9.工程度汛方案未经审批或不按经审批的方案执行的，每项扣2
16.施工用电不符合规定的扣1分（-1分）
用电专项方案编制及审批，未采用三相五线制、一机一闸一漏一箱，电缆不合格或架设不规范乱拉乱接电源，发电机无消防器材配电箱与极具距离不符安全规定，无防雨防潮措施配电箱无用电警示标识。
17.作业人员未按要求佩戴安全防护用品的，每人次扣1分（-2分）共计___人次
安全帽、防钉鞋、安全带等
拒绝接受监督检查
不提供相关资料的
按未检查起评分扣起，视情节发出停工或整改通知。提供资料不全按不提供资料处理。
4.被各级水行政主管部门或质量监督机构责令停工整改的，扣3分（-3分）
被各级水行政主管部门责令停工整改的
被质量监督机构责令停工整改的
检查前了解水行政主管部门对项目有无相关处罚：最近3次质量监督机构出具的质量监督意见书。
宁波市水利建设项目对施工企业现场监督检查表
工程名称：检查日期：年月日
检查项目
检查内容
扣分
检查重点
招投标行为（本项累计扣分不超过16分）
1.恶意投诉或经查投诉不成立，每次扣2分（-4分）共计___次
2.通过资格预审后无正当理由放弃投标，每次扣3分（-3分）
3.提交投标保证金后无正当理由放弃投标，每次扣3分（-3分）
施工机械设备等未进行相关年检共计___次
施工机械设备等无证的共计___次
主要设备：塔吊、吊机、运输车辆、挖掘机
14.施工特种作业人员无证上岗，每人次扣1分（-2分）共计___人次
电工、电焊工、起重工、爆破工、机动车驾驶员等。
15.安全生产措施费未按要求使用并及时记录的扣1分（-1分）
查安全生产费用支付凭证，对照细目现场查看费用使用情况。
分（-4分）
工程度汛方案未经审批
不按经审批的方案执行的
项目部提交监理部审核材料、经工程所在地水行政主管部门审批文件施工单位应保存，抽查防汛物资储备。
10.对存在严重安全隐患的扣4分，存在一般安全隐患的扣2分（-4分）
对存在严重安全隐患的扣4分
存在一般安全隐患的扣2分
安全生产管理组织机构、安保体系上墙安全生产事故应急预案编制及审批、安全生产技术交底、操作规程挂特种设备旁，安全目标及指标是否量化，层层签定安全生产责任书，安全生产申报表及年度费用计划，编制危险源辨识风险评价表风险控制表及重大危险源清单，有无按以上相关要求执行，以上无为重大安全隐患：建筑材料堆放不规范，四口、临边等危险地段未设安全防护措施、进口安全警示牌属一般安全隐患
求，扣2分（-2分）
质量监督机构核定的单位工程划分表、已完单元工程单元评定表（关注重要分部工程关键部位和隐蔽单元）
3.建筑物外观有明显缺陷、质量有隐患或施工工艺不规范的，扣2
分（-2分）
建筑物外观有明显缺陷、质量有隐患
建筑物施工工艺不规范的
检查现场施工质量、外观及施工工艺（关注重要分部、关键部位、或随机）