广西农村信用社流水账
广西农村信用社(合作银行)网银使用手册
2.1. 账户查询 （1）显示网上银行注册卡及下挂账户的基本信息。如下图所 示：
（2）点击账户账号可显示该账户的状态、余额等信息。如下 图所示：
2.2. 交易明细查询 客户可选择一个账号进行当日明细查询和历史明细查询，账户 历史明细查询只能查询最近一年内交易明细记录，查询的交易明细 可导出至文本和电子表格。如下图所示：
1.1.行内转账 （1）在下拉框中选择付款账号，填写收款人账号、户名，也 可以点击“常用收款人”从收款 人名册中选择转入账户；付款金 额 、用途 。确认无误后点击“下一步”。如下图所示：
（2）出现“确认转账汇款信息”窗口，确认无误后，点击 “确认”。如下图所示：
（3）证书客户请输入口U-Key密码提交；动态口令卡用户刮开 相应密码输入提交。如下图所示：
1.安装网银向导、下载证书 1.1.安装网银向导 （1）点击网页左下边的“网银向导”，再点击弹出对话框的 “运行”，按提示点击“下一步”进行安装，如下图所示，直至完 成。
（2）按提示点击“下一步”进行安装，直至完成，如下图所示
（3）网银向导安装完成,并在桌面生成快捷方式。如下图所示:
1.2.修改密码 将U-Key插入计算机USB接口，对于未修改过密码的客户，插入 后会弹出请修改密码的对话框，点击确定按钮，即可对密码进行修 改，输入初始密码，重复输入两次新密码。 如下图所示：
（4）证书下载前，需要校验U-Key密码，输入后密码点击“确 定”，系统校验后进行证书下载。证书下载需要一定时间，请耐心 等待。如下图所示：
（5）出现“证书安装成功”，点击“确定”，证书下载完 成。 如下图所示：
2.登录网上银行 在个人网上银行登录页面输入签约网银的账号、在网点预留的 登录密码、页面提示的验证码， 点击“登录”按钮，即可成功登 录。如下图所示：
信用社(银行)综合柜员制管理办法
信用社（银行）综合柜员制管理办法第一章总则第一条为适应现代经营管理需要，保证农村信用社综合柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范会计风险，根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》等有关制度，结合实际情况，特制定本办法。
第二条综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理人民币对公会计、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。
第三条本办法适用于应用综合业务网络系统实行柜员制操作的农村信用社各营业网点。
第二章基本规定第四条实行综合柜员制的营业网点应具备的条件。
1、依托综合业务网络系统办理对公和储蓄业务、并已经稳定运行半年以上的营业网点。
2、营业网点内部装修及设施配备必须符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当隔断设置，配备“一对一”监控系统，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况。
3、配备与业务量相适应的计算机、终端、打印机、点钞机、验钞机、捆钞机、保险箱（柜）等设备；4、会计基础工作达到规范化，内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置、岗位分工要求，符合相关内控制度要求；第五条窗口设置1、实行综合柜员制的营业机构应按业务种类和业务量情况设置两个或两个以上对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内的人民币对公会计、储蓄和信用卡业务，窗口设置要与客源和经营管理需要相适应。
2、综合柜员制网点可以设立专项窗口，办理区辖联行业务、汇兑结算、开销户、大额付现、协助司法、税务查询、冻结、划款等业务。
若网点某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理此类业务。
3、必要时，可指定某一窗口主办大户业务，兼办其他业务。
4、实行综合柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。
第六条实行综合柜员制对柜员的要求。
1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、各岗位人员要求熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的会计、储蓄、出纳业务知识和有关规章制度，具有识别伪钞的基本能力，点钞技术达到规定的标准，能够独立、准确办理日常业务；3、经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，能够独立上岗操作。
农村信用社计算机安全管理暂行办法
农村信用社计算机安全管理暂行办法第一条按照有关计算机管理规定特制定本暂行办法。
第二条农村信用社电子化建设必需坚持“统一计划管理、统一技术标准、统一设备选型、统一应用开发与推行”的“四统一”原则。
第三条会计应用软件一般由联社统一下发，信用社不得进行系统、应用软件的设计和开发。
第四条由会计部门或会计主管负责组织电子计算机处置会计业务的各项工作。
计算机开销户、冲账、删账、调整利率、调整利息积数、启动计息、修改客户密码、挂失、取消挂失、冻结、解冻等，均需按照上级联社或会计主管批准的书面通知办理（处置业务时按照系统合法凭证按权限输入开销账户）。
第五条电子记账的数据输入，必需由指定的操作员办理，数据输入必需依据合法有效凭证，操作员不得自制凭证上机操作，更不准无凭证进行数据输入。
各项业务系统须实时处置。
各电脑营业网点，应按照电子计算机处置业务的特点，合理调整劳动结构，明确职位职责和业务处置权限。
第六条对计算机工作人员的要求及其权限：1．计算机操作人员必需具有良好的政治素质和业务素质，工作态度端正，有事业心和责任感。
系统管理人员的任用必需经信用社审查报联社批准后方可上岗。
2．计算机工作人员分为：系统管理人员、一般操作人员和复核人员。
（1 ）系统管理人员（指联社财会电脑部门和信用社专职保护人员），有权对系统运行进行控制并操作，有权按期或不按期检查各业务柜组或柜员操作终端的情况，但不得处置具体业务，也不得装入与本社无关的程序和数据。
（2 ) 一般操作人员在规定的业务范围内负责录入账务数据及进行账务查询。
（3 ）复核人员，复核操作业务并进行查询声负责本柜组的账务查对。
设置计算机工作人员应严格肯定其级别和权限。
第七条计算机工作人员必需通过上岗前的业务、技术培训。
要严格依照规定的权限进行操作，操作员与复核员必需交叉，不得越权处置会计业务。
第八条业务系统中所有的用户（计算机工作人员）都必需设置口令，要严格保密并按期改换，避免失密。
账务核对制度
mp农村ys银行股份有限公司账务核对制度（21**年*月**日经第一届董事会第一次会议审议通过)第一章总则第一条为确保mp农村ys银行股份有限公司（以下简称“本行”）账务核对操作的正常化、规范化、制度化，防范资金操作风险。
根据《ys银行内部控制评价试行办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第9号）以及《11省农村信用社账务核对制度》（联发〔2007〕102号），结合本行实际，特制定本制度。
第二条我行经批准设立的各级支行、营业部等附属会计核算机构的所有账务，应认真按照本制度进行核对。
第二章账务核对基本规定第三条账务核对按对象分为内部账务核对和内外账务核对，按核对方式分为计算机对账和人工对账，按对账时间分为每日对账、定期对账、不定期对账。
第四条账务核对实行换人对账原则，各营业网点指定专人负责对账工作，并备有档案可查，记账员本人不负责对账。
第五条账务核对方法一般采取总分核对法、账实（款、据）核对法、账折见面核对法、余额对账单法、电话对账法、系统自动对账法等。
有条件的单位应坚持上门核对服务，对业务发生频繁，往来账务金额较大的账户要提高对账的频率。
第六条总分核对法是指营业网点在某一时点对总账和分户账进行余额核对。
账实（款、据）核对法是指营业网点在某一时点对账与实物、账与库款、账与借据进行余额核对。
账折见面核对法是指营业网点在办理业务时，及时对分户账与存折、存单进行余额核对。
余额对账单法是指营业网点将某一时期的分户账及对账单按时交对方进行余额和发生额的核对，核对完毕后，对方在规定的时间内将余额对账单退还营业网点。
电话对账法是指营业网点在某一时点与对方通过电话方式进行余额对账。
系动自动对账法是指营业网点按系统对账程序进行自动对账。
第三章账务核对具体规定第六条每日核对1、总账各科目的发生额、余额与该科目各分户账合计数及日计表各科目发生额、余额核对相符。
2、余额表上各户余额加计总数应与该科目总账余额核对相符。
农村信用社流水对账单(个人账户)
银行卡历史交易明细 理财卡卡号：62237902169XXXXX 理财账户笔号： 结束日期： 20120807
人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币
摘要
网银转账 他行ATM取现 支付手续费 现金存入 ATM取款 ATM取款 网银转账 银联消费 ATM取款 银联消费 ATM取款
功能号：1查询 账户编号：0101活期存款 起始日期：20120201 账户名 交易日 期
2012020 2012020 2012020 2012020 2012021 2012021 2012022 2012022 2012022 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012030 2012031 2012032 2012032 2012040 2012040 2012040 2012040 2012041 2012041 2012041 2012050 2012050 2012050 2012050 2012050 2012051 2012051 2012052 2012052 2012052 2012052 2012052 2012060 2012060 2012061 2012062 2012070
500.00 1000.00
2.00 298.00 2000.00
562.33
1000.00 4000.00 500.00 800.00
信用社银行常规稽核检查方案
信用社（银行）常规稽核检查方案一、检查目的：为有效防范和控制信用社各项工作操作风险，切实提高会计、柜员等业务质量，遏制农村信用社违规违法案件的发生，确保农村信用社各项工作稳步健康发展，特制订以下检查方案。
二、检查对象各信用社、营业部、分社、储蓄所三、检查范围及内容重点检查现金库存、贷款、存款业务、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、查询查复、对账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。
四、内控制度执行情况（一）、现金业务管理1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”。
2.库房钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；保险柜是否做到钥、密分管。
3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。
4.现金、有价证券、代保管有价物品等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条抵库，责任分明；5.各信用社、分社、储蓄所是否按联社核定的现金库存限额控制，有无超库存现象。
6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时上缴。
7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整。
8.信用社与联社调缴款时，是否填制“现金调拨单”，回单联是否由调出社做相关记账凭证附件。
9.库管员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上缴。
10.查库登记簿内容填写是否真实、完整、签字。
（二）、贷款业务管理1、借款人的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农户贷款、跨区贷款。
身份证有无过期现象。
2、查看贷户是否有不良贷款、而后又继续贷款。
3、是否存在借新还旧贷款（查看传票是否当日借、当日还等借新还旧，倒据换据行为）。
4、贷款档案资料是否齐全；是否认真执行贷款“三查”制度。
5、贷款利率执行是否与用途、期限相符。
贷款科目使用是否正确。
6、对办理时间集中、金额相同的多笔贷款要认真检查。
是否存在一户多贷、垒大户、夫妻贷款现象。
7、检查核心业务系统信贷数据与原信贷管理系统余额是否一致，五级分类是否真实准确。
农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法
农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法第一条为加强农村合作银行储蓄联网通存通兑业务及会计核算的管理，充分发挥综合业务系统作用，进一步增强农村合作银行的服务功能，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，特制定本办法。
第二条本办法所指的“储蓄通存通兑业务”仅限于已实施综合业务系统的储蓄网点，在规定的授权范围内办理的各项储蓄业务。
第三条为确保综合业务系统的正常运行，各支行必须严格执行本管理办法，建立健全岗位责任制、操作程序、会计核算办法等内部管理制度，做到岗位职责分明，严格按制度办事，准确、快捷地为储户办理业务，真实、完整地反映储蓄业务状况。
第四条实行培训上岗制度。
储蓄通存通兑业务操作人员必须具有高度的工作责任心和事业心，经上岗培训懂得储蓄专业知识和计算机基本知识，掌握计算机操作和业务操作流程后，方能上机操作。
第五条全省以信用社（支行）为储蓄通存通兑的机构，机构编号为账号的前八位，其中第一至第二位为省代号，第三至第四位为市地代号，第五至第六位为县（市、区）代号，第七至第八位为信用社（支行）代号。
账号前八位与本机构编号相同的不作为储蓄通存通兑业务，账号前六位与本机构编号相同的为县（市、区）辖内通兑，账号前四位与本机构编号相同的为市辖通存通兑，账号前二位与本机构编号相同的为省辖通存通兑。
第六条储蓄通存通兑的业务范围：(一)凭密支取的存折类储蓄(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、教育储蓄)的续存、补登折、换折、支取；(二)凭密支取的整存整取定期储蓄存款的支取；(三)凭密支取的定活两便储蓄存款的支取；(四)凭密支取的活期储蓄存单的支取；(五)凭密支取的以上储蓄种类的改密、修改支取方式为“任意支取”、通兑级别；(六)以上储蓄种类的口头挂失；(七)综合业务系统结转前开立的凭“任意支取”的储蓄账户，可参照上述一至六条，在县辖范围内通兑。
第七条下列业务不实行通存通兑，均须回原开户信用社（支行）、网点办理：(一)凭印鉴支取户；(二)凭证件支取户；(三)存单、存折上加盖了“不通兑”戳记户；(四)存折类(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、教育储蓄、存本取息储蓄)储蓄存款的销户；(五)个人通知储蓄存款的预约、取款、销户；(六)定期储蓄存款的部分提前支取；(七)书面挂失及解除挂失、挂失补开、解密清户；账户冻结及解除冻结；账户止付(本系统存单质单贷款除外)和解除止付；(八)非凭密支取户的修改支取方式、通兑级别；(九)信用服务站等手工开立的存单、存折；(十)农村合作基金会并入的储蓄存款；(十一)账户实名维护。
农村信用社银行卡历史明细如何查询
农村信用社银行卡历史明细如何查询农村信用社银行卡历史明细如何查询现在的查询方法：1、信用社营业网点的柜台；2、所有银联ATM机和各种机具装置（POS机/商易通装置）；3、另外还可以自助注册‘电话银行’，手机、座机都可以查询的。
具体方法指南：1.如果有卡的话，可以在ATM机上查询。
2.如果没卡，可以打农村信用合作社电话查询。
3.农村信用社的卡在ATM机上无法查询明细，需本人带卡和身份证去信用社的柜台上查询。
4、通过附近的农村信用社营业网点或者其他银行营业网点，请工作人员帮助查询农村信用社银行卡上面的余额。
5、通过登陆农村信用社个人网上银行，可以查询余额;6、通过在农村信用社或者任意银行的ATM机上。
农村信用社查询余额ATM机上不收取任何费用的。
7、通过拨打各地农村信用社24小时客户服务热线，打电话按照语音提示操作，只收取市话费，即可查询农村信用社卡余额。
（注意，通过ATM查询只要有银行卡密码就可以了，不过需要注意的是，在本行ATM上查询不需要收费，通过其他行查询有可能被收取跨行查询费）农村信用社银行卡定期存取历史明细为什么查不到定期存款需要在自动终端查询，ATM不能查询：1、信用社营业网点的柜台；2、所有银联自动终端（POS机/商易通装置）；3、另外还可以自助注册‘电话银行’，手机、座机都可以查询的。
具体方法指南：1.如果有卡的话，可以在ATM机上查询。
2.如果没卡，可以打农村信用合作社电话查询。
3.农村信用社的卡在ATM机上无法查询明细，需本人带卡和身份证去信用社的柜台上查询。
4、通过附近的农村信用社营业网点或者其他银行营业网点，请工作人员帮助查询农村信用社银行卡上面的余额。
5、通过登陆农村信用社个人网上银行，可以查询余额;6、通过在农村信用社或者任意银行的ATM机上。
农村信用社查询余额ATM机上不收取任何费用的。
7、通过拨打各地农村信用社24小时客户服务热线，打电话按照语音提示操作，只收取市话费，即可查询农村信用社卡余额。
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现金
借
50,000.00
2,241,571.62
支取
640082
工资
2014-12-02
转帐
借
775,000.00
1,466,571.62
转支
640082
2014-12-03
转帐
贷
800.000.00
597,094.66
支取
640091
工资、伙食费
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打印日期2015年04月02日第1页
交易日期
现转
借贷
交易金额
பைடு நூலகம்余额
摘要
凭证号码
记账员
摘要内容
2014-09-02
转帐
贷
100.00
100.00
开户
640042
2014-09-02
现金
贷
1,625,000.00
1,625,100.00
存入
640042
投资款
2014-09-02
现金
贷
875,000.00
2,500,100.00
存入
640042
2,340,731.62
支取
640042
办公
2014-10-30
现金
借
160.00
2,340,571.62
支取
640091
办公
2014-10-31
转帐
借
100,000.00
2,240,571.62
转支
640042
2014-11-05
现金
借
50,000.00
2,190,571.62
支取
640042
工资